कर्ज जामीनदारावर CIBIL चा परिणाम: जामीनदार बनल्याने तुमच्या स्कोअरवर कसा परिणाम होऊ शकतो
अनुक्रमणिका
कर्ज हमीदाराचा सिबिल स्कोअरवरील परिणाम तेव्हा सुरू होतो, जेव्हा कर्जदाता 'हमीदाराच्या' मालकीसह हमी दिलेल्या खात्याची नोंद करतो. त्या क्षणापासून, भविष्यातील कर्जासाठी तपासल्या जाणाऱ्या क्रेडिट प्रोफाइलमध्ये हमीचा समावेश होऊ शकतो, तर मुख्य कर्जदाराने कर्जफेड न केल्यास हमीदाराच्या सिबिल स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो. हा लेख हमीदाराच्या क्रेडिट स्कोअरवरील परिणामाचे स्पष्टीकरण देतो.payजबाबदारी, डिफॉल्टचा धोका, रिलीजचे मार्ग आणि सही करण्यापूर्वी करण्यासारख्या तपासण्या.
कर्ज जामीनदार नेमके काय करतो?
कर्ज जामीनदार कर्जदात्याला वचन देतो की, जर मुख्य कर्जदाराने मान्य केलेली जबाबदारी पूर्ण केली नाही, तर कर्जाची परतफेड केली जाईल. जेव्हा कर्जदाते त्यांच्या पत मूल्यांकनानुसार अतिरिक्त खात्रीची मागणी करतात, तेव्हा ते हमी मागू शकतात, परंतु त्याची कारणे आणि पात्रतेचे निकष प्रत्येक उत्पादन आणि धोरणानुसार भिन्न असतात.
ही भूमिका केवळ वैयक्तिक शिफारशीपेक्षा अधिक आहे. कर्जफेड न झाल्यास आणि हमीपत्राअंतर्गत दावा दाखल झाल्यावर, आरबीआयच्या मार्गदर्शनानुसार, कर्जदाराविरुद्धचे सर्व कायदेशीर उपाय आधी पूर्ण न करताही कर्जदाता हमीदाराविरुद्ध कारवाई करू शकतो. भारतीय करार कायदा, १८७२ नुसार, जोपर्यंत करारामध्ये अन्यथा नमूद केलेले नाही, तोपर्यंत दायित्व सामान्यतः कर्जदाराच्या दायित्वाइतकेच व्यापक असते. याउलट, सह-कर्जदार सुरुवातीपासूनच थेट जबाबदार असतो; हमीदाराची जबाबदारी ही स्वाक्षरी केलेल्या हमीपत्रानंतर आणि कर्जदाराने कर्जफेड न केल्यावरच सुरू होते.
कर्ज हमीमुळे सिबिल प्रोफाइलवर परिणाम होण्याचे चार मार्ग
१. हमी दिलेले कर्ज क्रेडिट रिपोर्टवर दिसू शकते.
सिबिल अहवालांमधून खात्याची मालकी एकल, संयुक्त किंवा जामीनदार म्हणून ओळखता येते. एकदा कर्जदात्याने खात्याचा डेटा सादर केल्यावर, जामीनदार कर्ज क्रेडिट अहवालात त्यामुळे सुविधा, सुरू होण्याची तारीख, स्थिती आणि नंतरचे अपडेट्स दिसू शकतात. कर्ज सही करण्याच्या तारखेलाच उपलब्ध होईल असे वचन देणे चुकीचे आहे; त्याची दृश्यमानता कर्जदात्याच्या अहवाल चक्रावर अवलंबून असते.
२. हमीमुळे नंतरच्या पत मूल्यांकनावर परिणाम होऊ शकतो.
पुन्हा असताना सुद्धाpayजोपर्यंत हप्ते चालू राहतात, तोपर्यंत संभाव्य कर्जदाता दायित्वांचे पुनरावलोकन करताना हमीचा विचार करू शकतो.payकर्ज हमीदाराच्या सिबिल परिणामाचा हा भाग एकसमान नाही: काही कर्जदाते संभाव्य जोखमीचे मूल्यांकन करू शकतात, तर काही उत्पादन-विशिष्ट नियम लागू करतात. हमीमुळे स्कोअर आपोआप कमी होत नाही, परंतु कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि कागदपत्रांच्या अधीन राहून, ती नवीन कर्जाची रक्कम, दर किंवा मंजुरीच्या निर्णयावर प्रभाव टाकू शकते.
३. चुकले Payकर्जदाराने केलेल्या टिप्पणींचा जामीनदारावर परिणाम होऊ शकतो.
CIBIL नुसार, मुख्य अर्जदाराने कर्जफेड न केल्यास त्याचा परिणाम जामीनदाराच्या स्कोअरवरही होऊ शकतो. जामीनदाराच्या कर्जफेडीतील डिफॉल्टचा CIBIL नुसार नेमका परिणाम हा कर्जदात्याने कळवलेल्या स्थितीवर आणि जामीनदाराच्या संपूर्ण प्रोफाइलवर अवलंबून असतो. एका विलंबित हप्त्यासाठी ५०-८० गुणांची कपात होईल, अशी कोणतीही सत्यापित माहिती CIBIL प्रकाशित करत नाही, त्यामुळे स्कोअर कमी होण्याची एक निश्चित श्रेणी वस्तुस्थिती म्हणून सादर करू नये.
४. दीर्घकाळ थकबाकी राहिल्यास पत आणि कायदेशीर जोखीम अधिक गंभीर होऊ शकते.
मुदत कर्जासाठी, आरबीआयची विवेकपूर्ण चौकट साधारणपणे, लागू श्रेणी आणि उत्पादन नियमांनुसार, ९० दिवसांपेक्षा जास्त काळ थकीत असलेले मुद्दल किंवा व्याज अनुत्पादक मालमत्ता (NPA) म्हणून मानते. हे वर्गीकरण कर्ज खात्याला लागू होते आणि नोंदवलेल्या स्थितीचा नंतरच्या पत मूल्यांकनावर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो. सिबिल सात वर्षांच्या एकाच सार्वत्रिक हमीदाराच्या नोंदीची तरतूद करत नाही. कोणतीही वसुलीची कारवाई आणि दावा केलेली रक्कम ही हमी आणि लागू प्रक्रियेवर अवलंबून असते.
जामीनदार असण्यामुळे सिबिल स्कोअर नेहमीच कमी होतो का?
नाही. जामीनदार असल्यामुळे पूर्वनिश्चित गुणकपात होत नाही. जर खात्याची तक्रार केली गेली आणि पुन्हाpayकर्ज चालू राहिल्यास, जामीनदाराच्या मालकीसह ते क्रेडिट स्कोअर कमी न करताही दिसू शकते. कर्ज जामीनदाराचा सिबिल (CIBIL) परिणाम कर्ज घेण्याच्या क्षमतेवरही होऊ शकतो, कारण नवीन अर्जाचा विचार करणारा कर्जदाता आपल्या परवडण्याच्या मूल्यांकनामध्ये संभाव्य दायित्वाचा विचार करू शकतो.
जेव्हा थकबाकी, डिफॉल्ट किंवा खात्याची प्रतिकूल स्थिती नोंदवली जाते, तेव्हा श्युरिटी सिबिलचा परिणाम अधिक गंभीर होतो. असे असूनही, सिबिल प्रमाणित गुणघट प्रकाशित करत नाही, कारण हा स्कोअर अहवालाच्या व्यापक 'अकाउंट्स' आणि 'एन्क्वायरीज' विभागांमधून काढला जातो.
|
कर्जदाराच्या खात्याची स्थिती |
संभाव्य जामीनदार निकाल |
|
Payटिप्पण्या चालू राहतात |
खाते जामीनदाराच्या मालकीचे दिसू शकते; स्कोअरमध्ये कोणतीही निश्चित घट गृहीत धरता येणार नाही. |
|
Payदेयके थकीत होतात |
नोंदवलेल्या थकबाकीचा जामीनदाराच्या स्कोअरवर आणि नंतरच्या पत मूल्यांकनावर परिणाम होऊ शकतो. |
|
पूर्ण परतफेड झाल्यावर कर्ज बंद केले जातेpayतळ |
कर्जदात्याने स्थिती अद्ययावत केली पाहिजे; बंद केलेले खाते पत इतिहासाचा भाग म्हणून कायम राहू शकते. |
टीप: क्रेडिट-स्कोर आणि कर्ज देण्याचे परिणाम हे संपूर्ण प्रोफाइल, कर्जदात्याने दिलेली माहिती, उत्पादनाचे नियम आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असतात.
कर्ज हमीमधून मुक्त कसे व्हावे
जामीनदार सामान्यतः योग्यरित्या नोंदवलेले दायित्व रद्द करू शकत नाही किंवा एकतर्फीपणे करारातून माघार घेऊ शकत नाही. त्यामुळे, सिबिलमधून जामीनदाराला कसे काढायचे हा मुख्यत्वे कर्जदात्याने मंजूर केलेल्या मुक्ततेचा आणि अचूक अहवाल देण्याचा प्रश्न आहे, थेट ब्युरोच्या हटवण्याच्या विनंतीचा नाही.
- पूर्ण पुन्हाpayपरतफेड किंवा सेटलमेंट: एकदा कर्जदाराने कर्जदात्याच्या अटींनुसार दायित्वाची परतफेड केल्यावर, कर्जदाता कागदपत्रांच्या अधीन राहून खाते बंद करू शकतो आणि हमी रद्द करू शकतो.
- पर्यायी जामीनदार: कर्जदार दुसऱ्या जामीनदाराचे नाव सुचवू शकतो, परंतु हा बदल तेव्हाच प्रभावी ठरतो जेव्हा कर्जदाता त्या पर्यायी जामीनदाराला स्वीकारतो आणि विद्यमान जामीनदाराला लेखी स्वरूपात मुक्त करतो.
- कर्जदात्याने मंजूर केलेली मुक्तता: जर कर्जदाराच्या आर्थिक स्थितीत किंवा तारणाच्या स्थितीत बदल झाला, तर कर्जदाता त्या सुविधेचे पुनर्मूल्यांकन करू शकतो. ही मुक्तता ऐच्छिक आहे आणि तिची नोंद ठेवली पाहिजे; केवळ सुधारलेल्या क्रेडिट स्कोअरमुळे आपोआप हक्क निर्माण होत नाही.
- अहवाल तपासणी: कर्जदात्याच्या अद्ययावतीकरण चक्रानंतर, जामीनदाराच्या मालकीच्या खात्याची अचूक स्थिती तपासली जाऊ शकते. जर ती चुकीची राहिली, तर CIBIL च्या विवाद प्रक्रियेचा वापर केला जाऊ शकतो, तथापि कर्जदात्याने पुरवलेला डेटा बदलण्यापूर्वी CIBIL ला अहवाल देणाऱ्या कर्जदात्याकडून पुष्टीकरणाची आवश्यकता असते.
जामीनदार म्हणून सही करण्यापूर्वी काय तपासावे
हमीला संभाव्य पुनर्वित्तपुरवठ्याइतकेच लक्ष देणे आवश्यक आहे.payदायित्व. खालील तपासण्यांमुळे जोखीम समजणे सोपे होते:
- कर्जदाराच्या पुनर्विलोकनाचे पुनरावलोकन कराpayयोग्य संमतीने आर्थिक कामगिरीचा अहवाल, उत्पन्नाची स्थिरता आणि विद्यमान जबाबदाऱ्या तपासल्या जातात. प्रत्येक जामीनदाराचा स्कोअर ७०० किंवा त्याहून अधिक असणे आवश्यक आहे, असा आरबीआयचा कोणताही सार्वत्रिक नियम नाही.
- हमीपत्र आणि कर्जाच्या कागदपत्रांमध्ये समाविष्ट रक्कम, व्याज, शुल्क, कालावधी, अंमलबजावणीच्या अटी आणि हमी रद्द करणाऱ्या घटनांची माहिती वाचा.
- कर्जदाराने कर्जाची परतफेड न केल्यास थकीत कर्ज फेडता येईल का, याचा विचार करा. हा आर्थिक क्षमतेचा प्रश्न आहे, केवळ औपचारिकता नाही.
- विचारा कसे चुकले payबदल, महत्त्वपूर्ण प्रतिकूल बदल आणि हमीपत्राअंतर्गत मागणी कळवली जाईल. आरबीआयच्या ग्राहक-सेवा मार्गदर्शनानुसार, बँकांनी हमीदारांना दायित्व आणि सूचना व्यवस्था समजावून सांगावी अशी अपेक्षा आहे.
- नियोजित कर्ज घेण्याचा विचार करा. भविष्यातील अर्जामध्ये उत्पन्न, विद्यमान देयके आणि इतर दायित्वांसोबत सध्याच्या हमीपत्राचे पुनरावलोकन केले जाऊ शकते.
निष्कर्ष
या ब्लॉगमध्ये कर्ज हमीदाराच्या CIBIL परिणामाबद्दल, खाते अहवाल आणि कर्ज घेण्याच्या क्षमतेच्या मूल्यांकनापासून ते डिफॉल्ट, कर्जदात्याचे दावे आणि मुक्तता यांपर्यंत माहिती दिली आहे. हमी ही एक खरी आर्थिक वचनबद्धता आहे, जरी तिचा स्कोअरवरील परिणाम निश्चित नसतो. हमीदाराच्या क्रेडिट स्कोअरवरील परिणामाची सर्वात स्पष्ट कल्पना हमीपत्र वाचल्यावर आणि कर्जदाराच्या पुनरावलोकनानंतर येते.payकर्जदात्याने CIBIL ला दिलेल्या नोंदीची आणि स्थितीची तपासणी करणे.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
हमी दिलेल्या कर्जांचा क्रेडिट रेटिंगवर परिणाम होतो का?
ते असू शकतात. कर्जदात्याने कळवलेले कर्ज CIBIL अहवालावर जामीनदाराच्या मालकीसह दिसू शकते. सध्याचेpayयामुळे स्कोअर कमी होण्याची खात्री नसते, परंतु नंतरच्या कर्ज निर्णयांमध्ये या जोखमीचा विचार केला जाऊ शकतो. कर्जदाराने कर्जफेड न केल्यास जामीनदाराच्या स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो.
जामीनदाराला सिबिलमधून कसे काढता येईल?
जामीनदाराची योग्य नोंद सहजपणे हटवता येत नाही. मुक्तता करण्यासाठी सहसा पुन्हा नोंदणी आवश्यक असते.payकर्जफेड, कर्जदात्याने मंजूर केलेला पर्याय किंवा कराराअंतर्गत दुसरी लेखी मुक्तता. कर्जदात्याने अद्ययावत स्थिती कळवल्यानंतर, कर्जदात्याच्या पुष्टीकरणाच्या अधीन राहून, CIBIL द्वारे चुकीच्या नोंदीवर आक्षेप घेतला जाऊ शकतो.
कर्ज जामीनदार होण्याचे तोटे कोणते आहेत?
या दायित्वामुळे कर्ज घेण्याच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो आणि कर्जदाराने चूक केल्यास जामीनदाराच्या पत प्रोफाइलवर परिणाम होऊ शकतो. कर्जदाता हमीपत्राअंतर्गत मागणी देखील करू शकतो. नेमके दायित्व, कालावधी आणि बाहेर पडण्याच्या अटी स्वाक्षरी केलेल्या कागदपत्रांवर आणि लागू प्रक्रियेवर अवलंबून असतात.
कमी सिबिल स्कोअर असलेली व्यक्ती जामीनदार होऊ शकते का?
प्रत्येक कर्जासाठी आरबीआयने निर्धारित केलेला कोणताही एकच हमीदार स्कोअर नाही. कर्ज स्वीकृती ही कर्जदात्याचे धोरण, कर्जाचे स्वरूप, उत्पन्न, दायित्वे, क्रेडिट इतिहास आणि कागदपत्रांवर अवलंबून असते. कमी स्कोअर मूल्यांकनावर परिणाम करू शकतो, परंतु त्यामुळे कोणताही एकच सार्वत्रिक निकाल लागत नाही.
कर्जदाराच्या मृत्यूनंतर जामीनदार जबाबदार राहतो का?
उत्तर हमी, कर्जाची कागदपत्रे, विमा किंवा सुरक्षा व्यवस्था आणि लागू कायद्यावर अवलंबून असते. कर्जदाराच्या मृत्यूनंतर हमी आपोआप संपुष्टात आली आहे, हे सिद्ध होत नाही. कर्जदात्याची लेखी भूमिका आणि विशिष्ट कराराचे पुनरावलोकन केले पाहिजे; स्वतंत्र कायदेशीर सल्ला घेणे उचित ठरू शकते.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
