एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर विरुद्ध सिबिल स्कोअर: प्रमुख फरकांचे स्पष्टीकरण

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर विरुद्ध सिबिल भारतातील कर्ज अर्जदारांमध्ये पत-संबंधित तुलनांपैकी ही एक सर्वात सामान्य तुलना आहे. दोन्ही क्रेडिट ब्युरो भारतीय रिझर्व्ह बँकेद्वारे कर्जदारांच्या पतपात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी परवानाकृत आहेत, परंतु ते वेगवेगळे स्कोअरिंग मॉडेल वापरतात, वेगवेगळे डेटाबेस सांभाळतात आणि त्यांच्या कार्यासाठी वेगवेगळे स्कोअरिंग स्केल वापरतात. परिणामी, जरी मूळ पत-वर्तनात बदल झाला नसला तरी, एकाच व्यक्तीला दोन्ही ब्युरोंकडून वेगवेगळे स्कोअर मिळू शकतात. 

कर्जासाठी अर्ज करताना अनेक कर्जदारांना हा फरक जाणवतो. एका प्लॅटफॉर्मवर सिबिल स्कोअर ७८५ असू शकतो, तर दुसऱ्यावर एक्सपेरियन स्कोअर ७४२ असू शकतो. याचा अर्थ असा नाही की काहीतरी चूक झाली आहे. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, हा फरक स्कोअरिंग पद्धती, कर्जदात्यांच्या अहवाल देण्याच्या पद्धती आणि अद्ययावतीकरण चक्रांमधील फरकांमुळे असतो.

समजून घेणे एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअरमधील फरक कर्जदारांना क्रेडिट रिपोर्टचा योग्य अर्थ लावण्यास आणि भविष्यातील कर्ज अर्जांसाठी तयारी करण्यास मदत करते.

सिबिल स्कोअर म्हणजे काय?

CIBIL हे ट्रान्सयुनियन CIBIL चे संक्षिप्त रूप आहे, जी भारतातील पहिली क्रेडिट माहिती कंपनी आहे. तिची स्थापना २००० साली झाली आणि ती सदस्य वित्तीय संस्थांनी दिलेल्या माहितीच्या आधारे व्यक्ती आणि व्यवसायांचा क्रेडिट इतिहास सांभाळते. सीआयबीआयएल स्कोअर ३०० ते ९०० च्या दरम्यान असते. 

सर्वसाधारणपणे, अनेक कर्जदात्यांना उच्च क्रेडिट स्कोअर अधिक अनुकूल वाटतो. पतपुरवठ्याचे निर्णय अनेक घटकांवर आधारित असतात.

सिबिल खालील माहिती गोळा करते:

• कर्ज पुन्हाpayment इतिहास

• क्रेडिट कार्डचा वापर

• थकबाकी

• पत चौकशी

• खात्याच्या स्थितीचे अपडेट्स

सदस्य कर्जदाते सहसा ही माहिती ठराविक कालावधीने कळवतात. त्यानंतर ब्युरो आपल्या मालकीच्या गुणांकन पद्धतीचा वापर करून कर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरची गणना करते.

भारतातील क्रेडिट ब्युरोंपैकी, वैयक्तिक कर्ज, गृह कर्ज, व्यवसाय कर्ज आणि इतर ग्राहक क्रेडिट उत्पादनांसह किरकोळ कर्ज मूल्यांकनादरम्यान सिबिल (CIBIL) हा सर्वाधिक वापरल्या जाणाऱ्या स्रोतांपैकी एक आहे.

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

ही माहिती सदस्य कर्जदात्यांकडून ठराविक कालावधीने कळवली जाते. त्यानंतर ब्युरो कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर मोजण्यासाठी स्वतःची विशेष स्कोअरिंग पद्धत वापरते. वैयक्तिक कर्ज, गृह कर्ज, व्यवसाय कर्ज आणि इतर ग्राहक पत उत्पादनांसारख्या किरकोळ कर्जांचे मूल्यांकन करण्यासाठी CIBIL हे भारतातील सर्वाधिक संदर्भित क्रेडिट ब्युरोपैकी एक आहे. 

एक्सपेरियनचा क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

एक्सपेरियन ही एक जागतिक माहिती सेवा कंपनी असून ती भारतीय रिझर्व्ह बँकेने दिलेल्या परवान्याअंतर्गत भारतात कार्यरत आहे. एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर साधारणपणे ३०० ते ८५० च्या दरम्यान असतो, परंतु स्कोअरची आवृत्ती किंवा तो दर्शवणाऱ्या प्लॅटफॉर्मनुसार स्कोअर दाखवण्याची पद्धत वेगळी असू शकते. अनेक कर्जदारांचा असा गैरसमज असतो की दोन्ही ब्युरो एकच कमाल स्कोअर वापरतात. पण तसे नाही. 

• सिबिल स्कोअरची श्रेणी ३०० ते ९०० आहे. 

• एक्सपेरियन स्कोअरची श्रेणी: ३००-८५०

कर्जदाराची पतपात्रता किती आहे हे ठरवण्यासाठी एक्सपेरियन स्वतःची गुणांकन पद्धत वापरते. ही संस्था कर्जदाराच्या कर्जपात्रतेसारख्या बाबींचाही विचार करते.payकर्जाचा इतिहास, क्रेडिटचा वापर, खात्याचे वय आणि क्रेडिट मिक्स यांचा समावेश होतो, परंतु नेमकी गणना पद्धत सिबिलच्या मॉडेलपेक्षा वेगळी आहे. 
डिजिटल कर्जदाते, फिनटेक प्लॅटफॉर्म आणि तंत्रज्ञानावर आधारित कर्जपुरवठा प्रणाली यांच्या वाढीमुळे आणि कर्ज मंजुरी प्रक्रियेत अनेक क्रेडिट ब्युरोंच्या वापरामुळे एक्सपेरियन अधिक महत्त्वाचे ठरले आहे. त्यामुळे, तुमच्या सिबिल स्कोअरसोबतच तुमच्या एक्सपेरियन स्कोअरवरही लक्ष ठेवल्यास तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलची अधिक व्यापक माहिती मिळू शकते.

एक्सपेरियन आणि सिबिल स्कोअरमधील मुख्य फरक

चौफेर चर्चा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर विरुद्ध सिबिल स्कोअर बहुतेकदा केवळ स्कोअरिंग मॉडेल्सवरच लक्ष केंद्रित केले जाते. वास्तविक पाहता, स्कोअरमधील फरकावर अनेक घटक प्रभाव टाकतात.

तुलना सारणी

घटक	सिबिल	एक्सपीरियन
स्कोअर रेंज	300-900	300-850
स्कोअरिंग मॉडेल	ट्रान्सयुनियन CIBIL मालकीचे मॉडेल	एक्सपेरियन मालकीचे मॉडेल
डेटा स्त्रोत	CIBIL ला अहवाल देणारे सदस्य कर्जदाते	एक्सपेरियनला अहवाल देणारे सदस्य कर्जदार
अद्यतन वारंवारता	कर्जदात्याच्या सादर केलेल्या माहितीवर आधारित	कर्जदात्याच्या सादर केलेल्या माहितीवर आधारित
बाजाराचा अवलंब	अनेक कर्जदात्यांकडून सामान्यतः वापरले जाते, अंतर्गत धोरणांच्या अधीन.	डिजिटल कर्जदाते आणि फिनटेक कंपन्यांकडून वाढत्या प्रमाणात वापरले जाते
ग्राहक प्रवेश	क्रेडिट रिपोर्ट आणि स्कोअर उपलब्ध आहे	क्रेडिट रिपोर्ट आणि स्कोअर उपलब्ध आहे

मुख्य मुद्दा हा आहे की दोन्हीपैकी कोणतेही कार्यालय 'बरोबर' किंवा 'चूक' नाही. ते फक्त आपापल्या रिपोर्टिंग नेटवर्कद्वारे मिळालेल्या डेटाचा वापर करून वेगवेगळ्या मूल्यांकन प्रणाली वापरतात.

स्कोअरिंग रेंज

दोन क्रेडिट ब्युरोंमधील एक मुख्य फरक जो तुम्हाला लगेच लक्षात येईल, तो म्हणजे ते वापरत असलेल्या क्रेडिट स्कोअरची श्रेणी. सिबिल (CIBIL) स्कोअरची श्रेणी ३०० ते ९०० पर्यंत असते, तर एक्सपेरियन (Experian) स्कोअरची श्रेणी ३०० ते ८५० पर्यंत विस्तारलेली आहे. केवळ हा फरकच गोंधळ निर्माण करू शकतो. 

चला, उदाहरणार्थ क्रेडिट स्कोअर पाहूया. ८६० चा उच्च सिबिल स्कोअर असलेली व्यक्ती खूप वरच्या स्थानावर असते, पण जर आपण याची तुलना एक्सपेरियन स्कोअरशी केली, तर गोष्ट पूर्णपणे वेगळी आहे. मुद्दा असा आहे की, एक्सपेरियन स्कोअरची कमाल मर्यादा ८५० आहे, त्यामुळे त्यांच्याकडे कोणालाही ८६० चा स्कोअर मिळवणे शक्यच नाही. याचा अर्थ असा की, थेट आकड्यांची तुलना करणे कधीकधी दिशाभूल करणारे ठरू शकते.

गुण विश्लेषण मार्गदर्शक 

क्रेडिट गुणवत्ता	सिबिल श्रेणी	अंदाजे एक्सपेरियन बँड
उत्कृष्ट	800-900	760-850
खुप छान	750-799	700-759
चांगले	700-749	650-699
गोरा	650-699	600-649
सुधारण्याची गरज आहे	एक्सएनयूएमएक्सच्या खाली	एक्सएनयूएमएक्सच्या खाली

हा तक्ता अधिकृत ब्युरो रूपांतरण तक्ता नसून, केवळ एक व्यापक अर्थ लावण्यासाठी मार्गदर्शक आहे. वेगवेगळ्या ब्युरोंचे क्रेडिट स्कोअर पाहताना, त्यांची थेट तुलना करणे आवश्यक आहे. याचे कारण असे की, प्रत्येक ब्युरो स्कोअरची गणना करण्यासाठी स्वतःची पद्धत वापरतो आणि एखादी व्यक्ती किती पतपात्र आहे हे ठरवण्यासाठी वेगवेगळ्या माहितीचा विचार करतो. स्कोअरिंग मॉडेल आणि वापरलेली क्रेडिट माहिती वेगवेगळी असू शकते, त्यामुळे निकाल सारखेच असतीलच असे नाही. 

गुणांकन मॉडेल आणि गणना पद्धत 

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअरमधील फरकाचे आणखी एक प्रमुख कारण म्हणजे त्यांचे स्कोअरिंग मॉडेल. सिबिल ट्रान्सयुनियन सिबिल स्कोअरिंग पद्धतीचा वापर करते. एक्सपेरियन स्वतःचा मालकीचा अल्गोरिदम वापरते. दोन्ही ब्युरो समान क्रेडिट वर्तनांचे मूल्यांकन करतात, ज्यामध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

• Payment इतिहास

• पत वापर

• क्रेडिट इतिहासाची लांबी

• क्रेडिट मिक्स

• अलीकडील क्रेडिट चौकशी

तथापि, प्रत्येक घटकाला दिलेले सापेक्ष महत्त्व भिन्न असू शकते.

क्रेडिट कार्डचा मोठ्या प्रमाणात वापर करणारा पण मजबूत परतावा देणारा कर्जदारpayत्यामुळे, दोन्ही मॉडेल्सनुसार उपचारांच्या इतिहासाचे निकाल थोडे वेगळे येऊ शकतात.

यामुळेच दोन्ही ब्युरोंकडे सारखी खाते माहिती असूनही स्कोअरमध्ये तफावत का असू शकते हे स्पष्ट होते.

कर्जदारांच्या अहवाल देण्याच्या पद्धती

गुणांमधील फरकामागील सर्वात कमी चर्चिल्या जाणाऱ्या कारणांपैकी हे एक आहे.

अनेक ऑनलाइन लेख स्कोअरमधील तफावतीचे स्पष्टीकरण केवळ स्कोअरिंग मॉडेल्सच्या आधारे देतात. ते स्पष्टीकरण अपूर्ण आहे.

प्रत्येक कर्जदाता प्रत्येक ब्युरोला अहवाल देत नाही.

काही वित्तीय संस्था एका ब्युरोला अहवाल देण्याला प्राधान्य देऊ शकतात, तर दुसऱ्या ब्युरोसोबत मर्यादित अहवाल संबंध ठेवू शकतात. प्रत्यक्षात, यामुळे प्रत्येक ब्युरोला उपलब्ध असलेल्या माहितीत तफावत निर्माण होऊ शकते.

उदाहरणार्थ:

• ब्युरो 'अ' ला नुकत्याच मंजूर झालेल्या कर्जासंबंधी अद्यतने मिळू शकतात.

• ब्युरो बी कडे कदाचित अद्याप तीच माहिती नसेल.

• ब्युरो 'अ' कडे कर्जदात्याकडील अशी कागदपत्रे असू शकतात जी ब्युरो 'ब' ला मिळत नाहीत.

याचा परिणाम म्हणजे वेगवेगळ्या क्रेडिट फाईल्स आणि परिणामी, वेगवेगळे स्कोअर्स.

स्कोअरिंग अल्गोरिदमपेक्षाही, ही रिपोर्टिंगमधील तफावत अनेकदा स्कोअरमधील फरकासाठी अधिक कारणीभूत ठरते.

कर्जदाराच्या दृष्टिकोनातून, याचा अर्थ असा की कमी एक्सपेरियन स्कोअर नेहमीच कमकुवत पत वर्तनाचे द्योतक नसतो. कधीकधी तो उपलब्ध पत माहितीमधील फरकांना प्रतिबिंबित करतो.

अपडेटची वारंवारता आणि रिपोर्टिंगमधील विलंब

जेव्हा कर्जदाते खात्याची अद्ययावत माहिती सादर करतात, तेव्हा क्रेडिट स्कोअर बदलतो.

बहुतेक कर्जदाते ठराविक कालावधीने, बहुतेकदा मासिक चक्रानुसार अहवाल देतात. तथापि, प्रत्येक संस्था एकाच अहवाल वेळापत्रकाचे पालन करत नाही.

या उदाहरणाचा विचार करा:

• कर्जदार २८ तारखेला क्रेडिट कार्डची थकबाकी भरतो.

• एका ब्युरोला ३० तारखेला अद्ययावत माहिती मिळते.

• पुढील अहवाल चक्रानंतर दुसऱ्या ब्युरोला त्याची पुढची तुकडी मिळते.

या कालावधीत, दोन्ही गुणांमध्ये लक्षणीय फरक असू शकतो.

हा तात्पुरता फरक सामान्य आहे.

मोठ्या क्रेडिट घटनांनंतर जसे की:

• कर्ज बंद करणे

• मोठे पुन्हाpayतळ

• क्रेडिट कार्ड शिल्लक कमी करणे

• सेटलमेंट दुरुस्ती

कर्जदारांनी ब्युरोच्या एकाच अहवालावर अवलंबून न राहता, सुमारे ३० दिवसांनंतर दोन्ही अहवालांचे पुनरावलोकन करावे.

कर्जदाते प्रत्यक्षात कोणता स्कोअर तपासतात?

अनेक कर्जदार संशोधन करत आहेत एक्सपेरियन विरुद्ध सिबिल शेवटी एक व्यावहारिक प्रश्न विचारा:

कोणता स्कोअर जास्त महत्त्वाचा आहे?

उत्तर कर्जदात्यावर अवलंबून आहे.

संपूर्ण भारतातील किरकोळ कर्जपुरवठा प्रणालीमध्ये सिबिल ही सर्वाधिक सल्लामसलत होणाऱ्या संस्थांपैकी एक आहे.

पारंपारिक बँका, प्रमुख एनबीएफसी आणि प्रस्थापित वित्तीय संस्था अंडररायटिंगच्या वेळी वारंवार सिबिल डेटाचा संदर्भ घेतात.

एक्सपेरियनने देखील महत्त्व प्राप्त केले आहे, विशेषतः खालील क्षेत्रांमध्ये:

• डिजिटल कर्ज देणारे

• फिनटेक कर्ज देणारे प्लॅटफॉर्म

• तंत्रज्ञानावर आधारित पतपुरवठादार

• बहु-ब्युरो अंडररायटिंग प्रणाली

कर्जदार श्रेणीनुसार ब्युरोचा सामान्य वापर

कर्जदार श्रेणी	कॉमन ब्युरो वापर
पारंपारिक बँका	बहुतेकदा सिबिल-केंद्रित
एनबीएफसी	CIBIL आणि अतिरिक्त ब्युरोंचा वारंवार वापर करा
फिनटेक कर्जदार	अनेकदा एक्सपेरियनसह अनेक ब्युरो वापरतात.
डिजिटल क्रेडिट प्लॅटफॉर्म	बहु-विभागीय मूल्यांकन अधिकाधिक सामान्य होत आहे

कर्ज मंजुरीच्या पद्धती वेगवेगळ्या असल्यामुळे, कर्जदारांनी केवळ एकाच स्कोअरवर लक्ष केंद्रित करणे टाळावे.

अनेक क्रेडिट ब्युरोंमध्ये चांगले प्रोफाइल राखल्यामुळे क्रेडिट उत्पादनांसाठी अर्ज करताना अधिक लवचिकता मिळते.

कर्ज मूल्यांकनाचा भाग म्हणून, IIFL फायनान्ससह कर्जदाते उत्पन्नासोबतच पतविषयक माहितीचे पुनरावलोकन करू शकतात.payमानसिक क्षमता, विद्यमान जबाबदाऱ्या आणि इतर पात्रतेचे घटक.

अर्जदारांनी कोणत्याही पत सुविधेसाठी अर्ज करण्यापूर्वी उपलब्ध पत अहवालांचे पुनरावलोकन करण्याचा विचार करावा.

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल (CIBIL) एकच आहेत का?

नाही.एक्सपेरियन आणि सिबिल एकसारखे नाहीत.

त्या स्वतंत्र क्रेडिट ब्युरो आहेत, ज्या स्वतंत्र डेटाबेस सांभाळतात आणि वेगवेगळ्या गुणांकन पद्धती वापरतात.

चांगला सिबिल स्कोअर मिळाल्याने एक्सपेरियन स्कोअरही आपोआप तसाच चांगला मिळेल याची हमी नसते.

त्याचप्रमाणे, जर ब्युरोचा डेटा सिबिलच्या नोंदींपेक्षा वेगळा असेल, तर कमी एक्सपेरियन स्कोअर असणे हे खराब क्रेडिट वर्तनाचे द्योतक असेलच असे नाही.

गुणांमध्ये फरक असण्याची मुख्य कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:

• वेगवेगळे गुणांकन मॉडेल

• वेगवेगळ्या गुण श्रेणी

• कर्जदारांचे वेगवेगळे अहवाल संबंध

• वेगवेगळ्या अहवाल सादर करण्याच्या वेळा

• प्रत्येक ब्युरोमध्ये वेगवेगळी क्रेडिट माहिती उपलब्ध असते.

हे सामान्य शोध प्रश्नाचे थेट उत्तर देते: एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअर सारखेच आहेत का?

उत्तर नाही आहे.

कर्जदारांनी दोन्ही स्कोअरवर लक्ष ठेवावे आणि त्यातील कोणत्याही असामान्य मोठ्या तफावतीची चौकशी करावी.

तुमचा एक्सपेरियन आणि सिबिल स्कोअर कसा तपासावा

गृह कर्ज, वैयक्तिक कर्ज, व्यवसाय कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुमचे एक्सपेरियन (Experian) आणि सिबिल (CIBIL) दोन्ही स्कोअर तपासणे उपयुक्त ठरू शकते. नियमित तपासणीमुळे तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलमधील चुका, कालबाह्य नोंदी किंवा अनपेक्षित बदल ओळखण्यास मदत होऊ शकते, जे अर्ज प्रक्रियेदरम्यान कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर परिणाम करू शकतात.

प्रचलित नियामक मार्गदर्शक तत्त्वे आणि ब्युरोच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सिबिल आणि एक्सपेरियन दोन्ही ग्राहकांना त्यांचे क्रेडिट रिपोर्ट पाहण्याची सुविधा देतात.

तुमचा सिबिल स्कोअर तपासणे

• अधिकृत CIBIL वेबसाइटला भेट द्या.
• तुमचा क्रेडिट स्कोअर किंवा क्रेडिट रिपोर्ट मिळवण्यासाठी पर्यायावर क्लिक करा.
• तुमचे पॅन कार्ड आणि मूलभूत वैयक्तिक माहिती वापरून नोंदणी करा.
• ओटीपी प्रमाणीकरणाद्वारे ओळखीची संपूर्ण पडताळणी.
• तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि सविस्तर क्रेडिट रिपोर्ट मिळवा.

अहवालाचे खालील कारणांसाठी काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करा:

• सक्रिय कर्जे

• बंद खाती

• Payment इतिहास

• पत चौकशी

• वैयक्तिक माहितीची अचूकता

आपला अहवाल नियमितपणे तपासल्याने, भविष्यातील कर्ज अर्जावर परिणाम होण्यापूर्वीच चुका ओळखण्यास मदत होऊ शकते.

तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर तपासणे

• एक्सपेरियन इंडियाच्या अधिकृत ग्राहक पोर्टलला भेट द्या.
• तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट मिळवण्यासाठी पर्याय निवडा.
• पॅन तपशील आणि मागितलेली इतर वैयक्तिक माहिती भरा.
• ओटीपी आधारित संपूर्ण पडताळणी.
• तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट मिळवा आणि डाउनलोड करा.

अहवालाचे पुनरावलोकन करत असताना, pay याकडे लक्ष द्या:

• थकबाकी

• Repayment इतिहास

• अलीकडेच नोंदवलेल्या खात्यांनुसार

• बंद केलेले कर्ज

• पत चौकशी

जर तुमच्या लक्षात आले की खाती गहाळ आहेत किंवा माहिती चुकीची आहे, तर संबंधित ब्युरोकडे त्यांच्या विहित प्रक्रियेनुसार थेट तक्रार नोंदवा.

दोन्ही ब्युरोंमध्ये तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारावा

तुम्हाला काळजी वाटत असली तरी एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर विरुद्ध सिबिल स्कोअर मतभेद असले किंवा केवळ अधिक मजबूत पतपात्रता हवी असली तरी, त्याच आर्थिक सवयी साधारणपणे मदत करतात.तुमचे दोन्ही क्रेडिट स्कोअर सुधारा.

1. Pay प्रत्येक ईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर

Payकर्ज परतफेडीचा इतिहास हा सर्वात प्रभावशाली पत घटकांपैकी एक आहे.

एक जरी चुकले payव्यवहारामुळे तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर दीर्घ काळासाठी परिणाम होऊ शकतो. ऑटो-डेबिट सूचना सेट करणे किंवा payदेखभाल स्मरणपत्रे विलंबाचा धोका कमी करण्यास मदत करू शकतात.

2. कर्जाचा वापर नियंत्रणात ठेवा

क्रेडिट कार्डचा जास्त वापर आर्थिक तणावाचे लक्षण असू शकते.

एक व्यावहारिक मार्गदर्शक तत्त्व म्हणून, अनेक पत तज्ज्ञ शक्य असेल तिथे उपलब्ध पत मर्यादेचा वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवण्याची शिफारस करतात.

उदाहरणार्थ:

• पत मर्यादा: ₹५,००,०००

• पसंतीचा वापर: ₹३०,००० पेक्षा कमी

कमी वापर चांगल्या पत वर्तणूक निर्देशकांना समर्थन देऊ शकतो.

3. अल्प कालावधीत अनेक कर्जांसाठी अर्ज करणे टाळा

प्रत्येक औपचारिक कर्ज अर्जामुळे कठोर चौकशी होऊ शकते.

अल्प कालावधीत अनेक चौकश्या येणे हे कर्जदात्यांना आणि क्रेडिट ब्युरोंना कर्जाची मागणी वाढल्याचा संकेत देऊ शकते.

अर्ज करण्यापूर्वी, उत्पादनांची काळजीपूर्वक तुलना करा आणि तुमच्या पात्रतेनुसार जुळणाऱ्या पतसुविधांसाठीच अर्ज करा.

4. निरोगी क्रेडिट मिश्रण राखा

संतुलित क्रेडिट पोर्टफोलिओमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• सुरक्षित कर्ज

• असुरक्षित कर्ज

• क्रेडिट कार्डे

एक वैविध्यपूर्ण पुनर्payकर्जदार विविध प्रकारच्या कर्जांचे व्यवस्थापन कसे करतो, याबद्दल त्याच्या आर्थिक इतिहासातून अतिरिक्त माहिती मिळू शकते.

5. दोन्ही क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासा

सर्वात मोठ्या धड्यांपैकी एक एक्सपेरियन विरुद्ध सिबिल तुलना ही आहे की डेटा कव्हरेज भिन्न आहे.

फक्त एकाच ब्युरोची तपासणी केल्यास तुमच्याकडून खालील गोष्टी सुटू शकतात:

• त्रुटी नोंदवणे

• खाते बंद करण्याची माहिती उपलब्ध नाही.

• डुप्लिकेट खाती

• अयोग्य payस्थिती नोंदी

वर्षातून किमान एकदा दोन्ही अहवालांचे पुनरावलोकन केल्यास विसंगती लवकर ओळखण्यास मदत होऊ शकते.

6. जेथे योग्य असेल तेथे जुनी क्रेडिट खाती जतन करा

क्रेडिट स्कोअरची गणना करताना क्रेडिट इतिहासाचा कालावधी हा एक महत्त्वाचा घटक असतो.

जुने खाते बंद केल्याने तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलचे सरासरी वय कमी होऊ शकते.

आर्थिकदृष्ट्या योग्य असल्यास आणि वैयक्तिक परिस्थितीनुसार, दीर्घकाळ चालणारी खाती सांभाळल्याने तुमच्या एकूण क्रेडिट इतिहासाला सकारात्मक हातभार लागू शकतो.

क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याची कालमर्यादा: काय अपेक्षा करावी

अनेक कर्जदारांना अपेक्षा असते की कर्ज नूतनीकरण केल्यावर लगेचच त्यांचे क्रेडिट स्कोअर सुधारतील.payments.

प्रत्यक्षात, गुणांमध्ये सुधारणा होण्यास सहसा वेळ लागतो कारण:

• कर्जदार ठराविक कालावधीने अहवाल देतात.

• ब्युरो प्रक्रियेसाठी वेळ लागतो.

• गुणांकन मॉडेल दीर्घकालीन वर्तनाचे मूल्यांकन करतात

सकारात्मक कृती जसे की:

• Payकर्ज कमी करणे

• थकीत रक्कम वसूल करणे

• वापर कमी करणे

क्रेडिट अहवालांमध्ये पूर्णपणे प्रतिबिंबित होण्यासाठी एक किंवा अधिक अहवाल चक्र लागू शकतात.

अल्पकालीन स्कोअर सुधारण्याच्या प्रयत्नांपेक्षा संयम आणि सातत्य सहसा दीर्घकालीन चांगले परिणाम देतात.

कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी

जर तुम्ही लवकरच क्रेडिटसाठी अर्ज करण्याचा विचार करत असाल, तर पुढील गोष्टींचा विचार करा:

• दोन्ही तपासा सिबिल आणि एक्सपेरियन अहवाल.
• अहवालातील कोणत्याही चुका दुरुस्त करा.
• थकीत रक्कम payments.
• क्रेडिट कार्डवरील वाढीव शिल्लक रक्कम कमी करा.
• अर्ज करण्यापूर्वी काही महिने अनावश्यक कर्ज अर्ज करणे टाळा.

जे कर्जदार अनेक कर्ज बँकांमध्ये चांगले क्रेडिट स्कोअर राखतात, त्यांची कर्जदात्याकडून होणाऱ्या मूल्यांकनादरम्यान स्थिती अधिक चांगली असू शकते.

पत उत्पादनांचे मूल्यांकन करणारे व्यक्ती संबंधित कर्ज उत्पादनाची माहिती, पात्रतेचे निकष, आणि अटींचे पुनरावलोकन करू शकतात.payकर्ज घेण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी दायित्वे आणि लागू अटी विचारात घ्या.

पात्रता, मंजुरी, कर्जाची रक्कम आणि व्याजदर हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि लागू असलेल्या उत्पादनाच्या अटींवर अवलंबून राहतील.

निष्कर्ष

The एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर विरुद्ध सिबिल कर्जदार दोन्ही संज्ञा अदलाबदलीने वापरत असल्यामुळे अनेकदा तुलना उद्भवते. दोन्ही ब्युरो पतपात्रतेचे मूल्यांकन करत असले तरी, ते वेगवेगळे स्कोअरिंग मॉडेल, श्रेणी आणि डेटा स्रोत वापरून काम करतात.

मूळ पत वर्तणुकीतील कोणत्याही बदलाऐवजी, कर्जदात्यांच्या अहवाल, अद्ययावतीकरण चक्र आणि गुणांकन पद्धतींमधील फरकांमुळे गुणांमध्ये तफावत निर्माण होऊ शकते.

समजून घेणे एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअरमधील फरक कर्जदारांना क्रेडिट रिपोर्ट अधिक अचूकपणे समजून घेण्यास मदत करू शकते. सातत्यपूर्ण पुन्हाpayयोग्य वर्तन, नियंत्रित पत वापर आणि अचूक पत नोंदी ठेवणे या गोष्टी कालांतराने विविध पतसंस्थांमध्ये एक स्थिर पत प्रोफाइल राखण्यास हातभार लावू शकतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा