क्रेडिट तपासणीमुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी होतो का? सॉफ्ट विरुद्ध हार्ड इन्क्वायरीबद्दल स्पष्टीकरण

स्वतःची तपासणी करणे क्रेडिट स्कोअर याला सॉफ्ट इन्क्वायरी म्हणून वर्गीकृत केले जाते आणि सामान्यतः याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होत नाही. हार्ड इन्क्वायरी, जी कर्जदाता कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड अर्जाचे मूल्यांकन करतो तेव्हा केली जाते, कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर आणि वापरलेल्या स्कोअरिंग मॉडेलवर अवलंबून, एक छोटा, तात्पुरता परिणाम करू शकते.

सॉफ्ट आणि हार्ड चौकशांमधील फरक समजून घेतल्याने व्यक्तींना त्यांच्यातील बदलांचा अर्थ लावण्यास मदत होऊ शकते. पत अहवाल अधिक अचूकपणे आणि त्यांच्या क्रेडिट प्रोफाइलविषयीची अनावश्यक चिंता टाळता येते.

जेव्हा तुम्ही तुमचा स्वतःचा क्रेडिट स्कोअर तपासता, तेव्हा काय होते?

कर्जदारांमध्ये एक सामान्य प्रश्न असतो: क्रेडिट स्कोअर तपासल्याने क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो का? सर्वसाधारणपणे, स्वतःहून केलेली क्रेडिट स्कोअर तपासणी ही 'सॉफ्ट इन्क्वायरी' मानली जाते आणि सामान्यतः क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करत नाही.

जेव्हा तुम्ही क्रेडिट ब्युरो पोर्टल, बँकिंग ॲप्लिकेशन, फायनान्शियल मार्केटप्लेस किंवा क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवेद्वारे तुमचा स्वतःचा क्रेडिट स्कोअर तपासता, तेव्हा त्या विनंतीचे वर्गीकरण असे केले जाते: सौम्य चौकशीCIBIL, Experian, आणि CRIF High Mark सारख्या क्रेडिट ब्युरो सामान्यतः सेल्फ-चेकला सॉफ्ट इन्क्वायरी म्हणून वर्गीकृत करतात कारण ते क्रेडिट मूल्यांकनाऐवजी माहितीच्या उद्देशाने असतात.

सर्वसाधारणपणे वापरल्या जाणाऱ्या क्रेडिट-स्कोअरिंग मॉडेल्सनुसार, सॉफ्ट इन्क्वायरीचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सहसा परिणाम होत नाही.

खरं तर, तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासणे ही एक चांगली आर्थिक सवय असू शकते. यामुळे तुम्हाला रिपोर्टिंगमधील चुका ओळखायला, संभाव्य फसवणूक शोधायला आणि परताव्यावर लक्ष ठेवायला मदत होते.payतुमच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करा आणि कालांतराने तुमचे क्रेडिट प्रोफाइल सुधारत आहे की नाही हे समजून घ्या.

जर तुम्हाला कधी असा प्रश्न पडला असेल की क्रेडिट तपासणीमुळे क्रेडिट स्कोअर कमी होतो. जेव्हा तुम्ही तुमचा स्वतःचा अहवाल पाहता, तेव्हा स्वतःहून केलेल्या तपासण्यांना सामान्यतः सॉफ्ट इन्क्वायरी मानले जाते आणि त्या सहसा क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करत नाहीत.

हार्ड इन्क्वायरी म्हणजे काय आणि त्याचा तुमच्या स्कोअरवर कधी परिणाम होतो?

A कठोर चौकशी जेव्हा कर्जदाता कर्जासाठीच्या औपचारिक अर्जाचा भाग म्हणून तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे पुनरावलोकन करतो, तेव्हा असे घडते.

उदाहरणे समाविष्ट:

• वैयक्तिक कर्ज अर्ज

• गृह कर्ज अर्ज

• वाहन कर्ज अर्ज

• क्रेडिट कार्ड अर्ज

• विशिष्ट व्यवसाय कर्ज अर्ज

जेव्हा एखादी बँक, एनबीएफसी किंवा क्रेडिट कार्ड जारी करणारी संस्था एखादी कार्यवाही करते कर्जदाराची पत तपासणीही चौकशी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर नोंदवली जाते. भविष्यात तुमचे प्रोफाइल तपासणाऱ्या इतर कर्जदात्यांना ही नोंद दिसू शकते.

कठोर चौकशीमुळे क्रेडिट स्कोअरमध्ये थोडी तात्पुरती घट होऊ शकते. याचा प्रत्यक्ष परिणाम कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास, विद्यमान स्कोअर, अलीकडील चौकशीची क्रिया आणि वापरलेले क्रेडिट-स्कोअरिंग मॉडेल यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असतो.

हार्ड इन्क्वायरी साधारणपणे २४ महिन्यांपर्यंत क्रेडिट रिपोर्टवर दिसतात. तथापि, पहिल्या १२ महिन्यांनंतर स्कोअरिंग मॉडेल्सवरील त्यांचा प्रभाव लक्षणीयरीत्या कमी होतो.

अल्प कालावधीत अनेकदा कर्जाची मागणी करणे हे कर्जदात्यांच्या मते 'क्रेडिटची भूक' असल्याचे लक्षण असू शकते. या प्रवृत्तीनुसार, कर्जदार एकाच वेळी अनेक स्रोतांकडून सक्रियपणे कर्ज मिळवण्याचा प्रयत्न करत असतो. परिणामी, वारंवार अर्ज केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवरील परिणाम अधिक गंभीर होऊ शकतो.

बँक व्यवस्थापकाचा गैरसमज: प्रत्येक क्रेडिट तपासणीमुळे तुमचा स्कोअर कमी होतो का?

अनेक कर्जदारांना असे ऐकायला मिळते की, “सिबिल तपासल्याने तुमचा स्कोअर कमी होतो.”

हे केवळ अंशतः खरे आहे.

जर बँकेच्या कर्मचाऱ्याने केलेली पूर्व-तपासणी, पात्रतेचे मूल्यांकन किंवा माहितीचे पुनरावलोकन 'सॉफ्ट इन्क्वायरी' म्हणून गणले जात असेल, तर त्याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सामान्यतः परिणाम होत नाही. स्कोअरवर परिणाम सामान्यतः तेव्हाच होतो, जेव्हा तुम्ही औपचारिकपणे अर्ज करता आणि कर्जदाता अंडररायटिंगच्या उद्देशाने 'हार्ड इन्क्वायरी' सुरू करतो.

सॉफ्ट इन्क्वायरी विरुद्ध हार्ड इन्क्वायरी: प्रमुख फरक एका दृष्टिक्षेपात

वेगळे समजून घेणे क्रेडिट तपासणीचे प्रकार कर्जदारांना गोंधळ टाळण्यास मदत करू शकते.

यातून मिळणारा मुख्य निष्कर्ष सौम्य चौकशी विरुद्ध कठोर चौकशी भारत तुलना अशी आहे की सॉफ्ट इन्क्वायरीचा सामान्यतः क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होत नाही, तर हार्ड इन्क्वायरीचा स्कोअरिंग मॉडेल आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार थोडा तात्पुरता परिणाम होऊ शकतो.

क्रेडिट तपासणीमुळे तुमचा स्कोअर किती पॉइंट्सने कमी होतो?

हार्ड इन्क्वायरीसाठी किती गुण कमी केले जातात याची कोणतीही निश्चित संख्या नाही. हार्ड इन्क्वायरीचा क्रेडिट स्कोअरवर एक छोटासा तात्पुरता परिणाम होऊ शकतो, तथापि त्याचा प्रत्यक्ष परिणाम कर्जदाराचे प्रोफाइल, विद्यमान क्रेडिट इतिहास, अलीकडील चौकशीची क्रिया आणि वापरलेल्या स्कोअरिंग मॉडेलवर अवलंबून असतो.

प्रत्यक्ष परिणामावर अनेक घटक प्रभाव टाकतात:

• सध्याचा क्रेडिट स्कोअर

• क्रेडिट इतिहासाची लांबी

• अलीकडील हार्ड चौकशींची संख्या

• विद्यमान कर्ज दायित्वे

• एकूणच पुन्हाpayमानसिक वर्तन

उदाहरणार्थ, ज्या कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास दीर्घ आणि चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित आहे, त्याला मर्यादित क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या व्यक्तीपेक्षा कमी कपात अनुभवावी लागू शकते.

त्याउलट, सामान्यतः वापरल्या जाणाऱ्या क्रेडिट-स्कोअरिंग मॉडेल्सनुसार, सॉफ्ट इन्क्वायरींना स्कोअरवर परिणाम करणाऱ्या घटना मानले जात नाही.

हे देखील लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की, कठीण प्रश्नांना सामान्यतः खालील प्रमुख गुणांकन घटकांपेक्षा खूपच कमी महत्त्व दिले जाते:

• वेळेवर ईएमआयpayविचार

• क्रेडिट कार्ड payment इतिहास

• पत वापर गुणोत्तर

• क्रेडिट इतिहासाची लांबी

चौकशीमुळे आलेली तात्पुरती घट ही अनेकदा जबाबदार पत व्यवस्थापनाद्वारे कालांतराने भरून काढता येते.

ज्या परिस्थितीत क्रेडिट स्कोअर विशिष्ट कर्ज निकष पूर्ण करू शकत नाही, अशा परिस्थितीत सुरक्षित पर्याय जसे की... सोने कर्ज जेथे निधी तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्याशी जोडलेला असतो आणि लागू असलेल्या अटी, पात्रता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, अल्प-मुदतीच्या तरलतेसाठी किंवा खेळत्या भांडवलाच्या गरजांसाठी वापरला जाऊ शकतो, अशा प्रकरणांचा विचार केला जाऊ शकतो.

टीप: क्रेडिट स्कोअरवरील परिणाम अंदाजित आहेत आणि ते स्कोअरिंग मॉडेल, कर्जदाराचे प्रोफाइल आणि क्रेडिट ब्युरोच्या कार्यपद्धतीनुसार बदलू शकतात.

दरांची तुलना: एक अनेकदा दुर्लक्षित अपवाद

कर्जाच्या प्रस्तावांची तुलना करणारे कर्जदार अनेकदा एकापेक्षा जास्त कर्जदात्यांकडे अर्ज सादर करतात.

अनेक आधुनिक क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्स हे मान्य करतात की ग्राहक कर्जदाता निवडण्यापूर्वी दरांची तुलना करू शकतात. परिणामी, मर्यादित कालावधीत (ज्याला अनेकदा 'रेट-शॉपिंग विंडो' म्हटले जाते) एकाच कर्ज प्रकारासाठी केलेल्या अनेक चौकशांना, स्कोअरिंगच्या उद्देशाने एकाच चौकशीप्रमाणे गणले जाऊ शकते.

काही क्रेडिट-स्कोअरिंग मॉडेल्स एका निश्चित कालावधीत, एकाच प्रकारच्या क्रेडिटसाठी केलेल्या अनेक चौकशांना, असंबंधित क्रेडिट अर्जांपेक्षा वेगळ्या पद्धतीने हाताळू शकतात. अशा चौकशांना दिली जाणारी वागणूक ही ब्युरो आणि वापरल्या जाणाऱ्या स्कोअरिंग पद्धतीवर अवलंबून असते आणि ती काळानुसार बदलू शकते.

तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर किती वेळा तपासावा?

क्रेडिट स्कोअर तपासण्याची वारंवारता वैयक्तिक परिस्थिती, कर्ज घेण्याची पद्धत आणि देखरेख करण्याच्या पसंतींवर अवलंबून असते.

ग्राहक त्यांचे क्रेडिट रिपोर्ट तपासू शकतात अशा परिस्थितींमध्ये खालील बाबींचा समावेश होतो:

• नियमित देखरेखीसाठी प्रत्येक तिमाहीत

• कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी

• क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यापूर्वी

• अहवालातील त्रुटी दुरुस्त केल्यानंतर

• ओळख चोरीच्या चिंतेनंतर

नियमित क्रेडिट मॉनिटरिंगची वारंवारता तुमचा अहवाल अचूक आणि अद्ययावत राहील याची खात्री करण्यास मदत करते.

व्यक्ती प्रवेश करू शकतात आणि क्रेडिट रिपोर्ट तपासा आरबीआय-नियंत्रित क्रेडिट ब्युरो आणि अधिकृत सेवा प्रदात्यांमार्फत. मोफत क्रेडिट रिपोर्टची उपलब्धता आणि वारंवारता ब्युरोच्या धोरणांनुसार आणि लागू नियमांनुसार बदलू शकते.

आयआयएफएल फायनान्ससह काही कर्जदाते प्राथमिक पात्रता मूल्यांकन देऊ शकतात, ज्यासाठी सुरुवातीच्या टप्प्यावर प्रत्यक्ष चौकशीची आवश्यकता नसते. अशी मूल्यांकने उत्पादन-विशिष्ट मूल्यांकन निकष आणि लागू धोरणांच्या अधीन राहतात.

कर्ज अर्जादरम्यान पत आरोग्य टिकवून ठेवण्यास मदत करणारे घटक

काही विशिष्ट पत-व्यवस्थापन पद्धती अनावश्यक सखोल चौकशीची शक्यता कमी करण्यास आणि एकूण पत आरोग्यास समर्थन देण्यास मदत करू शकतात.

• कर्जासाठीच्या अर्जांमध्ये पुरेसे अंतर ठेवा. अल्प कालावधीत अनेक अर्ज सादर केल्यास अनेक चौकशी होऊ शकतात.

• उपलब्ध असल्यास पात्रता तपासकांचा वापर करा. काही कर्जदाते संपूर्ण अर्जाच्या तपासणीऐवजी प्राथमिक चौकशीच्या आधारे प्राथमिक मूल्यांकन करतात.

• औपचारिक अर्ज सादर करण्यापूर्वी उपलब्ध पर्यायांची तुलना करा. एकाच वेळी अनेक कर्जदात्यांकडे अर्ज सादर करण्याऐवजी, पर्यायांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करा आणि निवडकपणे अर्ज करा.

• सर्वप्रथम तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासा. अर्ज करण्यापूर्वी अहवाल देण्यातील चुका दुरुस्त केल्यास तुमचे प्रोफाइल सुधारू शकते.

• एकाच वेळी अनेक क्रेडिट कार्डांसाठी अर्ज करणे टाळा. एकाच वेळी केलेले अनेक अर्ज अनेक चौकशी नोंदी तयार करू शकतात.

• सुसंगत पुन्हाpayक्रेडिट-स्कोअरिंग मॉडेल्समध्ये व्यवहार वर्तनाला सामान्यतः एक महत्त्वाचा घटक मानले जाते. वेळेवर सुसंगत payचौकशी-संबंधित गुणांमधील चढउतारांपेक्षा अभिप्रायांचा सामान्यतः अधिक सकारात्मक परिणाम होतो.

वैयक्तिक परिस्थितीनुसार, या पद्धती अनावश्यक हार्ड इन्क्वायरीची शक्यता कमी करण्यास आणि एकूण क्रेडिट आरोग्य सुधारण्यास मदत करू शकतात.

निष्कर्ष

जर तुम्हाला शंका असेल की क्रेडिट तपासणीमुळे क्रेडिट स्कोअर कमी होतो.याचे उत्तर चौकशीच्या प्रकारावर अवलंबून आहे. स्वतःहून सुरू केलेल्या क्रेडिट स्कोअर तपासण्यांना सामान्यतः 'सॉफ्ट इन्क्वायरी' मानले जाते आणि त्यांचा क्रेडिट स्कोअरवर सहसा परिणाम होत नाही. औपचारिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड अर्जादरम्यान सुरू केलेल्या 'हार्ड इन्क्वायरी'चा, कर्जदाराचे प्रोफाइल आणि वापरलेल्या स्कोअरिंग मॉडेलवर अवलंबून, एक छोटासा तात्पुरता परिणाम होऊ शकतो.

क्रेडिट स्कोअर अनेक घटकांवर अवलंबून असतात, ज्यामध्ये पुनर्वित्तपुरवठा,payक्रेडिट इतिहास, क्रेडिटचा वापर, क्रेडिट इतिहासाचा कालावधी आणि अलीकडील क्रेडिट व्यवहार. सॉफ्ट आणि हार्ड इन्क्वायरीमधील फरक समजून घेतल्यास ग्राहकांना त्यांच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील बदलांचा अर्थ लावण्यास आणि अधिक माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा