क्रेडिट स्कोअर विरुद्ध सिबिल स्कोअर: प्रमुख फरकांचे स्पष्टीकरण

A क्रेडिट स्कोअर पतमानांकन हे एक तीन-अंकी पतपात्रता मानांकन आहे, जे साधारणपणे ३०० ते ९०० च्या दरम्यान असते आणि भारतातील आरबीआय-अधिकृत चार पतसंस्थांपैकी कोणत्याही एका संस्थेद्वारे जारी केले जाऊ शकते. सीआयबीआयएल स्कोअर हा विशेषतः ट्रान्सयुनियन सिबिलद्वारे दिला जाणारा क्रेडिट स्कोअर आहे. प्रत्येक सिबिल स्कोअर हा एक क्रेडिट स्कोअर असतो, परंतु प्रत्येक क्रेडिट स्कोअर हा सिबिल स्कोअर नसतो. हा फरक समजून घेतल्यास कर्जदारांना कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

A क्रेडिट स्कोअर एखाद्या व्यक्तीच्या पत वर्तनाचा संख्यात्मक सारांश आहे आणिpayव्यवहार इतिहास. भारतात, अधिकृत क्रेडिट ब्युरोद्वारे साधारणपणे 300 ते 900 च्या स्केलवर क्रेडिट स्कोअर दिले जातात.

गुणांची गणना खालील घटकांचा वापर करून केली जाते:

• Repayment इतिहास

• पत वापर

• क्रेडिट इतिहासाची लांबी

• क्रेडिट मिक्स

• अलीकडील क्रेडिट चौकशी

कर्जदाते कर्जाच्या अर्जाचे मूल्यांकन करताना अनेक घटकांपैकी एक म्हणून क्रेडिट स्कोअरचा वापर करतात. उच्च स्कोअर जबाबदार पत वर्तनाचे द्योतक असू शकतो, तर कमी स्कोअर उच्च जोखीम दर्शवू शकतो.payजोखीम.

टर्म क्रेडिट स्कोअर हे सर्वसाधारण आहे. ते कोणत्याही विशिष्ट ब्युरो किंवा कंपनीचा संदर्भ देत नाही. कोणताही अधिकृत क्रेडिट ब्युरो त्याच्या डेटाबेसमध्ये उपलब्ध असलेल्या माहितीच्या आधारे क्रेडिट स्कोअर देऊ शकतो.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर हा तुमच्या व्यापक क्रेडिट प्रोफाइलचा एक भाग असतो, ज्याचे पुनरावलोकन कर्जदाते वैयक्तिक कर्ज, व्यवसाय कर्ज, गृह कर्ज, क्रेडिट कार्ड आणि इतर क्रेडिट उत्पादनांचे मूल्यांकन करताना करू शकतात.

टीप: कर्ज मंजुरी, व्याजदर, कर्जाची रक्कम आणि पात्रता हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि लागू धोरणांवर अवलंबून असतात.

सिबिल स्कोअर म्हणजे काय?

A सीआयबीआयएल स्कोअर हा क्रेडिट स्कोअर ट्रान्सयुनियन सिबिलद्वारे जारी केला जातो, जी भारतातील आरबीआय-अधिकृत क्रेडिट माहिती कंपन्यांपैकी एक आहे.

ट्रान्सयुनियन सिबिल ही भारतातील एक प्रस्थापित क्रेडिट माहिती कंपनी असून, कर्ज मूल्यांकनादरम्यान कर्जदात्यांकडून तिचा मोठ्या प्रमाणावर वापर केला जातो.

सिबिल स्कोअर भारतात वापरल्या जाणाऱ्या ३००-९०० या मानक श्रेणीनुसार असतो. इतर ब्युरो स्कोअरप्रमाणेच, त्याची गणना केली जाते.payव्यवहार वर्तन, थकित क्रेडिट, वापराची पातळी, चौकशी आणि क्रेडिट इतिहास.

जरी 'क्रेडिट स्कोअर' आणि 'सिबिल स्कोअर' या संज्ञा अनेकदा एकमेकांच्या जागी वापरल्या जात असल्या तरी, त्या एकसारख्या नाहीत. कर्जदाता त्यांच्या अंतर्गत पत धोरणांनुसार ट्रान्सयुनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफॅक्स, क्रिफ हाय मार्क किंवा इतर अनेक ब्युरोंच्या अहवालांचा संदर्भ घेऊ शकतो.

या फरकामुळे कर्जदारांना वेगवेगळ्या क्रेडिट ब्युरोंमधील अहवालांचे अधिक अचूकपणे विश्लेषण करण्यास मदत होऊ शकते.

मुख्य फरक: क्रेडिट स्कोअर विरुद्ध सिबिल स्कोअर

The क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअरमधील फरक शेजारी शेजारी पाहिल्यावर अधिक स्पष्ट होते.

Quick सारांश

समजून घेण्याचा सर्वात सोपा मार्ग क्रेडिट स्कोअर विरुद्ध सिबिल स्कोअर तुलना आहे:

• क्रेडिट स्कोअर ही एक व्यापक श्रेणी आहे.

• सिबिल स्कोअर हा क्रेडिट स्कोअरचा एक प्रकार आहे.

• सर्व सिबिल स्कोअर हे क्रेडिट स्कोअर असतात.

• सर्वच क्रेडिट स्कोअर हे सिबिल स्कोअर नसतात.

जर कोणी विचारले, क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअर एकच असतात का?उत्तर नाही आहे.

हा गोंधळ निर्माण होतो कारण ट्रान्सयुनियन सिबिल ही भारतातील सर्वाधिक मान्यताप्राप्त क्रेडिट ब्युरोपैकी एक आहे. परिणामी, अनेक लोक 'क्रेडिट स्कोअर' म्हणायचे असताना 'सिबिल स्कोअर' हा शब्द वापरतात.

समजून घेणे क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअरमधील फरक कर्जदारांना क्रेडिट रिपोर्ट अधिक अचूकपणे समजून घेण्यास आणि कर्जदात्यांशी प्रभावीपणे संवाद साधण्यास मदत करू शकते.

भारतातील चार क्रेडिट ब्युरो

समजून घेणे क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअरमधील फरक जेव्हा कर्जदारांना भारतातील चार अधिकृत क्रेडिट ब्युरो कसे काम करतात हे कळते, तेव्हा ते अधिक सोपे होते.

1. ट्रान्सयुनियन सिबिल

ट्रान्सयुनियन सिबिल ही भारतातील सर्वात जुनी क्रेडिट ब्युरो असून, पत मूल्यांकनादरम्यान बँका आणि एनबीएफसीद्वारे तिचा मोठ्या प्रमाणावर वापर केला जातो.

त्याच्या स्कोअरला सामान्यतः सिबिल स्कोअर म्हटले जाते आणि तो 300 ते 900 च्या दरम्यान असतो.

2. एक्सपीरियन

एक्सपेरियन ही एक जागतिक क्रेडिट ब्युरो असून ती भारतात तिच्या परवानाधारक क्रेडिट माहिती व्यवसायामार्फत कार्यरत आहे.

अनेक कर्जदाते कर्जदारांचे मूल्यांकन करण्यासाठी इतर ब्युरो अहवालांसोबत एक्सपेरियन अहवालांचाही वापर करतात.

3. Equifax

इक्विफॅक्स व्यक्ती आणि व्यवसाय या दोघांसाठीही पत माहिती सेवा पुरवते.

ब्युरो क्रेडिट रिपोर्ट्स आणि स्कोअरिंग मॉडेल्स सांभाळते, जे कर्जदारांना पुनर्मूल्यांकन करण्यास मदत करतात.payजोखीम.

4. CRIF उच्च मार्क

क्रिफ हाय मार्कचे एमएसएमई आणि मायक्रोफायनान्स क्षेत्रात मजबूत अस्तित्व आहे.

अनेक कर्जदाते किरकोळ आणि व्यावसायिक कर्ज देण्याच्या निर्णयांसाठी CRIF हाय मार्क अहवालांचा वापर करतात.

गुणांमध्ये फरक का असू शकतो

जरी चारही क्रेडिट ब्युरो ३००-९०० असेच प्रमाण वापरत असले तरी, खालील कारणांमुळे गुणांमध्ये किंचित फरक असू शकतो:

• प्रत्येक कर्जदाता प्रत्येक ब्युरोला माहिती कळवत नाही.

• डेटा वेगवेगळ्या वेळी अद्ययावत केला जाऊ शकतो.

• प्रत्येक व्यक्तीच्या गुणांकन पद्धती वेगवेगळ्या असतात.

• पत चौकशी एकाच वेळी प्रतिबिंबित होणार नाहीत.

त्यामुळे, एका ब्युरोमधील तुमचा क्रेडिट स्कोअर दुसऱ्या ब्युरोमधील तुमच्या स्कोअरशी तंतोतंत जुळेलच असे नाही.

तुमचा स्कोअर वेगवेगळ्या ब्युरोंमध्ये वेगळा का असू शकतो

कर्जदार नेहमी विचारतात की, वेगवेगळ्या क्रेडिट ब्युरोकडून मिळालेले त्यांचे स्कोअर वेगवेगळे का असतात.

मुख्य कारण डेटाची उपलब्धता आहे.

कर्जदात्यांना चारही ब्युरोंना माहिती कळवणे बंधनकारक नाही. काही कर्जदाते एका ब्युरोला माहिती कळवू शकतात, तर काही एकापेक्षा जास्त ब्युरोंना माहिती कळवू शकतात.

परिणामीः

• एक ब्युरो असे कर्ज खाते दाखवू शकतो जे दुसऱ्या ब्युरोमध्ये दिसत नाही.

• अद्यतने वेगवेगळ्या वेळी दिसू शकतात.

• Repayमाहिती वेगवेगळ्या अहवाल चक्रांवर विभागांपर्यंत पोहोचू शकते.

उदाहरणार्थ, जर एखाद्या कर्जदात्याने क्रेडिट कार्ड खात्याची माहिती एका ब्युरोला दुसऱ्या ब्युरोच्या आधी दिली, तर स्कोअरमध्ये तात्पुरता फरक पडू शकतो.

पत चौकशीमुळे देखील तफावत निर्माण होऊ शकते. वेगवेगळे कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार वेगवेगळे ब्युरो अहवाल मिळवू शकतात.

हे फरक सामान्यतः नैसर्गिक आहेत आणि ते त्रुटी दर्शवतीलच असे नाही.

एकापेक्षा जास्त ब्युरोंकडून तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट वेळोवेळी तपासल्यास तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलची अधिक संपूर्ण माहिती मिळू शकते.

कर्जदाते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचा वापर कसा करतात

अनेक कर्जदाते पत मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून क्रेडिट स्कोअर विचारात घेऊ शकतात. तथापि, मंजुरी, दर किंवा पात्रतेची हमी देणारी कोणतीही सार्वत्रिक स्कोअर मर्यादा नाही.

कर्ज मूल्यांकनामध्ये सामान्यतः अनेक घटकांचा समावेश असतो जसे कीpayकर्जाचा इतिहास, उत्पन्न, विद्यमान दायित्वे, पत वर्तणूक, कागदपत्रे आणि कर्जदात्याचे विशिष्ट निकष.

टीप: कर्ज मंजुरी आणि कर्जाच्या अटी या कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि लागू धोरणांवर अवलंबून राहतील.

कर्ज पात्रतेचे घटक समजून घेणे

कर्ज पात्रतेच्या मूल्यांकनामध्ये उत्पन्नाची स्थिरता, पत इतिहास, पुनर्वित्त यांसारख्या अनेक घटकांचा समावेश असू शकतो.payकर्ज देण्याची क्षमता, विद्यमान आर्थिक दायित्वे, तारण (लागू असल्यास), आणि कर्जदात्याची अंतर्गत पत धोरणे.

केवळ एकाच क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून न राहता, या घटकांचे एकत्रितपणे मूल्यांकन केले जाते.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर नसेल तर काय?

पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्या अनेकांच्या लक्षात येते की, त्यांचा क्रेडिट स्कोअर अजिबातच नसतो.

या परिस्थितीला अनेकदा ‘क्रेडिटसाठी नवीन असणे’ असे म्हटले जाते.

जर कर्जदाराने कधीही खालील गोष्टी केल्या नसतील, तर त्याचा क्रेडिट स्कोअर नसू शकतो:

• कर्ज घेतले

• क्रेडिट कार्ड वापरले

• इतर औपचारिक पत सुविधांचा वापर केला

अशा प्रकरणांमध्ये, कर्जदाते खालील पर्यायी निर्देशकांचे मूल्यांकन करू शकतात:

• उत्पन्नाचा पुरावा

• रोजगार स्थिरता

• बँक खात्यातील व्यवहार

• व्यवसायातील रोख प्रवाह

• विद्यमान मालमत्ता

• संपार्श्विक उपलब्धता

उदाहरणार्थ, कर्जदात्याच्या अटींच्या अधीन राहून, मर्यादित पत इतिहास असलेल्या व्यक्तींनाही सुवर्ण कर्जासारखी सुरक्षित कर्ज उत्पादने उपलब्ध होऊ शकतात.

सकारात्मक क्रेडिट इतिहास तयार करणे जबाबदारीने कर्ज घेऊन आणि वेळेवर परतफेड करूनpayकालांतराने क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी नोंदी मदत करू शकतात.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारायचा

क्रेडिट स्कोअर सुधारणे साधारणपणे अनेक महिन्यांपर्यंत सातत्यपूर्ण आर्थिक शिस्तीची आवश्यकता असते.

1. Pay ईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड बिले वेळेवर भरणे

Payक्रेडिट स्कोअरमध्ये व्यवहार इतिहास हा सर्वात महत्त्वाच्या घटकांपैकी एक असतो.

काही चुकले सुद्धा payटिप्पण्या तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर परिणाम करू शकतात.

2. क्रेडिटचा वापर कमी ठेवा

शक्य असेल तिथे क्रेडिट कार्डचा वापर उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेच्या ३०% पेक्षा कमी ठेवण्याचा प्रयत्न करा.

उच्च वापर आर्थिक तणावाचे लक्षण असू शकते आणि त्याचा गुणांवर परिणाम होऊ शकतो.

3. एकापेक्षा जास्त कर्ज अर्ज करणे टाळा

अल्प कालावधीत अनेक कर्ज अर्ज सादर केल्यास एकापेक्षा जास्त कठोर चौकशी होऊ शकतात.

जास्त चौकशा हे उच्च पत जोखमीचे लक्षण असू शकते.

4. निरोगी क्रेडिट मिश्रण राखा

सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जाचे मिश्रण हे जबाबदार कर्ज व्यवस्थापनाचे द्योतक ठरू शकते. चांगला क्रेडिट स्कोअर कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी उपयुक्त आहे जसे की

• वैयक्तिक कर्ज

• गृहकर्ज

• सोने कर्ज

• वाहन कर्ज

• क्रेडिट कार्डे

5. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे नियमितपणे पुनरावलोकन करा.

खालील गोष्टी ओळखण्यासाठी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट वेळोवेळी तपासा:

• त्रुटी नोंदवणे

• चुकीची खाते माहिती

• डुप्लिकेट नोंदी

• फसव्या क्रियाकलाप

बहुतेक क्रेडिट ब्युरो, माहितीमध्ये चुका आढळल्यास ऑनलाइन तक्रार नोंदवण्यासाठी प्रक्रिया उपलब्ध करून देतात.

क्रेडिट स्कोअर सुधारणे ही सहसा एक हळूहळू होणारी प्रक्रिया आहे. सातत्यपूर्ण प्रयत्नांनी...payतीन ते सहा महिने किंवा त्याहून अधिक कालावधीतील मानसिक वर्तणूक पत आरोग्यासाठी सकारात्मक योगदान देऊ शकते.

टीप: क्रेडिट स्कोअरमधील सुधारणा प्रत्येक व्यक्तीच्या क्रेडिट इतिहासावर, विद्यमान दायित्वांवर आणि परताव्यावर अवलंबून असते.payकर्मचारी वर्तन आणि विभाग-विशिष्ट गुणांकन मॉडेल.

निष्कर्ष

The क्रेडिट स्कोअर विरुद्ध सिबिल स्कोअर हा फरक उद्भवतो कारण अनेक कर्जदार या संज्ञा अदलाबदलीने वापरतात. सिबिल स्कोअर हा ट्रान्सयुनियन सिबिलद्वारे जारी केलेला क्रेडिट स्कोअर असला तरी, 'क्रेडिट स्कोअर' या व्यापक संज्ञेमध्ये आरबीआय-अधिकृत सर्व क्रेडिट ब्युरोंनी दिलेले स्कोअर समाविष्ट आहेत.

समजून घेणे क्रेडिट स्कोअर आणि मधील फरक सीआयबीआयएल स्कोअर कर्जदारांना क्रेडिट रिपोर्ट अधिक अचूकपणे समजून घेण्यास आणि भविष्यातील कर्ज अर्जांसाठी तयारी करण्यास मदत होऊ शकते. ब्युरो कोणताही असो, जबाबदार पुनर्वित्तpayव्यवहारिक वर्तन, संतुलित कर्ज वापर आणि सातत्यपूर्ण आर्थिक शिस्त हे एकूण पत आरोग्यावर परिणाम करणारे प्रमुख घटक आहेत.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा