भारतात चांगला क्रेडिट स्कोअर कशाला मानले जाते? सिबिल श्रेणी आणि कर्ज पात्रता

जोपर्यंत कर्ज घेण्याची गरज भासत नाही, तोपर्यंत क्रेडिट स्कोअरकडे अनेकांचे लक्ष जात नाही. गरज भासल्यावरच त्यांच्या लक्षात येते की, कर्ज देणारी संस्था कर्जाच्या अर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी इतर घटकांसोबतच या तीन-अंकी स्कोअरचाही विचार करते. ज्या लोकांना जाणून घ्यायचे आहे त्यांच्यासाठी... चांगला क्रेडिट स्कोअर म्हणजे कायमंजुरी मिळवण्यासाठी मदत करणारा असा कोणताही विशिष्ट आकडा नाही.

भारतात, अनेक कर्जदात्यांसाठी ७५० पेक्षा जास्त स्कोअर चांगला क्रेडिट स्कोअर मानला जातो. तथापि, उत्पन्न, कर्ज payकर्ज देण्याची क्षमता, देयता आणि कागदपत्रे यांसोबतच क्रेडिट स्कोअरदेखील कर्जदात्यांसाठी मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग बनतात.

भारतातील चांगल्या क्रेडिट स्कोअरची संकल्पना जाणून घेतल्यास, कर्जदारांना कर्जदात्यांना त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरकडून काय अपेक्षित आहे हे समजण्यास मदत होईल.

भारतातील क्रेडिट स्कोअर श्रेणी: प्रत्येक बँडचा अर्थ

भारतातील बहुतेक क्रेडिट स्कोअर ३०० ते ९०० च्या श्रेणीत येतात. जास्त स्कोअर सामान्यतः जबाबदार क्रेडिट वर्तनाचा दीर्घ कालावधी दर्शवतो, तर कमी स्कोअर पुन्हा जबाबदार क्रेडिट वर्तनाचा दीर्घकालीन रेकॉर्ड दर्शवू शकतो.payकर्ज विषयक समस्या, मर्यादित पत इतिहास, किंवा जास्त असलेली विद्यमान देणी.

ट्रान्सयुनियन सिबिल ही भारतातील सर्वाधिक वापरल्या जाणाऱ्या क्रेडिट ब्युरोंपैकी एक आहे. क्रिफ हाय मार्क, इक्विफॅक्स आणि एक्सपेरियन यांसारख्या इतर परवानाधारक क्रेडिट माहिती कंपन्यादेखील अशाच प्रकारच्या स्कोअरिंग श्रेणीचा वापर करून क्रेडिट स्कोअर देतात.

*स्कोअर बँड हे केवळ सूचक असून शैक्षणिक हेतूसाठी आहेत. मंजुरी, कर्जाची रक्कम, व्याजदर, कालावधी आणि कर्जाच्या इतर अटी या कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, कागदपत्रे आणि लागू धोरणांवर अवलंबून असतात.

कर्जासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर कशाला मानले जाते?

अनेक वित्तीय संस्था पाहतात ७५० पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर सकारात्मक कारण ते वेळेवर पुन्हा करण्याचा इतिहास दर्शवू शकतातpayकर्ज आणि विवेकपूर्ण पत व्यवस्थापन. असे असले तरी, क्रेडिट स्कोअर हे व्यापक कर्ज मूल्यांकनाचा केवळ एक घटक आहे.

७०० ते ७४९ दरम्यान स्कोअर असलेल्या कर्जदारांचाही अनेक कर्जदात्यांकडून विचार केला जाऊ शकतो. उत्पन्न, रोजगाराची स्थिरता, विद्यमान कर्जाची जबाबदारी आणि पुनर्वित्त यांसारख्या घटकांचा विचार केला जातो.payमानसिक क्षमता अंतिम मूल्यांकनावर परिणाम करू शकते.

कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या अर्जदारांसाठीही कर्ज घेण्याचे पर्याय उपलब्ध असू शकतात. गोल्ड लोनसारखी सुरक्षित कर्ज उत्पादने तारण ठेवलेल्या मालमत्तेद्वारे समर्थित असतात, ज्यामुळे जोखमीचे मूल्यांकन कसे केले जाते यावर परिणाम होऊ शकतो.

हे सर्वसाधारण शैक्षणिक निकष आहेत आणि मंजुरीचे निश्चित निकष नाहीत. पात्रता, मंजुरी, वितरण, कर्जाची रक्कम, कालावधी आणि दर हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि कागदपत्रांवर अवलंबून असतील.

विविध कर्ज प्रकारांसाठी किमान क्रेडिट स्कोअरचे निकष

क्रेडिट स्कोअरचे निकष हे बाजारातील निरीक्षणांवर आधारित आहेत. प्रत्येक कर्जदात्याच्या आवश्यकता वेगवेगळ्या असू शकतात.

तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे ५ घटक

Payment इतिहास

Payment इतिहास ईएमआय, क्रेडिट कार्ड बिले आणि इतर देयके वेळेवर भरली आहेत की नाही हे दर्शवते. सातत्यपूर्ण पुनरावलोकनpayपेमेंट चुकल्यास किंवा उशीर झाल्यास, ते सकारात्मक क्रेडिट रेकॉर्ड स्थापित करण्यास मदत करतात. payटिप्पणींमुळे गुणांवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

पत वापर गुणोत्तर

The पत वापर गुणोत्तर उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेपैकी सध्या किती वापर केला जात आहे, हे मोजते. मर्यादेचा मोठा भाग नियमितपणे वापरणे हे क्रेडिटवरील अधिक अवलंबित्व दर्शवू शकते.

क्रेडिट इतिहासाची लांबी

ची लांबी पत इतिहास याचा संबंध क्रेडिट खाती किती काळ सक्रिय राहिली आहेत याच्याशी आहे. जुनी खाती कर्जदात्यांना कर्ज घेण्याच्या वर्तणुकीचा अधिक दीर्घकालीन मागोवा देऊ शकतात आणिpayमानसिक नमुने.

क्रेडिट मिक्स

A निरोगी क्रेडिट मिश्रण यात सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांची बेरीज समाविष्ट असू शकते. गृह कर्ज, वाहन कर्ज, सुवर्ण कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड या सर्वांचे क्रेडिट प्रोफाइलमध्ये वेगवेगळे योगदान असते.

नवीन क्रेडिट चौकशी

पत चौकशी कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड अर्जाच्या वेळी कर्जदाते क्रेडिट रिपोर्टचे पुनरावलोकन करतात तेव्हा हे घडते. कमी कालावधीत वारंवार अर्ज करणे हे वाढत्या कर्ज मागणीचे संकेत देऊ शकते आणि कर्जदात्याच्या दृष्टिकोनावर परिणाम करू शकते.

क्रेडिट स्कोअरचे घटक वेगवेगळ्या ब्युरो आणि स्कोअरिंग मॉडेल्सनुसार भिन्न असू शकतात. वरील माहिती केवळ शैक्षणिक समजासाठी आहे.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारावा: व्यावहारिक उपाय

क्रेडिट स्कोअर सहसा सुधारतात सातत्यपूर्ण आर्थिक सवयींद्वारे त्याऐवजी quick सुधारात्मक उपाय.

• Pay ईएमआय आणि क्रेडिट कार्डची देयके देय तारखेला किंवा त्यापूर्वी भरा.
• पतपुरवठ्याचा वापर मध्यम पातळीवर ठेवा.
• कमी कालावधीत अनेक कर्जे किंवा क्रेडिट कार्डांसाठी अर्ज करणे टाळा.
• चुका तपासण्यासाठी क्रेडिट रिपोर्ट वेळोवेळी तपासा.
• चुकीची माहिती आढळल्यास आक्षेप नोंदवा.
• आवश्यक असेल तेथे जुनी क्रेडिट खाती चालू ठेवा.
• सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जाचे संतुलित मिश्रण तयार करा.
• पुन्हा कर्ज घ्याpayमानसिक क्षमता

क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा कालावधी वेगवेगळा असतो. बदल हे पुन्हा...payव्यवहार वर्तन, अहवाल चक्र, विद्यमान क्रेडिट इतिहास आणि ब्युरो गणना.

भारतातील क्रेडिट स्कोअरबद्दलचे प्रचलित गैरसमज

गैरसमज: स्वतःचा स्कोर तपासल्याने तो कमी होतो

स्वतःचा क्रेडिट स्कोअर तपासणे हे सामान्यतः एक 'सॉफ्ट इन्क्वायरी' मानले जाते आणि सहसा त्याचा स्कोअरवर परिणाम होत नाही.

गैरसमज: जुनी क्रेडिट कार्ड बंद केल्याने स्कोअर सुधारतो

जुनी कार्डे बंद केल्याने उपलब्ध क्रेडिट कमी होऊ शकते आणि खात्याचा इतिहास लहान होऊ शकतो, ज्यामुळे क्रेडिट प्रोफाइलवर परिणाम होऊ शकतो.

गैरसमज: जास्त उत्पन्न चांगल्या गुणांची हमी देते

उत्पन्न म्हणजे पत वर्तणूक नव्हे. क्रेडिट स्कोअर प्रामुख्याने कर्ज घेणे आणि त्याची परतफेड करणे हे दर्शवतो.payमानसिक नमुने.

गैरसमज: ७५० पेक्षा जास्त गुण मिळाल्यास मंजुरीची हमी मिळते

चांगला स्कोअर पात्रतेची शक्यता वाढवू शकतो, परंतु कर्जदाते उत्पन्नाचेही मूल्यांकन करतात.payक्षमता, दस्तऐवजीकरण आणि इतर निकष.

निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोअर हे उत्पन्न, संपत्ती आणि आर्थिक यशाचे निर्देशक नाही. तर, एखाद्या व्यक्तीने कालांतराने आपली पतविषयक देणी कशी सांभाळली आहेत, याचे ते एक निर्देशक आहे. payउत्पन्नाची पातळी, कर्ज, रोजगाराची स्थिती आणि कागदपत्रांसह आर्थिक इतिहास.

जे उत्तराविषयी चौकशी करत आहेत त्यांच्यासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय? भारतात, ७५० किंवा त्याहून अधिक स्कोअर चांगला मानला जातो. चांगल्या पत-व्यवहारांमुळे तुमचा क्रेडिट इतिहास सुधारण्यास निश्चितच मदत होईल. बहुतेक कर्जदारांचे उद्दिष्ट एखादा विशिष्ट स्कोअर मिळवणे हे नसावे, तर तो मिळवण्यासाठी शिस्त लावणे हे असावे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा