CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट कशी तपासायची?

CIBIL सह क्रेडिट इन्फर्मेशन कंपन्या बँका आणि वित्तीय संस्थांनी शेअर केलेल्या माहितीच्या आधारे 1 कोटी रुपये आणि त्याहून अधिकच्या थकबाकीदार आणि 25 लाख रुपये आणि त्याहून अधिकच्या कर्जबुडव्यांची माहिती ठेवतात.

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने बँका आणि वित्तीय संस्थांना CIBIL सह क्रेडिट माहिती कंपन्यांसह 1 कोटी रुपये आणि त्याहून अधिकच्या थकबाकीदारांची आणि 25 लाख रुपये आणि त्याहून अधिक रकमेची कर्जबुडवणूक करणाऱ्यांची यादी नियमितपणे शेअर करणे बंधनकारक केले आहे.

बँकेने किंवा वित्तीय संस्थेने डिफॉल्टरविरुद्ध न्यायालयात खटला दाखल केला असेल तर या थकबाकीदारांचा डेटा CIBIL वेबसाइटवरून (https://suit.cibil.com/) मिळवता येतो. तथापि, 1 कोटी आणि त्याहून अधिक रकमेच्या डिफॉल्ट खात्यांच्या बाबतीत (विलफुल डिफॉल्टरसाठी रु. 25 लाख) जिथे कोणताही खटला दाखल केला जात नाही, डिफॉल्टरची यादी फक्त बँका आणि वित्तीय संस्थांना पासवर्ड-संरक्षित वेबसाइटद्वारे प्रदान केली जाते.

जरी कोणतीही विशिष्ट CIBIL डिफॉल्टर्स यादी नसली तरीही, जर तुम्ही भूतकाळात तुमचे कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड डिफॉल्ट केले असेल तर ते तुमच्या कर्जामध्ये दिसून येईल. सिबिल स्कोअर आणि CIBIL अहवाल.

त्यामुळे, बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनीने कर्जाचा अर्ज नाकारल्यास, अर्जदाराचे नाव CIBIL डिफॉल्टरच्या यादीत आहे म्हणून नाही तर त्याचे कारण आहे. क्रेडिट स्कोअर कमी आहे.

बँका आणि NBFCs कर्जदारांच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी CIBIL सारख्या क्रेडिट एजन्सीद्वारे क्रेडिट स्कोअर वापरतात. CIBIL स्कोअर जितका जास्त असेल तितकी आकर्षक व्याजदरावर कर्ज मिळण्याची संधी जास्त.

क्रेडिट स्कोअर कर्जदाराच्या पतपात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरलेले मेट्रिक आहे. हे कर्जदाराच्या घटकांमध्ये आहे payment इतिहास, क्रेडिट वापर आणि क्रेडिट मिश्रण.

CIBIL स्कोअरची श्रेणी 300 आणि 900 पर्यंत आहे आणि 900 हा सर्वाधिक संभाव्य स्कोअर आहे. कोणतीही 700 च्या वर स्कोअर सामान्यतः चांगले आणि क्रेडिट योग्य मानले जाते.

चांगला क्रेडिट स्कोअर कसा राखायचा?

एखादा चांगला क्रेडिट इतिहास राखून CIBIL स्कोअर सुधारू शकतो, जो सावकारांकडून कर्ज मंजूरीसाठी आवश्यक आहे.

खालील महत्त्वाचे टप्पे खालीलप्रमाणे आहेत.

वेळेवर Payगुरू:

उशीरा payमतांना नकारात्मक रीतीने पाहिले जाते आणि तुमच्या स्कोअरवर विपरित परिणाम होऊ शकतो.

पत मर्यादा:

सावधपणे क्रेडिट वापरा आणि सावकारांनी प्रदान केलेली क्रेडिट मर्यादा विवेकपूर्वक वापरणे आवश्यक आहे. क्रेडिट कार्ड शिल्लक वाढणे किंवा क्रेडिट युटिलायझेशन वाढणे म्हणजे उच्च पुनरावृत्तीpayमानसिक ओझे, जे तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते.

क्रेडिट मिक्स:

गृहकर्जासारखे सुरक्षित कर्ज आणि वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांसारख्या असुरक्षित कर्जांचे निरोगी मिश्रण असणे चांगले. असुरक्षित कर्जावर जास्त अवलंबून राहिल्याने तुमचा स्कोअर कमी होईल.

एकाधिक कर्जे:

अनेक कर्ज टाळा. जर एखाद्याने अनेक कर्ज अर्ज केले, तर ती व्यक्ती जास्त क्रेडिट मागत असल्याचे दिसून येईल.

हमी:

आपण पुन्हा वर विवेकी असू शकतेpayतुमची कर्जे आहेत, परंतु तुमचा क्रेडिट स्कोर अजूनही खाली जाऊ शकतो जर तुम्ही कर्जासाठी हमी दिली असेल आणि कर्जदाराने उशीर केला असेल payविचार जर तुम्ही कर्जासाठी सह-स्वाक्षरी केली असेल किंवा स्टँड गॅरंटी दिली असेल, तर तुम्ही कर्जदाराप्रमाणेच डिफॉल्टरसाठी जबाबदार आहात.

मॉनिटर स्कोअर:

अप्रिय आश्चर्य टाळण्यासाठी एखाद्याने नियमितपणे सिबिल स्कोअरचे निरीक्षण केले पाहिजे. CIBIL वेबसाइट आणि अनेक NBFC तुम्हाला तुमचा क्रेडिट स्कोअर विनामूल्य तपासण्याची परवानगी देतात जर तुम्ही काही मूलभूत माहिती दिलीत. RBI ने CIBIL सह सर्व क्रेडिट माहिती कंपन्यांना वर्षातून एकदा व्यक्तींना एक संपूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट आणि क्रेडिट स्कोअर प्रदान करणे अनिवार्य केले आहे.

डिफॉल्टर लिस्टमधून तुमचे नाव कसे काढायचे?

जर एखाद्या कर्जदाराने कर्ज चुकवले असेल, तर तो ते नाव काढून टाकू शकतो डिफॉल्टर यादी एकतर पुन्हा द्वारेpayकर्ज घेणे किंवा वन-टाइम सेटलमेंटद्वारे किंवा कोर्टाबाहेर सेटलमेंटद्वारे, जर केस आधीच न्यायालयात दाखल केली गेली असेल. खाते सेटल झाल्यानंतर, बँक डिफॉल्टरच्या यादीतून नाव काढून टाकेल.

तथापि, जर कर्जदाराने ते सेटल करताना सवलत घेतली असेल, तर खाते CIBIL अहवालात "सेटल" म्हणून प्रतिबिंबित होईल. "सेटल" स्थिती म्हणजे तुम्ही सावकाराकडे खाते सेटल केले आहे परंतु पूर्ण रक्कम परत केलेली नाही. याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर आणि भविष्यात कर्ज घेण्याच्या तुमच्या शक्यतांवर नकारात्मक परिणाम होईल. कर्जावरील सेटल स्थिती सात वर्षांपर्यंत रेकॉर्डमध्ये राहील. कर्ज परत करण्यात कर्जदार अयशस्वी झाल्यासpay किंवा कर्जाची पुर्तता करा, कर्जदाराला "राइट ऑफ" म्हणून दाखवले जाईल. "सेटल" कर्जाप्रमाणेच, "लिखीत" कर्जाचा देखील कर्जदाराच्या सिबिल स्कोअरवर आणि भविष्यात कर्ज घेण्याच्या त्याच्या क्षमतेवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

निष्कर्ष

आयआयएफएल फायनान्स सारख्या सावकारांसाठी वैयक्तिक आणि मूल्यांकनासाठी क्रेडिट स्कोअर महत्त्वपूर्ण आहेत व्यवसाय कर्ज अनुप्रयोग आयआयएफएल फायनान्स ऑनलाइन अर्ज प्रक्रियेद्वारे व्यवसाय आणि वैयक्तिक कर्ज प्रदान करते ज्यामुळे टर्नअराउंड वेळ कमी होतो. कंपनी 30 लाखांपर्यंत असुरक्षित व्यवसाय कर्जे आणि 5 लाख रुपयांपर्यंतचे वैयक्तिक कर्ज स्पर्धात्मक व्याजदरावर देते.