एक्सपेरियन वि. सिबिल: काय फरक आहेत आणि कोणते चांगले आहे?

नोव्हेंबर 2022 मध्ये, Experian Plc. आपल्या ग्राहकांना व्हॉट्सॲपवर त्यांचे क्रेडिट स्कोअर तपासण्याचा पर्याय ऑफर केला, असे करणारा भारतातील पहिला क्रेडिट ब्युरो बनला. Experian Plc शी अद्याप परिचित नसलेल्यांसाठी, ही एक जागतिक क्रेडिट माहिती कंपनी (CIC) आहे जी 90+ देशांमधील ग्राहकांना डेटा आणि विश्लेषणात्मक साधने देते. Experian Plc. व्यवसायांना क्रेडिट जोखीम, लक्ष्य विपणन ऑफर व्यवस्थापित करण्यात आणि फसवणूक टाळण्यासाठी मदत करते. हे किरकोळ विभागाला त्यांचा क्रेडिट अहवाल आणि स्कोअर ऑफर करते, तसेच ओळख चोरीला प्रतिबंध करते.

Experian Plc. भारतातील सुप्रसिद्ध CICs पैकी एक आहे आणि ते सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया द्वारे मान्यताप्राप्त आहे. एक्सपेरियन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्रायव्हेट लिमिटेडची स्थापना नोव्हेंबर 2009 मध्ये झाली.

Experian Plc च्या आधी. भारतात काम सुरू केले, CIBIL, CARE, CRISIL, Brickwork Ratings India Pvt. Ltd, Equifax, Fitch आणि SMERA रेटिंग्स व्यक्ती आणि व्यवसायांना क्रेडिट स्कोअर ऑफर करणाऱ्या CIC मध्ये होते आणि अजूनही ते देशातील आघाडीच्या CIC मध्ये आहेत.

तथापि, एक्सपेरियन आणि CIBIL CIC चे नेतृत्व करत असतानाही, त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये फरक आहे आणि त्यामुळे चांगला क्रेडिट स्कोअर काय आहे.

हा ब्लॉग दोन गुण भिन्न असण्याचे कारण समजून घेण्याचा प्रयत्न करतो.

CIBIL आणि Experian मधील फरक

या विभागात, आम्ही एक्सपेरियन आणि सिबिल स्कोअर वेगळे का आहेत हे सांगण्याचा प्रयत्न करू. काही मुद्द्यांवर ज्यात फरक होऊ शकतो ते आहेत:

वापरलेला डेटा:

एक्सपेरियन विविध स्रोतांकडील विस्तृत-आधारित डेटा वापरतो. हे बँका आणि वित्तीय संस्था, क्रेडिट कार्ड कंपन्या आणि भाड्याने देणे यासारख्या इतर स्त्रोतांकडून डेटा गोळा करते payment हिस्ट्री, युटिलिटी बिल payनिवेदने आणि सार्वजनिक नोंदी. विविध स्त्रोतांकडून डेटा एकत्रित केल्याने एखाद्या व्यक्तीच्या वर्तनाचे अचूक चित्र तयार करण्यात मदत होते.

CIBIL त्यांच्या सदस्य संस्थांकडून डेटा गोळा करते, ज्या मुख्यतः बँका आणि वित्तीय संस्था आहेत. CIBIL चा स्कोअर Experian च्या पेक्षा कमी आहे, त्यामुळे क्लायंटच्या माहितीमध्ये तफावत असू शकते, ज्यामुळे क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो.

स्कोअरिंग मॉडेल:

एक्सपेरियन पीएलसीच्या क्रेडिट स्कोअरमधील फरकांवर परिणाम करणारे इतर घटक वापरलेले स्कोअरिंग मॉडेल्स आहेत. आणि CIBIL. एक्सपेरियन पीएलसी स्कोअरिंगसाठी FICO मॉडेल वापरते. युनायटेड स्टेट्स ऑफ अमेरिका मध्ये मोठ्या प्रमाणावर वापरलेले मॉडेल बद्दल डेटा वापरते payment इतिहास, नवीन क्रेडिट आणि क्रेडिट मिक्स, इतरांसह. CIBIL चे मॉडेल भारतीय आर्थिक वातावरणासाठी अधिक विशिष्ट आहे.

जरी दोघेही क्रेडिट स्कोअरसाठी त्यांचे मालकीचे स्कोअरिंग मॉडेल वापरत असले तरीही, विशिष्ट अल्गोरिदम आणि गणना भिन्न असतात. तसेच, क्रेडिट पॅटर्न, आर्थिक परिस्थिती आणि ग्राहकांच्या वर्तनातील बदल प्रतिबिंबित करण्यासाठी मॉडेल अपडेट केले जातात. हे काही घटक आहेत जे गुण बदलू शकतात.

घटकांना नियुक्त केलेले वजन:

दोन्ही Experian Plc द्वारे वापरलेले काही सामान्य पॅरामीटर्स. आणि CIBIL क्रेडिट आहेत payment इतिहास, क्रेडिटचा वापर, क्रेडिट इतिहासाची लांबी, क्रेडिट खात्यांचे प्रकार आणि नवीनतम क्रेडिट चौकशी.

तथापि, असे असले तरी, या पॅरामीटर्सना लागू होणारे प्रत्येक CIC चे वेटेज वेगळे आहे. कोणत्याही CIC साठी, एक विशिष्ट घटक महत्त्वाचा असू शकतो आणि तो जास्त वजन देऊ शकतो. त्यामुळे गुणांमध्ये फरक पडतो.

क्रेडिट श्रेणी:

आणखी एक महत्त्वाचा फरक करणारा घटक म्हणजे या प्रत्येक CIC द्वारे क्रेडिट स्कोअरची श्रेणी.

तर Experian Plc. 300-850 ची श्रेणी निर्दिष्ट करते, CIBIL ती 300-900 वर निर्दिष्ट करते.

एक्सपेरियनच्या मते, 700 आणि त्याहून अधिक गुण चांगले मानले जातात. 800 गुणांपेक्षा जास्त गुण उत्कृष्ट आहे. तथापि, बहुमत आहे क्रेडिट स्कोअर 600-750 दरम्यान.

CIBIL साठी, 700 वरील स्कोअर चांगला मानला जातो, कारण तो कर्जदाराला कमी धोका देतो.

इतर घटकः

यामध्ये क्लायंट किंवा रिपोर्टी संस्थांद्वारे डेटा रिपोर्टिंगमधील असमानता समाविष्ट आहे. सावकार एकाला डेटा कळवू शकतात आणि दुसऱ्याला नाही. तसेच, डेटा रिपोर्टिंग पद्धती आणि रिपोर्टिंगची वारंवारता भिन्न असू शकते. यामुळे दोन्ही CIC च्या क्रेडिट प्रोफाइलमध्ये फरक पडतो. हे CIC कडे उपलब्ध असलेल्या डेटाचे प्रमाण आणि स्कोअरवर त्यांचा परिणाम प्रभावित करते.

क्रेडिट स्कोअरमधील फरक कसे संबोधित करावे?

CIBIL Vs Experian स्कोअरची परिस्थिती जर कोणाला भेडसावत असेल तर ते हेच करू शकतात. एकदा विसंगती लक्षात आल्यावर, ते कसे दुरुस्त करावे ते येथे आहे.

• यांसारखे पुरावे गोळा करा payment पावत्या, खाते स्टेटमेंट आणि इतर संबंधित माहिती किंवा कागदपत्रे जी तुम्ही पुरावा म्हणून दाखवू शकता. तुम्ही मूळ कागदपत्रांच्या प्रती देखील तयार केल्याची खात्री करा.
• त्याबद्दल सावकाराला कळवा.
• तुमची तक्रार सबमिट करण्यासाठी प्रत्येक ब्युरोने निर्दिष्ट केलेल्या चरणांचे अनुसरण करा. CIBIL कडे व्यावसायिक विवाद निराकरण अंतर्गत ऑनलाइन यंत्रणा आहे. एक्सपेरियन विवादांचे निराकरण करण्यासाठी ऑनलाइन, फोन आणि मेल पर्याय ऑफर करतो.
• तुमची बाजू मांडा. स्वतःबद्दल आणि समस्येबद्दल तपशीलवार माहिती द्या. संबंधित दस्तऐवजाच्या प्रती देखील दाखवा किंवा सबमिट करा.
• तुमच्या तक्रारीच्या स्थितीवर काही दिवसांनी पाठपुरावा करा.
• तथापि, आपण ब्यूरोच्या निवारण यंत्रणेच्या निर्णयावर असमाधानी असल्यास, आपण कायदेशीर कारवाई सुरू करू शकता.

क्रेडिट स्कोअरची गणना करताना विचारात घेतलेले महत्त्वाचे घटक

Payइतिहास (35%): हे सर्वात लक्षणीय घटकांपैकी एक आहे. तुम्ही तुमची बिले वेळेवर भरली आहेत की नाही हे ते प्रतिबिंबित करते. उशीरा payमेंट, डिफॉल्ट आणि दिवाळखोरी आणि इतर नकारात्मक माहिती तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर लक्षणीय परिणाम करू शकतात.

क्रेडिट युटिलायझेशन (३०%): हा घटक तुमच्या क्रेडिट कार्डातील शिल्लक आणि तुमच्या क्रेडिट मर्यादेचे गुणोत्तर विचारात घेतो. तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या सापेक्ष उच्च क्रेडिट कार्ड शिल्लक तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात.

क्रेडिट इतिहासाची लांबी (15%): तुमची क्रेडिट खाती किती वेळ स्थापित केली गेली याचाही विचार केला जातो. दीर्घ क्रेडिट इतिहासाचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

क्रेडिट मिक्स (10%): कर्जदार क्रेडिट प्रकारांचे मिश्रण पाहण्यास प्राधान्य देतात कारण यामुळे त्यांना कर्जदार, त्याची क्रेडिट व्यवस्थापन कौशल्ये आणि त्याच्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांबद्दल अधिक माहिती मिळते.

अलीकडील क्रेडिट क्रियाकलाप (10%): अल्प कालावधीत अनेक नवीन क्रेडिट खाती उघडणे धोकादायक वर्तन मानले जाते. यामध्ये अलीकडेच उघडलेल्या खात्यांची संख्या आणि तुमच्या क्रेडिट अहवालातील अलीकडील चौकशींची संख्या या दोन्हींचा समावेश आहे.

क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचे मार्ग

1. Pay तुमची बिले वेळेवर: सातत्याने वेळेवर करणे payचांगल्या क्रेडिट स्कोअरसाठी मेंट्स महत्त्वपूर्ण आहेत. उशीरा payविचारांचा महत्त्वपूर्ण नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. स्मरणपत्रे किंवा स्वयंचलित सेट करा payतुम्ही देय तारखा कधीही चुकवणार नाहीत याची खात्री करा.
2. क्रेडिट कार्ड शिल्लक कमी करा: तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या तुलनेत तुमच्या क्रेडिट कार्डची शिल्लक कमी ठेवण्याचे ध्येय ठेवा. जास्त क्रेडिट वापर तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतो. Payशिल्लक कमी केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
3. खूप नवीन खाती उघडणे टाळा: कमी कालावधीत अनेक नवीन क्रेडिट खाती उघडणे धोकादायक वर्तन म्हणून पाहिले जाऊ शकते. नवीन क्रेडिट अर्ज आणि चौकशी मर्यादित करा.
4. क्रेडिटचे मिश्रण स्थापित करा: विविध प्रकारचे क्रेडिट प्रकार (क्रेडिट कार्ड, हप्ते कर्ज आणि गहाण) तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करू शकतात. तथापि, जेव्हा आवश्यक आणि व्यवस्थापित करता येईल तेव्हाच नवीन क्रेडिट खाती उघडा.
5. तुमचा क्रेडिट इतिहास लांबवा: तुमच्या क्रेडिट इतिहासाची लांबी तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये एक घटक आहे. जुनी आणि व्यवस्थित व्यवस्थापित खाती उघडी ठेवा कारण ते तुमच्या क्रेडिट इतिहासात सकारात्मक योगदान देतात.
6. उत्कृष्ट संग्रहांचा पत्ता: जर तुमच्याकडे संग्रहांमध्ये काही खाती असतील आणि त्यांचे निराकरण करण्याचे काम करत असाल. कर्ज फेडण्यासाठी किंवा सेट अप करण्यासाठी कर्जदारांशी वाटाघाटी करा payयोजना. एकदा सेटल झाल्यावर, त्याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
7. सुरक्षित क्रेडिट कार्ड वापरा: तुम्हाला पारंपारिक क्रेडिट कार्डसाठी पात्र होण्यात अडचण येत असल्यास, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड निवडा. वेळेवर करणे payसुरक्षित कार्डावरील मेंट्स तुमच्या क्रेडिटवर सकारात्मक परिणाम करू शकतात.
8. क्रेडिटर्सशी वाटाघाटी करा: तुम्हाला आर्थिक आव्हानांना सामोरे जावे लागत असल्यास, कमी व्याजदर किंवा सुधारित यासारख्या अधिक अनुकूल अटींसाठी तुमच्या क्रेडिटर्सशी वाटाघाटी करण्याचा विचार करा. payयोजना.
9. क्रेडिट रिपोर्ट्सचे नियमित निरीक्षण करा: तुमचा स्कोअर नियमितपणे तपासण्याची सवय लावा आणि त्रुटी किंवा विसंगती असतील तर ते पहा.

चांगला क्रेडिट स्कोअर असणे महत्त्वाचे का आहे?

• क्रेडिटमध्ये प्रवेश: चांगला क्रेडिट स्कोअर क्रेडिट संधींच्या विस्तृत श्रेणीसाठी दरवाजे उघडतो. तुम्ही क्रेडिट कार्ड आणि उच्च मर्यादा आणि अनुकूल अटींसह कर्जासाठी पात्र ठरण्याची अधिक शक्यता आहे.
• वाटाघाटी करण्याची शक्ती: कर्जदारांशी व्यवहार करताना एक मजबूत क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला वाटाघाटी करण्याची शक्ती देतो. कमी व्याजदर किंवा फी यांसारख्या चांगल्या अटींवर वाटाघाटी करण्यासाठी तुम्ही तुमच्या चांगल्या क्रेडिटचा वापर करू शकता.
• आर्थिक लवचिकता: चांगला क्रेडिट स्कोअर आर्थिक लवचिकता प्रदान करतो. आपत्कालीन किंवा अनपेक्षित परिस्थितीत, उच्च-व्याज पर्यायांचा अवलंब न करता तात्काळ खर्च कव्हर करण्यासाठी क्रेडिटमध्ये प्रवेश असणे महत्त्वपूर्ण असू शकते.
• संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करते: चांगले क्रेडिट तुम्हाला अधिक प्रभावीपणे संपत्ती निर्माण करण्यास सक्षम करते. कर्जावरील कमी व्याजदर म्हणजे तुम्हाला pay कमी वेळ आणि अशा प्रकारे, बचत करा आणि तुमच्या भविष्यासाठी अधिक गुंतवणूक करा.
• क्रेडिट कार्ड पुरस्कार आणि लाभ: चांगल्या क्रेडिट स्कोअरसह, तुम्ही आकर्षक बक्षिसे कार्यक्रम आणि लाभांसाठी पात्र होण्याची अधिक शक्यता आहे. जबाबदार क्रेडिट कार्ड वापरल्याने मौल्यवान फायदे मिळू शकतात.
• विशेष ऑफरसाठी पात्रता: काही किरकोळ विक्रेते विशिष्ट कालावधीसाठी शून्य व्याज वित्तपुरवठा यासारखे विशेष वित्तपुरवठा ऑफर करतात. या ऑफर सामान्यत: चांगल्या क्रेडिट असलेल्या व्यक्तींसाठी उपलब्ध असतात.

निष्कर्ष

एक्सपेरियन वि CIBIL स्कोअरमधील फरकांचे विविध पैलू समजून घेताना, हे फरक कशामुळे होतात याबद्दल आम्ही बऱ्याच गोष्टी शिकलो. क्रेडिट स्कोअरमधील फरक दूर करण्यासाठी काय करता येईल आणि चांगला क्रेडिट स्कोर असणे का आवश्यक आहे हे देखील आम्ही पाहिले.

चांगला क्रेडिट स्कोअर निरोगी आर्थिक सवयी दर्शवतो आणि एखाद्याने त्या टिकवून ठेवण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे.