क्रेडिट स्कोअर आणि CIBIL मधील फरक

कर्जदाराकडे त्यांच्या बचत आणि उत्पन्नाच्या वर आणि त्याहून अधिक अतिरिक्त रोख मिळवण्यासाठी अनेक पर्याय आहेत. हे वैयक्तिक किंवा कौटुंबिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी किंवा एखाद्याच्या लहान व्यवसायासाठी असू शकते. वैयक्तिक अत्यावश्यकतेसाठी असो किंवा व्यवसायाची गरज असो, कर्ज दोन प्रकारचे असू शकते: सुरक्षित किंवा असुरक्षित.

कर्जदाराने सावकाराकडे तारण ठेवलेल्या काही मौल्यवान मालमत्तेवर सुरक्षित कर्जे प्रगत असतात. गोल्ड लोन सारख्या वैयक्तिक वित्त उत्पादनाच्या बाबतीत, हे सोन्याचे दागिने आहे जे एखाद्या व्यक्तीच्या किंवा कुटुंबाच्या मालकीचे असते. वाहन कर्जाच्या बाबतीत वाहन खरेदी केले जाते आणि नवीन गृहकर्जाच्या बाबतीत, कर्जदारापर्यंत मालमत्तेची मालकी स्वतःच गहाण ठेवली जाते. payव्याज आणि इतर शुल्कांसह मिळालेली संपूर्ण रक्कम परत करा.

त्याचप्रमाणे, सुरक्षित व्यवसाय कर्जाच्या बाबतीत, कार्यालय किंवा कारखाना परिसर तारण म्हणून गहाण ठेवला जाऊ शकतो.

असुरक्षित कर्ज, नावाप्रमाणेच, कोणत्याही तारण न घेता प्रगत कर्जांचा संदर्भ देते. वैयक्तिक कर्जाच्या बाबतीत हे वैयक्तिक कर्ज असू शकते आणि एंटरप्राइझच्या बाबतीत हे लहान व्यवसाय कर्ज असू शकते.

अशी असुरक्षित कर्जे कर्जदाराच्या पतपात्रतेच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असतात. यासाठी, सावकार वैयक्तिक कर्ज किंवा लहान असुरक्षित व्यवसाय कर्जासाठी कर्ज अर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी व्यक्ती किंवा व्यवसाय मालकाचा क्रेडिट स्कोअर वापरतात.

क्रेडिट स्कोअर

एखाद्याची क्रेडिट योग्यता क्रेडिट स्कोअरद्वारे कॅप्चर केली जाते. ही तीन-अंकी संख्या आहे जी 300 आणि 900 च्या दरम्यान बदलते. जर स्कोअर जास्त असेल तर असे मानले जाते की कमी स्कोअर असलेल्या व्यक्तीपेक्षा ती व्यक्ती अधिक विश्वासार्ह आहे.

सामान्यतः, 750 हा बेंचमार्क म्हणून पाहिला जातो आणि जर एखाद्याचा गुण या पातळीपेक्षा जास्त असेल तर कर्जासाठी जवळजवळ पूर्व-मंजूर केले जाते. असे म्हटले आहे की, एखाद्या व्यक्तीचे गुण कमी असले तरीही कर्ज देणारे आहेत जे कर्ज वाढवतील. तथापि, 500 पेक्षा कमी गुण असलेल्या व्यक्तीला कर्ज मिळणे अशक्य होते.

क्रेडिट स्कोअर मूलत: थकित कर्जे आणि व्यक्तीचे मागील क्रेडिट वर्तन आणि पुन्हा कॅप्चर करतोpayment रेकॉर्ड. जर एखाद्याकडे काही थकबाकी क्रेडिट किंवा कर्ज खाती असतील आणि त्यासाठी नियोजित टाइमलाइन पूर्ण करत असेल payसमान मासिक हप्ते (ईएमआय) नंतर एखाद्याला उच्च गुण मिळतो. विशेष म्हणजे, जरी एखाद्याने कधीही कर्ज घेतले नसले तरी क्रेडिट कार्ड वापरले किंवा वापरले असेल तर त्याला किंवा तिला गुण मिळतात.

स्कोअर व्यक्तीचे वर्तन, विशेषतः गेल्या 36 महिन्यांतील वर्तन विचारात घेते. हे TransUnion CIBIL, Experian आणि इतर सारख्या क्रेडिट माहिती एजन्सींच्या समूहाद्वारे तयार केले जाते.

स्कोअर काही कालावधीत पुन्हा द्वारे सुधारला जाऊ शकतोpayवेळेवर कर्ज देणे, असुरक्षित कर्ज उत्पादनांद्वारे कर्जदाराची संख्या आणि रक्कम कमी करणे आणि क्रेडिट कार्डची उच्च खर्च मर्यादा न वाढवणे.

सिबिल

CIBIL, किंवा मूळत: क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड म्हणून ओळखले जाणारे, RBI सिद्दीकी समितीने केलेल्या शिफारशींवर आधारित, 2000 मध्ये समाविष्ट केले गेले. चार वर्षांनंतर भारतात ग्राहकांसाठी क्रेडिट ब्युरो सेवा सुरू करण्यात आली आणि 2006 मध्ये तिने व्यावसायिक ब्युरो ऑपरेशन सुरू केले. एक वर्षानंतर, CIBIL स्कोर, बँका आणि वित्तीय संस्थांसाठी भारतातील पहिले जेनेरिक रिस्क स्कोअरिंग मॉडेल, सादर करण्यात आले.

2011 मध्ये, सिबिल स्कोअर वैयक्तिक ग्राहकांसाठी उपलब्ध करून दिले होते. 2017 मध्ये, यूएस-आधारित TransUnion ने CIBIL मध्ये 92.1% भागभांडवल विकत घेतले, ज्यामुळे त्याची मालकी बदलली आणि त्याचे नवीन नाव TransUnion CIBIL प्रदान केले.

CIBIL ही देशातील क्रेडिट माहिती डेटा व्युत्पन्न करणारी पहिली एजन्सी असल्याने, ती क्रेडिट स्कोअरचा समानार्थी शब्द बनली आहे. खरंच, ही संज्ञा आता क्रेडिट स्कोअर किंवा CIBIL स्कोअर म्हणून अदलाबदल करण्यायोग्य वापरली जाते, जरी इतर लोक समान प्रक्रिया आणि इनपुटसह समान संख्या निर्माण करतात.

CIBIL कंपनीच्या क्रेडिट अहवालासाठी देखील रँक घेऊन येते, जसे ते एखाद्या व्यक्तीसाठी व्युत्पन्न करतात. या रँक 1 आणि 10 च्या दरम्यान बदलतात. संख्या 1 च्या जवळ असेल तितके चांगले. ज्याप्रमाणे एखाद्या व्यक्तीच्या चांगल्या पतपात्रतेसाठी 750 हा थ्रेशोल्ड मानला जातो, त्याचप्रमाणे कंपनीसाठी 1-4 क्रमांक चांगले मानले जातात. तथापि, जेव्हा एंटरप्राइझ थोडा मोठा असतो तेव्हा CIBIL क्रमांक लागू होतात. लहान कंपन्यांसाठी, सावकार मूलत: व्यवसाय मालकाचा क्रेडिट स्कोअर पाहतात.

निष्कर्ष

CIBIL, ज्याला पूर्वी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड म्हणून ओळखले जात असे त्याचे संक्षिप्त रूप, देशातील पहिले क्रेडिट माहिती ब्युरो होते. यामुळे हा क्रेडिट स्कोअरचा समानार्थी शब्द बनला आहे, ज्याला CIBIL स्कोर असेही म्हणतात. एक्सपेरियन आणि इक्विफॅक्स सारख्या इतर खाजगी कंपन्या समान सेवा देत असूनही हे आहे. या एजन्सी क्रेडिट स्कोअर व्युत्पन्न करतात, ज्याचा वापर कर्जदाराच्या क्रेडिट योग्यतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी करतात. कर्जाच्या अर्जाचे मूल्यमापन करण्यासाठी हे उपयुक्त ठरते, विशेषत: असुरक्षित किंवा संपार्श्विक मुक्त कर्जांच्या बाबतीत.

IIFL फायनान्स, भारतातील सर्वात प्रमुख नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांपैकी एक, सुरक्षित आणि असुरक्षित अशा दोन्ही प्रकारच्या कर्ज उत्पादनांचा संच प्रदान करते. मग ते ए सोने कर्ज, वैयक्तिक कर्ज किंवा व्यवसाय कर्ज, ते वचन देते quick डिजिटल कर्ज अर्ज प्रक्रियेद्वारे मंजूरी आणि काही तासांपासून ते दोन दिवसांपर्यंत थेट कर्जदाराच्या बँक खात्यात त्वरित वितरण.