CIBIL स्कोअर रेंज: सर्वोत्तम CIBIL स्कोर कोणता मानला जातो?

भारतातील सर्वात प्रतिष्ठित क्रेडिट ब्यूरो म्हणजे क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड किंवा CIBIL. बँका आणि वित्तीय संस्थांना एखाद्या व्यक्तीचा आर्थिक डेटा, जसे की अॅडव्हान्स, क्रेडिट कार्ड आणि इतर गुंतवणूक प्रदान करण्यासाठी एजन्सी जबाबदार आहे. गोळा केलेला डेटा नंतर एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट अहवाल तयार करण्यासाठी वापरला जातो सीआयबीआयएल स्कोअर, ज्या वित्तीय संस्था कर्ज पात्रता निर्धारित करण्यासाठी वापरतात.

सिबिल स्कोअर म्हणजे काय?

CIBIL स्कोअर हे तीन-अंकी संख्या आहेत जे 300 आणि 900 च्या दरम्यान असतात. प्रत्येक व्यक्तीच्या CIBIL ची गणना त्यांच्या क्रेडिट इतिहासाच्या आधारावर केली जाते, जी त्यांची क्रेडिट योग्यता निर्धारित करते. CIBIL स्कोअरची गणना करणे हे गेल्या सहा महिन्यांच्या आर्थिक नोंदींवर आधारित आहे ज्यामध्ये वेगवेगळ्या वजनाच्या भिन्न व्हेरिएबल्स आहेत.

CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट कसे तयार केले जातात?

क्रेडिट रिपोर्ट तयार करताना CIBIL अनेक घटकांचा विचार करते.

Re. पुन्हाpayment इतिहास

तुमचा रेpayतुमचा CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट तयार करण्यात ment history हा सर्वात प्रभावशाली घटक आहे. बँका, सावकार आणि NBFC खराब क्रेडिट इतिहास असलेल्या कर्जदारांना धोकादायक मानतात. तुम्ही घेतलेले प्रत्येक कर्ज किंवा क्रेडिट तुमच्या सावकाराकडून CIBIL ला कळवले जाते आणि CIBIL ला तुमची सर्व परतफेड मिळतेpayत्या क्रेडिटसाठी ment इतिहास.

नियमित आणि वेळेवर payments मुळे एक उत्कृष्ट CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट मिळेल. पुन्हा अयशस्वीpay क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जाची पर्वा न करता, वेळेवर तुमचे कर्ज तुमच्या CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करेल.

2. क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो

साधारणपणे, कर्जदार 35% पेक्षा जास्त क्रेडिट वापर गुणोत्तर असलेल्या कर्जदारांना कर्ज देत नाहीत. हे गुणोत्तर कर्ज अर्जदाराची पुन्हा करण्याची क्षमता ठरवण्यात भूमिका बजावतेpay उत्पन्नानुसार.

जेव्हा तुम्ही तुमचे क्रेडिट कार्ड किंवा इतर कोणत्याही स्वरूपाचे क्रेडिट तुम्ही कमावल्यापेक्षा जास्त वापरता, तेव्हा तुमचे CIBIL क्रेडिट अहवाल अशा उपक्रमाची दखल घेते. जेव्हा तुमच्याकडे कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण जास्त असते तेव्हा तुमचा क्रेडिट स्कोअर घसरतो.

3. एकाधिक क्रेडिट

तुम्ही कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करता तेव्हा, तुमचा कर्जदाता तुमच्या CIBIL क्रेडिट अहवालाचे पुनरावलोकन करतो. तुमच्याकडे जितकी जास्त कर्जे असतील तितका तुमचा CIBIL क्रेडिट स्कोअर कमी होईल. म्हणून, आपण पाहिजे pay तुमच्या CIBIL क्रेडिट स्कोअरला चालना देण्यासाठी नवीन कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमचे विद्यमान कर्ज बंद करा.

4. कर्ज चौकशी

कर्जाबद्दल वारंवार चौकशी करणे हे सूचित करू शकते की तुम्ही क्रेडिटसाठी भुकेले आहात, तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो.

5. क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्डचा वापर क्रेडिट स्कोअरवरही परिणाम करतो. उच्च क्रेडिट कार्ड शिल्लक खराब खर्च वर्तन दर्शवते, कर्जदारासाठी खराब क्रेडिट स्कोअर तयार करते.

6. सुरक्षित वि/ असुरक्षित कर्ज

तुम्ही एकाधिक असुरक्षित कर्ज घेतल्यास कमी क्रेडिट स्कोअरचा धोका वाढतो. त्याचप्रमाणे, तुम्ही पुन्हा असाल तर तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढेलpay वेळेवर सुरक्षित कर्ज.

सिबिल स्कोअर रेंज काय आहे?

CIBIL स्कोअर श्रेणी 300 ते 900 पर्यंत, 900 सह सर्वोच्च मानले जाते. प्रत्येक बँकेला विविध उत्पादनांसाठी वेगळा CIBIL स्कोर आवश्यक असतो. बँका आणि वित्तीय संस्था CIBIL स्कोअर 650 किंवा त्याहून अधिक आदर्श मानतात.

वेगवेगळ्या CIBIL स्कोअर रेंज समजून घेणे

भिन्न CIBIL श्रेणी खालील प्रमाणे आहेत.

• NA/NH

क्रेडिट इतिहास नसलेल्या कर्जदारांना NA/NH स्कोअर असेल, ज्याचा अर्थ "इतिहास नाही" किंवा "लागू नाही" असा होतो. हे कर्ज नाही किंवा क्रेडिट कार्ड वापरत नाही असे सूचित करते. क्रेडिट इतिहास स्थापित करण्यासाठी आणि भविष्यात कर्जाचा लाभ घेण्यासाठी, तुम्ही क्रेडिट कार्ड घेऊ शकता.

-300-599

CIBIL स्कोअर 300-599 दरम्यान खराब मानले जातात. कर्जदार ज्यांनी केले नाही pay वेळेवर कर्जे आणि क्रेडिट कार्डांना या श्रेणींमध्ये क्रेडिट स्कोअर असतो. याचा अर्थ तुमच्याकडे न भरलेली क्रेडिट कार्ड बिले किंवा ईएमआय आहेत.

तुमचा CIBIL स्कोअर या श्रेणीत आल्यास कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मिळवणे आव्हानात्मक असेल, कारण तुम्हाला डिफॉल्ट होण्याचा उच्च धोका आहे.

-550-649

आपल्या शक्यता कर्ज मंजूर करणे तुमचा क्रेडिट स्कोअर 550-649 च्या दरम्यान असल्यास तुम्ही स्लिम आहात. या श्रेणीतील क्रेडिट स्कोअर योग्य मानला जातो, परंतु बहुतेक सावकार या स्कोअर श्रेणीतील लोकांना क्रेडिट देत नाहीत. ही श्रेणी वित्तीय संस्थांकडून तुलनेने जास्त व्याजदर देखील घेऊ शकते. कर्जदार अयशस्वी झाल्यास त्यांना या श्रेणीमध्ये CIBIL स्कोअर असू शकतो pay त्यांची क्रेडिट कार्ड बिले आणि कर्ज पुन्हाpayवेळेवर सूचना.

-650-749

क्रेडिट स्कोअरची ही श्रेणी चांगली मानली जाते. असा सकारात्मक स्कोअर वित्तीय संस्थांना चांगले क्रेडिट वर्तन दर्शवते आणि कर्जाचा अर्ज मंजूर केला जाऊ शकतो quickly असे असूनही, काही सावकार अजूनही उच्च-व्याज दर आकारू शकतात.

-750-900

जर कर्जदार pay त्यांची सर्व क्रेडिट कार्ड देयके आणि कर्ज वेळेवर, त्यांचा क्रेडिट स्कोअर 750 ते 900 पर्यंत आहे. या श्रेणीतील CIBIL स्कोअर उत्कृष्ट मानले जातात. हा क्रेडिट स्कोअर असलेल्या अर्जदाराला सर्वोत्तम व्याजदराने कर्ज मंजूर होण्याची अधिक संधी असते.

तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर तुमच्या कर्ज घेण्याच्या प्रक्रियेवर कसा परिणाम होईल?

कर्ज घेण्याच्या प्रक्रियेत तुमचा क्रेडिट स्कोअर महत्त्वाची भूमिका बजावतो. हे सावकारांसाठी रिपोर्ट कार्ड म्हणून काम करते, जे तुमचे भूतकाळातील आर्थिक वर्तन आणि क्रेडिट पात्रता दर्शवते. तुमच्या क्रेडिट स्कोअर श्रेणीचा तुमच्या कर्ज अर्जावर कसा परिणाम होतो ते येथे आहे:

1. कर्ज मंजूरी: उच्च क्रेडिट स्कोअर (सामान्यत: 750 च्या वर) तुमच्या कर्ज मंजूरीची शक्यता लक्षणीयरीत्या वाढवते. सावकार तुम्हाला एक विश्वासार्ह कर्जदार म्हणून पाहतात, ज्यामुळे ते तुम्हाला कर्ज देण्यास अधिक सोयीस्कर बनवतात.
2. व्याज दर: तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या कर्जावरील व्याजदरावर थेट परिणाम करतो. चांगला क्रेडिट स्कोअर (सामान्यत: 700 पेक्षा जास्त) तुम्हाला कमी व्याजदरासाठी पात्र ठरतो, ज्यामुळे तुमची दीर्घकालीन बचत होते.
3. कर्जाच्या अटी: मजबूत क्रेडिट स्कोअर (650 च्या वर) अधिक अनुकूल कर्जाच्या अटी, जसे की दीर्घ मुदतीसाठी होऊ शकतेpayमासिक कालावधी किंवा कमी payments.
4. कर्ज रक्कमः उच्च क्रेडिट स्कोअरसह, कमी स्कोअर असलेल्या कर्जदारांच्या तुलनेत तुम्ही मोठ्या कर्ज रकमेसाठी पात्र होऊ शकता.

सुरळीत कर्ज घेण्याच्या अनुभवासाठी चांगला CIBIL स्कोअर राखणे महत्त्वाचे आहे. हे उत्तम कर्ज पर्यायांमध्ये प्रवेश उघडते, तुमचे पैसे वाचवते आणि तुम्हाला अधिक आर्थिक लवचिकता देते.

CIBIL स्कोअर रेंज: वेगवेगळ्या रेंजची तुलना कशी करायची

CIBIL स्कोअर, 300 ते 900 पर्यंत, तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे प्रमुख सूचक आहे. हे सावकारांना तुमच्या क्रेडिट जोखमीचे मूल्यांकन करण्यात मदत करते (पुन्हा संभाव्यताpayकर्ज). येथे CIBIL स्कोअर श्रेणींचे ब्रेकडाउन आहे:

• २६ च्या वर: उत्कृष्ट - हे एक मजबूत क्रेडिट इतिहास दर्शवते, ज्यामुळे अनुकूल अटींवर कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड सुरक्षित करणे सोपे होते.
• 700-749: चांगले - निरोगी क्रेडिट प्रोफाइलचे प्रतिनिधित्व करते, जे साधारणपणे सहजतेने कर्ज मंजूरी देते.
• 650-699: वाजवी—तुम्ही कर्ज आणि क्रेडिट कार्डसाठी पात्र असतानाही, तुम्हाला अधिक चांगले व्याजदर सुरक्षित करण्यासाठी सुधारावे लागेल.
• 600-649: कमी - ही श्रेणी सावकारांसाठी उच्च क्रेडिट जोखीम दर्शवते, संभाव्यत: कठोर कर्ज अटी किंवा नाकारणे.
• 600 च्या खाली: सुधारणेची गरज आहे - या स्कोअरचा परिणाम कर्ज नाकारण्यात किंवा प्रतिकूल अटींमध्ये होऊ शकतो. तुमचा क्रेडिट स्कोअर पुन्हा तयार करण्यासाठी पावले उचलण्याचा विचार करा.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर हळूहळू कसा सुधारायचा

तुमचा CIBIL स्कोअर, 300 ते 900 पर्यंतचा क्रेडिटयोग्यता निर्देशक, तुमच्या आर्थिक कल्याणावर लक्षणीय परिणाम करतो. ते हळूहळू कसे सुधारायचे ते येथे आहे:

1. Pay वेळेवर बिले: हे सर्वोपरि आहे. वेळेवर payकर्ज, क्रेडिट कार्ड आणि इतर बिले तुमच्या CIBIL स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करतात (चांगल्या स्कोअरसाठी 700 च्या वर).
2. क्रेडिट युटिलायझेशन व्यवस्थापित करा: तुमच्या क्रेडिट कार्डची शिल्लक कमी ठेवा. क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो (क्रेडिट मर्यादेने भागून थकबाकी) 30% पेक्षा कमी करण्याचे लक्ष्य ठेवा. हे जबाबदार क्रेडिट व्यवस्थापन प्रदर्शित करते.
3. क्रेडिट अहवालाचे नियमित पुनरावलोकन करा: कोणत्याही त्रुटी ओळखण्यासाठी तुमचा विनामूल्य CIBIL अहवाल मिळवा. वाजवी क्रेडिट स्कोअर प्रतिबिंब सुनिश्चित करण्यासाठी विवाद त्रुटी त्वरित दूर करा.
4. क्रेडिट इतिहास तयार करा: तुमचा क्रेडिट इतिहास मर्यादित असल्यास, सुरक्षित क्रेडिट कार्डचा विचार करा. ते जबाबदारीने वापरा आणि pay सकारात्मक ट्रॅक रेकॉर्ड स्थापित करण्यासाठी वेळेवर बिले.
5. क्रेडिट मिक्स राखा: सुरक्षित कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांसारख्या क्रेडिट प्रकारांचे निरोगी मिश्रण असणे, तुमच्या CIBIL स्कोअर आलेखावर सकारात्मक परिणाम करू शकते. तथापि, स्वतःला जास्त वाढवणे टाळण्यासाठी त्यांना जबाबदारीने व्यवस्थापित करा.

IIFL फायनान्सकडून कर्ज घेऊन तुमच्या सर्व आर्थिक गरजा पूर्ण करा

कमी क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला मागे ठेवू देऊ नका. आयआयएफएल फायनान्स तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी वैयक्तिक कर्जापासून व्यावसायिक कर्जापर्यंत विविध प्रकारचे कर्ज देते. आम्ही समजतो की आर्थिक गरजा निर्माण होतात आणि निरोगी क्रेडिट स्कोअर हा नेहमीच एकमेव घटक नसतो. सरलीकृत अर्ज प्रक्रियेसह प्रारंभ करा आणि आपल्या ध्येयांवर लक्ष केंद्रित करा. आजच आम्हाला भेट द्या आणि तुमचे आर्थिक चित्र सुधारलेले पहा! विसरू नका, तुमचा CIBIL स्कोअर आलेख सुधारणे भविष्यात आणखी चांगले दर अनलॉक करू शकते!

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

Q1. वित्तीय संस्था कोणत्या CIBIL स्कोअरला चांगला मानतात?
उ. CIBIL स्कोअर 750 हून अधिक विविध कर्ज देणाऱ्या संस्थांसाठी आदर्श आणि योग्य आहे.

Q2. तुमच्या CIBIL अहवालातील चुका तुम्ही कशा दुरुस्त करू शकता?
उ. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये तुम्हाला काही त्रुटी आढळल्यास, CIBIL शी info@cibil.com वर संपर्क साधा. ब्युरो तुमच्या विनंतीचे पुनरावलोकन करेल आणि कोणत्याही त्रुटी दुरुस्त करेल.

Q3. चांगली क्रेडिट स्कोअर श्रेणी काय आहे?

चांगली क्रेडिट स्कोअर श्रेणी साधारणपणे 670 आणि 739 च्या दरम्यान येते. हे एक निरोगी क्रेडिट इतिहास दर्शवते आणि कर्ज मंजूरी मिळवणे आणि संभाव्य अनुकूल व्याजदर मिळवणे सोपे करते. 740 वरील स्कोअर खूप चांगले मानले जातात आणि 800 वरील कोणतीही गोष्ट उत्कृष्ट असते, कर्जदाराला सर्वात फायदेशीर कर्ज अटी देतात.

Q4. क्रेडिट स्कोअरचे 5 स्तर काय आहेत?

क्रेडिट स्कोअर सामान्यत: 5 स्तरांमध्ये विभागले जातात, जे तुमची क्रेडिट पात्रता दर्शवतात:

• अपवादात्मक (८००-८५०): हा शीर्ष स्तर जवळजवळ निर्दोष क्रेडिट इतिहासासह कर्जदाराला सूचित करतो. तुम्ही सुलभ कर्ज मंजूरी आणि सर्वोत्तम व्याजदरांचा आनंद घ्याल.
• खूप चांगले (७४०-७९९): ही श्रेणी मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल दर्शवते. तुम्ही कर्जाच्या अनुकूल अटी आणि स्पर्धात्मक व्याजदरांसाठी पात्र असाल.
• चांगले (६५०-७४९): ही एक निरोगी क्रेडिट स्कोअर श्रेणी आहे, ज्यामुळे सुलभ कर्ज मंजूरी आणि संभाव्य चांगले व्याजदर मिळू शकतात.
• फेअर (५८०-६६९): तुम्ही अजूनही कर्ज आणि क्रेडिट कार्डसाठी पात्र ठरू शकता, तरीही या स्कोअरमुळे जास्त व्याजदर किंवा कठोर अटी होऊ शकतात.
• गरीब (580 च्या खाली): ही श्रेणी उच्च क्रेडिट जोखीम सूचित करते. कर्ज मंजूरी कठीण असू शकते आणि मंजूर केल्यास, तुम्हाला प्रतिकूल व्याजदर आणि अटींचा सामना करावा लागेल.

Q5. माझ्या वयासाठी चांगला क्रेडिट स्कोर काय आहे?

वेगवेगळ्या वयोगटांसाठी सरासरी क्रेडिट स्कोअर असताना, तो सर्वोत्तम उपाय नाही. साधारणपणे, चांगला क्रेडिट स्कोअर 670 च्या वर मानला जातो. तथापि, तुमचा क्रेडिट इतिहास जबाबदारीने तयार करण्यावर लक्ष केंद्रित करा. येथे का आहे:

• तरुण व्यक्तींचा क्रेडिट इतिहास लहान असू शकतो, स्वाभाविकपणे स्कोअरवर परिणाम होतो.
• वेळेवर सुसंगत payवेळोवेळी चांगला स्कोअर तयार करण्यासाठी विचार आणि जबाबदार क्रेडिट व्यवस्थापन महत्त्वाचे आहेत.

आता एक मजबूत पाया तयार केल्याने तुम्हाला भविष्यात खूप फायदा होईल, कर्जाचे चांगले पर्याय आणि व्याजदर अनलॉक करा.

Q6. कोणाला 900 CIBIL स्कोर मिळू शकतो का?

परिपूर्ण 900 CIBIL स्कोअर प्राप्त करणे अत्यंत दुर्मिळ आहे. हे एक उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास दर्शवते, जसे की:

• नेहमी payवर्षानुवर्षे बिले वेळेवर देणे.
• कमी क्रेडिट वापर गुणोत्तर राखणे (क्रेडिट मर्यादेच्या तुलनेत थोडे कारण).
• क्रेडिट प्रकारांचे (कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड) निरोगी मिश्रण असणे जबाबदारीने व्यवस्थापित करणे.

असामान्य असले तरी, सातत्यपूर्ण जबाबदार क्रेडिट व्यवस्थापनाद्वारे कोणीही जवळपास-परिपूर्ण गुण मिळवण्याचा प्रयत्न करू शकतो. 750 वरील स्कोअर उत्कृष्ट मानले जातात आणि महत्त्वपूर्ण फायदे देतात. उज्वल आर्थिक भविष्यासाठी मजबूत स्कोअर तयार करण्यावर लक्ष केंद्रित करा.