खेळते भांडवल कर्ज - अर्थ, प्रकार आणि उदाहरणे

व्यवसाय सुरळीतपणे चालवण्यासाठी दैनंदिन कामकाजासाठी निधीचा सतत प्रवाह आवश्यक असतो आणि इथेच खेळते भांडवल महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. जेव्हा तुमचा व्यवसाय कार्यक्षमतेने चालू ठेवण्यासाठी अतिरिक्त निधीची गरज भासते, तेव्हा वर्किंग कॅपिटल लोन हा एक मौल्यवान उपाय असू शकतो. या मार्गदर्शकामध्ये, आम्ही भारतातील वर्किंग कॅपिटल लोनचे विविध पैलू आणि ते व्यवसायांसाठी का महत्त्वाचे आहेत याचा शोध घेऊ.

वर्किंग कॅपिटल लोन म्हणजे काय?

वर्किंग कॅपिटल लोन हे व्यवसायाच्या दैनंदिन क्रियाकलापांना समर्थन देण्यासाठी डिझाइन केलेले एक आर्थिक साधन आहे. यामध्ये कर्मचारी वेतन, खाती यांसारख्या विविध ऑपरेशनल खर्चाचा समावेश होतो payसक्षम, आणि इतर अल्पकालीन आर्थिक दायित्वे. अनियमित विक्री किंवा हंगामी चक्र असलेल्या व्यवसायांना अनेकदा स्थिर रोख प्रवाह राखण्याचे आव्हान असते. या ठिकाणी कार्यरत भांडवल कर्ज आवश्यक बनते, ऑपरेशन सुरळीत चालू ठेवण्यासाठी आवश्यक निधी प्रदान करते.

खेळत्या भांडवलाचा अर्थ समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. बरेच लोक खेळत्या भांडवलाच्या व्यवसाय कर्जाच्या उद्देशाबद्दल गोंधळून जातात, त्यांना वाटते की ते व्यवसाय विस्तार किंवा मालमत्ता खरेदीसाठी आहे, परंतु तसे नाही. त्याऐवजी, ते अल्पकालीन आर्थिक जबाबदाऱ्या आणि ऑपरेशनल आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी काम करते, ज्यामुळे व्यवसायांना त्यांच्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांवर मनःशांतीसह लक्ष केंद्रित करता येते. 

एमएसएमईसाठी खेळते भांडवल कर्ज

वर्किंग कॅपिटल लोन्स हे प्रामुख्याने लहान आणि मध्यम उद्योगांसाठी डिझाइन केलेले आहेत. कार्यरत भांडवलाचा प्रवेश एमएसएमईंना अल्पकालीन जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यास, यादी व्यवस्थापित करण्यास आणि दैनंदिन खर्च कव्हर करण्यास सक्षम करते. या कर्जांची साधारणत: 6-48 महिन्यांची कर्जाची मुदत असते, बँकांमध्ये वेगवेगळी असते. व्याज दर प्रत्येक बँकेद्वारे वैयक्तिकरित्या निर्धारित केला जातो आणि ऑफर केलेली कर्जाची रक्कम तुमच्या व्यवसायाच्या उलाढालीवर अवलंबून असते, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार.

कार्यरत भांडवली कर्जाचे प्रकार

बँकांकडून विविध प्रकारच्या कार्यरत भांडवली कर्जांचे प्रकार सामान्यतः दिले जातात, जे विविध व्यवसाय गरजा पूर्ण करतात. बँकिंगमध्ये कार्यरत भांडवल म्हणजे व्यवसायाच्या दैनंदिन कामकाजाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी अल्पकालीन वित्तपुरवठा. ही कर्जे तरलता राखण्यास मदत करतात, ज्यामुळे व्यवसाय सुरळीतपणे चालवता येतात आणि त्यांच्या तात्काळ आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करता येतात. ही कर्जे सुरक्षित किंवा असुरक्षित कार्यरत भांडवल कर्जे असू शकतात. सुरक्षित कर्ज तारणाची आवश्यकता असू शकते, तर असुरक्षित कर्ज करू नका. कर्जाची रक्कम आणि व्यवसायाचे आर्थिक आरोग्य यासारख्या घटकांवर निर्णय अवलंबून असतो.

 

चला विविध प्रकारच्या वर्किंग कॅपिटल लोनबद्दल तपशीलवार समजून घेऊ:

 

• ओव्हरड्राफ्ट सुविधा किंवा कॅश क्रेडिट - हे आर्थिक साधन व्यवसायांना त्यांच्या खात्यातील शिल्लक रकमेपेक्षा जास्त पैसे काढण्याची लवचिकता प्रदान करते. हे अल्पकालीन आर्थिक गरजांसाठी सुरक्षा जाळे म्हणून काम करते, कंपन्यांना रोख प्रवाहातील चढउतार व्यवस्थापित करण्यात मदत करते.

 

• मुदत कर्ज - मुदत कर्ज विशिष्ट मुदतीसाठी व्यवसायांना एकरकमी रक्कम देते. हे सामान्यतः दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी वापरले जाते, जसे की विस्तार करणे किंवा मालमत्ता खरेदी करणे, निश्चित व्याज दरांसह आणि नियमित पुन्हाpayments.

 

• बँक हमी - बँक गॅरंटी लाभार्थीला खात्री देते की अर्जदाराने असे न केल्यास बँक त्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करेल. हे व्यावसायिक व्यवहार आणि करारांवर विश्वास वाढवते.

 

• पॅकिंग क्रेडिट - पॅकिंग क्रेडिट हे निर्यात क्रियाकलापांमध्ये गुंतलेल्या व्यवसायांना दिले जाणारे अल्प-मुदतीचे कर्ज आहे. हे निर्यातीसाठी असलेल्या वस्तूंच्या खरेदी, प्रक्रिया आणि पॅकिंगसाठी वित्तपुरवठा करण्यास मदत करते.

 

• आभाराचे पत्र - क्रेडिट पत्र म्हणून काम करते a payment हमी, विक्रेत्याला मिळेल याची खात्री करून payपत्रात नमूद केलेल्या अटी व शर्ती पूर्ण केल्यावर. हे आंतरराष्ट्रीय व्यापारातील दोन्ही पक्षांसाठी जोखीम कमी करते.

 

• खाती प्राप्य कर्ज - या प्रकारचे कर्ज संपार्श्विक म्हणून प्राप्त करण्यायोग्य खात्यांचा लाभ घेते. हे व्यवसायांना त्यांच्या थकित चलनांवर आधारित तात्काळ निधी प्रदान करते, रोख प्रवाह सुधारते आणि चालू ऑपरेशन्सला समर्थन देते.

 

• पोस्ट शिपमेंट वित्त - पोस्ट शिपमेंट फायनान्स माल पाठवल्यानंतर व्यवसायांना निधी देते. हे शिपमेंट आणि पावती दरम्यानच्या कालावधीत रोख प्रवाह व्यवस्थापित करण्यात मदत करते payविशेषत: आंतरराष्ट्रीय व्यापार व्यवहारात.

वर्किंग कॅपिटल लोनची वैशिष्ट्ये:

1. कर्जाची रक्कम:

तुम्ही वर्किंग कॅपिटल लोनद्वारे किती रक्कम घेऊ शकता हे तुमच्या व्यवसायाच्या गरजा, अनुभव आणि कार्यकाळ यावर अवलंबून असते. तुमच्या व्यवसायाच्या विशिष्ट आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी हे सानुकूलित केले आहे.

2. व्याज दर:

वर्किंग कॅपिटल लोनवरील व्याज दर एका बँकेनुसार बदलतो आणि कर्जदाराच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी तयार केला जातो. तुमच्या व्यवसायाच्या आर्थिक प्रोफाइलवर आधारित वेगवेगळ्या बँका वेगवेगळे दर देऊ शकतात.

3. संपार्श्विक:

वर्किंग कॅपिटल लोन सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकतात. संपार्श्विक पर्यायांमध्ये मालमत्ता, रोखे, सोने, गुंतवणूक किंवा व्यवसाय यांचा समावेश होतो. निवड कर्जदाराच्या क्षमतेवर आणि बँकेच्या धोरणांवर अवलंबून असते.

Re. पुन्हाpayगुरू:

कर्ज पुन्हाpayment शेड्यूल आपल्या व्यवसायाच्या रोख प्रवाहाशी संरेखित करण्यासाठी डिझाइन केले आहे, ते व्यवस्थापित करण्यायोग्य आणि कमी ओझे बनवते.

5. वय निकष:

वर्किंग कॅपिटल लोनसाठी अर्ज करण्यासाठी, कर्जदाराचे वय साधारणत: 21 वर्षांपेक्षा जास्त आणि 65 वर्षांपेक्षा कमी असावे.

6. प्रक्रिया शुल्क:

तुम्ही वर्किंग कॅपिटल लोनसाठी अर्ज करता तेव्हा बँका प्रक्रिया शुल्क आकारतात. वेगवेगळ्या बँकांमध्ये फीची रक्कम वेगवेगळी असते.

7. कर्जाची लागूता:

कार्यरत भांडवली कर्जे उद्योजक, खाजगी किंवा सार्वजनिक कंपन्या, भागीदारी संस्था, एकमेव मालक, यासह विविध घटकांसाठी उपलब्ध आहेत. एमएसएमई, स्वयंरोजगार व्यावसायिक आणि गैर-व्यावसायिक.

व्यवसायासाठी कार्यरत भांडवली कर्जे महत्त्वपूर्ण असली तरी त्याचे काही तोटे देखील आहेत. वर्किंग कॅपिटल लोनचे फायदे आणि तोटे समजून घेऊ.

वर्किंग कॅपिटल लोनसाठी आवश्यक पात्रता आणि कागदपत्रे

खेळत्या भांडवल कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी, व्यवसायांचा आदर्शपणे स्थिर ऑपरेशनल इतिहास असला पाहिजे आणि त्यांनी पुन्हा कर्ज घेण्याची क्षमता प्रदर्शित केली पाहिजेpay. जर तुम्ही फायदेशीर व्यवसायांचे पुरावे, चांगला क्रेडिट इतिहास आणि योग्य आर्थिक नोंदी दाखवू शकलात तर पात्रता आणखी मजबूत होऊ शकते. 

मुख्य पात्रता निकषांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• किमान १-२ वर्षे व्यवसायिक कार्यकाळ
• चांगला क्रेडिट स्कोअर (सहसा ६५०+)
• स्थिर महसूल आणि रोख प्रवाह
• व्यवसाय नोंदणी आणि लागू असलेल्या नियमांचे पालन

सहसा आवश्यक असलेली कागदपत्रे अशी आहेत:

• व्यवसाय मालक आणि संस्थेचे केवायसी कागदपत्रे
• व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्रे
• बँक स्टेटमेंट (मागील ६-१२ महिने)
• आयकर परतावा (मागील १-२ वर्षे)
• आर्थिक स्टेटमेन्ट
• लागू असल्यास, जीएसटी रिटर्न
   

जर तुमचे कागदपत्रे अद्ययावत आणि अचूक असतील, तर तुम्ही बरेच काही करू शकता quickकर्ज मंजुरी प्रक्रिया.

वर्किंग कॅपिटल लोनचे फायदे आणि तोटे

कार्यरत भांडवल कर्जाचा एक फायदा त्यांच्या सुलभतेमध्ये आहे, ज्यामुळे व्यवसाय मालकांना अ quick ऑपरेशनल अंतर भरण्यासाठी उपाय. आणखी एक फायदा असा आहे की इक्विटी व्यवहाराची आवश्यकता न ठेवता ते कर्ज वित्तपुरवठा करते, व्यवसाय मालकांना अगदी तातडीच्या आर्थिक परिस्थितीतही पूर्ण नियंत्रण ठेवण्याची परवानगी देते.

असुरक्षित कार्यरत भांडवल कर्जांना संपार्श्विकाची मागणी होत नसली तरी पात्रता अनेकदा उच्च क्रेडिट रेटिंगवर अवलंबून असते. मर्यादित क्रेडिट असलेल्या व्यवसायांना कर्ज सुरक्षित करण्याची आवश्यकता असू शकते. संपार्श्विक कर्ज, जरी मालमत्तेची आवश्यकता असली तरी, उच्च-व्याज दर आणि चुकल्यास वैयक्तिक क्रेडिटवर संभाव्य परिणाम यासारख्या कमतरता निर्माण करू शकतात. payments किंवा defaults.

निष्कर्ष

वर्किंग कॅपिटल लोनची वैशिष्ट्ये आणि प्रकार समजून घेणे व्यवसायांना माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास सक्षम करते, एक अखंड आणि कार्यक्षम ऑपरेशनल कामगिरी सुनिश्चित करते. तुमच्या व्यवसायाला हंगामी आव्हानांचा सामना करावा लागतो किंवा दैनंदिन खर्चासाठी निधीची आवश्यकता असल्यावर, वर्किंग कॅपिटल लोन हे विचारात घेण्यासाठी एक मौल्यवान आर्थिक साधन असू शकते.