ऑटो कंपोनंट एमएसएमई कर्ज मार्गदर्शिका: जेआयटी उत्पादन चक्रांसाठी खेळत्या भांडवलाचे व्यवस्थापन

जस्ट-इन-टाइम (JIT) वितरण वेळापत्रकानुसार चालणाऱ्या ऑटो घटक एमएसएमईंना अनेकदा संरचनात्मक खेळत्या भांडवलाच्या आव्हानाचा सामना करावा लागतो. कच्चा माल, मजुरी, उपयुक्तता सेवा आणि लॉजिस्टिक्स खर्चासाठी साधारणपणे काही आठवडे आधीच निधीची आवश्यकता असते. payओईएमकडून (OEMs) माहिती प्राप्त होते. ऑटो घटक एमएसएमई कर्जकर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि पात्रतेच्या निकषांच्या अधीन राहून, खेळते भांडवल सुविधा किंवा सुवर्ण कर्ज ही तूट भरून काढण्यास आणि अखंड उत्पादनास आधार देण्यास मदत करू शकतात.

JIT डिलिव्हरीमुळे ऑटो MSMEs साठी खेळत्या भांडवलाची समस्या का निर्माण होते?

भारतीय वाहन पुरवठा साखळी 'जस्ट-इन-टाइम' उत्पादन मॉडेलवर अधिकाधिक अवलंबून आहे. JIT प्रणालीअंतर्गत, वाहन उत्पादक केवळ उत्पादनासाठी आवश्यक असेल तेव्हाच सुटे भाग मागवून मालसाठा ठेवण्याचा खर्च कमी करण्याचा प्रयत्न करतात.

टियर-२ पुरवठादारांसाठी, यामुळे निधी मिळवण्याचे एक आवर्ती आव्हान निर्माण होते. खरेदी आदेश कमी कालावधीत येऊ शकतात, ज्यामुळे कधीकधी खरेदी आणि उत्पादन क्रियाकलाप त्वरित सुरू करण्याची आवश्यकता असते. तथापि, बीजक payमान्य केलेल्या व्यावसायिक अटींनुसार मोबदला अनेकदा खूप उशिरा मिळतो.

एक उदाहरणादाखल उदाहरण विचारात घ्या:

• OEM ऑर्डर मूल्य: ₹१० लाख
• कच्च्या मालाची किंमत: ₹६ लाख (६०%)
• मजुरी आणि प्रक्रिया खर्च: ₹१.५ लाख
• पॅकेजिंग आणि वाहतूक: ₹५०,०००
• एकूण आगाऊ उत्पादन खर्च: ₹८ लाख

पुरवठादाराला माल मिळण्यापूर्वी अंदाजे ८ लाख रुपयांची व्यवस्था करावी लागू शकते. payओईएमकडून दिलेला.

If payजेव्हा माल ६० दिवसांनंतर येतो, तेव्हा व्यवसाय प्रभावीपणे स्वतःच्या निधीतून किंवा बाह्य कर्जाचा वापर करून उत्पादन चक्राला वित्तपुरवठा करतो.

यामुळे जेआयटी उत्पादन वित्त अधूनमधून लागणाऱ्या कर्जाच्या गरजेऐवजी ही एक वारंवार लागणारी कार्यान्वयन आवश्यकता आहे. प्रत्येक नवीन उत्पादन चक्र मागील चक्रातील वसुली प्राप्त होण्यापूर्वीच सुरू होऊ शकते.

JIT उत्पादनातील रोख प्रवाहाची कालमर्यादा

एक सरलीकृत JIT उत्पादन चक्र खालीलप्रमाणे असू शकते:

तीन JIT चक्रांमधील उदाहरणात्मक उदाहरण

प्राप्त करण्यापूर्वी payसायकल १ साठी निधी पुरवला जात असला तरी, पुरवठादार कदाचित आधीच सायकल २ आणि ३ साठी निधी पुरवत असेल. यावरून हे स्पष्ट होते की का औद्योगिक पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा वाढत्या ऑटो घटक व्यवसायांसाठी अनेकदा एक संरचनात्मक आवश्यकता बनते.

वरील आकडेवारी केवळ उदाहरणादाखल अंदाजे असून, पुरवठादाराचे करार, उत्पादनाची वैशिष्ट्ये यानुसार त्यात बदल होऊ शकतो. payव्यवहार अटी आणि व्यवसाय संचालन.

ऑटो कंपोनंट एमएसएमईंसाठी उपलब्ध खेळत्या भांडवलाच्या वित्तपुरवठ्याचे प्रकार

व्यवसायाच्या गरजा, उत्पादन वेळापत्रक आणि कागदपत्रांच्या स्वरूपानुसार विविध वित्तपुरवठा संरचनांचा विचार केला जाऊ शकतो.

1. कॅश क्रेडिट किंवा ओव्हरड्राफ्ट सुविधा

कॅश क्रेडिट सुविधा मंजूर मर्यादेनुसार निधीचा फिरता वापर उपलब्ध करून देतात. व्यवसाय आवश्यकतेनुसार निधी काढू शकतात आणि पुन्हा वापरू शकतात.pay येणे बाकी रक्कम म्हणून ती वसूल केली जाते.

कर्जदात्याच्या धोरणांवर आणि कर्जदाराच्या मूल्यांकनावर अवलंबून, सर्वसाधारण मर्यादा ₹५० लाख किंवा त्याहून अधिक असू शकतात.

यासाठी उपयुक्त:

• सतत खरेदी चक्रे
• नियमित OEM ऑर्डर
• बँकिंग संबंध प्रस्थापित असलेले व्यवसाय

2. अल्प-मुदतीचे व्यवसाय कर्ज

व्यवसाय कर्ज ही एकरकमी रक्कम प्रदान करते, जी मालाची खरेदी, मजुरीचा खर्च, पुरवठादारांसाठी वापरली जाऊ शकते. payआणि उत्पादनाशी संबंधित खेळत्या भांडवलाच्या गरजा.

व्यवसाय अनेकदा खालील परिस्थितीत या पर्यायाचे मूल्यांकन करतात:

• मोठी ऑर्डर मिळाली आहे
• क्षमता वाढवणे आवश्यक आहे
• हंगामी मागणीमुळे उत्पादनाची आवश्यकता वाढते.

संरचित खेळत्या भांडवलाच्या मदतीची अपेक्षा असलेल्या व्यवसायांसाठी, वाचक पुढील गोष्टींचा शोध घेऊ शकतात. IIFL वित्त व्यवसाय कर्ज
कर्जाची रक्कम, कालावधी, व्याजदर, मंजुरीची कालमर्यादा आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि प्रचलित धोरणांवर अवलंबून राहतील.

3. इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग आणि सप्लाय चेन फायनान्स

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंगमुळे व्यवसायांना ग्राहकाच्या आधी इन्व्हॉइस मूल्याची काही टक्के रक्कम मिळवणे शक्य होते. payसंदेश प्राप्त झाला आहे.

अनेक औद्योगिक पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा व्यवस्थेमध्ये:

• मंजूर केलेल्या पावत्यांना वित्तपुरवठा केला जातो.
• खेळत्या भांडवलावरील दबाव कमी होतो
• वसुली इनव्हॉइसच्या मुदतपूर्तीशी जोडलेली राहते.

कर्जपुरवठ्याची टक्केवारी आणि लागू शुल्क हे कर्जदात्यानुसार आणि व्यवहाराच्या स्वरूपानुसार बदलतात.

टियर-2 ऑटो पुरवठादारांसाठी कोणता पर्याय सर्वोत्तम आहे?

अनेक सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी, टियर २ ऑटो सप्लायर कर्ज व्यवसाय कर्ज म्हणून संरचित केल्यास निधीपुरवठ्याची लवचिकता आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकता यांच्यात एक व्यावहारिक संतुलन साधले जाऊ शकते.

ऑटो कंपोनंट एमएसएमईसाठी खेळत्या भांडवलाचा पर्याय म्हणून सुवर्ण कर्ज

अनेक व्यावसायिक केवळ पारंपरिक व्यावसायिक कर्जांवरच लक्ष केंद्रित करतात. तथापि, एक सोने कर्ज हा एक व्यावहारिक अल्पकालीन खेळत्या भांडवलाचा उपाय म्हणूनही उपयोगी पडू शकतो.

सुवर्ण कर्ज हे पात्र सोन्याच्या दागिन्यांवर सुरक्षित केले जाते. हे कर्ज भौतिक तारणावर आधारित असल्यामुळे, याची प्रक्रिया असुरक्षित व्यावसायिक कर्जापेक्षा वेगळी असू शकते.

आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, कर्जदाते सुवर्ण-समर्थित कर्जासाठी निर्धारित केलेल्या लागू लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादेपर्यंत कर्ज देऊ शकतात. मंजूर रक्कम खालील बाबींवर अवलंबून असते:

• सोन्याची शुद्धता
• सोन्याचे वजन
• प्रचलित मूल्यांकन
• लागू नियामक नियम
• कर्जदार धोरणे

उदाहरणार्थ, OEM ची वाट पाहणारा एक MSME मालक payकर्जफेडीसाठी स्टील, ॲल्युमिनियमचे घटक, अवजार साहित्य किंवा पॅकेजिंग साहित्य खरेदी करण्याकरिता निधीची आवश्यकता भासू शकते. जोपर्यंत येणे बाकी रक्कम थकीत आहे, तोपर्यंत सुवर्ण कर्ज तात्पुरती तरलता प्रदान करू शकते. कर्जदार इतर पर्यायांचाही शोध घेऊ शकतात. आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोन कॅल्क्युलेटर कर्ज पात्रता तपासण्यासाठी.

ऑटो घटक एमएसएमई व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता निकष

प्रत्येक कर्जदात्यानुसार पात्रतेच्या अटी वेगवेगळ्या असतात. सामान्य मूल्यांकन निकषांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• सुमारे २ वर्षे किंवा त्याहून अधिक कालावधीचा व्यवसाय
• Udyam MSME नोंदणी
• वार्षिक उलाढाल साधारणपणे ₹२० लाखांपेक्षा जास्त
• ओईएम किंवा टियर-1 उत्पादकांसोबत स्थिर पुरवठा संबंध
• व्यवसाय बँकिंग इतिहास
• क्रेडिट प्रोफाइल आणि पुन्हाpayमानसिक वर्तन
• जेथे लागू असेल तेथे जीएसटी अनुपालन

सहाय्यक कागदपत्रांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• पॅन
• आधार
• उदयम नोंदणी प्रमाणपत्र
• GST परतावा
• बँक स्टेटमेन्ट
• आर्थिक स्टेटमेन्ट
• ओईएम खरेदी आदेश
• पुरवठा करार

OEM करार आणि आवर्ती खरेदी आदेश व्यवसायाचे सातत्य आणि महसुलाची पारदर्शकता दर्शविण्यात मदत करू शकतात.

स्तर-आधारित वित्तपुरवठा विचार

टियर-१ पुरवठादार

सामान्यतः:

• थेट OEM संबंध
• मोठ्या ऑर्डरची मूल्ये
• दीर्घकालीन कार्यचालन इतिहास
• उच्च खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता

हे व्यवसाय अनेकदा मोठ्या संरचित पत सुविधांचे मूल्यांकन करतात.

टियर-१ पुरवठादार

सामान्यतः:

• टियर-1 उत्पादकांमार्फत पुरवठा
• लहान ऑर्डर आकार
• जलद उत्पादन चक्र
• खेळत्या भांडवलाची गरज सामान्यतः खरेदीच्या वेळेवर अवलंबून असते.

एक समर्पित ऑटो घटक एमएसएमई कर्ज or ऑटो पार्ट्स उत्पादन क्रेडिट व्यवसायाच्या गरजेनुसार सुविधेचा विचार केला जाऊ शकतो.

ऑटो घटकांसाठी खेळते भांडवल कर्ज कसे मिळवावे

पायरी १: निधीच्या आवश्यकतेचा आढावा घ्या

अंदाज:

• कच्च्या मालाची खरेदी
• मजुरी खर्च
• विक्रेता payविचार
• लॉजिस्टिक खर्च

पायरी 2: कागदपत्रे गोळा करा

सामान्य कागदपत्रांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• उद्यम प्रमाणपत्र
• पॅन
• आधार
• बँक स्टेटमेन्ट
• जीएसटी नोंदी
• ओईएम करार

पायरी 3: अर्ज सबमिट करा

कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार अर्ज ऑनलाइन किंवा शाखेमार्फत सादर केले जाऊ शकतात.

पायरी ४: मूल्यांकन आणि पडताळणी

कर्जदाते सामान्यतः खालील बाबींचा आढावा घेतात:

• रोख प्रवाहाचा इतिहास
• व्यवसाय प्रोफाइल
• दस्तऐवजीकरण
• पत वर्तणूक

पायरी ५: कर्ज मंजुरी आणि वितरण

आवश्यक तपासणी आणि कागदपत्रांची पूर्तता यशस्वीरीत्या झाल्यावर, व्यवसायाच्या खात्यात निधी वितरित केला जाऊ शकतो.

निष्कर्ष

JIT मॅन्युफॅक्चरिंगमुळे ऑटो कंपोनंट MSMEs साठी वारंवार खेळत्या भांडवलाची गरज निर्माण होते, कारण खरेदी, उत्पादन आणि वितरण खर्च सामान्यतः OEM च्या खूप आधीच होतात. payमाल प्राप्त होतो. उत्पादनाचे प्रमाण वाढल्यास, अनेक उत्पादन चक्रांमध्ये वेळेतील ही तफावत अधिक स्पष्ट होऊ शकते.

कॅश क्रेडिट सुविधा, व्यवसाय कर्ज, इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग व्यवस्था यांसारखे वित्तपुरवठ्याचे पर्याय, आणि सोने कर्ज व्यवसायांना या आवर्ती निधी आवश्यकतांचे व्यवस्थापन करण्यास मदत करू शकते. सर्वात योग्य पर्याय ऑर्डरच्या आकारावर अवलंबून असतो,payक्षमता, दस्तऐवजीकरण, उत्पादन चक्र आणि कर्जदार मूल्यांकन निकष.

उत्पादन सुरू होण्यापूर्वी खेळत्या भांडवलाच्या गरजांचे नियोजन केल्यास, वाहन घटक उत्पादकांना खरेदीचे वेळापत्रक राखण्यास, वितरणाची वचनबद्धता पूर्ण करण्यास आणि रोख प्रवाहावरील दबाव अधिक प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यास मदत होऊ शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा