व्यावसायिक कर्ज आणि व्यावसायिक कर्ज यांच्यात काय फरक आहे?

व्यापार जगताच्या बदलत्या गतिमानतेमुळे प्रत्येक संस्था केवळ जगण्याचे ध्येय ठेवत नाही; विस्तारही अनेक व्यवसायांच्या कार्य सूचीमध्ये आहे. ही स्पर्धा वाढत असताना, कंपन्यांनी आवश्यक संसाधनांसह योग्य वेळी संधी मिळवली पाहिजे, एक म्हणजे आर्थिक संसाधने. कंपन्या दैनंदिन कामकाज, विस्तार आणि उदरनिर्वाहासाठी निधी शोधतात; हे निधी सामान्यतः कर्ज किंवा क्रेडिट सुविधांद्वारे व्युत्पन्न केले जातात.

कर्जाच्या उद्देशानुसार भारतातील कर्जाची बाजारपेठ वैविध्यपूर्ण आहे. म्हणून, व्यवसायासाठी योग्य निधी मिळविण्यासाठी, विविध प्रकारच्या कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी त्यांचे विश्लेषण करणे आवश्यक आहे. व्यावसायिक जगात, व्यावसायिक कर्जे आणि व्यावसायिक कर्जे अनेकजण वापरतात. पण हे समान आहेत का? की दोघांमध्ये फरक आहे? आपण शोधून काढू या.

व्यावसायिक कर्जे म्हणजे काय?

A व्यावसायिक कर्ज व्यवसायाच्या खेळत्या भांडवलाला चालना देण्यासाठी आणि महत्त्वपूर्ण खर्च आणि ऑपरेटिंग खर्च कव्हर करण्याच्या उद्देशाने अल्प-मुदतीचे कर्ज आहे. जेव्हा छोट्या कंपन्यांना पैशाची गरज असते परंतु स्टॉक आणि बाँड मार्केटमधून ते उभे करणे परवडत नाही, तेव्हा ते या प्रकारच्या वित्तपुरवठा निवडतात.

बँका (किंवा बँकांचा एक गट) आणि इतर वित्तीय संस्था कर्जदाराच्या आर्थिक स्थिती आणि क्रेडिट रेटिंगच्या आधारावर तारणावर व्यावसायिक कर्ज मंजूर करतात. कंपन्या खालील गोष्टींसाठी व्यावसायिक कर्ज वापरू शकतात-

उपकरणे संपादन:

व्यावसायिक कर्जे उपकरणे खरेदीसाठी आवश्यक निधी देऊ शकतात, मग ती अवजड यंत्रसामग्री असो किंवा ऑफिस पीसी. खरेदी केलेली उपकरणे अतिरिक्त सुरक्षेशिवाय संपार्श्विक म्हणून काम करू शकतात.

व्यवसाय विस्तार:

नवीन बाजारपेठेत किंवा भौगोलिक भागात विस्तार करू पाहणाऱ्या प्रस्थापित कंपन्या पुढील वाढीच्या टप्प्यासाठी व्यावसायिक कर्जावर अवलंबून राहू शकतात.

खेळते भांडवल:

एखाद्या कंपनीला खेळते भांडवल राखण्यात अडचणी आल्यास व्यावसायिक कर्ज प्रतिकूल आर्थिक परिणामांची भरपाई करण्यास मदत करू शकते.

बिल्डिंग क्रेडिट प्रोफाइल:

लहान व्यवसायांना त्यांच्या मर्यादित क्रेडिट प्रोफाइलमुळे भरीव कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी मदतीची आवश्यकता असते. चांगला क्रेडिट इतिहास स्थापित करण्यासाठी हे व्यवसाय लहान व्यावसायिक कर्जे निवडू शकतात.

व्यावसायिक कर्जाचे प्रकार:

कर्ज पर्याय व्यवसायांना त्यांच्या ऑपरेशन्स आणि वाढीसाठी आवश्यक निधी सुरक्षित करण्यासाठी विविध मार्ग प्रदान करतात. व्यवसायाच्या विशिष्ट गरजांसाठी सर्वात योग्य पर्याय निवडण्यासाठी प्रत्येक कर्ज प्रकाराची वैशिष्ट्ये आणि आवश्यकता समजून घेणे महत्वाचे आहे. वित्तीय संस्था खालील प्रकारची व्यावसायिक आणि व्यावसायिक कर्जे देतात-

बांधकाम उपकरणे कर्ज:

महागड्या बांधकाम उपकरणांची गरज असलेल्या व्यवसायांसाठी, हे कर्ज उपकरण खरेदी करण्यास परवानगी देते, बँकेला डिफॉल्ट झाल्यास ते जप्त करण्याचा अधिकार आहे.

मुदत कर्ज:

हे एक निश्चित किंवा परिवर्तनीय व्याजदर असलेले कर्ज आहे ज्याची परतफेड निर्दिष्ट कालावधीत केली जाते, वापरावर कमी निर्बंध प्रदान करतात. प्रदान केलेल्या संपार्श्विकावर अवलंबून, ते असू शकते सुरक्षित किंवा असुरक्षित मुदतीचे कर्ज.

व्यावसायिक वाहन कर्ज:

हे व्यावसायिक वाहने खरेदी करण्यासाठी क्युरेट केले जाते, खरेदी केलेली वाहने संपार्श्विक म्हणून काम करतात. तेथेpayमेंट कालावधी सामान्यतः एक ते पाच वर्षांपर्यंत असतो.

SME क्रेडिट कार्ड:

किरकोळ व्यापारी, ग्रामोद्योग आणि लहान घटकांसाठी हा कर्जाचा पर्याय आहे, जो तीन ते पाच वर्षे टिकतो. हे रोख क्रेडिट किंवा मुदत कर्जाच्या स्वरूपात असू शकते, संपार्श्विकाची आवश्यकता नसतानाही.

बँक ओव्हरड्राफ्ट सुविधा:

कंपनीच्या चालू खात्यातील उपलब्ध शिल्लकपेक्षा जास्त रक्कम काढण्याची परवानगी देते. हे पूर्वनिश्चित अटी व शर्तींसह अल्प मुदतीचे कर्ज आहे.

आभाराचे पत्र:

हे हमी देणार्‍या वित्तीय संस्थेने जारी केलेले दस्तऐवज आहे payविनिर्दिष्ट कागदपत्रे सादर केल्यावर खरेदीदाराकडून विक्रेत्याकडे पाठवणे. बँक payखरेदीदार तयार करण्यात अयशस्वी झाल्यास थकबाकी आहे payमेन्ट.

बँक हमी:

कर्जदार हे सुनिश्चित करतो की कर्जदाराच्या दायित्वांची पूर्तता केली जाते, ज्यामुळे व्यवसायांना वस्तू आणि सेवा खरेदी करण्यास सक्षम करते जे ते अन्यथा करू शकत नाहीत.

व्यावसायिक कर्ज व्यावसायिक कर्जापेक्षा वेगळे कसे आहे?

व्यावसायिक आणि व्यावसायिक कर्जे सारखीच आहेत: कंपनी खर्च भरण्यासाठी सावकाराकडून निधी उधार घेते. जरी या संज्ञा अनेकदा समानार्थीपणे वापरल्या जात असल्या तरी, दोन्हीमध्ये फरकाची एक पातळ ओळ आहे.

"व्यावसायिक कर्ज" हा शब्द मोठ्या कंपन्यांकडे केंद्रित असलेल्या सेवांना सूचित करतो. ही कर्जे अनेकदा मोठ्या प्रमाणात ऑफर केली जातात आणि वारंवार मूर्त सुरक्षेची मागणी करतात. त्यांना कठोर पात्रता आणि दीर्घ, अधिक जटिल अनुप्रयोग देखील आवश्यक आहेत. विविध सावकारांच्या पात्रता निकषांवर आणि अटींवर अवलंबून व्यावसायिक कर्जाचे व्याज दर 9-21% पर्यंत असतात.

दुसरीकडे, लहान व्यवसायांसाठी उद्दिष्ट असलेल्या वित्तपुरवठ्याला a म्हणून संबोधले जाते "व्यवसाय कर्ज" किंवा "लहान-व्यवसाय कर्ज." ही उत्पादने सामान्यत: व्यावसायिक कर्जापेक्षा कमी प्रमाणात येतात आणि त्यात अधिक लवचिक क्रेडिट अटी असू शकतात.

निष्कर्ष:

व्यावसायिक यश मिळविण्यासाठी चांगली कल्पना, लक्ष्य बाजार आणि निधीमध्ये प्रवेश आवश्यक आहे. व्यावसायिक आणि व्यावसायिक कर्जाद्वारे सकारात्मक रोख प्रवाह वाढीस चालना देऊ शकतो आणि उत्कृष्ट गोष्टी साध्य करू शकतो. तथापि, तुमच्या कंपनीसाठी योग्य कर्ज निवडण्यापूर्वी व्याज दर, क्रेडिट स्कोअर आणि फी यासारख्या घटकांचा विचार करा. आणि जर तुम्ही विश्वासार्ह सावकार शोधत असाल जे सर्व संबंधित शुल्कांमध्ये पारदर्शकता देतात, तर IIFL फायनान्सशी कनेक्ट व्हा, जिथे तुम्हाला कर्जाची प्रक्रिया सहजतेने पूर्ण करण्यासाठी एंड-टू-एंड सहाय्य मिळेल.