व्यावसायिक कर्ज म्हणजे काय?

असंख्य कारणांसाठी कर्ज घेतले जाते. हे घर खरेदी करण्यासाठी किंवा व्यवसाय वाढवण्यासाठी घेतले जाऊ शकते. वैयक्तिक ग्राहकांना त्यांच्या वैयक्तिक गरजांसाठी दिलेली कर्जे ही ग्राहक कर्जे आहेत, तर व्यवसाय चालू ठेवण्यासाठी किंवा व्यवसाय वाढवण्यासाठी आवश्यक असलेली कर्जे ही व्यावसायिक कर्जे आहेत.

ग्राहक कर्जाला व्यावसायिक कर्जापासून वेगळे करणारी गोष्ट म्हणजे कर्जाची व्याप्ती. ग्राहक कर्ज वैयक्तिक व्यक्तींना दिले जाते आणि ते मोठ्या खरेदीसाठी नसतात. व्यावसायिक कर्जे मोठ्या खर्चासाठी व्यवसाय मालकांकडून घेतली जातात.

वेळेच्या कमतरतेमुळे, नियामक नियम आणि आगाऊ खर्चामुळे अनेक लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना नेहमी निधीसाठी इक्विटी आणि बाँड मार्केटमध्ये प्रवेश करण्याची आवश्यकता नसते. त्याऐवजी, ते कर्ज उत्पादने वापरतात जसे की व्यावसायिक कर्ज किंवा क्रेडिट लाइन. सामान्यत:, सर्व व्यावसायिक कर्जे भांडवली खर्च, नवीन यंत्रसामग्री घेणे, ऑपरेशनल खर्च कव्हर करण्यासाठी, पायाभूत सुविधा निर्माण करणे इत्यादीसाठी वापरली जातात जी कंपनी अन्यथा परवडण्यास असमर्थ असू शकते.

व्यावसायिक कर्ज कोण देते?

अटींनुसार, व्यावसायिक आणि व्यावसायिक दोन्ही कर्जे समान आहेत. तथापि, सीमांकनाची सूक्ष्म ओळ अशी आहे की व्यवसाय कर्जामध्ये लहान कर्जाची रक्कम असते, तर व्यावसायिक कर्जे सामान्यतः मोठी असतात.

मोठ्या प्रमाणात बँका आणि बिगर बँकिंग वित्त कंपन्या व्यावसायिक कर्ज देतात. बँका सामान्यत: चांगले व्याज दर आणि लवचिक पुन्हा प्रदान करतातpayव्यवसायांना मदत करण्यासाठी व्यावसायिक कर्जावरील NBFC पेक्षा अधिक पर्याय.

तथापि, बँका अधिक निवडक असतात कारण कर्जदारांना चांगले क्रेडिट रेटिंग, किमान वार्षिक महसूल आणि किमान वर्षांसाठी व्यवसायात असणे आवश्यक आहे. बरेच ऑनलाइन कर्जदार देखील आहेत जे व्यावसायिक कर्ज देऊ शकतात. त्यांच्याकडे जलद मंजुरी प्रक्रिया आणि कमी कठोर कर्ज घेण्याची आवश्यकता आहे. ना-नफा सावकार किंवा इतर मायक्रोफायनान्स संस्थांकडून देखील व्यावसायिक कर्जाची व्यवस्था केली जाऊ शकते.

व्यावसायिक कर्जाचे फायदे आणि तोटे

व्यवसायाची मालकी टिकवून ठेवण्यासाठी व्यावसायिक कर्ज हा एक उत्तम मार्ग आहे. कोणत्याही प्रकारच्या व्यावसायिक हेतूंसाठी वापरल्या जाऊ शकणार्‍या भांडवलात सहज प्रवेश मिळतोच, परंतु भविष्यात निधी पर्यायांसाठी उपयुक्त ठरू शकेल असा क्रेडिट स्कोअर तयार करण्याचा हा एक उत्तम मार्ग आहे.

पण आवडले व्यवसाय कर्ज, व्यावसायिक कर्ज अर्जामध्ये मोठ्या प्रमाणात कागदपत्रांचा समावेश असतो. तसेच, त्याच्या वापरावर निर्बंध असू शकतात, याचा अर्थ कर्ज म्हणून मिळालेला निधी केवळ तो घेतलेल्या उद्देशासाठी वापरला जाणे आवश्यक आहे.

व्यावसायिक कर्जाचे प्रकार

येथे काही प्रकारचे व्यावसायिक कर्ज आहेत जे कंपन्या त्यांच्या गरजेनुसार निवडू शकतात:

• बांधकाम उपकरणे कर्ज:

ज्या व्यवसायांना क्रेन आणि एक्साव्हेटर्स सारख्या मोठ्या आणि महागड्या बांधकाम उपकरणांची आवश्यकता असते ते उपकरणे खरेदी करण्यासाठी या कर्जाचा वापर करू शकतात. व्यवसाय मालकाने कर्ज चुकवल्यास, बँक उपकरणे जप्त करू शकते.

• मुदत कर्ज:

सोप्या भाषेत, हे एक कर्ज आहे जे निर्दिष्ट कालावधीत परत करणे आवश्यक आहे. हे निश्चित किंवा परिवर्तनीय व्याज दर आणि त्याच्या अंतिम वापरावरील कमी निर्बंधांसह येते. संपार्श्विकावर अवलंबून ते सुरक्षित आणि असुरक्षित दोन्ही असू शकते.

• व्यावसायिक वाहन कर्ज:

या प्रकारच्या कर्जामुळे व्यावसायिक वाहने खरेदी करण्यास मदत होते. खरेदी केलेली वाहने कर्जासाठी तारण म्हणून काम करतात. तेथेpayया कर्जाचा कालावधी एक ते पाच वर्षांचा आहे.

• SME क्रेडिट कार्ड:

या प्रकारचे कर्ज किरकोळ व्यापारी, लहान युनिट्स, ग्रामोद्योग इत्यादींना तीन ते पाच वर्षांच्या कालावधीसाठी दिले जाते. कर्ज एकतर रोख क्रेडिट किंवा मुदत कर्जामध्ये प्रदान केले जाते आणि या कर्जासाठी संपार्श्विकची आवश्यकता नाही.

• बँक ओव्हरड्राफ्ट सुविधा:

हे कर्ज उत्पादन कंपनीच्या चालू खात्यात उपलब्ध असलेल्या रकमेपेक्षा जास्त रक्कम काढण्यास मदत करते. हा एक निर्धारित मर्यादेच्या विस्ताराचा एक प्रकार आहे ज्यामुळे कर्जदारांना शिल्लक शून्य असतानाही खात्यातून पैसे काढता येतात. हे एक अल्प-मुदतीचे कर्ज आहे ज्यामध्ये कर्जाच्या अटी आणि शर्ती मंजूर होण्यापूर्वी ठरवल्या जातात.

• आभाराचे पत्र:

हे खरेदीदाराची हमी देणारे वित्तीय संस्थेचे दस्तऐवज आहे payबँकेला काही कागदपत्रे सादर केली गेली असतील तर विक्रेत्याला द्या. त्यामुळे, खरेदीदार तयार करण्यात अयशस्वी झाल्यास payसंबंधित बँक करेल pay कर्जदाराच्या वतीने प्रलंबित शिल्लक. लेटर ऑफ क्रेडिट जारी करण्यासाठी बँका फी वसूल करतात.

• बँक हमी:

या प्रकारच्या कर्जामध्ये सावकार हे सुनिश्चित करतो की कर्जदाराच्या दायित्वांची पूर्तता केली जाते. हा पर्याय तरुण उद्योजकांसाठी एक उत्तम संधी आहे कारण तो व्यवसायाला अशा वस्तू आणि सेवा खरेदी करण्यास मदत करतो ज्या अन्यथा ते करू शकणार नाहीत.

निष्कर्ष

व्यवसाय वाढवण्याची स्पष्ट दृष्टी असलेल्या कर्जदारांसाठी, निधीच्या रूपात सकारात्मक रोख प्रवाह यशाची चाके चालू ठेवू शकतो. व्यावसायिक कर्जाचा वापर कार्यालयीन उपकरणे खरेदी करण्यासाठी किंवा अतिरिक्त यादीमध्ये बसण्यासाठी जागा खरेदी करण्यासाठी केला जाऊ शकतो.

इतर कोणत्याही कर्जाप्रमाणे, व्यावसायिक कर्ज सुरक्षित करण्याची प्रक्रिया कर्ज अर्ज प्रक्रियेपासून सुरू होते. व्यवसायातील आवश्यकतेवर आधारित आणि वैयक्तिक रीpayमानसिक क्षमता, किती कर्ज घ्यायचे हे ओळखणे आवश्यक आहे आणि परवडणारी मासिक देखभाल करणे आवश्यक आहे payविचार कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी सावकारांनी किमान वार्षिक महसूल मागण्याची शक्यता आहे. कोणतीही निराशा टाळण्यासाठी, हे करणे चांगले आहे पात्रता निकष ऑनलाइन तपासा.

त्याच वेळी, IIFL फायनान्स सारख्या विश्वासार्ह कर्जदाराशी संपर्क साधणे चांगले आहे. लहान व्यवसायांना सक्षम करण्यासाठी डिझाइन केलेले, IIFL मधील कर्ज उत्पादने लवचिक रीसह येतातpayविचार पर्याय आणि परवडणारे दर. अधिक जाणून घेण्यासाठी, फक्त कंपनीच्या वेबसाइटवर लॉग इन करा.