CIBIL कमर्शियल रिपोर्ट म्हणजे काय?

जेव्हा एखादा सावकार कर्जदाराला पैसे देतो तेव्हा तो धोका पत्करतो कारण विविध कारणांमुळे डिफॉल्ट होण्याची शक्यता असते. जोखीम मूल्यांकन हा कर्ज मंजुरी प्रक्रियेचा एक भाग आहे, मग ते वैयक्तिक किंवा किरकोळ कर्ज असो किंवा लहान किंवा मोठ्या उद्योगाला दिलेले व्यवसाय कर्ज असो.

वेगवेगळ्या सावकारांकडे त्यांची जोखीम व्यवस्थापित करण्याचा त्यांचा स्वतःचा मार्ग असतो, जरी मूळ आधार असा आहे की ते योग्य क्रेडिट इतिहास असलेल्या लोकांना किंवा संस्थांना कर्ज देतात. विविध सावकारांवर दररोज फिरणाऱ्या कर्ज अर्जांची संख्या पाहता सर्व अर्जांचे मूल्यांकन करणे त्यांच्यासाठी कठीण होते आणि म्हणून त्यांनी प्रक्रियेसाठी टेम्पलेट सेट करण्यासाठी काही मूलभूत फिल्टर तयार केले आहेत.

कर्जदाराने कर्जाच्या अर्जाकडे पाहण्याचा एक मूलभूत मार्ग म्हणजे कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासाद्वारे स्कॅन करणे.

किरकोळ किंवा वैयक्तिक कर्जदाराच्या बाबतीत, हे 300 आणि 900 च्या दरम्यान बदलणार्‍या क्रेडिट स्कोअरद्वारे होते. हा स्कोअर जितका जास्त असेल तितका क्रेडिट इतिहास किंवा क्रेडिट योग्यता अधिक चांगली असते आणि त्यामुळे कर्जदाराने संपूर्ण पैसे परत करण्याची उच्च शक्यता असते. व्याज देय आणि इतर शुल्कांसह.

खरं तर, अगदी लहान व्यवसायांसाठी, सावकार मालक आणि किंवा सह-मालकांच्या क्रेडिट स्कोअरकडे लक्ष देतात. हे प्रवर्तकांच्या क्रेडिट वर्तनाचे संकेत देते आणि त्याद्वारे तीच व्यक्ती त्याच्या किंवा तिच्या व्यवसायासाठी घेतलेल्या कर्जासाठी कसे वागू शकते याची प्रॉक्सी प्रदान करते.

पण जसजसा व्यवसाय मोठा होत जातो, कर्जाची विनंती स्वीकारायची की नाही याचा निर्णय घेण्यापूर्वी सावकार एंटरप्राइझकडे अधिक बारकाईने पाहतात.

खूप मोठ्या कंपन्यांसाठी हे सहसा क्रेडिट रेटिंगद्वारे केले जाते जे आर्थिकसह विविध घटकांचा मागोवा घेते. परंतु अनेक सावकार कर्जदाराच्या CIBIL व्यावसायिक अहवालाचे मूल्यमापन करण्याचा आग्रह धरू शकतात, एंटरप्राइझ लहान किंवा मोठा असला तरीही.

CIBIL कमर्शियल रिपोर्ट

TransUnion CIBIL, किंवा CIBIL हे अधिक सामान्यपणे ओळखले जाते, क्रेडिट माहिती ब्युरो आहे जे विश्लेषण करते पत इतिहास सर्व कर्जदारांचे आणि त्यांच्या क्रेडिट पात्रतेचे चित्रण करण्यासाठी स्कोअर किंवा रँक प्रदान करते.

CIBIL व्यावसायिक अहवाल मुळात व्यावसायिक कर्जदारांच्या क्रेडिट माहितीचे विश्लेषण करतो जेणेकरून सावकारांना विवेकपूर्ण कर्ज निर्णय घेण्यात मदत होईल. हा अहवाल संभाव्य व्यावसायिक कर्जदारांबद्दल सर्वसमावेशक आणि बहु-आयामी क्रेडिट फाइल माहिती प्रदान करतो जेणेकरून कोणी अधिक माहितीपूर्ण कर्ज निर्णय घेऊ शकेल.

या कर्जदारांमध्ये सार्वजनिक मर्यादित कंपन्या, खाजगी मर्यादित कंपन्या, भागीदारी कंपन्या आणि मालकी यांचा समावेश होतो.

व्यावसायिक क्रेडिट माहिती अहवाल व्यवसायाच्या जोखीम स्कोअर आणि अधिकच्या गरजेवर आधारित समृद्ध क्रेडिट डेटा सेटपासून भरपूर डेटा ऑफर करतो. सावकार संभाव्य व्यावसायिक कर्जदारांच्या आर्थिक जबाबदारीचे मूल्यांकन करू शकतात आणि समवर्ती आणि अनुक्रमांक डीफॉल्टच्या घटना कमी करू शकतात.

हे कर्जदारांना कर्जाचे अधिक कार्यक्षम अंडररायटिंग कार्यान्वित करण्यास सक्षम करते. हे सावकारांना अनुमती देते:

• संभाव्य व्यावसायिक कर्जदारांच्या क्रेडिट इतिहासात प्रवेश करा
• कर्ज देणाऱ्या संस्थांमधील एकूण कर्जाबाबत अंतर्दृष्टी मिळवा
• कर्ज देण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी आर्थिक जबाबदारीचे मूल्यांकन करा
• व्यवसायाची नफा टिकवून ठेवत पत जलद वितरीत करा
• आत्मविश्वासाने कर्ज द्या आणि जोखीम कमी करा

CIBIL कमर्शियल रिपोर्ट कॅप्चर करतो:

• उपकंपनी, मालकी आणि ऑपरेशनची वर्षे यासह कंपनीची पार्श्वभूमी.
• घडामोडींच्या स्थितीवर आर्थिक माहिती.
• आर्थिक इतिहासासह पुन्हाpayलेख, संकलन, महसूल निर्मिती इ.
• CIBIL रँक, जी एखाद्या व्यक्तीसाठी क्रेडिट स्कोअर सारखी असते. ही रँक 1 ते 10 पर्यंत बदलते, जिथे 1 सर्वोच्च क्रेडिट रँक दर्शवते. जसे उच्च क्रेडिट स्कोअर प्रभावीपणे हमी देतो वैयक्तिक कर्ज, उच्च क्रेडिट रँक कंपनीसाठी कर्ज घेणे सोपे करते. 10 लाख ते 10 कोटी रुपयांचे कर्ज एक्सपोजर असलेल्या लघु आणि मध्यम उद्योगांना या श्रेणी मोठ्या प्रमाणात प्रदान केल्या जातात.

CIBIL कमर्शियल रिपोर्टवर काय परिणाम होतो?

• क्रेडिट इतिहास: रँक मोठ्या प्रमाणावर एंटरप्राइझच्या विंटेजद्वारे निर्धारित केला जातो ज्यामध्ये दीर्घ क्रेडिट इतिहासासह व्यावसायिक अहवालात चांगले चित्र प्रदान केले जाते.

• क्रेडिट वापर: जर एखाद्या एंटरप्राइझने मोठ्या रकमेचे कर्ज घेतले असेल तर ते क्रेडिट वापराचे प्रमाण वाढवते किंवा खराब करते आणि व्यावसायिक अहवालावर विपरित परिणाम करते.

• थकीत कर्ज: ज्याप्रमाणे मोठ्या थकबाकी कर्जामुळे एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो कारण त्यामुळे कर्ज सेवा क्षमता कमी होते, त्याचप्रमाणे उच्च थकबाकी कर्ज देखील व्यावसायिक अहवालात एक खेदजनक चित्र रंगवते.

• कंपनी आणि क्षेत्र प्रोफाइल: व्यावसायिक अहवाल कंपनीचा आकार आणि आयुष्य आणि ती ज्या उद्योगाशी संबंधित आहेत त्या रंगाचा देखील विचार करतात. व्यवसाय आणि आर्थिक परिस्थिती तसेच भू-राजकीय पैलूंसारख्या विविध कारणांमुळे काही क्षेत्रे आणि उद्योगांना जास्त धोका असू शकतो.

निष्कर्ष

कर्जदाराच्या विद्यमान आणि भूतकाळातील स्थिती व्यतिरिक्त विविध घटनांचा विचार करून एखाद्या व्यक्तीला किंवा कंपनीला पैसे देण्याचा त्यांचा निर्णय आधार असतो. लहान व्यवसायांसाठी, सावकार व्यवसाय मालकाचा क्रेडिट स्कोअर वापरतात तर मोठ्या उद्योगांसाठी ते क्रेडिट रेटिंग अहवाल वापरतात.

लघु आणि मध्यम उद्योगांच्या बाबतीत, सावकार व्यावसायिक क्रेडिट अहवालावर बँक करतात जे व्यवसाय कामगिरी, क्रेडिट इतिहास आणि पुन्हा कॅप्चर करतात.payment ट्रॅक रेकॉर्ड आणि अधिक व्यवसाय उपक्रम.

IIFL फायनान्स व्यवसाय कर्ज देते स्पर्धात्मक व्याजदरांवर जलद प्रक्रियेद्वारे एखाद्याच्या गरजेनुसार संपार्श्विक किंवा त्याशिवाय लघु आणि मध्यम उद्योगांना. नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी 30 लाख रुपयांपर्यंतची असुरक्षित व्यवसाय कर्जे पाच वर्षांपर्यंत आणि 10 कोटी रुपयांपर्यंतची सुरक्षित कर्जे देते जी 10 वर्षांत परत केली जाऊ शकते.