व्यवसाय कर्ज म्हणजे काय? अर्थ, प्रकार आणि अर्ज कसा करावा?

विस्तार आणि दीर्घकालीन टिकाव सुनिश्चित करण्यासाठी प्रत्येक व्यवसायाला सतत भांडवलाची आवश्यकता असते. तथापि, रोखीच्या कमतरतेच्या काळात, व्यवसाय मालक बाह्य निधी शोधतात. काही उद्योजक बाह्य निधी उभारण्यासाठी कंपनी इक्विटी ऑफर करतात, तर काही व्यवसाय कर्जांना प्राधान्य देतात. ही कर्जे अशी क्रेडिट उत्पादने आहेत ज्यांना भांडवल उभारण्यासाठी कोणतीही मालमत्ता, इक्विटी किंवा अन्यथा तारण ठेवण्याची आवश्यकता नसते.

हा ब्लॉग तुम्हाला बिझनेस लोन बद्दल माहित असणे आवश्यक असलेल्या सर्व गोष्टी समजून घेण्यास मदत करेल, जसे व्यवसाय कर्जाचा अर्थ आणि व्यवसाय कर्ज तपशील.

व्यवसाय कर्ज म्हणजे काय?

व्यवसाय कर्ज म्हणजे बँका किंवा वित्तीय संस्थांकडून व्यवसायांना त्यांच्या कामकाजाच्या किंवा वाढीच्या गरजा पूर्ण करण्यास मदत करण्यासाठी प्रदान केलेला एक प्रकारचा वित्तपुरवठा आहे. याचा वापर ऑपरेशन्सचा विस्तार करणे, उपकरणे खरेदी करणे किंवा रोख प्रवाह व्यवस्थापित करणे यासारख्या उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो. व्यवसाय कर्जाचा अर्थ वेळेवर आर्थिक सहाय्य प्रदान करणे आहे जे उद्योजकांना त्यांचे उपक्रम वाढवण्यास किंवा स्थिर करण्यास सक्षम करते. ही कर्जे सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकतात, परतफेडीसहpayकर्ज देणाऱ्याच्या अटी कर्जदात्यानुसार बदलतात. व्यवसाय कर्ज देणे हा आर्थिक विकासाचा एक महत्त्वाचा आधारस्तंभ आहे, ज्यामुळे लहान आणि मोठ्या उद्योगांना त्यांचे उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी आवश्यक निधी उपलब्ध होतो.

 

व्यवसाय कर्जाचे प्रकार

कोणत्याही व्यवसायाला समान भांडवलाची गरज नसते कारण ते अनेक उद्योग आणि क्षेत्रांशी संबंधित असतात. सावकार विशेष व्यवसाय कर्जाद्वारे प्रत्येक प्रकारच्या व्यवसायाच्या भांडवली गरजा प्रभावीपणे पूर्ण करतात याची खात्री करतात. भारतातील व्यवसाय मालकांसाठी उपलब्ध असलेली काही सर्वात सामान्य व्यवसाय कर्जे येथे आहेत.

• मुदत व्यवसाय कर्ज:

ते अतिरिक्त लाभांशिवाय सरळ, अल्प-मुदतीचे कर्ज आहेत. अशा कर्जांचा कर्जाचा कालावधी 1-5 वर्षांचा असतो. या कर्जांसाठी कर्जदाराने कर्जाचा उद्देश नमूद करणे आवश्यक आहे आणि मंजूर केलेली रक्कम व्यवसायाच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित आहे.

• कार्यरत भांडवल कर्ज:

मुदत कर्जाप्रमाणेच, कार्यरत भांडवल व्यवसाय कर्ज देखील अल्पकालीन असतात आणि 1-5 वर्षांच्या कालावधीसह येतात. तथापि, व्यवसाय मालक अल्प-मुदतीच्या आणि चालू दायित्वे पूर्ण करण्यासाठी अशा कर्जाचा लाभ घेतात जसे की भाडे किंवा कर्मचार्‍यांचे पगार यासारखे दैनंदिन किंवा जवळ येणारे खर्च.

• व्यावसायिक व्यवसाय कर्ज:

व्यावसायिक व्यवसाय कर्जे उच्च उलाढाल असलेल्या व्यवसायांच्या भांडवली गरजा पूर्ण करतात. ही कर्जे 50-3 वर्षांच्या कालावधीसह 5 लाख रुपयांपर्यंत तात्काळ भांडवल देतात. कर्ज अशा उद्योगांसाठी आहे जे किमान वर्षभर चालत आहेत आणि फायदेशीर आहेत.

• स्टार्टअप कर्ज:

स्टार्टअप्स भारतात मोठ्या प्रमाणावर लोकप्रिय झाल्यामुळे, सावकार त्यांच्या सध्याच्या व्यवसायाचा विस्तार करू इच्छिणाऱ्या उद्योजकांना स्टार्टअप कर्ज देतात. या कर्जांना तारण म्हणून कोणतीही मौल्यवान मालमत्ता तारण ठेवण्याची आणि पुन्हा ऑफर करण्याची आवश्यकता नाहीpayनवोदित उद्योजकांसाठी लवचिकता.

• उपकरणे वित्तपुरवठा:

हे व्यवसाय कर्ज व्यवसाय मालकांना यंत्रसामग्री किंवा नवीनतम तंत्रज्ञानासारखी उपकरणे खरेदी करण्यासाठी तत्काळ भांडवल उभारण्याची परवानगी देते. तथापि, उद्योजक इतर व्यवसाय खर्चासाठी देखील कर्ज वापरू शकतात.

व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता निकष

The व्यवसाय कर्ज तपशील खालील गोष्टींसह निर्धारित पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

1. अर्जाच्या वेळी सहा महिन्यांहून अधिक काळ कार्यरत असलेले स्थापित उपक्रम
2. अर्ज केल्यापासून शेवटच्या तीन महिन्यांत रु. 90,000 ची किमान उलाढाल
3. व्यवसाय कोणत्याही श्रेणी किंवा काळ्या यादीत टाकलेल्या/वगळलेल्या व्यवसायांच्या सूचीमध्ये येत नाही
4. कार्यालय/व्यवसाय स्थान नकारात्मक स्थान सूचीमध्ये नाही
5. धर्मादाय संस्था, स्वयंसेवी संस्था आणि ट्रस्ट नाहीत व्यवसाय कर्जासाठी पात्र

व्यवसाय कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

अर्ज पूर्ण करण्यासाठी मालकी, भागीदारी आणि प्रायव्हेट लिमिटेड/एलएलपी/एक व्यक्ती कंपन्यांना सादर करावे लागतील अशा कागदपत्रांची यादी येथे आहे. व्यवसाय कर्ज:

1. KYC कागदपत्रे - कर्जदार आणि सर्व सह-कर्जदारांचा ओळखीचा पुरावा आणि पत्त्याचा पुरावा
2. कर्जदार आणि सर्व सह-कर्जदारांचे पॅन कार्ड
3. मुख्य ऑपरेटिव्ह व्यवसाय खात्याचे शेवटचे (6-12 महिने) महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
4. मानक अटींची स्वाक्षरी केलेली प्रत (मुदत कर्ज सुविधा)
5. क्रेडिट असेसमेंट आणि कर्ज विनंत्यांवर प्रक्रिया करण्यासाठी अतिरिक्त दस्तऐवज
6. जीएसटी नोंदणी
7. मागील 12 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
8. व्यवसाय नोंदणीचा ​​पुरावा
9. मालकाची पॅन कार्ड आणि आधार कार्ड प्रत
10. भागीदारीच्या बाबतीत डीड कॉपी आणि कंपनीच्या पॅन कार्डची प्रत

व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज कसा करावा

आपण हे कसे करू शकता ते येथे आहे व्यवसाय कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करा आयआयएफएल फायनान्ससह:

चरण 1: सावकाराच्या वेबसाइटला भेट द्या आणि व्यवसाय कर्ज विभागात नेव्हिगेट करा.
चरण 2: "आता अर्ज करा" वर क्लिक करा आणि अर्ज भरा.
चरण 3: केवायसी पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक असलेली सर्व कागदपत्रे सबमिट करा.
चरण 4: कर्ज अर्ज प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी "सबमिट" बटणावर क्लिक करा.
चरण 5: पुनरावलोकन केल्यानंतर, सावकार 30 मिनिटांच्या आत कर्ज मंजूर करेल आणि कर्जदाराच्या बँक खात्यात 48 तासांच्या आत रक्कम वितरित करेल.

IIFL फायनान्सकडून आदर्श व्यवसाय कर्जाचा लाभ घ्या

IIFL फायनान्स सानुकूलित आणि सर्वसमावेशक व्यवसाय कर्जासारख्या वित्तीय सेवा प्रदान करते आणि विस्तृत प्रदान करते व्यवसाय कर्ज तपशील पारदर्शकतेसाठी. व्यवसाय कर्जाला तारणाची आवश्यकता नाही आणि ७५ लाख रुपयांपर्यंत त्वरित निधी उपलब्ध आहे* quick वितरण प्रक्रिया. अर्जाची प्रक्रिया पूर्णत: ऑनलाइन आहे, कमीत कमी कागदपत्रांसह आकर्षक आणि परवडणाऱ्या व्याजदरांची खात्री करण्यासाठीpayment आर्थिक भार निर्माण करत नाही.

सामान्य प्रश्नः

Q.1: आयआयएफएल फायनान्सकडून व्यवसाय कर्जासाठी मला तारणाची गरज आहे का?
उत्तर: नाही, IIFL फायनान्स बिझनेस लोनला बिझनेस लोन घेण्यासाठी कोणतीही मालमत्ता तारण ठेवण्याची गरज नाही.

Q.2: IIFL व्यवसाय कर्जासाठी किमान क्रेडिट स्कोअर किती आहे?
उत्तर: किमान क्रेडिट स्कोअर 750 पैकी 900 आहे.

Q.3: IIFL फायनान्स व्यवसाय कर्जासाठी कर्जाची मुदत काय आहे?
उत्तर: 30 लाख रुपयांपर्यंतच्या व्यावसायिक कर्जासाठी कर्जाची मुदत पाच वर्षांपर्यंत आहे.

प्रश्न ४: एमएसएमई कर्ज हा व्यवसाय कर्जाचा एक प्रकार मानला जातो का?
उत्तर: होय, एमएसएमई कर्ज हे विशेषतः सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना आधार देण्यासाठी डिझाइन केलेले व्यवसाय कर्ज मानले जाते. ते खेळते भांडवल, विस्तार, उपकरणे खरेदी आणि इतर व्यावसायिक गरजांसाठी आर्थिक सहाय्य प्रदान करते, ज्यामुळे एमएसएमईंना वाढण्यास, कामकाज टिकवून ठेवण्यास आणि एकूण अर्थव्यवस्थेत आणि रोजगार निर्मितीमध्ये महत्त्वपूर्ण योगदान देण्यास मदत होते.