व्यवसाय कर्ज मिळविण्यासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर काय आवश्यक आहे?
व्यवसायांना त्यांचे दैनंदिन कामकाज सुरळीत चालवण्यासाठी आणि बाजारपेठेत त्यांची उपस्थिती वाढवण्यासाठी भांडवलाची गरज असते. अनेक व्यवसाय त्यांच्या रोख प्रवाह आणि नफ्याचा वापर चालू ठेवण्यासाठी किंवा त्यांचे कार्य वाढवण्यासाठी करतात, असे काही वेळा असतात जेव्हा व्यवसाय मालक आणि उद्योजकांना स्वतःला टिकवण्यासाठी व्यवसाय कर्ज किंवा MSME कर्जाच्या स्वरूपात अतिरिक्त निधी उभारावा लागतो.
कोणतेही कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या वापरतात ते महत्त्वाचे मापदंड म्हणजे संभाव्य कर्जदाराची पत. सावकार कर्जपात्रतेचे मूल्यांकन कसे करतात? बरं, हे व्यवसाय घटकाचा महसूल, रोख प्रवाह आणि नफा यावर अवलंबून आहे. बहुतेक सावकार कर्जदार री चे पालन करतील याची किती शक्यता आहे याचे मूल्यांकन करण्यासाठी क्रेडिट स्कोअर देखील वापरतातpayयोजना आणि कर्ज कमी होऊ शकते का.
क्रेडिट स्कोअर आणि त्यांचे महत्त्व
क्रेडिट स्कोअर - ज्याला क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड (CIBIL) नंतर CIBIL स्कोअर म्हणून ओळखले जाते, ज्याने देशात ही संकल्पना लोकप्रिय केली - हे आर्थिक जबाबदारीचे मोजमाप आहे. हे कर्जदारांना कर्जदाराच्या कर्जाबद्दल कल्पना देतेpayमानसिक क्षमता. कर्ज देणारे कर्ज मंजूर करायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी अनेकदा क्रेडिट स्कोअर वापरतात, तर ते कर्जदारासाठी कर्ज सानुकूलित करण्यासाठी आणि व्याजदर आणि इतर निर्णय घेण्यासाठी देखील हे स्कोअर वापरू शकतात.payment अटी.
क्रेडिट स्कोअर 300 ते 900 पर्यंत असतो. उच्च क्रेडिट स्कोअर म्हणजे डीफॉल्टचा कमी धोका आणि त्यामुळे कमी व्याजदर आणि त्याउलट. 700-900 चा स्कोअर हा सहसा चांगला स्कोअर मानला जातो.
खात्री करण्यासाठी, कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदाराला कर्ज द्यावे की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी सावकार अधिक मापदंड देखील जोडू शकतात. हे क्रेडिट स्कोअर बहुतेक प्रकारच्या कर्जांसाठी महत्वाचे आहेत आणि फक्त नाही व्यवसाय कर्ज.
क्रेडिट स्कोअरची गणना कोण करतो?
भारतात, क्रेडिट स्कोअरचा मागोवा घेणारे प्रमुख क्रेडिट माहिती ब्युरो म्हणजे इक्विफॅक्स, ट्रान्सयुनियन सिबिल, सीआरआयएफ हायमार्क आणि एक्सपेरियन.
वैयक्तिक आणि व्यवसाय क्रेडिट स्कोअर
वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअर हे एखाद्या व्यक्तीच्या क्षमतेचे मोजमाप आहे pay त्याचे स्वतःचे कर्ज परत करा. दुसरीकडे, व्यवसाय क्रेडिट स्कोअर हा व्यवसायाच्या स्वतःच्या आर्थिक खर्चाची पूर्तता करण्याच्या क्षमतेचे मोजमाप आहे.
व्यवसाय मालकांसाठी, व्यवसाय निधीतून वैयक्तिक वित्त वेगळे करणे आवश्यक आहे, जरी बहुतेक बँका आणि NBFCs निधी देताना वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअर आणि व्यवसाय क्रेडिट स्कोअर या दोन्हीचा मागोवा ठेवतात.
सपना तुमचा. व्यवसाय कर्ज हमरा.
आता लागूजेव्हा कंपनी आणि मालक कायदेशीररित्या स्वतंत्र संस्था असतात तेव्हा व्यवसाय कर्जाचा वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होत नाही. परंतु बहुतेक लहान व्यवसाय मालक, विशेषत: एकमेव मालक आणि भागीदार, वैयक्तिकरित्या त्यांच्या कर्जाची हमी देतात. अशा परिस्थितीत, डीफॉल्ट मालकाच्या वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअरवर तसेच व्यवसाय स्कोअरवर परिणाम करू शकतो.
कर्जदाराला मिळू शकणार्‍या क्रेडिटच्या रकमेसाठी पात्र ठरण्यासाठी क्रेडिट स्कोअरचे ब्रेकडाउन खालीलप्रमाणे आहे:
750 आणि त्यावरील क्रेडिट स्कोअर:
MSME कर्जाच्या निकषांसाठी पात्र होण्यासाठी 750 आणि त्यावरील क्रेडिट स्कोअर उत्कृष्ट आहे. 750 आणि त्याहून अधिक स्कोअर असलेले व्यवसाय सहसा त्यांचे बनवतात payकर्ज, क्रेडिट कार्ड, भाडे आणि इतर उपयुक्तता वेळेवर. सावकार अशा कर्जदारांना "आर्थिकदृष्ट्या जबाबदार कर्जदार" म्हणून ओळखतात.
उच्च क्रेडिट स्कोअर साठी पात्रता वाढवते व्यवसाय कर्ज पारंपारिक बँकांकडून. शिवाय, हे MSME कर्ज निकषांच्या आधीच माफक श्रेणीमध्ये सर्वात कमी उपलब्ध वार्षिक टक्केवारी दर मिळविण्याचे मार्ग उघडते.
क्रेडिट स्कोअर 650 ते 749:
बहुतेक सावकार कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी व्यवसायासाठी किमान 680 क्रेडिट स्कोअर मानतात. 700 वरील स्कोअर, जरी उत्कृष्ट नसले तरी, क्रेडिट सुरक्षित करण्यासाठी पुरेसे चांगले आहेत, परंतु सर्वोत्तम व्याजदरासह नाही.
जे कर्जदार या सरगमच्या दुसऱ्या बाजूला येतात त्यांना MSME कर्जाच्या निकषांसाठी अपात्र मानले जाते. जर कर्जे अत्यंत आवश्यक नसतील, तर त्याचे निराकरण करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे क्रेडिट स्कोअर सुधारणे. थकबाकीदार बिलांची पुर्तता करून आणि क्रेडिट वापरात सुधारणा करून हे करता येते.
तथापि, रोख रकमेची तातडीची गरज असलेल्या कर्जदारांनी मशिनरी फायनान्सिंग किंवा कार्यरत भांडवल कर्ज यासारखे पर्यायी कर्ज उपाय शोधले पाहिजेत.
650 आणि त्याहून कमी क्रेडिट स्कोअर:
650 आणि त्यापेक्षा कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना त्यांच्या कर्जदारांना पुन्हा कर्ज देण्याच्या क्षमतेचे समाधान करावे लागेलpay इतर कागदोपत्री पुराव्यासह कर्ज. सावकारांनी अशा कर्जदारांना कर्ज दिले असले तरी ते कमी रक्कम मंजूर करू शकतात किंवा आणखी कठोर कारवाई करू शकतात.payment अटी. काही कर्जदारांसाठी दीर्घ-स्थापित व्यवसाय किंवा स्थिर रोख प्रवाहाचा पुरावा उपयुक्त ठरू शकतो. तरीही, त्यांना सावकारांद्वारे उच्च-जोखीम ग्राहक म्हणून ओळखले जाऊ शकते.
निष्कर्ष
एक परिपूर्ण क्रेडिट स्कोअर मिळवणे कठीण असू शकते, परंतु ते प्राप्य आहे. लहान व्यवसायांसाठी ज्यांना मुदत कर्ज, अल्पकालीन कर्ज आणि एमएसएमई कर्जाची आवश्यकता आहे, चांगला क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे.
क्रेडिट इतिहास नसलेल्या व्यक्तींचे क्रेडिट स्कोअर कमी असू शकतात. प्रथमच कर्ज घेण्याची आवश्यकता असलेल्या स्थानिक सावकाराशी संपर्क साधणे आणि कालांतराने एक जबाबदार री विकसित करणेpayment पॅटर्न ए तयार करण्यात मदत करू शकते चांगला क्रेडिट स्कोअर.
आयआयएफएल फायनान्स सारख्या सुस्थापित वित्तीय संस्थेचे समर्थन व्यवसाय मालकांना त्यांच्या आव्हानांना तोंड देण्यासाठी मदत करू शकते. लहान व्यवसाय मालकांना मदत करण्यासाठी, IIFL फायनान्स स्वस्त दरात विविध व्यवसाय कर्ज देते.
कर्जदारांना त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरची खात्री नसते ते त्यांचा स्कोअर विनामूल्य शोधण्यासाठी IIFL Finance च्या वेबसाइटवरून त्यांचा क्रेडिट रिपोर्ट तयार करू शकतात.
सपना तुमचा. व्यवसाय कर्ज हमरा.
आता लागूअस्वीकरण:या पोस्टमध्ये असलेली माहिती फक्त सामान्य माहितीसाठी आहे. आयआयएफएल फायनान्स लिमिटेड (तिच्या सहयोगी आणि सहयोगींसह) ("कंपनी") या पोस्टमधील मजकुरातील कोणत्याही त्रुटी किंवा चुकांसाठी कोणतीही जबाबदारी किंवा जबाबदारी स्वीकारत नाही आणि कोणत्याही परिस्थितीत कोणत्याही वाचकाला झालेल्या कोणत्याही नुकसान, तोटा, दुखापत किंवा निराशा इत्यादींसाठी कंपनी जबाबदार राहणार नाही. या पोस्टमधील सर्व माहिती "जशी आहे तशी" प्रदान केली आहे, पूर्णता, अचूकता, वेळेवरता किंवा या माहितीच्या वापरातून मिळालेल्या परिणामांची कोणतीही हमी नाही आणि कोणत्याही प्रकारची, स्पष्ट किंवा गर्भित हमीशिवाय, ज्यामध्ये कामगिरी, व्यापारक्षमता आणि विशिष्ट हेतूसाठी योग्यतेची हमी समाविष्ट आहे परंतु त्यापुरती मर्यादित नाही. कायदे, नियम आणि नियमांचे बदलते स्वरूप लक्षात घेता, या पोस्टमध्ये असलेल्या माहितीमध्ये विलंब, चुका किंवा चुका असू शकतात. या पोस्टवरील माहिती या समजुतीसह प्रदान केली आहे की कंपनी येथे कायदेशीर, लेखा, कर किंवा इतर व्यावसायिक सल्ला आणि सेवा प्रदान करण्यात गुंतलेली नाही. म्हणून, व्यावसायिक लेखा, कर, कायदेशीर किंवा इतर सक्षम सल्लागारांशी सल्लामसलत करण्याचा पर्याय म्हणून ती वापरली जाऊ नये. या पोस्टमध्ये लेखकांचे विचार आणि मते असू शकतात आणि ती इतर कोणत्याही एजन्सी किंवा संस्थेच्या अधिकृत धोरणाचे किंवा भूमिकेचे प्रतिबिंबित करत नाहीत. या पोस्टमध्ये अशा बाह्य वेबसाइट्सच्या लिंक्स देखील असू शकतात ज्या कंपनीने प्रदान केलेल्या किंवा त्यांच्याशी कोणत्याही प्रकारे संलग्न केलेल्या नाहीत आणि कंपनी या बाह्य वेबसाइट्सवरील कोणत्याही माहितीची अचूकता, प्रासंगिकता, वेळेवरपणा किंवा पूर्णतेची हमी देत नाही. या पोस्टमध्ये नमूद केलेले कोणतेही/सर्व (सोने/वैयक्तिक/व्यवसाय) कर्ज उत्पादन तपशील आणि माहिती वेळोवेळी बदलू शकते, वाचकांना सल्ला दिला जातो की त्यांनी सदर (सोने/वैयक्तिक/व्यवसाय) कर्जाच्या सध्याच्या तपशीलांसाठी कंपनीशी संपर्क साधावा.
