एमएसएमई कर्ज म्हणजे काय आणि ते कसे कार्य करते?

गेल्या काही वर्षांमध्ये, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांनी (MSMEs) भारताच्या वेगवान आर्थिक विकासात मोठे योगदान दिले आहे. देशात नोकऱ्या निर्माण करण्यात त्यांची भूमिका महत्त्वाची आहे.

भारताच्या शाश्वत विकासात त्यांची महत्त्वाची भूमिका असताना, त्यांना जगण्यासाठी आणि वाढण्यासाठी प्रचंड जोखीम आणि आव्हानांचा सामना करावा लागतो. पुरेशा वित्तपुरवठ्याचा अभाव हे त्यांच्या प्रमुख आव्हानांपैकी एक आहे. यामुळे, अलीकडच्या काळात एमएसएमई कर्जांना लोकप्रियता मिळाली आहे. हा लेख एमएसएमई कर्जाचे विहंगावलोकन प्रदान करतो.

एमएसएमई कर्ज म्हणजे काय?

02.10.2006 ते 30.06.2020 पर्यंत, MSMEs स्वतंत्रपणे सेवांसाठी उत्पादन आणि उपकरणे यासाठी प्लांट आणि यंत्रसामग्रीमधील गुंतवणूकीच्या रकमेद्वारे परिभाषित केले गेले. तथापि, 26.06.2020 रोजी, भारत सरकारने अधिसूचना क्रमांक SO 2119(E) जारी केली ज्यात 01.07.2020 पासून लागू होणाऱ्या नवीन MSME व्याख्या आहेत. नवीनतम व्याख्येनुसार, निकषांमध्ये आता उलाढाल मर्यादा आणि वनस्पती आणि यंत्रसामग्री किंवा उपकरणांमधील गुंतवणूक समाविष्ट आहे, उत्पादन आणि सेवा उपक्रमांना एकसमान लागू करणे. सोप्या शब्दात, एमएसएमईसाठी सरलीकृत निकष आहेत-

एमएसएमईचे वर्गीकरण

भारत सरकार त्यांच्या यंत्रसामग्री आणि उपकरणे गुंतवणूक आणि वार्षिक उलाढाल (विक्री) यावर आधारित व्यवसायांचे सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSME) मध्ये वर्गीकरण करते. हे जून २०२० पासून उत्पादन आणि सेवा दोन्ही व्यवसायांना लागू होते. येथे एक सरलीकृत ब्रेकडाउन आहे:

एमएसएमई कर्जाचे प्रकार:

MSME व्यवसाय कर्जे नियमित व्यवसाय कर्जापेक्षा वेगळी असतात. ते अधिक परवडणारे आहेत आणि व्याज दर, कार्यकाळ, एमएसएमई कर्ज पात्रता आणि पुन्हा संबंधित अटी शिथिल आहेत.payविचार तुमच्या व्यवसायासाठी भारतात विविध प्रकारच्या MSME कर्ज योजना उपलब्ध आहेत:

कार्यरत भांडवल कर्ज

कार्यरत भांडवल कर्ज व्यवसायांना कच्चा माल खरेदी करणे, इन्व्हेंटरी व्यवस्थापन आणि दैनंदिन ऑपरेशनल खर्च व्यवस्थापित करण्यात मदत करते. payपगार आणि कर्जदार. ही अल्प-मुदतीची कर्जे तुमच्या व्यवसायात सुरळीत रोख प्रवाह राखून सुरळीत कामकाज सुनिश्चित करतात. कार्यरत भांडवल कर्जाच्या विविध प्रकारांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• रोख क्रेडिट: हे क्रेडिट पात्रतेवर आधारित क्रेडिट मर्यादा देते. वापरलेल्या रकमेवरच व्याज आकारले जाते.
• ओव्हरड्राफ्ट: हे व्यवसायांना त्यांच्या खात्यातील शिल्लक रकमेपेक्षा जास्त पैसे काढण्याची परवानगी देते, ओव्हरड्रॉड रकमेवर व्याज आकारते.
• व्यापार क्रेडिट: हे पुरवठादार किंवा विक्रेत्यांना पुढे ढकलण्यात मदत करते payखरेदी केलेल्या वस्तू किंवा सेवांसाठी सूचना.
• चलन वित्तपुरवठा: व्यवसाय तात्काळ निधीसाठी सवलतीच्या दराने वित्तीय संस्थांना थकबाकी पावत्या विकतात.
• बँक हमी: बँक हमी देते payकर्जदाराच्या वतीने तृतीय पक्षाला देणे.
• आभाराचे पत्र: बँक हमी देते payविनिर्दिष्ट दस्तऐवजांच्या विरोधात लाभार्थींना देणे.
• विक्री वित्त बिंदू: या प्रकारची कर्जे सामान्यतः किरकोळ व्यवसायांद्वारे वापरली जातात. वित्तपुरवठा व्यवसायाच्या भविष्यातील डेबिट किंवा क्रेडिट कार्ड विक्रीवर आधारित आहे. 

खेळते भांडवल कर्ज प्रदान करण्यापूर्वी, सावकार जमीन, मालमत्ता, शेअर्स किंवा सोने यांसारखे संपार्श्विक मागू शकतात. तथापि, कंपनीच्या आर्थिक विवरणांचे पुनरावलोकन केल्यानंतर, काही सावकार संपार्श्विक शिवाय MSME कर्ज देतात.

मुदत कर्ज

मुदत कर्ज दीर्घकालीन भांडवली खर्चासाठी निधी प्रदान करते, जसे की यंत्रसामग्री खरेदी करणे, युनिट उभारणे किंवा त्याचा विस्तार करणे आणि इतर भांडवली-केंद्रित प्रकल्प. आपण पुन्हा करणे आवश्यक आहेpay ही कर्जे पूर्वनिश्चित कालावधीत निश्चित हप्त्यांमध्ये. व्याज दर एकतर निश्चित किंवा फ्लोटिंग असू शकतो, म्हणजे, असा दर जो बेंचमार्क दर शोधतो आणि कालांतराने बदलत राहतो. मुदत कर्जाच्या प्रकारांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• भांडवली खर्च कर्ज: हे सामान्यतः यंत्रसामग्री, उपकरणे किंवा पायाभूत सुविधांच्या खरेदीसाठी वापरले जातात.

• प्रकल्प मुदत कर्ज: अशी कर्जे नवीन उत्पादन युनिट्स किंवा रिअल इस्टेट विकासासाठी मदत करतात.

वाहन कर्ज: तुम्ही या कर्जाचा वापर व्यावसायिक वाहने खरेदी करण्यासाठी करू शकता.

इतर एमएसएमई कर्ज

एमएसएमईच्या संधी वाढल्याने एमएसएमई कर्जाची मागणी वाढत आहे. ते आता गरज असेल तेव्हा कर्जाची पुनर्रचना करण्याची लवचिकता देत आहेत. परिणामी, इतर विशेषीकृत कर्ज श्रेणी देखील उदयास आल्या आहेत; ते समाविष्ट आहेत:

• उपकरणे/यंत्रसामग्री कर्ज: हे प्रामुख्याने तांत्रिक क्षमता आणि व्यवसायाची कार्यक्षमता सुधारण्यासाठी यंत्रसामग्री किंवा उपकरणे खरेदी करण्यासाठी आहेत.
• सरकार-प्रायोजित MSME कर्ज: सरकार पंतप्रधान रोजगार निर्मिती कार्यक्रम (PMEGP), क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट फॉर मायक्रो अँड स्मॉल एंटरप्रायझेस (CGTMSE), स्टँड-अप इंडिया आणि मुद्रा योजना यांसारख्या योजनांद्वारे सवलतीच्या व्याजदर आणि अनुकूल अटींवर कर्ज देते.

महिला उद्योजकांसाठी व्यवसाय कर्ज: या विशेष एमएसएमई कर्ज योजना महिलांच्या मालकीच्या एमएसएमईंना समर्थन देण्यासाठी डिझाइन केल्या आहेत. येथे MSME कर्जाचा व्याजदर उर्वरितपेक्षा कमी आहे आणि योजनेअंतर्गत कर्जाच्या अटींना प्राधान्य दिले जाते.

एमएसएमई कर्जाचा वापर

लघु उद्योग MSME व्यवसाय कर्जे यासह अनेक कारणांसाठी वापरू शकतात

• खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी

• कंपनीच्या कामगिरीला चालना द्या

• नवीन आणि नाविन्यपूर्ण व्यवसायांचा विस्तार

• व्यवसायाचा रोख प्रवाह व्यवस्थापित करणे

• नवीन उपकरणे आणि यंत्रसामग्रीमध्ये गुंतवणूक करणे

• व्यवसायासाठी साधने, वाहने आणि इतर निश्चित मालमत्ता खरेदी करणे

• कच्चा माल किंवा स्टॉक इन्व्हेंटरी विकसित करणे.  काय आहे याबद्दल वाचा लहान व्यवसाय उद्योजकता

एमएसएमई कर्जाचे महत्त्वपूर्ण फायदे

एमएसएमई कर्ज घेण्याचे अनेक फायदे आहेत. यात समाविष्ट:

1. प्रवेशयोग्यता

एखाद्या स्टार्टअपला निधी देणे, विद्यमान व्यवसाय टिकवणे किंवा आपल्या व्यवसायाचा विस्तार करणे हे व्यवसाय मालक म्हणून आव्हानात्मक असू शकते. कृतज्ञतापूर्वक, एमएसएमई कर्ज मिळविण्याची प्रक्रिया सोपी आणि त्रासमुक्त आहे. कर्जाची रक्कम वितरित केली जाते quickकमीतकमी कागदपत्रांसह, विशेषत: जर तुम्हाला त्यांची तातडीने गरज असेल.

2. पूर्ण नियंत्रण

वित्त हा लहान व्यवसायाच्या ऑपरेशन्सचा एक महत्त्वाचा भाग आहे, परंतु ते मिळवणे नेहमीच सोपे नसते. देवदूत गुंतवणूकदार आणि उद्यम भांडवलदार हे कर्जाचे इतर स्रोत असले तरी, त्या बदल्यात कंपनीच्या काही भागावर नियंत्रण मिळवण्याचा त्यांचा कल असतो. MSME कर्ज हा त्यांच्या व्यवसायावरील नियंत्रण गमावण्यास तयार नसलेल्या छोट्या व्यावसायिकांसाठी सर्वोत्तम पर्याय आहे.

3. कमी केलेले व्याजदर

कर्ज मिळवू इच्छिणाऱ्या व्यवसाय मालकांनी कर्जाची एकूण किंमत आणि मासिक हप्ता मोजताना व्याजदराचा विचार केला पाहिजे. मासिक हप्ते मुद्दल आणि व्याजावर आधारित मोजले जातात. परवडणाऱ्या EMI साठी, कमी व्याजदराने कर्ज घ्या. लहान व्यवसायांना सहसा या कर्जांचा फायदा होतो कारण त्यांच्याकडे स्पर्धात्मक व्याजदर असतात.

4. संपार्श्विक गरज नाही

एमएसएमई कर्जासाठी आवश्यक नाही व्यवसाय मालकांकडून संपार्श्विक. लहान व्यवसायांकडे जास्त मालमत्ता नसल्यामुळे ते त्यांची उपकरणे संपार्श्विक म्हणून ठेवू शकत नाहीत. सुरक्षित कर्ज घेऊन त्यांची मौल्यवान संसाधने धोक्यात आणल्याने त्यांच्या उत्पादकतेवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

5. अल्प-मुदतीची वचनबद्धता

बहुतेक लहान व्यवसाय अल्पकालीन गरजांसाठी एमएसएमई कर्ज वापरतात. दीर्घकालीन वचनबद्धतेच्या अभावामुळे, ही व्यवस्था कर्जदारासाठी काही लवचिकता देते. याव्यतिरिक्त, अल्प-मुदतीच्या वचनबद्धतेमुळे व्यवस्थापनाला रोख प्रवाह हाताळण्यात आणि संसाधनांचे अधिक प्रभावीपणे वाटप करण्यात मदत होते.

6. पुन्हा सुलभ करण्यासाठी लवचिक कार्यकाळpayतळ

एक आरामदायक रीpayमुदतीचा कार्यकाळ कर्जदारांना त्यांच्या कर्जाच्या जबाबदाऱ्या डिफॉल्ट न करता अधिक प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यास अनुमती देतो. व्यवसाय मालक MSME कर्जासह त्यांचे आर्थिक नियोजन अधिक चांगल्या प्रकारे करू शकतात कारण ते लवचिक री ऑफर करतातpayment अटी.

एमएसएमई कर्जासाठी पात्रता निकष

एमएसएमई कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी, तुम्ही खालील निकष पूर्ण केले पाहिजेत:

• 750 पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर आहे

• व्यवसाय किमान एक वर्ष जुना असणे आवश्यक आहे

• सध्याच्या व्यवसायांसाठी बँका त्यांच्या व्यावसायिक उलाढालीच्या आवश्यकतांमध्ये भिन्न असतात, परंतु किमान रु. 12 लाख आहे

• आर्थिक स्थिरता आणि चांगले पुन्हाpayment इतिहास

• मागील कर्ज चुकते नाही

एमएसएमई कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

एमएसएमई कर्जासाठी खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत:

• आधार कार्ड, पॅन कार्ड, मतदार ओळखपत्र, ड्रायव्हिंग लायसन्स इ. सारखी सरकार-मंजूर KYC कागदपत्रे.

• पत्त्याचा पुरावा म्हणून पासपोर्ट, वीज बिल किंवा भाडे करार

• GST रिटर्न्स, बँक खाते स्टेटमेंट, आणि गेल्या सहा महिन्यांतील नफा आणि तोटा स्टेटमेंट यासारखी व्यावसायिक आर्थिक स्टेटमेंट.

• मालकीचा पुरावा म्हणून व्यवसाय नोंदणी दस्तऐवज

आयआयएफएल फायनान्स लघु व्यवसाय कर्जाचा फायदा घ्या

लघु आणि मध्यम उद्योग त्यांच्या भांडवली गरजा पूर्ण करण्यासाठी IIFL फायनान्स लघु व्यवसाय कर्जावर अवलंबून राहू शकतात. विशेषतः लहान व्यवसायांना मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेले, एमएसएमई व्यवसाय कर्ज प्रदान quick आवश्यक पायाभूत सुविधा, ऑपरेशन्स, यंत्रसामग्री, जाहिरात, विपणन आणि अधिकसाठी निधी. या व्यवसाय कर्जांवर परवडणारे व्याज दर आहेत त्यामुळे तुम्हाला आवश्यक खर्च कमी करण्याची गरज नाही.

सतत विचारले जाणारे प्रश्न:

Q1. एमएसएमई कर्जावरील व्याज दर किती आहे?

उत्तर MSME कर्जावरील व्याज दर सामान्यतः 8% ते 15% पर्यंत असतो.

Q2. MSME कर्जे पुनर्च्या दृष्टीने लवचिक आहेत का?payment अटी?

उत्तर होय. तेथेpayMSME कर्जाचा कालावधी लवचिक आहे, 12 ते 60 महिन्यांपर्यंत.

Q3. एमएसएमई कर्ज व्यावसायिक कर्जापेक्षा वेगळे आहेत का?

उत्तर दोन्ही कर्जे व्यवसाय आणि उपक्रमांसाठी उपलब्ध असली तरी, रक्कम आणि व्याजदर थोडे वेगळे असू शकतात. एमएसएमई कर्ज हे विशेषतः एमएसएमई व्यवसायांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी तयार केले आहे.