CIBIL स्कोर आणि CIBIL अहवाल काय आहेत?

कर्जासह आपल्या गरजा पुरविणे ही एक सामान्य घटना आहे. कर्ज तुमचा सर्व व्यवसाय, प्रवास, घर किंवा कार खरेदी किंवा कोणतेही अनपेक्षित खर्च पूर्ण करते. तथापि, तुमच्या बोटांच्या टोकावर कर्जासाठी सुलभ प्रवेशासह, तुम्ही कर्ज घेण्यापूर्वी आवश्यक पात्रता निकष पूर्ण केले पाहिजेत. CIBIL स्कोअर हा सर्वात महत्त्वाचा निकष आहे. हा लेख स्पष्ट करतो क्रेडिट स्कोर काय आहे आणि क्रेडिट अहवाल तपशीलवार.

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

क्रेडिट स्कोअर तुमची क्रेडिट पात्रता किंवा पुन्हा करण्याची क्षमता मोजतोpay कर्ज तुमच्या re वर आधारित ही तीन अंकी संख्या आहेpayविविध कर्ज प्रकार आणि वित्तीय संस्थांसह ment इतिहास आणि क्रेडिट रेकॉर्ड.

भारतात, भारतीय रिझर्व्ह बँकेकडून चार क्रेडिट ब्युरो परवानाकृत आहेत: क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL), एक्सपेरियन, इक्विफॅक्स आणि हायमार्क. सर्वात लोकप्रिय क्रेडिट रेटिंग संस्था म्हणजे CIBIL रेटिंग.

CIBIL स्कोअर 300 आणि 900 च्या दरम्यान असतो, 900 हा सर्वोच्च असतो. कर्जदार कर्जदारांसाठी CIBIL स्कोअर 750 किंवा त्याहून अधिक अनुकूल मानतात. क्रेडिट स्कोअर एका अल्गोरिदमद्वारे मोजला जातो जो अनेक घटकांचा विचार करतो. गणनेमध्ये प्रत्येक घटकाला वेगळे वजन दिले जाते. या घटकांचा विचार केला पाहिजे:

• Payकर्जाच्या प्रकारानुसार मेंट इतिहास (उदा. कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड)
• तुमची एकूण शिल्लक
• सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांमधील संतुलन
• कर्ज आणि क्रेडिट कार्डांची संख्या
• क्रेडिट वापर

क्रेडिट रिपोर्ट म्हणजे काय?

क्रेडिट रिपोर्ट हे एक स्टेटमेंट आहे जे तुमच्या क्रेडिट अ‍ॅक्टिव्हिटी आणि कर्जासारख्या सध्याच्या क्रेडिट परिस्थितीबद्दल माहिती देते payment इतिहास आणि कर्ज खात्याची स्थिती.

बहुतेक लोकांकडे एकाधिक क्रेडिट अहवाल असतात. क्रेडिट ब्यूरो, ज्यांना ग्राहक संशोधन संस्था म्हणूनही ओळखले जाते, ते सावकार, क्रेडिट कार्ड कंपन्या आणि इतर वित्तीय संस्थांकडून तुमच्याबद्दलची आर्थिक माहिती संकलित आणि संग्रहित करतात.

सामान्यतः, सावकार तुम्हाला पैसे द्यायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी आणि व्याजदराचा वापर करतात. तुम्ही तुमच्या विद्यमान क्रेडिट खात्याच्या अटींची पूर्तता करत आहात की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी सावकार तुमचा क्रेडिट अहवाल देखील वापरतील. तुमचा विमा प्रीमियम निर्धारित करण्यासाठी विमा कंपन्या तुमचा क्रेडिट अहवाल वापरू शकतात. तुमचा नियोक्ता तुमचा क्रेडिट अहवाल पाहण्यास सहमत असल्यास, ते तुमच्याबद्दल रोजगार निर्णय घेण्यासाठी त्याचा वापर करू शकतात.

क्रेडिट रिपोर्टमध्ये सहसा खालील माहिती असते:

. नाव
• जन्मदिनांक
• निवासी पत्ता
• दूरध्वनी क्रमांक
• तुमच्या बँक खात्याची सर्व माहिती
• क्रेडिट मर्यादा
• खाती payसक्षम
• खाती payment इतिहास
• सर्व सार्वजनिक नोंदी जसे की धारणाधिकार, दिवाळखोरी इ.

CIBIL मध्ये क्रेडिट इतिहास आणि क्रेडिट रिपोर्टचा अर्थ काय आहे?

कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुम्हाला माहिती असणे आवश्यक आहे तुमचा CIBIL स्कोर काय आहे आणि CIBIL स्कोअरचा अर्थ काय आहे. CIBIL स्कोअर मूलत: तुमची क्रेडिट पात्रता दर्शवते. तुम्हाला कोणतेही पैसे उधार देण्यापूर्वी, सावकारांना तुमची संभाव्यता जाणून घ्यायची आहे payवेळेवर थकबाकी भरणे. CIBIL स्कोअर तुमच्या क्रेडिट इतिहासाचे विश्लेषण करतो, जे तुमचे कर्ज परत आहेpayment रेकॉर्ड.

क्रेडिट रिपोर्ट म्हणजे बँका, क्रेडिट कार्ड कंपन्या, कलेक्शन एजन्सी आणि सरकारी संस्था यासारख्या विविध स्त्रोतांकडून क्रेडिट इतिहासाचे विवरण. कर्जदाराचे क्रेडिट रेटिंग क्रेडिट माहितीवर क्रेडिट योग्यतेचा अंदाज लावण्यासाठी लागू केलेल्या गणिती अल्गोरिदमचा परिणाम आहे. CIBIL क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी वेळ लागतो आणि समाधानकारक क्रेडिट स्कोअर मिळविण्यासाठी साधारणपणे 18-36 महिन्यांचा क्रेडिट वापर आवश्यक असतो.

CIBIL क्रेडिट स्कोअर महत्त्वाचा का आहे?

मध्ये CIBIL स्कोअर महत्त्वाची भूमिका बजावतात कर्ज अर्ज प्रक्रिया. जेव्हा एखादी व्यक्ती बँक किंवा वित्तीय संस्थेकडून कर्जासाठी अर्ज करते, तेव्हा कर्ज देणारा प्रथम अर्जदाराचा CIBIL स्कोअर आणि अहवाल तपासतो. तुमचा सिबिल स्कोअर कमी असल्यास बँका तुमच्या अर्जाचा विचारही करणार नाहीत. CIBIL स्कोअर जास्त असल्यास, कर्जदाता अर्जाचे पुनरावलोकन करेल आणि अर्जदार विश्वासार्ह आहे की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी इतर तपशीलांचा विचार करेल.

CIBIL स्कोर हा सावकाराची पहिली छाप म्हणून काम करतो आणि जितका जास्त स्कोअर असेल तितकी कर्जाची तपासणी आणि मंजूरी मिळण्याची शक्यता जास्त असते. क्रेडिट देण्याचा निर्णय फक्त बँकेवर अवलंबून असतो आणि CIBIL कर्ज/क्रेडिट कार्डची मान्यता ठरवत नाही.

तुमचा CIBIL स्कोर कसा सुधारायचा?

तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारण्याचे आणि राखण्याचे काही मार्ग खालीलप्रमाणे आहेत.

• वेळेवर रेpayम्हणणे:

वेळेवर करणे पुन्हाpayतुम्ही CIBIL चा चांगला स्कोअर कसा राखू शकता याच्या यादीत ments शीर्षस्थानी आहे. ट्रॅक कर्ज पुन्हाpayचांगले CIBIL स्कोअर राखण्यासाठी सूचना. पुन्हा एक खाचpay वेळेवर ऑटो सेट करणे आहे pays किंवा कॅलेंडर स्मरणपत्रे.

• तुमच्या क्रेडिट अहवालाचे पुनरावलोकन करा आणि सुधारणा करा:

त्रुटी तपासण्यासाठी वेळोवेळी तुमच्या क्रेडिट अहवालाचे पुनरावलोकन करण्याची सवय विकसित करा. तुमचे नाव डिफॉल्टरच्या यादीमध्ये येण्यापूर्वी तुम्हाला काही त्रुटी आढळल्यास तुम्ही त्यात सुधारणा करू शकता.

• तुमचा क्रेडिट वापर तपासा:

तुमचा क्रेडिट वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवा. हा सराव तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करू शकतो.

• कमी अनुप्रयोग वारंवारता ठेवा:

क्रेडिट एजन्सी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये तुमच्या कर्जाच्या चौकशीची नोंद करतात. बरेचसे अर्ज पाठवणे तसेच चौकशी करणे टाळणे चांगले. हे क्रेडिट-हँगरी वर्तन दर्शवते आणि आपण हे करू शकता तरीही आपला स्कोअर कमी करतो pay तुमची कर्जे आणि क्रेडिट कार्ड वेळेवर बंद करा.

• चांगले क्रेडिट मिक्स ठेवा:

सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जाचा समतोल राखा. तुम्ही असुरक्षित कर्ज घेतल्यास, ते तुमच्या CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते आणि तुमच्या नापसंतीची शक्यता वाढवू शकते.

IIFL फायनान्ससह कर्जाचा लाभ घ्या

IIFL फायनान्स ही भारतातील आघाडीची कर्ज पुरवठादार आहे. कोणत्याही कारणासाठी कोणत्याही प्रकारच्या कर्जाचा लाभ घ्या. आमच्यासोबत, तुम्हाला तुमच्या CIBIL स्कोअरबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही कारण आम्ही तुम्हाला त्यातून मार्ग काढण्यात मदत करतो. तुम्ही सर्वात स्पर्धात्मक दरांवर जास्तीत जास्त लाभ प्रदान करता. सर्वोत्तम भाग? तुम्ही तुमच्या घरच्या आरामात IIFL फायनान्स सह कर्ज घेऊ शकता!

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

Q.1: मी माझा CIBIL स्कोर कसा तपासू शकतो?
उत्तर: क्रेडिट ब्युरो एजन्सी असलेल्या CIBIL च्या अधिकृत वेबसाइटवर तुम्ही तुमचा CIBIL स्कोर तपासू शकता.

Q.2: मी माझा CIBIL स्कोअर कसा बनवायला सुरुवात करू?
उत्तर: तुमचा CIBIL स्कोअर तयार करण्याची पहिली पायरी म्हणजे क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करणे आणि त्याचा नियमित वापर करणे. आपण वेळेवर करणे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे payउच्च स्कोअर राखण्यासाठी सूचना.