कोविड-19 नंतर एमएसएमईसाठी मार्ग

कोविड-19 महामारीच्या काळात आलेले अभूतपूर्व संकट केवळ आरोग्यसेवा क्षेत्रापुरते मर्यादित नव्हते. गंभीर प्रतिबंधात्मक उपाय आणि कमी केलेल्या व्यावसायिक क्रियाकलापांमुळे केवळ देशाच्या आर्थिक बांधणीत व्यत्यय आला नाही तर भारतीय अर्थव्यवस्थेच्या अनौपचारिक क्षेत्रातील संरचनात्मक असमानता देखील उघड झाली.

विशेषत: सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांवर (एमएसएमई) कोविड-19 चा प्रभाव आपत्तीजनक आहे. सरकार आणि कर्ज देणाऱ्या संस्थांनी एमएसएमईवरील प्रभाव कमी करण्यासाठी आणि या क्षेत्राला पुन्हा आरोग्याकडे नेण्यासाठी उपाययोजना केल्या आहेत.

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने उचललेली पावले

MSMEs ला पतपुरवठा वाढवण्यासाठी, RBI ने नवीन MSME कर्जदारांना कर्ज देण्यास प्रोत्साहन देण्यासाठी उपाययोजना जाहीर केल्या. तसेच ऑन-टॅप लक्ष्यित दीर्घकालीन रेपो ऑपरेशन्स (TLTRO) नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांना (NBFCs) विस्तारित केले आणि MSMEs ला NBFC निधीशी संबंधित प्राधान्य-क्षेत्र कर्ज (PSL) नियमांचा विस्तार केला.

नवीन एमएसएमई कर्जदारांसाठी दिलासा:

आरबीआयच्या नवीन उपायांनुसार, शेड्युल्ड कमर्शियल बँकांना रोख राखीव प्रमाण (CRR) च्या गणनेसाठी त्यांच्या निव्वळ मागणी आणि वेळेच्या दायित्वांमधून (NDTL) ‘नवीन MSME कर्जदारांना’ वितरित केलेली कर्जे वजा करण्याची परवानगी देण्यात आली होती.
CRR ही ग्राहकांच्या एकूण ठेवींची टक्केवारी आहे जी व्यावसायिक बँकांनी रोख स्वरूपात राखीव ठेवली पाहिजे. रोख राखीव एकतर आरबीआयकडे पाठवले जाते किंवा बँकेच्या तिजोरीत साठवले जाते.

• ‘नवीन MSME कर्जदार’ हे ते MSME कर्जदार आहेत ज्यांनी 1 जानेवारी 2021 पर्यंत बँकिंग प्रणालीकडून कोणत्याही क्रेडिट सुविधांचा लाभ घेतला नाही.
• 1 जानेवारी ते 31 डिसेंबर 2021 या कालावधीत MSME कर्जदारांना पहिल्यांदा वितरित केलेल्या कर्जासाठी बँकांना रोख राखीव प्रमाण राखण्याची गरज नाही.
• सवलत फक्त 25 डिसेंबर 31 रोजी संपणार्‍या पंधरवड्यापर्यंत, कर्जाच्या उत्पत्तीच्या तारखेपासून किंवा कर्जाच्या कालावधीपासून एक वर्षाच्या कालावधीसाठी, यापैकी जे काही असेल, क्रेडिटसाठी प्रति कर्जदार रु. 2021 लाखांपर्यंतच्या एक्सपोजरसाठी उपलब्ध होती. पूर्वीचे आहे.

TLTRO:

त्याचप्रमाणे, MSME क्षेत्राला तयार निधीसह मदत करण्यासाठी, RBI ने NBFCs ला TLTRO योजनेअंतर्गत बँक निधी मिळवण्याची परवानगी दिली. योजनेंतर्गत, बँका MSMEs ला कर्ज देण्यासाठी NBFC ला कर्ज देऊ शकतात.

निर्यात आणि रोजगाराच्या संदर्भात आर्थिक वाढीसाठी आणि NBFCs ची तरलता स्थिती वाढवण्यासाठी महत्त्वपूर्ण योगदान देणाऱ्या क्षेत्रांना पिरॅमिडच्या तळाशी कर्ज पुरवण्यात NBFCs द्वारे खेळलेल्या भूमिकेला मान्यता देण्याचा हा एक भाग होता.

PSL:

ऑगस्ट 2019 मध्ये, बँकांना नोंदणीकृत NBFCs (MFIs व्यतिरिक्त) कर्जाचे वर्गीकरण बँकेच्या एकूण पीएसएलच्या 5% पर्यंत, कृषी/MSME/गृहनिर्माणासाठी 31 मार्च 2020 पर्यंत PSL म्हणून वर्गीकृत करण्याची परवानगी होती. नंतर ही मुदत वाढवण्यात आली. 30 सप्टेंबर 2021 पर्यंत.

सरकारी अर्थसंकल्प आणि धोरण समर्थन

निधी वाटप:

कोविड-ग्रस्त MSME क्षेत्राला मोठा भर घालण्यासाठी, केंद्रीय अर्थसंकल्प 2021-2022 मध्ये या क्षेत्रासाठी 15,700 कोटी रुपयांची तरतूद करण्यात आली होती, 7,572-2020 मधील 21 कोटी रुपयांच्या तुलनेत. या वर्षाच्या सुरुवातीला जाहीर केलेल्या अर्थसंकल्पात 21,422% ने वाढून ते 26.71 कोटी रुपये झाले.

याव्यतिरिक्त, कोविड-19 नंतर देशातील एमएसएमई क्षेत्राला पाठिंबा देण्यासाठी, सरकारने आत्मनिर्भर भारत अभियानांतर्गत अनेक उपक्रम जाहीर केले, जे खालीलप्रमाणे आहेत:

i) तणावग्रस्त एमएसएमईसाठी रु. 20,000 कोटी गौण कर्ज;
ii) एमएसएमईसाठी 3 लाख कोटी रुपयांची तारणमुक्त स्वयंचलित कर्जे;
iii) फंड-ऑफ-फंडद्वारे एमएसएमईमध्ये 50,000 कोटी रुपये इक्विटी इन्फ्युजन;
iv) ‘उद्यम नोंदणी’ द्वारे नवीन एमएसएमईची नोंदणी;
v) 200 कोटी रुपयांपर्यंतच्या खरेदीसाठी जागतिक निविदा नाहीत;
vi) कर लेखापरीक्षणाची सूट मर्यादा 5 कोटी रुपयांच्या उलाढालीवरून 10 कोटी रुपयांपर्यंत वाढली आहे.

एक-व्यक्ती कंपन्या:

सरकारने स्टार्टअप्सना मदत करण्यासाठी एक-व्यक्ती कंपन्यांच्या (OPCs) समावेशास प्रोत्साहन देण्याचाही प्रस्ताव दिला आहे. OPC योजनेअंतर्गत:

i) अनिवासी भारतीयांना भारतात एक-व्यक्ती कंपन्यांचा समावेश करण्यास प्रोत्साहित केले जाईल;
ii) पेड-अप भांडवल आणि उलाढाल यावर कोणतेही निर्बंध नसतील;
iii) स्टार्टअप्सना कोणत्याही वेळी इतर कोणत्याही प्रकारच्या कंपनीमध्ये रूपांतरित करण्याची लवचिकता असेल.

एमएसएमईच्या वर्गीकरणासाठी सुधारित निकष:

आत्मनिर्भर भारताचे उद्दिष्ट पूर्ण करण्यासाठी केंद्र सरकार आणि एमएसएमई मंत्रालयाने या श्रेणी अंतर्गत मोठ्या संख्येने अतिरिक्त सूक्ष्म आणि लहान युनिट्सचे वर्गीकरण केले.

यामुळे व्यावसायिक उपक्रमांमध्ये सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्राच्या अधिक सहभागाला प्रोत्साहन मिळाले आहे आणि अधिक सवलती आणि योजनांसह लहान युनिट्सचाही फायदा होईल.

तसेच, व्यवसायातील सातत्य वाढविण्यासाठी आणि कामगारांचे रोजगार गमावण्यापासून संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी, सरकार भविष्यात MSME उत्पादन क्षेत्राला मनुष्यबळासह मदत करण्यासाठी राष्ट्रीय शिकाऊ प्रशिक्षण योजनेद्वारे अभियांत्रिकीमधील पदवीधर आणि पदविकाधारकांना प्रशिक्षण देत आहे.

निष्कर्ष

भक्कम सरकारी पाठबळ आणि RBI च्या कर्ज निकषांमुळे एमएसएमईंना त्यांच्या आस्थापना चालवण्यासाठी आणि महामारीच्या प्रभावातून सावरण्यासाठी कर्ज मिळवण्यासाठी एक सक्षम वातावरण उपलब्ध झाले आहे.

भांडवलाच्या प्रवेशाच्या दृष्टीने, आयआयएफएल फायनान्स सारख्या सुप्रसिद्ध कर्ज देणार्‍या कंपन्या ए त्रासमुक्त कर्ज वाटप किमान कागदपत्रांसह प्रक्रिया. पात्रता आणि आर्थिक आवश्यकतांवर आधारित, व्यवसाय मालक करू शकतो 30 लाखांपर्यंत कर्ज मिळवा कोणत्याही तारण न घेता परवडणाऱ्या व्याजदरात.