तुमचे क्रेडिट प्रोफाइल सुधारण्यासाठी स्वयंचलित बँक ताळमेळ प्रणालीचा वापर करणे

स्वयंचलित बँक ताळमेळामुळे आर्थिक नोंदी अचूक आणि अद्ययावत असल्याची खात्री करता येते. यामुळे व्यवसायाची पतपात्रता थेट सुधारते. भारतीय एमएसएमईंसाठी, ताळमेळ साधलेल्या स्वच्छ खात्यांचा अर्थ आहे जलद कर्ज मंजुरी, चांगल्या अटी आणि कर्जदात्याच्या पुनरावलोकनादरम्यान कमी धोक्याचे इशारे.

बहुतेक मालक एका गोष्टीकडे कधीच लक्ष देत नाहीत: तुमच्या हिशोब-पुस्तकांची अव्यवस्थित स्थिती कर्जदात्याच्या बँक स्टेटमेंट वाचनात दिसून येते. जेव्हा तुमच्या नोंदी आणि बँक खाते यांच्यात विसंगती निर्माण होते, तेव्हा स्टेटमेंट अनियमित दिसू लागते; त्यात विचित्र शिलका आणि न स्पष्ट होणारी तफावत दिसते आणि ही अनियमितता एक धोका म्हणून पाहिली जाते. या दोन्हींमध्ये ताळमेळ ठेवण्याचा आणि तुमचा व्यवसाय प्रत्यक्षात जितका मजबूत आहे तितकाच कागदावरही मजबूत दिसावा यासाठी स्वयंचलित ताळमेळ (ऑटोमेटेड रिकन्सिलिएशन) हा एक सोपा मार्ग आहे.

स्वयंचलित बँक ताळमेळ म्हणजे काय?

बँक रिकन्सिलिएशनमध्ये तुमच्या बँक स्टेटमेंटवरील नोंदींची तुमच्या अंतर्गत अकाउंटिंग रेकॉर्ड्सशी तुलना केली जाते, जेणेकरून त्या जुळतात की नाही याची खात्री करता येते. ऑटोमेशन म्हणजे नियमांवर आधारित जुळवणी, रिअल-टाइम बँक फीड्स आणि जुळत नसलेल्या कोणत्याही गोष्टीला आपोआप चिन्हांकित करणे. त्यामुळे महिन्याच्या शेवटी होणाऱ्या धावपळीऐवजी, रिकन्सिलिएशन ही एक अखंड, बहुतांशी स्वयंचलित प्रक्रिया बनते, जी तुमचे हिशोब अचूक ठेवते.

तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलसाठी स्वच्छ रेकॉर्ड का महत्त्वाचे आहेत

व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करताना, कर्जदाते तुमच्या बँक स्टेटमेंटची स्थिती, सरासरी शिल्लक रक्कम, येणारी-जाणारी रक्कम आणि तुम्ही किती वेळा कर्ज बुडवता हे पाहतात. payव्यवहार. न जुळलेल्या खात्यांमुळे व्यवहारांचा इतिहास विसंगत आणि अनियमित होतो, आणि हीच विसंगती मूल्यांकनादरम्यान धोक्याची सूचना देते.

कर्जदाते तुमच्या बँकेच्या व्यवहारांच्या संदर्भात तुमचा कमर्शियल क्रेडिट ब्युरो डेटा (जसे की सिबिल कमर्शियल) आणि जीएसटी फाइलिंगची देखील तपासणी करतात. जेव्हा हे तिन्ही घटक एकसारखी आणि सुसंगत माहिती देतात, तेव्हा तुमचा अर्ज कमी जोखमीचा मानला जातो. जेव्हा त्यांच्यात मतभेद होतात, तेव्हा प्रश्न विचारले जातात आणि प्रश्नांमुळे विलंब होतो. स्वच्छ आणि सुसंगत नोंदी ठेवल्याने तुमची बाजू बरोबर असल्याचे सिद्ध होते, आणि पत मूल्यांकनामध्ये हीच अर्धी लढाई असते.

स्वयंचलित जुळवणी कशी कार्य करते

1. बँक फीड आयाततुमच्या खात्यातून व्यवहार आपोआप होत राहतात.
2. नियम-आधारित जुळणीही प्रणाली प्रत्येक बँक नोंदीला योग्य खातेवही नोंदीशी जोडते.
3. अपवाद चिन्हांकनजे काही जुळत नाही, ते पुनरावलोकनासाठी बाजूला ठेवले जाते.
4. मॅन्युअल पुनरावलोकनतुमचे अकाउंटंट फ्लॅग केलेल्या बाबींचे निराकरण करतात.
5. खातेवही पोस्टिंगपुष्टी झालेल्या जुळण्यांची नोंद सामान्य खातेवहीमध्ये केली जाते.
6. कालावधी-अखेरची स्वाक्षरीकालावधी स्वच्छ आणि लेखापरीक्षणासाठी तयार स्थितीत समाप्त होतो.

महिन्याच्या शेवटी मोठी गुंतागुंत निर्माण होण्याआधीच, चुका लवकर ओळखण्यातच खरे महत्त्व आहे.

पायरी १: तुमचे बँक खाते जोडा

नेट बँकिंग एक्सपोर्ट किंवा डायरेक्ट API फीडद्वारे तुमचे व्यावसायिक बँक खाते तुमच्या अकाउंटिंग सॉफ्टवेअरशी जोडा. यासाठी भारतीय MSMEs सामान्यतः टॅली, झोहो बुक्स किंवा क्लाउड ERP वापरतात.

पायरी २: जुळणीचे नियम तयार करा

जुळणीचे नियम प्रणालीला सांगतात की बँक डेबिटला एका विशिष्ट नोंदीशी कसे जोडावे — विक्रेत्याच्या नावानुसार, थोड्या फरकाने रकमेनुसार किंवा तारखेच्या मर्यादेनुसार. चांगल्या नियमांमुळे बहुतेक व्यवहार आपोआप जुळतात.

पायरी ३: अपवादांचे पुनरावलोकन करा

जे काही सिस्टम आपोआप जुळवू शकत नाही, ते अपवादांच्या रांगेत (exception queue) जाते. तुमचे अकाउंटंट प्रत्येकाचे पुनरावलोकन करतात आणि त्याची पुष्टी करतात किंवा ते पुन्हा मॅप करतात. हे साफ करणे... quickly रिपोर्टिंगमधील त्रुटी निर्माण होण्यापासून थांबवते.

पायरी ४: खातेवहीमध्ये नोंद करा आणि बंद करा

पुष्टी झालेल्या जुळण्या सामान्य खातेवहीमध्ये समाविष्ट होतात आणि ताळमेळ कालावधी समाप्त होतो. व्यवहार पूर्णपणे बंद केल्याने तुम्हाला महिन्याच्या अखेरीस अशी विवरणपत्रे मिळतात, ज्यांचे पुनरावलोकन कर्जदाता करू शकतो. quickमूल्यांकनादरम्यान.

ताळमेळाच्या गुणवत्तेवर कर्ज पात्रतेवर परिणाम करणारे चार मार्ग

सातत्यपूर्ण सरासरी मासिक शिल्लक. कर्जदाते ६ ते १२ महिन्यांची विवरणपत्रे तपासतात; व्यवसाय चांगला चालत असतानाही, ताळमेळ न घातलेल्या हिशेबांमुळे शिल्लक रक्कम अनियमित दिसते. अचूक ताळमेळामुळे चित्र स्थिर राहते.

चेक आणि ईसीएस नाकारण्याचे प्रमाण कमी झाले. स्वयंचलित कमी-शिल्लक सूचना व्यवहार अयशस्वी होण्यापूर्वीच धोका ओळखतात, आणि व्यवहार अयशस्वी होणे हा कर्जदात्याला दिसणाऱ्या सर्वात स्पष्ट नकारात्मक संकेतांपैकी एक असतो.

जीएसटी ताळमेळ संरेखन. तुमच्या खरेदीच्या नोंदी GSTR-2B शी जुळवून, कर अनुपालन सिद्ध करण्यासाठी आता स्टेटमेंटमधील आयटीसीचा (ITC) दावा केला जातो, ज्याचा विचार एनबीएफसी (NBFC) कर्जदाते त्यांच्या मूल्यांकनात करतात. (महिन्याभरातील पुरवठादारांच्या अपलोड्सचा मागोवा घेण्यासाठी यासोबत GSTR-2A देखील उपयुक्त आहे.)

अचूक कर्ज-सेवा व्याप्ती गुणोत्तर. स्वच्छ खातेवहीमुळे अचूक DSCR तयार होतो, आणि एक पुराणमतवादी, सावध प्रस्ताव देण्याऐवजी अचूक DSCR अधिक चांगल्या कर्ज संरचनेस मदत करतो.

सामंजस्य करताना होणाऱ्या सामान्य चुका ज्यामुळे तुमच्या प्रतिष्ठेला धक्का पोहोचतो

भारतातील एमएसएमई ताळमेळासाठी सर्वोत्तम पद्धती

• साप्ताहिक ताळमेळ घाला, मासिक नाही. दैनंदिन ऑटो-फीड्समुळे महिन्याच्या अखेरीस येणाऱ्या अपवादांचा ढीग कमी होतो.
• व्यवसायासाठी एक वेगळे चालू खाते ठेवा ताळमेळ अधिक सुस्पष्ट होतो आणि तुमची विवरणपत्रे कर्जदात्याला वाचायला अधिक सोपी जातात.
• तुमच्या ताळमेळ चक्रानुसार आवक आणि जावक जीएसटीची जुळवणी करा. म्हणून कर आणि हिशोब एकत्र हाताळले जातात.
• ताळमेळ स्वाक्षरी नोंदवही ठेवा, एक साधी शिस्तीचे संकेत देणारा ऑडिट ट्रेल.
• स्वयंचलित शिल्लक-मर्यादा सूचना सेट करा अपमान होण्यापूर्वीच तो टाळणे.

जेव्हा तुम्ही अर्ज करता, तेव्हा आयआयएफएल फायनान्सचे व्यवसाय कर्ज मूल्यांकनामध्ये तुमच्या अलीकडील बँक स्टेटमेंटची तपासणी केली जाते, त्यामुळे तुमची नोंद जितकी स्वच्छ असेल, तितके मूल्यांकन अधिक सुरळीत होईल.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा