व्यवसाय कर्ज आणि ग्राहक कर्ज यांच्यातील फरक समजून घेणे

उद्योजक होण्यासाठी, उच्च शिक्षण घेण्यासाठी, घराचे नूतनीकरण करण्यासाठी, भटकंतीची इच्छा शोधण्यासाठी किंवा वैद्यकीय आणीबाणीसाठी लोक विशिष्ट कारणांसाठी पैसे उधार घेतात. कर्जे विविध उद्देशांसाठी असल्याने, त्यांचे प्रकार देखील एकमेकांपासून भिन्न असतात. कर्जासाठी वित्तीय संस्थेशी संपर्क साधणाऱ्या कोणत्याही व्यक्तीला त्यांना काय आवश्यक आहे—व्यवसाय किंवा ग्राहक कर्ज हे माहित असणे आवश्यक आहे आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी त्यांच्या मुख्य फरकांचा शोध घेणे आवश्यक आहे.

कर्जाचा उद्देश

व्यवसाय आणि ग्राहक कर्जांमधील प्राथमिक फरक त्यांच्या उद्देशामध्ये आहे. व्यवसाय कर्जे विशेषत: नवीन उपक्रम सुरू करणे, व्यवसाय विस्तार करणे, यादी खरेदी करणे किंवा उपकरणांमध्ये गुंतवणूक करणे यासारख्या व्यवसायाशी संबंधित खर्चांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे.

दुसरीकडे, ग्राहक कर्जे वैयक्तिक वापरासाठी असतात, ज्यात शिक्षण, वैद्यकीय बिले, घराचे नूतनीकरण, वाहन खरेदी, प्रवास किंवा लग्न यासारख्या खर्चांचा समावेश होतो.

कर्ज अर्ज प्रक्रिया आणि पात्रता

व्यवसाय कर्जासाठी एक संपूर्ण अर्ज प्रक्रिया आवश्यक आहे कारण त्यात मोठ्या भांडवलाचा समावेश आहे आणि येथे बरेच काही धोक्यात आहे. त्यामुळे, सावकार व्यवसायाची व्यवहार्यता आणि पुन्हा करण्याची क्षमता यांचे मूल्यांकन करण्यासाठी अर्जदाराची आर्थिक विवरणे, व्यवसाय योजना आणि पतपात्रतेची बारकाईने छाननी करतील.pay कर्ज. व्यवसायाचा कार्यकाळ किंवा तो किती काळ चालला आहे, त्याच्या योजना, अपेक्षित नफा किंवा आर्थिक प्रक्षेपण यासारख्या अनेक घटकांचा ते विचार करतील.

तथापि, ग्राहक कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया तुलनेने अधिक सोपी आहे, जी व्यक्तीचे उत्पन्न, रोजगार स्थिती, क्रेडिट इतिहास आणि वैयक्तिक ओळख दस्तऐवजांवर लक्ष केंद्रित करते. त्यामुळे, सावकार केवळ वय, क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट स्कोअर आणि मासिक उत्पन्न यासारख्या मूलभूत पात्रता तपासेल.

कर्जाची रक्कम आणि पुन्हाpayकार्यकाळ

व्यवसायांना बर्‍याचदा मोठ्या भांडवलाची आवश्यकता असते आणि ते चालू असतात, म्हणून सावकार त्यांच्या वाढीस समर्थन देण्यासाठी मोठ्या कर्जाची रक्कम देण्यास तयार असतात. द repayव्यवसाय कर्जासाठी कालावधी उद्देश आणि मान्य केलेल्या अटींवर अवलंबून, काही वर्षांपासून ते दशकांपर्यंत बदलते. याउलट, ग्राहक कर्जांमध्ये वैयक्तिक खर्चासाठी सामान्यतः कमी कर्जाची रक्कम असते आणि त्यामुळे, कमीpayमासिक कालावधी, साधारणपणे काही महिन्यांपासून काही वर्षांपर्यंत. अशाप्रकारे, व्यवसाय कर्जामध्ये सामान्यत: जास्त कर्जाची रक्कम असते आणि पुन्हा जास्त असतेpayग्राहक कर्जापेक्षा ment वेळा.

व्याज दर आणि प्रक्रिया शुल्क

व्यवसाय आणि ग्राहक कर्जासाठी व्याजदर आणि शुल्क विविध जोखमीच्या पातळींमुळे भिन्न आहेत. व्यवसाय कर्जामध्ये सामान्यतः ग्राहक कर्जापेक्षा कमी व्याजदर असतो कारण सावकार व्यवसायाच्या नफा आणि वाढीच्या संभाव्यतेचा विचार करतो. सहसा, या प्रकारच्या सुरक्षित कर्जासाठी तारण ठेवले जाते. दुसरीकडे, वैयक्तिक कर्जदारांशी संबंधित उच्च जोखमीमुळे ग्राहक कर्जामध्ये सामान्यत: उच्च व्याजदर असतात, जे असुरक्षित कर्जे असतात. याशिवाय, व्यवसाय कर्जामध्ये प्रक्रिया शुल्क, कर्जाची उत्पत्ती फी आणि व्यवसाय क्षेत्राशी संबंधित इतर शुल्कांचा समावेश असू शकतो, तर ग्राहक कर्जांमध्ये सामान्यतः अधिक प्रमाणित शुल्क संरचना असते.

संपार्श्विक आणि हमी

व्यवसाय कर्ज कर्जाची रक्कम सुरक्षित करण्यासाठी अनेकदा संपार्श्विक किंवा हमी आवश्यक असते. कर्जदार डीफॉल्टचा धोका कमी करण्यासाठी संपार्श्विक म्हणून तारण ठेवण्यासाठी मालमत्ता, यादी किंवा उपकरणे यांसारख्या मालमत्तांची मागणी करू शकतात. व्यवसाय मालक किंवा संचालकांकडून वैयक्तिक हमी देखील आवश्यक असू शकतात. याउलट, ग्राहक कर्जांना सामान्यत: संपार्श्विक आवश्यक नसते कारण ते व्यक्तीच्या पतपात्रता आणि उत्पन्नावर आधारित असतात.

दस्तऐवजीकरण आवश्यकता

ग्राहक कर्जाच्या तुलनेत व्यवसाय कर्जांना अधिक विस्तृत दस्तऐवजीकरण आवश्यक आहे. वैयक्तिक ओळख दस्तऐवज आणि उत्पन्नाच्या पुराव्याव्यतिरिक्त, व्यवसाय कर्जासाठी व्यवसायाशी संबंधित कागदपत्रे आवश्यक असतात, जसे की व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्रे, आर्थिक विवरणे, कर परतावे आणि व्यवसाय योजना. ग्राहक कर्जासाठी प्रामुख्याने वैयक्तिक ओळख दस्तऐवज, उत्पन्नाचा पुरावा, बँक स्टेटमेंट आणि पत्ता पुरावा आवश्यक असतो.

इतर फरक

वर नमूद केलेल्या प्रमुख पॉइंटर्स व्यतिरिक्त, दोन प्रकारचे कर्ज इतर खात्यांवर देखील भिन्न आहेत. हे आहेत

कराचे फायदे:

वैयक्तिक कर्ज कोणत्याही कर लाभासह येत नसले तरी, व्यवसाय मालक काही प्रमाणात त्याचा लाभ घेऊ शकतात. उपलब्धता आणि रक्कम सावकारानुसार बदलते.

वितरण वेळ:

मंजूर कर्जाची रक्कम मिळविण्यासाठी ग्राहक कर्जांना प्रतीक्षा कालावधी कमी असतो आणि तीन दिवस लागू शकतात. व्यवसाय कर्जामध्ये गुंतलेल्या जोखमींमुळे जास्त वेळ लागतो, कारण सावकाराने योग्य परिश्रमाचा विचार करणे आवश्यक आहे.

कर्ज वापरण्याच्या अटी:

ग्राहक कर्जाची रक्कम कोणत्याही कारणासाठी वापरू शकतो, परंतु व्यवसाय मालक कर्जाची रक्कम फक्त व्यावसायिक क्रियाकलापांसाठी वापरू शकतो.

निष्कर्ष:

आर्थिक सहाय्य शोधणाऱ्या व्यक्ती आणि उद्योजकांसाठी व्यवसाय आणि ग्राहक कर्जांमधील फरक समजून घेणे महत्वाचे आहे. व्यवसाय कर्ज मोठ्या रकमेसह आणि दीर्घ कालावधीसह व्यवसायाशी संबंधित खर्चांना मदत करते, तर ग्राहक कर्जे लहान रकमेसह आणि कमी कालावधीसह वैयक्तिक गरजा पूर्ण करतात.payमासिक कालावधी. हे भेद समजून घेऊन, कर्जदार त्यांच्या गरजांशी जुळणारे योग्य प्रकारचे कर्ज निवडू शकतात.

उद्योजकीय प्रवास असो किंवा वैयक्तिक, IIFL कडे आकर्षक दरात तुमच्या अनन्य गरजांसाठी तयार केलेली कर्जे उपलब्ध आहेत.