पूर्व-मंजूर व्यवसाय कर्ज: ऑफर कशा काम करतात आणि तुमची मर्यादा कशामुळे ठरते

A पूर्व मंजूर व्यवसाय कर्ज सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांच्या (MSME) आर्थिक स्थितीचे मूल्यांकन केल्यानंतर कर्जदात्याद्वारे दिला जाणारा एक सशर्त कर्ज प्रस्ताव आहे.payकर्ज इतिहास, व्यवसायाची कामगिरी आणि पत वर्तणूक. अशा ऑफर्समुळे व्यवसायांना कर्जदात्याकडे आधीपासून उपलब्ध असलेल्या माहितीचा वापर करून कर्ज घेण्याची प्रक्रिया सुरू करण्याची परवानगी मिळू शकते, परंतु हे लागू पडताळणी, कागदपत्रांच्या आवश्यकता, अंतर्गत पत धोरणे आणि नियामक आवश्यकतांच्या अधीन असेल.

या लेखात, पूर्व-मंजूर व्यवसाय कर्ज प्रस्ताव कसे तयार केले जातात, कर्जदाराला कळवल्या जाणाऱ्या पत मर्यादेवर परिणाम करणारे घटक कोणते आहेत आणि कर्जदात्यांकडून सामान्यतः विचारात घेतले जाणारे पात्रतेचे निकष कोणते आहेत, हे स्पष्ट केले आहे. तसेच, असे प्रस्ताव सामान्य कर्ज अर्जांपेक्षा कसे वेगळे असतात, मंजूर रकमेत बदल का होऊ शकतो आणि या प्रस्तावांअंतर्गत निधी मिळवण्यासाठी सामान्यतः कोणती प्रक्रिया अवलंबली जाते, याचीही रूपरेषा यात दिली आहे.

पूर्व-मंजूर व्यवसाय कर्ज म्हणजे काय?

पूर्व-मंजूर व्यवसाय कर्ज ही एक सशर्त कर्ज-प्रस्तावना आहे, जी कर्जदात्याच्या मूल्यांकन निकष आणि लागू पडताळणी आवश्यकतांच्या अधीन राहून, संपूर्ण कर्ज अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदाराला कळवली जाऊ शकते. कर्जदाता जीएसटी भरणे, बँकिंग व्यवहार, क्रेडिट ब्युरो रेकॉर्ड, मागील परतावा यांसारख्या उपलब्ध माहितीचे मूल्यांकन करू शकतो.payव्यवसाय क्रेडिटसाठी पात्र ठरू शकतो की नाही हे ठरवण्यासाठी व्यवहाराचा इतिहास आणि विद्यमान संबंधांची माहिती वापरली जाते.

सर्वसाधारण कर्ज अर्जाच्या विपरीत, जिथे अर्ज सादर केल्यानंतर मूल्यांकन सुरू होते, तिथे प्राथमिक पत मूल्यांकन आधीच पूर्ण झाल्यानंतर पूर्व-मंजूर प्रस्ताव तयार केला जातो.

उदाहरणार्थ, एखादी कर्जदात्री संस्था तिच्याकडे उपलब्ध असलेल्या माहितीच्या आधारे अंतर्गत मूल्यांकन केल्यानंतर, एसएमएस, ईमेल, ॲप नोटिफिकेशन किंवा ऑनलाइन खाते ॲक्सेसद्वारे पूर्व-मंजूर ऑफर कळवू शकते. मूल्यांकनाचे निकष प्रत्येक कर्जदात्यानुसार वेगवेगळे असू शकतात.

ऑफरमध्ये साधारणपणे खालील गोष्टींचा समावेश असतो:

• अंदाजित कर्ज रक्कम

• तात्पुरता कार्यकाळ

• लागू व्याजदर रचना

• वैधता कालावधी

• दस्तऐवजीकरण आवश्यकता

तथापि, “पूर्व-मंजूर” याचा अर्थ वितरणाची हमी असा होत नाही. अंतिम मंजुरी ही पडताळणी, अंतर्गत पत धोरणे, नियामक आवश्यकता, केवायसी (KYC) पूर्तता आणि कर्जदात्याच्या मंजुरी प्रक्रियेच्या अधीन असते.

त्यामुळे व्यवसाय मालकाने पूर्व-मंजूर प्रस्तावाला निश्चित मंजुरी न मानता, वित्तपुरवठ्याची संधी म्हणून पाहिले पाहिजे.

कर्जदाते तुमची पूर्व-मंजूर रक्कम कशी ठरवतात

एक आकार पूर्व-मंजूर एमएसएमई क्रेडिट लाइन साधारणपणे स्वयंचलित पत मूल्यांकन मॉडेलद्वारे निर्धारित केले जाते. हे मॉडेल पुनर्निर्माणाचा अंदाज घेण्यासाठी अनेक आर्थिक आणि कार्यात्मक निर्देशकांचे मूल्यांकन करतात.payक्षमता आणि पत जोखीम.

कर्जदाते सहसा एकाच घटकावर अवलंबून राहण्याऐवजी एकाच वेळी अनेक बाबींचा विचार करतात.

प्रमुख पत मूल्यांकन घटक

कर्जदाते अनेकदा पुनर्मूल्यांकन करतातpayनिश्चित दायित्व ते उत्पन्न गुणोत्तर (FOIR) सारख्या अंतर्गत उपायांद्वारे कर्ज देण्याची क्षमता तपासली जाते. FOIR हे अनुमान लावते की कर्जदाराचे उत्पन्न किंवा व्यवसायाचा रोख प्रवाह यापैकी किती भाग विद्यमान दायित्वांप्रति आधीच वचनबद्ध आहे. जास्त दायित्वांमुळे उपलब्ध कर्ज मर्यादा कमी होऊ शकते.

व्यवसायाची क्रियाकलाप आणि आर्थिक माहितीचे मूल्यांकन करताना कर्जदात्यांकडून वापरल्या जाणाऱ्या अनेक घटकांपैकी एक म्हणून जीएसटी उलाढालीचा विचार केला जाऊ शकतो. कोणत्याही वैयक्तिक घटकाचे महत्त्व कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार बदलू शकते.

कर्जदात्याच्या पत मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून, क्रेडिट स्कोअरचे पुनरावलोकन इतर निर्देशकांसोबत केले जाऊ शकते. कोणत्याही वैयक्तिक घटकाला दिलेले महत्त्व कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार बदलू शकते.

महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे, पूर्व-मंजूर रक्कम ही अनिवार्य कर्ज रक्कम नसून, उपलब्ध असलेली कमाल मर्यादा आहे. व्यवसाय त्यांच्या कामकाजाच्या गरजेनुसार, देऊ केलेल्या कमाल मर्यादेपेक्षा कमी कर्ज घेण्याचा पर्याय निवडू शकतात.

पूर्व-मंजूर व्यावसायिक कर्जासाठी प्रमुख पात्रता घटक

परिणाम करणारे सामान्य निर्देशक पूर्व-मंजूर पतपात्रता त्यात समाविष्ट होऊ शकते:

• क्रेडिट स्कोअर:अनेक कर्जदाते पुनर्विलोकनासोबत क्रेडिट स्कोअरच्या श्रेणींचाही विचार करू शकतात.payव्यवहार इतिहास, व्यवसायाची कामगिरी आणि अंतर्गत पत धोरणे.

• व्यवसाय विंटेज:व्यवसायाच्या कामकाजाचा इतिहास हा कर्जदात्याच्या एकूण पत मूल्यांकन आराखड्याचा भाग म्हणून विचारात घेतला जाऊ शकतो.

• उलाढाल कामगिरी: कर्जदात्याच्या एकूण मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून उलाढालीच्या माहितीचे पुनरावलोकन केले जाऊ शकते.

• विद्यमान कर्ज दायित्व:कर्जदाराच्या पुनर्मूल्यांकनाचा भाग म्हणून विद्यमान दायित्वांचे मूल्यांकन केले जाऊ शकते.payमानसिक बंधने.

• व्यवसाय श्रेणी: क्षेत्र-विशिष्ट जोखमींच्या आधारावर उत्पादन, व्यापार आणि सेवा व्यवसायांचे मूल्यांकन वेगवेगळ्या प्रकारे केले जाऊ शकते.

एमएसएमई विभागातील विचार

उत्पादन व्यवसाय

• यंत्रसामग्री गुंतवणुकीच्या पद्धतींचे मूल्यांकन केले जाऊ शकते.

• खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता अनेकदा उलाढालीसोबतच तपासली जाते.

व्यापार व्यवसाय

• मालाची उलाढाल आणि विक्रीचा वेग यांना अधिक महत्त्व दिले जाऊ शकते.

• हंगामी चढउतार विचारात घेतले जाऊ शकतात.

सेवा व्यवसाय

• ग्राहकांची संख्या आणि नियमित मिळणारे उत्पन्नाचे स्रोत मूल्यांकनावर परिणाम करू शकतात.

• रोख प्रवाहातील स्थिरता विशेषतः महत्त्वाची असू शकते.

पूर्व-मंजूर विरुद्ध मानक व्यवसाय कर्ज: प्रमुख फरक

कर्जदाराने अर्ज दाखल करण्यापूर्वी पत मूल्यांकन किती प्रमाणात पूर्ण झाले आहे, यात मुख्य फरक आहे.

काही कर्जदाते पात्र पूर्व-मंजूर ग्राहकांसाठी केवळ केवायसी (KYC) आणि अद्ययावत आर्थिक कागदपत्रांची मागणी करू शकतात, तर सामान्य व्यवसाय कर्ज अर्जांमध्ये अनेकदा अधिक व्यापक कागदपत्र तपासणीचा समावेश असतो.

व्यवसाय शोधत आहेत कागदपत्रांशिवाय जलद व्यवसाय कर्ज हे लक्षात ठेवावे की नियामक केवायसी, पडताळणी आवश्यकता आणि कर्जदात्यानुसार कागदपत्रांची बंधने अजूनही लागू आहेत.

आरबीआयच्या जबाबदार कर्जपुरवठा चौकटीनुसार, कर्जदात्यांनी अटी, शुल्क, कर्जदाराची संमती आणि खुलासे यांबाबत पारदर्शकता राखणे अपेक्षित आहे.

पूर्व-मंजूर कर्ज मर्यादा समजून घेणे: तुमची ऑफर अपेक्षेपेक्षा कमी का असू शकते

अनेक एमएसएमई मालक महसूल वाढ किंवा व्यवसायाच्या क्षमतेच्या आधारावर अधिक चांगल्या ऑफर्सची अपेक्षा करतात. तथापि, कर्जदाते कर्ज देण्यापूर्वी जोखमीच्या अनेक मापदंडांचे मूल्यांकन करतात. पूर्व-मंजूर व्यवसाय कर्ज ऑफर

अपेक्षेपेक्षा कमी मर्यादा येण्याची सामान्य कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:

अपेक्षेपेक्षा कमी जीएसटी उलाढाल

एखाद्या व्यवसायाला उत्तम कामगिरी जाणवत असली तरी, कर्जदात्याचे मूल्यांकन अपेक्षित वाढीऐवजी नोंदवलेल्या उलाढालीवर केंद्रित असू शकते.

विद्यमान कर्ज वचनबद्धता

जास्त ईएमआय, ओव्हरड्राफ्ट, क्रेडिट कार्डची देणी किंवा इतर कर्जांमुळे उपलब्ध परतावा कमी होऊ शकतो.payमानसिक क्षमता.

मर्यादित व्यवसाय व्हिंटेज

नवीन व्यवसायांकडे सामान्यतः जोखीम मूल्यांकनासाठी कमी ऐतिहासिक कामगिरीचा डेटा उपलब्ध असतो.

पत वर्तणूक

हरवले payकर्जफेडीतील विलंब, पुनर्रचनेचा इतिहास किंवा उच्च पतवापर हे पतविषयक निर्णयांवर प्रभाव टाकू शकतात.

क्षेत्रीय जोखीम नियंत्रणे

आर्थिक परिस्थितीनुसार काही विशिष्ट उद्योगांवर अतिरिक्त अंतर्गत जोखीम मर्यादा लागू होऊ शकतात.

जास्त क्रेडिट मर्यादा नेहमीच फायदेशीर नसते.

कार्यकारी गरजांपेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त कर्ज घेतल्यास परतावा वाढू शकतो.payकर्जफेडीच्या जबाबदाऱ्या वाढतात, रोख प्रवाह व्यवस्थापनावर परिणाम होतो आणि भविष्यातील FOIR गणना वाढते. अत्याधिक कर्ज भविष्यातील पतपात्रता मूल्यांकनावर संभाव्यतः परिणाम करू शकते.

भविष्यातील मूल्यांकनादरम्यान विचारात घेतले जाऊ शकणारे घटक

कर्जदाते पुनर्विलोकन सारख्या घटकांचा आढावा घेऊ शकतातpayव्यवहार वर्तणूक, आर्थिक कागदपत्रे, व्यावसायिक क्रियाकलापांच्या नोंदी, विद्यमान दायित्वे आणि मूल्यांकन प्रक्रियेदरम्यान उपलब्ध असलेली इतर माहिती. विचारात घेतलेले घटक आणि त्यांचे सापेक्ष महत्त्व कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार बदलू शकते.

पूर्व-मंजूर व्यवसाय कर्ज ऑफरचा वापर कसा करावा

प्रवेश करण्याची प्रक्रिया त्वरित पूर्व-मंजूर व्यवसाय निधी कर्जदात्याच्या विशिष्ट मूल्यांकन वेळापत्रक, पडताळणी, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि मंजुरी प्रक्रियेच्या अधीन राहून, यात सामान्यतः खालील टप्प्यांचा समावेश असतो:

पायरी ६: ऑफर स्वीकारा

कर्जदाता खालील माध्यमांद्वारे प्रस्तावाची माहिती देऊ शकतो:

• एसएमएस

• ई-मेल

• मोबाइल अनुप्रयोग

• ग्राहक पोर्टल

• संबंध व्यवस्थापक संवाद

पायरी २: ऑफरच्या तपशिलांचे पुनरावलोकन करा

तपासा:

• कर्जाची रक्कम

• कार्यकाळ

• व्याज दर

• प्रक्रिया शुल्क

• Repayमानसिक रचना

• वैधता कालावधी

पायरी ३: आवश्यक कागदपत्रे सादर करा

कर्जदात्याच्या आवश्यकतांनुसार, कागदपत्रांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• पॅन

• आधार

• व्यवसायाचा पुरावा

• बँक स्टेटमेन्ट

• जीएसटी-संबंधित माहिती

पायरी २: पडताळणी पूर्ण करा

डिजिटल केवायसी आणि पडताळणी प्रक्रिया आवश्यक असू शकते.

पायरी ५: मंजुरी मिळाल्यानंतर निधी प्राप्त करा

जर कर्ज मंजूर झाले आणि सर्व लागू अटींची पूर्तता झाली, तर लागू असल्यास, कर्जाचे वितरण हे कर्जदात्याची धोरणे, कागदपत्रांच्या आवश्यकता आणि कार्यपद्धती यांनुसार नियंत्रित केले जाईल.

ऑफरच्या वैधतेचा कालावधी प्रत्येक कर्जदात्यानुसार बदलतो आणि तो ऑफरच्या सूचनेत नमूद केलेला असू शकतो.

ऑफरची मुदत संपल्यास काय होईल?

जर कर्जदाराने वैधतेच्या कालावधीत स्वीकारले नाही तर:

• ही ऑफर आपोआप रद्द होऊ शकते.

• न वापरलेल्या ऑफरचे परिणाम, काही असल्यास, कर्जदात्याच्या धोरणांवर आणि लागू असलेल्या पत मूल्यांकन प्रक्रियांवर अवलंबून असतील.

• कर्जदाता पुढील पुनरावलोकन चक्रांमध्ये व्यवसायाचे पुनर्मूल्यांकन करू शकतो.

• अद्ययावत आर्थिक माहिती आणि पत कामगिरीनुसार भविष्यातील ऑफर जास्त, कमी किंवा अनुपलब्ध असू शकते.

पूर्व-मंजूर व्यवसाय कर्ज मदत करू शकणाऱ्या सामान्य परिस्थिती

काही व्यवसाय त्यांच्या वैयक्तिक परिस्थितीनुसार आणि कर्जदात्याच्या प्रस्तावाच्या अटींनुसार, अल्पकालीन परिचालन गरजांसाठी पूर्व-मंजूर एमएसएमई क्रेडिट लाइनचा विचार करू शकतात.

हंगामी मालसाठा वाढवणे

सणासुदीच्या मागणीची तयारी करणाऱ्या विक्रेत्याला, हंगामी विक्रीच्या कालावधीपूर्वी मालाचा साठा वाढवण्यासाठी अतिरिक्त खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता भासू शकते.

क्लायंट Payविलंब

मोठ्या रकमेची येणी अपेक्षित असलेल्या सेवा पुरवठादाराला पगार, भाडे आणि पुरवठादारांचे खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी तात्पुरत्या तरलतेची आवश्यकता भासू शकते. payments.

उपकरणांची दुरुस्ती

उत्पादन युनिटला यंत्रसामग्रीच्या अनपेक्षित दुरुस्तीला सामोरे जावे लागू शकते, ज्यामुळे उत्पादनात व्यत्यय टाळण्यासाठी तात्काळ खर्च करण्याची गरज भासू शकते.

संधी वाढवा

मोठ्या खरेदीची ऑर्डर मिळालेल्या व्यवसायाला ती ऑर्डर पूर्ण करण्यासाठी, कर्मचारी नियुक्त करण्यासाठी किंवा उत्पादन क्षमता वाढवण्यासाठी अतिरिक्त खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता भासू शकते.

आकडेवारी केवळ उदाहरणादाखल आहे आणि निधीची प्रत्यक्ष आवश्यकता व्यवसायाचा आकार, उद्योग आणि कार्यप्रणालीनुसार बदलते.

निष्कर्ष

पूर्व-मंजूर व्यवसाय कर्ज उपलब्ध आर्थिक आणि वर्तणुकीशी संबंधित माहितीच्या आधारे कर्जदाते एखाद्या व्यवसायाच्या क्रेडिट प्रोफाइलकडे कसे पाहू शकतात, याचा अंदाज ऑफर्समधून येतो. या ऑफर्समुळे कर्ज घेण्याचा सुरुवातीचा टप्पा सोपा होऊ शकतो, तरीही कर्जदात्याच्या अंतर्गत धोरणांनुसार आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार त्यांची पुढील पडताळणी, कागदपत्रे आणि अंतिम मूल्यांकन केले जाते.

अशा प्रस्तावांचे मूल्यांकन कसे केले जाते, तसेच पत मर्यादेवर परिणाम करणारे घटक समजून घेतल्यास, व्यवसायांना या प्रस्तावांचा अधिक प्रभावीपणे अर्थ लावण्यास मदत होऊ शकते. कोणत्याही प्रस्तावाची उपयुक्तता अंतिमतः व्यवसायाची सध्याची आर्थिक स्थिती, कर्जाची गरज आणि एकूण विश्वासार्हतेवर अवलंबून असते.payमानसिक क्षमता.

केवळ देऊ केलेल्या मर्यादेवर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी, कर्जाच्या अटींचे मूल्यांकन करण्यासाठी विचारपूर्वक दृष्टिकोन ठेवल्यास, उत्तम आर्थिक निर्णय घेण्यास आणि कार्यात्मक गरजांशी सुसंगतता साधण्यास मदत होऊ शकते. कर्जाची रचना आणि पात्रतेच्या निकषांविषयी अधिक माहिती घेऊ इच्छिणारे व्यवसाय, उपलब्ध पर्यायांचा शोध घेऊ शकतात, जसे की... IIFL वित्तव्यवसाय कर्जलागू असलेल्या अटी, शर्ती आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा