कर्ज करार: व्यावसायिक कर्जदारांनी काय जाणून घेणे आवश्यक आहे

कर्ज करार म्हणजे व्यावसायिक कर्ज करारामध्ये समाविष्ट असलेली एक अट, जिचे पालन कर्जदाराला कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत करणे बंधनकारक असते. या अटी आर्थिक कामगिरी, अहवाल सादर करण्याची जबाबदारी, कामकाजावरील निर्बंध किंवा कर्जदार आणि कर्जदाता यांच्यात सहमतीने ठरलेल्या इतर आवश्यकतांशी संबंधित असू शकतात.

व्यवसायांसाठी, कर्ज करार हे कर्ज संबंधाचा एक महत्त्वाचा भाग असतात, कारण ते कर्जाच्या मुदतीपलीकडे निरंतर जबाबदाऱ्या निश्चित करतात.payमुद्दल आणि व्याजाची परतफेड. कर्ज करारावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी या अटी समजून घेतल्यास व्यवसायांना त्यांच्या जबाबदाऱ्या अधिक स्पष्टपणे समजून घेण्यास आणि कर्जाच्या कालावधीत अनुपालनावर लक्ष ठेवण्यास मदत होऊ शकते. हे मार्गदर्शक स्पष्ट करते कर्ज कराराचा अर्थकरारांचे प्रमुख प्रकार, अनुपालनाचे निरीक्षण कसे केले जाते, उल्लंघनानंतर काय होते आणि करार चर्चेदरम्यान व्यवसाय अनेकदा कोणत्या घटकांचा आढावा घेतात.

कर्ज करार म्हणजे काय?

कर्ज करारनाम्यात लिहिलेली एक विशिष्ट अट म्हणजे कर्ज करारनाम्यातील अट होय. कर्जदार कर्ज परतफेडीच्या कालावधीत या अटींचे पालन करण्यास सहमत असतो.payकर्ज कराराचा अर्थ हा त्यापलीकडे जातो.payमुद्दल आणि व्याजाची परतफेड. यामध्ये कर्जदाराने करावयाच्या काही कृती आणि त्यांनी पाळायचे निर्बंध यांचा समावेश असतो.

उदाहरणार्थ, व्यवसाय कर्ज करारानुसार कंपनीला किमान रोख शिल्लक राखणे किंवा मान्य केलेल्या मर्यादेपलीकडे अतिरिक्त कर्ज घेण्यास प्रतिबंध करणे आवश्यक असू शकते. या अटी कर्जदारांना हे मूल्यांकन करण्यास मदत करतात की व्यवसाय कर्जाची परतफेड करण्यास आर्थिकदृष्ट्या सक्षम आहे की नाही.payमानसिक बंधने.

व्यवसाय कर्जाच्या अटींचा अर्थ समजून घेतल्यास, कर्जदारांना कर्ज स्वीकारण्यापूर्वी करारांचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करण्यास मदत होऊ शकते. या अटींची स्पष्ट समज कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत उत्तम आर्थिक नियोजनास साहाय्य करू शकते.

कर्ज करारांचे प्रकार: सकारात्मक, नकारात्मक आणि आर्थिक

सोप्या भाषेत सांगायचे झाल्यास, कर्ज करारांची विभागणी तीन मुख्य प्रकारांमध्ये करता येते: सकारात्मक करार, नकारात्मक करार आणि वित्तीय करार.

सकारात्मक करार

सकारात्मक करार, ज्यांना 'अ‍ॅफर्मेटिव्ह कव्हनंट्स' असेही म्हणतात, कर्जदारांना कर्जाच्या कालावधीत विशिष्ट कृती करण्यास बंधनकारक करतात. ही बंधने पारदर्शकता राखण्यास आणि दोन्ही पक्षांच्या आर्थिक स्थितीचे संरक्षण करण्यास मदत करतात.

सामान्य उदाहरणांमध्ये हे समाविष्ट आहेः

• आर्थिक विवरणपत्रे सादर करणे: कर्जदारांना लेखापरीक्षित वार्षिक आर्थिक विवरणपत्रे किंवा नियतकालिक आर्थिक अद्यतने सादर करावी लागू शकतात.
• विमा संरक्षण राखणे: करारामध्ये नमूद केल्यानुसार व्यावसायिक मालमत्तेला योग्य विमा संरक्षणाची आवश्यकता असू शकते.
• मालमत्ता कार्यरत ठेवणे: कर्जदारांना महत्त्वपूर्ण व्यावसायिक मालमत्ता कार्यरत स्थितीत ठेवण्याची आवश्यकता असू शकते.
• मोठ्या बदलांची माहिती देणे: मालकीमधील महत्त्वपूर्ण बदल, कामकाजातील बदल किंवा आर्थिक घडामोडी जाहीर करण्याची आवश्यकता असू शकते.

नकारात्मक वाचा

नकारात्मक करार हे कर्जदात्याच्या मंजुरीशिवाय किंवा मान्य केलेल्या मर्यादेत कर्जदाराच्या काही कृतींवर निर्बंध घालतात. यांना कधीकधी 'प्रतिबंधात्मक करार' किंवा 'कर्जाच्या अटी' असेही म्हटले जाते.

सामान्य उदाहरणांमध्ये हे समाविष्ट आहेः

• एका विशिष्ट मर्यादेपलीकडे अतिरिक्त कर्ज घेणे.
• परवानगीशिवाय महत्त्वाच्या व्यावसायिक मालमत्तेची विक्री करणे.
• लाभांश देणे payमान्य केलेल्या मर्यादेपेक्षा जास्त टिप्पण्या.
• व्यवसायावरील नियंत्रणावर परिणाम करणारे मोठे मालकी बदल करणे.

हे निर्बंध कर्जदारांना पुनर्व्यवस्थापनास मदत करतातpayकर्जदारांना परवानगी असलेल्या व्यावसायिक निर्णयांची स्पष्ट समज देताना धोक्यांची जाणीव करून देणे.

आर्थिक करार आणि गुणोत्तर मर्यादा

आर्थिक करार हे मोजता येण्याजोगे निकष ठरवतात, जे कर्जदाराच्या आर्थिक विवरणपत्रांनी विशिष्ट चाचणी तारखांना पूर्ण करणे आवश्यक असते. यामध्ये कर्जाची परतफेड समाविष्ट असू शकते.payआर्थिक क्षमता, कर्ज घेण्याची पातळी आणि अल्पकालीन आर्थिक ताकद.

पुढील आकडे केवळ उदाहरणादाखल आहेत. कर्जदात्याची धोरणे, व्यवसायाचे स्वरूप, कर्जाची रचना आणि कागदपत्रांनुसार प्रत्यक्ष आवश्यकता बदलू शकतात.

वित्तीय गुणोत्तरांच्या मर्यादा उद्योगाचा प्रकार, कर्जदाराची पार्श्वभूमी आणि कर्जाचा कालावधी यांसारख्या अनेक घटकांच्या आधारावर ठरवल्या जातात.

कर्ज करार का वापरले जातात

कर्ज करारातील अटींचा उद्देश, कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत लागू होणाऱ्या मान्य अटी स्थापित करणे हा आहे. कर्जदात्याच्या दृष्टिकोनातून, हे करार आर्थिक कामगिरी, कामकाजातील घडामोडी आणि पत जोखमीशी संबंधित इतर घटकांवर देखरेख ठेवण्यासाठी एक चौकट प्रदान करतात.

कर्जदारांसाठी, करारनाम्यातील बंधनांमुळे निश्चित अहवाल सादर करण्याच्या आवश्यकता आणि आर्थिक मापदंड निर्माण होऊ शकतात, ज्यांचे नियतकालिक पुनरावलोकन करणे आवश्यक असते. कर्जसुविधेच्या संरचनेनुसार, करारनाम्याच्या देखरेखीमुळे रोख प्रवाह, कर्जाची पातळी, तरलता आणि इतर आर्थिक निर्देशकांकडे अधिक बारकाईने लक्ष देण्यास प्रोत्साहन मिळू शकते.

कर्ज करार का वापरले जातात हे समजून घेतल्यास, व्यवसायांना या तरतुदींना केवळ निर्बंध म्हणून पाहण्याऐवजी, कर्ज देण्याच्या संबंधाच्या व्यापक संदर्भात त्यांचा अर्थ लावण्यास मदत होऊ शकते.

कर्ज कराराच्या पालनाचे निरीक्षण कसे केले जाते

कर्ज करारनाम्यात नमूद केलेल्या नियतकालिक पुनरावलोकनांद्वारे सामान्यतः कर्ज कराराच्या अटींच्या पालनावर देखरेख ठेवली जाते. कर्ज सुविधेच्या प्रकारानुसार, कर्जदाते आर्थिक अटींचे पुनरावलोकन त्रैमासिक, वार्षिक किंवा इतर मान्य केलेल्या अंतराने करू शकतात.

कर्जदारांना अनुपालन प्रमाणपत्रासोबत आर्थिक विवरणपत्रे सादर करावी लागू शकतात. हे प्रमाणपत्र एक स्वाक्षरी केलेले पुष्टीकरण आहे, जे नमूद करते की व्यवसायाने मान्य केलेल्या कराराच्या अटींची पूर्तता केली आहे की नाही.

व्यवसायांसाठीच्या व्यावहारिक कर्ज करार अनुपालन मार्गदर्शिकेत खालील अंतर्गत पायऱ्यांचा समावेश आहे:

1. प्रमुख गुणोत्तरांचे वेळोवेळी निरीक्षण करा: औपचारिक पुनरावलोकनाच्या तारखांपूर्वी करारनाम्यातील आवश्यकतांच्या तुलनेत आर्थिक कामगिरीची तुलना करा.
2. अंतर्गत देखरेख प्रक्रिया निश्चित करा: औपचारिक करार-चाचणीच्या तारखांपूर्वी संभाव्य अनुपालन समस्या ओळखण्यासाठी व्यवसाय पुनरावलोकन प्रक्रिया स्थापित करणे निवडू शकतात.
3. जबाबदारी सोपवा: एका विशिष्ट कर्मचाऱ्याने किंवा वित्त विभागातील सदस्याने कराराच्या अहवालाचे आणि दस्तऐवजीकरणाचे व्यवस्थापन करावे.

अचूक नोंदी ठेवल्याने अहवाल सादर करण्याच्या आवश्यकता चुकण्याची शक्यता कमी होऊ शकते.

कर्ज कराराचा भंग केल्यास काय होते?

जेव्हा कर्जदार कर्ज करारामध्ये नमूद केलेल्या अटीची पूर्तता करत नाही, तेव्हा कर्ज कराराचा भंग होतो. यावरील प्रतिसाद कराराच्या अटी, कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि भंगाचे स्वरूप यांवर अवलंबून असतो.

सर्वसाधारण तक्रार निवारण प्रक्रियेमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

1. उल्लंघनाची सूचना: कर्जदाता कराराच्या उल्लंघनाचे स्पष्टीकरण देणारी औपचारिक लेखी सूचना जारी करू शकतो.
2. उपचाराचा कालावधी: कर्जदाराला समस्या दुरुस्त करण्यासाठी एक निश्चित कालावधी मिळू शकतो, ज्याचा उल्लेख अनेकदा करारामध्ये केलेला असतो.
3. माफी किंवा दुरुस्तीची विनंती: जर कराराचा भंग तात्काळ दुरुस्त करता येत नसेल, तर कर्जदार कर्जदात्यासोबत माफी किंवा करारनाम्यात सुधारणा यांसारख्या पर्यायांवर चर्चा करू शकतो.
4. प्रवेग: जर कोणताही तोडगा निघाला नाही, तर कर्जदाता करारानुसार असलेल्या हक्कांचा वापर करू शकतो, ज्यामध्ये परतफेडीची मागणी करण्याचा समावेश असू शकतो.payथकित कर्जाच्या रकमेची नोंद.

संभाव्य उल्लंघनाची शक्यता लक्षात आल्यावर कर्जदारांनी पुढाकार घेऊन संवाद साधावा. संबंधित आर्थिक माहिती देणे, समस्येचे कारण स्पष्ट करणे आणि सुधारणा योजना सादर करणे, या गोष्टी कर्जदात्यासोबतच्या चर्चेला मदत करू शकतात. परिस्थितीनुसार, व्यावसायिक आर्थिक किंवा कायदेशीर सल्ल्याचाही विचार केला जाऊ शकतो.

सही करण्यापूर्वी तुम्ही कर्ज कराराच्या अटींवर वाटाघाटी करू शकता का?

व्यवसाय कर्ज करारावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी कर्ज कराराच्या अटींवर अनेकदा चर्चा केली जाऊ शकते. वाटाघाटीची व्याप्ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, आर्थिक क्षमता आणि कर्जाची एकूण रचना यावर अवलंबून असते.

अधिक मजबूत आर्थिक नोंदी असलेले, प्रस्थापित व्यवसायpayआर्थिक इतिहास किंवा योग्य सुरक्षा व्यवस्था असल्यास अटींवर चर्चा करताना अधिक लवचिकता मिळू शकते.

कर्जदारांनी पुनरावलोकन करू शकतील अशा सामान्य बाबींमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• आर्थिक गुणोत्तर मर्यादा पातळी.
• कराराच्या चाचणीची वारंवारता, जसे की त्रैमासिक किंवा वार्षिक आढावा.
• उल्लंघनानंतर दुरुस्ती कालावधीची लांबी.

सही करण्यापूर्वी, कर्जदारांनी अहवाल देण्याची जबाबदारी, आर्थिक मर्यादा, कार्यप्रणालीवरील निर्बंध आणि उल्लंघन प्रक्रिया समजून घेण्यासाठी करारातील तरतुदींचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करावे. कर्जाच्या जटिलतेनुसार, व्यावसायिक कायदेशीर, लेखा किंवा आर्थिक मार्गदर्शनाचाही विचार केला जाऊ शकतो.

निष्कर्ष

कोणत्याही व्यावसायिक वित्तपुरवठा व्यवस्थेचे पुनरावलोकन करताना कर्ज कराराचा अर्थ समजून घेणे हा एक महत्त्वाचा भाग आहे. हे करार कर्जाच्या कालावधीत निरंतर जबाबदाऱ्या निश्चित करतात, ज्यामध्ये आर्थिक अहवाल, कामकाज, कर्जाची पातळी, तरलतेची आवश्यकता आणि व्यवसायाच्या कामगिरीच्या इतर बाबींचा समावेश असू शकतो.

या मार्गदर्शिकेत कर्ज करारांचे त्यांच्या मुख्य श्रेणींनुसार स्पष्टीकरण दिले आहे, ज्यात सकारात्मक, नकारात्मक आणि आर्थिक करारांचा समावेश आहे. तसेच, अनुपालन देखरेख प्रक्रिया, उल्लंघन-व्यवस्थापन विचार आणि वाटाघाटी चर्चा यांचाही अभ्यास केला आहे. प्रत्येक कर्ज योजनेनुसार करारांची रचना भिन्न असल्यामुळे, कर्जदार अनेकदा कर्ज कालावधीत आपली जबाबदारी समजून घेण्यासाठी व्यावसायिक कर्ज कराराच्या इतर अटींसोबत या तरतुदींचे पुनरावलोकन करतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा