डीएससीआर समजून घेणे: तुमच्या व्यवसाय कर्जासाठी ते महत्त्वाचे का आहे

अर्ज करतांना ए व्यवसाय कर्जकर्जदाते केवळ तुमच्या क्रेडिट स्कोअरच्या पलीकडे जाऊन अनेक आर्थिक घटकांचे मूल्यांकन करतात. वापरल्या जाणाऱ्या प्रमुख मापदंडांपैकी एक म्हणजे... कर्ज सेवा व्याप्ती गुणोत्तर (डीएससीआर)हे गुणोत्तर कर्जदात्यांना हे मूल्यांकन करण्यास मदत करते की तुमचा व्यवसाय त्याच्या विद्यमान आणि प्रस्तावित कर्ज जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे उत्पन्न मिळवतो की नाही. हे तुमच्या उपलब्ध रोख प्रवाहाची तुलना तुमच्या सध्याच्या कर्ज जबाबदाऱ्यांशी करते.payकर्ज परतफेडीच्या जबाबदाऱ्या, ज्यामध्ये मुद्दल आणि व्याज दोन्ही समाविष्ट आहेत. DSCR कसे कार्य करते हे समजून घेतल्यास तुम्हाला तुमच्या आर्थिक बाबींचे अधिक चांगल्या प्रकारे नियोजन करण्यास आणि अधिक सुव्यवस्थित कर्ज अर्ज सादर करण्यास मदत होऊ शकते, तथापि अंतिम मंजुरी ही एकूण पात्रता आणि कर्जदात्याच्या विशिष्ट निकषांवर अवलंबून असते.

कर्ज सेवा व्याप्ती गुणोत्तर (DSCR) म्हणजे काय?

कर्जदाते एका आर्थिक मापदंडाचा वापर करतात ज्याला म्हणतात कर्ज सेवा कव्हरेज प्रमाण व्यवसायाची सध्याची आणि भविष्यातील कर्जे फेडण्याची क्षमता तपासण्यासाठी. सोप्या भाषेत सांगायचे झाल्यास, यात तुमच्या व्यवसायाकडे असलेल्या एकूण रोख रकमेची तुलना त्याला फेडायच्या असलेल्या एकूण कर्जाच्या रकमेसोबत केली जाते. pay दरवर्षी कमी. जेव्हा तुम्ही व्यवसाय कर्ज घेता, तेव्हा कर्जदात्याला खात्री करून घ्यायची असते की तुम्ही फक्त खर्च वसूल करत नाही आहात. त्यांना खात्री करून घ्यायची असते की तुम्ही पुरेसे अधिक पैसे कमवत आहात जेणेकरून... pay नवीन कर्जाचे पैसे न गमावता परतफेड करा.

उच्च कर्ज सेवा व्याप्ती गुणोत्तर हे दर्शवते की व्यवसाय चांगला चालत आहे आणि त्याच्याकडे भरपूर अतिरिक्त पैसा आहे. तथापि, कमी गुणोत्तर कर्जदात्याला हे सूचित करू शकते की व्यवसायाला कर्ज फेडण्यात अडचणी येत आहेत. payथोडक्यात, ही एक सुरक्षा तपासणी आहे. हे गुणोत्तर व्यवसाय मालकाची पुनर्रचना करण्याची क्षमता दर्शवते.payहे कर्जदात्यांना तुम्हाला कर्ज द्यायचे की नाही आणि तुमच्या विशिष्ट व्यवसायासाठी तसे करण्याशी संबंधित जोखमीची पातळी निश्चित करण्यास मदत करते.

डीएससीआर सूत्र आणि ते कसे कार्य करते

तुम्ही दोन मुख्य घटकांची तपासणी केली पाहिजे. कर्ज सेवा व्याप्ती गुणोत्तर ते समजून घेण्यासाठी सूत्र. निव्वळ परिचालन उत्पन्न (NOI) ला एकूण कर्ज सेवेने भागून ही गणना केली जाते.

भाडे, पगार आणि वीज यांसारखे सर्व नेहमीचे परिचालन खर्च भागवल्यानंतर, परंतु त्याआधी तुमच्या व्यवसायाकडे शिल्लक राहिलेली रक्कम payकर किंवा व्याज वजा केल्यावर मिळणाऱ्या उत्पन्नाला निव्वळ परिचालन उत्पन्न किंवा एनओआय (NOI) असे म्हणतात.

तुम्हाला संपूर्ण रक्कम परत करावी लागेलpay एका वर्षात तुमच्या सर्व कर्जांवर होणाऱ्या एकूण खर्चाला 'एकूण कर्ज सेवा' (Total Debt Service) असे म्हणतात. यामध्ये तुम्ही घेत असलेल्या व्यावसायिक कर्जाचे मुद्दल आणि व्याज यांचा समावेश असतो.

सूत्र असे दिसते:

डीएससीआर = निव्वळ परिचालन उत्पन्न / एकूण कर्ज सेवा

या गणनेमुळे कर्जदात्यांना तुमचे उत्पन्न आणि कर्जाची जबाबदारी यांमधील संबंध समजण्यास मदत होते. उदाहरणार्थ, १.५ चा डीएससीआर (DSCR) हे दर्शवतो की, व्यवसाय त्याच्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या उत्पन्नाच्या १.५ पट उत्पन्न मिळवतो. जरी ही एक तुलनेने सुस्थिती दर्शवत असली तरी, कर्जदाते कर्ज देण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी इतर आर्थिक आणि कार्यात्मक घटकांचा देखील विचार करतात.

कर्ज सेवा कव्हरेज गुणोत्तर कसे मोजावे

मोजत आहे कर्ज सेवा कव्हरेज प्रमाण यात काही सोप्या पायऱ्यांचा समावेश आहे. चला एका उदाहरणाने ते समजून घेऊया.

समजा एका व्यवसायाचे निव्वळ परिचालन उत्पन्न (NOI) वार्षिक ₹15,00,000 आहे. विद्यमान आणि प्रस्तावित कर्जांसह त्याची एकूण वार्षिक कर्ज जबाबदारी ₹10,00,000 आहे.

चरण 1: निव्वळ परिचालन उत्पन्न (NOI) ओळखा
₹ 15,00,000

चरण 2: एकूण कर्ज सेवा ओळखा
₹ 10,00,000

चरण 3: सूत्र लागू करा
DSCR = NOI / एकूण कर्ज सेवा

चरण 4: गुणोत्तर काढा
DSCR = १५,००,००० / १०,००,००० = १.५

१ पेक्षा जास्त DSCR हे दर्शवते की, व्यवसायाचे उत्पन्न त्याच्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या उत्पन्नापेक्षा जास्त आहे. तथापि, स्वीकारार्ह DSCR पातळी कर्जदात्यांनुसार बदलू शकते आणि ती कर्जाचा प्रकार व जोखीम मूल्यांकन निकषांवर अवलंबून असते.

तुमच्या व्यवसाय कर्जासाठी DSCR का महत्त्वाचा आहे

The कर्ज सेवा कव्हरेज प्रमाण कर्जदाते मूल्यांकन करताना विचारात घेणारा एक महत्त्वाचा मापदंड आहे व्यवसाय कर्ज याचा उपयोग व्यवसायाच्या कर्ज जबाबदाऱ्या व्यवस्थापित करण्याच्या आर्थिक क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत करतो.

• कर्ज पात्रता: DSCR हे पात्रता तपासण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या अनेक घटकांपैकी एक आहे. कमी गुणोत्तरासाठी अतिरिक्त मूल्यांकन किंवा पूरक घटकांची आवश्यकता असू शकते.
• कर्जाची रक्कम: इतर आर्थिक मापदंड आणि कर्जदात्याच्या धोरणांसोबतच, DSCR देखील देऊ केल्या जाणाऱ्या कर्जाच्या रकमेवर परिणाम करू शकतो.
• Repayकर्ज मूल्यांकन: हे कर्जदाते आणि कर्जदार दोघांनाही कर्जाची शाश्वतता समजण्यास मदत करते.payवचनबद्धता.
• व्यवसायाच्या स्थिरतेचे सूचक: सातत्यपूर्ण DSCR स्थिर रोख प्रवाह दर्शवू शकतो, जी पत मूल्यांकनादरम्यान एक महत्त्वाची बाब आहे.

संतुलित डीएससीआर राखल्याने चांगल्या आर्थिक नियोजनास मदत होऊ शकते, तथापि कर्जाच्या अंतिम अटी सर्वसमावेशक मूल्यांकनावर अवलंबून असतात.

निष्कर्ष

The कर्ज सेवा कव्हरेज प्रमाण एखाद्याच्या मूल्यांकनात वापरला जाणारा एक महत्त्वाचा आर्थिक निर्देशक आहे व्यवसाय कर्ज अर्ज. यातून, एखादा व्यवसाय त्याच्या उत्पन्नाच्या आधारावर आपल्या कर्जाच्या जबाबदाऱ्या किती चांगल्या प्रकारे सांभाळू शकतो, याची माहिती मिळते. जरी एक चांगला DSCR (डिस्चार्ज स्कोअर रिपोर्ट) तुमच्या अर्जाला मदत करू शकत असला तरी, कर्जदाते क्रेडिट हिस्ट्री, व्यवसायाची कामगिरी आणि एकूण आर्थिक प्रोफाइल यांसारख्या इतर घटकांचाही विचार करतात. स्थिर रोख प्रवाह राखणे आणि खर्चाचे प्रभावीपणे व्यवस्थापन करणे, कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी आर्थिक सज्जता सुधारण्यास मदत करू शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा