सूक्ष्म-किरकोळ व्यवसायांमध्ये डिजिटल फूटप्रिंट कर्जपुरवठा समजून घेणे

डिजिटल फूटप्रिंट कर्जपुरवठा एनबीएफसींना यूपीआय सारख्या डिजिटल व्यवहार नोंदी वापरून सूक्ष्म-किरकोळ व्यवसायांच्या पतपात्रतेचे मूल्यांकन करण्याची परवानगी देते. payमेंट्स, जीएसटी फाइलिंग, युटिलिटी payव्यवहार आणि इतर व्यावसायिक क्रियाकलापांचा डेटा. हा दृष्टिकोन कर्जदात्यांना पात्र किराणा दुकाने आणि लहान किरकोळ विक्रेत्यांचे मूल्यांकन करताना, पारंपरिक कागदपत्रांसोबतच डिजिटल नोंदींचा वापर करून व्यावसायिक क्रियाकलापांचे मूल्यांकन करण्यास सक्षम करू शकतो.

अनेक स्थानिक दुकानांसाठी, तपशीलवार आर्थिक विवरणपत्रे किंवा अनेक वर्षांच्या आयकर नोंदी ठेवणे नेहमीच व्यावहारिक नसते. त्याच वेळी, हे व्यवसाय अनेकदा क्यूआर-कोडद्वारे मौल्यवान डिजिटल नोंदी तयार करतात. payव्यवहार, बँक व्यवहार, मालाची खरेदी आणि कर विवरणपत्रे. यांच्या माध्यमातून डिजिटल फूटप्रिंट कर्जपुरवठाकर्जदाते, व्यवसायाचा रोख प्रवाह अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी आणि त्याचे पुनर्मूल्यांकन करण्यासाठी, पारंपारिक मूल्यांकन पद्धतींसोबत या संकेतांचा वापर करू शकतात.payमानसिक क्षमता.

भारताच्या डिजिटल payव्यवहार पायाभूत सुविधांचा विस्तार होत असल्याने, पत मूल्यांकनामध्ये डिजिटल व्यवहारांचा इतिहास हा एक अधिकाधिक महत्त्वाचा घटक बनत आहे. आरबीआयच्या आकडेवारीनुसार, किरकोळ डिजिटल व्यवहारांमध्ये यूपीआय (UPI) हे प्रमुख माध्यम आहे. payभारतातील डिजिटल व्यवहारांचे प्रमाण लक्षणीय आहे.

कर्ज देण्याच्या संदर्भात डिजिटल फूटप्रिंट म्हणजे काय?

डिजिटल फूटप्रिंट म्हणजे कालांतराने व्यवसायाच्या डिजिटल आणि आर्थिक व्यवहारांची नोंद. सूक्ष्म-किरकोळ व्यवसायासाठी, यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• यूपीआय आणि क्यूआर-कोड payव्यवहार

• जीएसटी नोंदणी आणि रिटर्न भरणे

• बँक खात्यातील व्यवहार

• विविध सेवांची बिले payविचार

• डिजिटल इन्व्हेंटरी खरेदी

• ऑनलाइन व्यवसाय सूची

• ई-कॉमर्स विक्री नोंदी

कर्ज देण्याच्या प्रक्रियेत, डिजिटल ठसा ही एक सतत अद्ययावत होणारी आर्थिक ओळख म्हणून काम करते. केवळ पूर्वीच्या आर्थिक कागदपत्रांवर अवलंबून राहण्याऐवजी, कर्जदाते उपलब्ध डिजिटल नोंदींच्या माध्यमातून सध्याच्या व्यावसायिक व्यवहारांच्या पद्धतींचे मूल्यांकन करू शकतात.

डिजिटल पदचिन्हांचे सामान्यतः दोन प्रकार आहेत:

सक्रिय डिजिटल फूटप्रिंट

जेव्हा एखादा व्यवसाय मालक हेतुपुरस्सर कृती करतो, तेव्हा निर्माण होणारी माहिती, जसे की:

• जीएसटी रिटर्न भरणे

• UPI स्वीकारले जात आहे payविचार

• व्यवसायाची माहिती ऑनलाइन अद्ययावत करणे

• डिजिटल खरेदी करणे

निष्क्रिय डिजिटल फूटप्रिंट

दैनंदिन कामकाजातून आपोआप निर्माण होणारी माहिती, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• Payमेंट वारंवारता नमुने

• व्यवहार सुसंगतता

• उपयुक्तता payment इतिहास

• बँकिंग व्यवहारांचे नमुने आणि खाते व्यवहार

हा दृष्टिकोन व्यवसायाच्या कामकाजाबद्दल आणि व्यवहारांच्या पद्धतींबद्दल अतिरिक्त माहिती देऊन पारंपरिक पत मूल्यांकनाला पूरक ठरू शकतो. डिजिटल फूटप्रिंट कर्जपुरवठा पारंपरिक अंडररायटिंग प्रक्रियेची जागा घेत नाही आणि सामान्यतः ब्युरोची माहिती, आर्थिक नोंदी आणि कर्जदात्याच्या विशिष्ट मूल्यांकन निकषांसोबत वापरला जातो.

डिजिटल फूटप्रिंट कर्जपुरवठा पारंपरिक पत मूल्यांकनाची जागा पूर्णपणे घेत नाही. त्याऐवजी, तो एक अतिरिक्त संदर्भ प्रदान करू शकतो, जो मर्यादित औपचारिक आर्थिक इतिहास असलेल्या कर्जदारांचे मूल्यांकन करण्यास कर्जदात्यांना मदत करतो.

किराणा दुकाने पत-योग्य डिजिटल ठसा कसा निर्माण करतात

अनेक किराणा दुकाने दैनंदिन व्यवसायातून मोठ्या प्रमाणात डिजिटल नोंदी तयार करतात. या नोंदी योगदान देऊ शकतात. किराणा स्टोअर क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल आणि व्यापक रिटेल फिनटेक विश्लेषण प्रणाली

प्रमुख डिजिटल डेटा स्रोत

उदाहरणार्थ, एक किराणा दुकान जे सातत्याने डिजिटल स्वीकारते payअनेक महिन्यांच्या व्यवहारांमुळे एक लिखित व्यवहार इतिहास तयार होऊ शकतो, जो नियमित व्यावसायिक क्रियाकलाप दर्शविण्यास मदत करतो.

त्याचप्रमाणे, डिजिटल प्लॅटफॉर्मद्वारे मालसाठा खरेदी करणारा किरकोळ विक्रेता खरेदीच्या व्यवहारांचा तपासण्यायोग्य पुरावा मागे ठेवतो, ज्यामुळे त्याच्या कार्यपद्धतीची पडताळणी करण्यास मदत होऊ शकते.

यूपीआय आणि डिजिटल Payदेखभाल नोंदी

लहान किरकोळ विक्रेत्यांसाठी UPI व्यवहारांच्या नोंदी व्यावसायिक घडामोडींच्या माहितीचा एक महत्त्वाचा स्रोत बनल्या आहेत.

सुसंगत payकर्ज स्वीकृतीचे नमुने कर्जदात्यांना खालील गोष्टी समजण्यास मदत करू शकतात:

• सरासरी दैनंदिन विक्री व्यवहार

• महसुलाची स्थिरता

• हंगामी व्यावसायिक चढउतार

• ग्राहक व्यवहार वारंवारता

ज्या व्यवसायांनी ऐतिहासिकदृष्ट्या प्रामुख्याने रोखीत व्यवहार केले, त्यांच्यासाठी डिजिटल payव्यवहार हे महसुलाचा दस्तऐवजीकृत मागोवा म्हणून काम करू शकतात. आरबीआयच्या आकडेवारीनुसार डिजिटल क्षेत्रात सतत वाढ होत असल्याचे दिसून येते. payसंपूर्ण भारतातील व्यापारी आणि ग्राहकांमध्ये स्वीकार.

च्यासाठी सूक्ष्म व्यापारी डिजिटल कर्ज मूल्यांकन करताना, कर्जदाते केवळ व्यवहारांच्या संख्येवर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी व्यवहारांच्या नियमिततेचे पुनरावलोकन करू शकतात.

जीएसटी फाइलिंग आणि घोषित उलाढाल

जीएसटी फाइलिंगमुळे कर्जदात्यांना व्यवसायाच्या उलाढालीचा एक संरचित आणि लेखापरीक्षण करण्यायोग्य रेकॉर्ड मिळू शकतो.

GSTR-1 आणि GSTR-3B सारखे GST रिटर्न नियमितपणे दाखल केल्याने खालील गोष्टी सूचित होऊ शकतात:

• व्यवसाय सातत्य

• अनुपालन शिस्त

• महसूल अहवालातील सुसंगतता

• कामकाजातील पारदर्शकता

लागू असलेल्या जीएसटीच्या कक्षेत येणारे व्यवसाय अनेकदा नियतकालिक फाइलिंगद्वारे एक लिखित आर्थिक इतिहास तयार करतात.

लहान प्रमाणावर व्यवसाय चालत असले तरी, उलाढालीच्या अचूक नोंदी ठेवल्याने पत मूल्यांकनाच्या उद्देशाने अधिक व्यापक व्यवसाय प्रोफाइल तयार होण्यास मदत होऊ शकते.

एनबीएफसी पत जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी डिजिटल फूटप्रिंट डेटाचा वापर कसा करतात

डिजिटल कर्ज मूल्यांकन सामान्यतः एका संरचित प्रक्रियेनुसार केले जाते.

पायरी 1: डेटा संकलन

कर्जदाराच्या संमतीने आणि लागू नियमांनुसार, कर्जदाते खालील गोष्टी वसूल करू शकतात:

• बँक व्यवहाराची माहिती

• UPI payटिप्पणी नोंदी

• जीएसटी डेटा

• उपयुक्तता payment इतिहास

• क्रेडिट ब्युरो माहिती

बऱ्याच प्रकरणांमध्ये, अकाउंट एग्रीगेटर इकोसिस्टमसारख्या आरबीआय-नियंत्रित संमती-आधारित फ्रेमवर्कद्वारे डेटा शेअरिंग होऊ शकते.

पायरी २: डेटाचे विश्लेषण आणि गुणांकन

कर्जदाते खालील घटकांचे विश्लेषण करू शकतात:

• व्यवहार वारंवारता

• महसुलातील सुसंगतता

• रोख-प्रवाहाचे कल

• हंगाम

• व्यवसाय वाढीचे नमुने

• विद्यमान पुन्हाpayमानसिक वर्तन

हे घटक काही कर्जदात्यांद्वारे वापरल्या जाणाऱ्या व्यापक पत मूल्यांकन मॉडेल आणि रिटेल फिनटेक विश्लेषण चौकटींचा भाग असू शकतात.

पायरी ३: धोक्याचे वर्गीकरण

मूल्यांकन मॉडेल खालील बाबींच्या आधारावर अर्जदारांना वेगवेगळ्या जोखमीच्या श्रेणींमध्ये वर्गीकृत करू शकतात:

• व्यावसायिक क्रियाकलापांची स्थिरता

• ऐतिहासिक पुनर्payकामगिरी

• महसूल ट्रेंड

• विद्यमान जबाबदाऱ्या

पायरी ४: पत निर्णय

अंतिम कर्ज निर्णयामध्ये सामान्यतः खालील बाबींचा समावेश असतो:

• पारंपारिक ब्युरो मूल्यांकन

• उत्पन्न पडताळणी

• व्यवसाय प्रोफाइल पुनरावलोकन

• पर्यायी डिजिटल डेटा सिग्नल

आयआयएफएल फायनान्स आणि इतर नियमन केलेल्या एनबीएफसी, अंतर्गत धोरणे आणि नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, पात्र सूक्ष्म-किरकोळ कर्जदारांचे मूल्यांकन करताना ब्युरो माहिती आणि पर्यायी डेटा स्रोतांचा एकत्रित वापर करू शकतात.

पारंपरिक विरुद्ध डिजिटल फूटप्रिंट मूल्यांकन

कर्ज मंजुरी ही पात्रता, कागदपत्रे, अंतर्गत पत धोरणे आणि नियामक आवश्यकता यांवर अवलंबून असते.

टीप:मूल्यांकनाच्या पद्धती कर्जदात्यांनुसार आणि कर्ज उत्पादनांनुसार भिन्न असतात.

सूक्ष्म-किरकोळ व्यवसायांसाठी डिजिटल फूटप्रिंट कर्जपुरवठ्याचे संभाव्य उपयोग

डिजिटल फूटप्रिंट कर्जपुरवठ्यामुळे असे अतिरिक्त डेटा पॉइंट्स मिळू शकतात, ज्यांचा विचार कर्जदाते लहान किरकोळ विक्रेत्यांचे मूल्यांकन करताना करू शकतात.

1. मर्यादित पारंपारिक कागदपत्रांसह संभाव्य पत मूल्यांकन संधी

मर्यादित आर्थिक विवरणपत्रे असलेले व्यवसाय देखील डिजिटल व्यवहारांचा इतिहास जतन करून ठेवू शकतात, ज्याचा विचार कर्जदाते व्यापक पत मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून करू शकतात.

उदाहरण: ज्या दुकानाकडे UPI व्यवहारांच्या नोंदी भक्कम आहेत, परंतु औपचारिक लेखांकन कागदपत्रे मर्यादित आहेत, ते दुकानदेखील व्यावसायिक क्रियाकलाप दर्शवू शकते.

2. मॅन्युअल दस्तऐवज संकलनात संभाव्य घट

काही विशिष्ट परिस्थितींमध्ये डिजिटल नोंदींमुळे दस्तऐवज संकलनाची आवश्यकता कमी होऊ शकते.

उदाहरण: संमतीवर आधारित आर्थिक नोंदींच्या उपलब्धतेमुळे कागदपत्रे गोळा करण्याचे प्रयत्न कमी होऊ शकतात.

3. व्यवहार-आधारित व्यवसाय मूल्यांकन

इतर मूल्यांकन घटकांसोबत पुनरावलोकन केल्यास, व्यवहार-आधारित विश्लेषणामुळे व्यावसायिक घडामोडींविषयी अतिरिक्त माहिती मिळू शकते.

उदाहरण: सातत्यपूर्ण दैनंदिन डिजिटल संकलनामुळे कार्याचा आवाका अधिक अचूकपणे दर्शविण्यास मदत होऊ शकते.

4. औपचारिक ताळेबंदांवरील अवलंबित्व कमी करणे

अनेक सूक्ष्म किरकोळ व्यवसाय तपशीलवार लेखापरीक्षित विवरणपत्रे ठेवत नाहीत.

उदाहरण: पर्यायी डेटा उपलब्ध आर्थिक माहितीला पूरक ठरू शकतो.

5. नोंदवलेल्या क्रेडिट इतिहासाला योगदान

Repayलागू असलेल्या अहवाल पद्धतींच्या अधीन राहून, कर्ज सुविधांवरील परतफेडीची कामगिरी कर्जदाराच्या पत इतिहासाचा भाग बनू शकते.

उदाहरण:Repayभविष्यातील पत मूल्यांकनादरम्यान पुनरावलोकन केल्या जाणाऱ्या विविध घटकांपैकी एक म्हणून कर्ज इतिहासाचाही विचार केला जाऊ शकतो.

डिजिटल फूटप्रिंट कर्जपुरवठ्यामध्ये डेटा गोपनीयता आणि कर्जदाराचे हक्क

एक सामान्य गैरसमज असा आहे की डिजिटल फूटप्रिंट कर्जपुरवठ्यामध्ये कर्जदाराच्या व्यवहारांवर अमर्याद देखरेख ठेवली जाते.

व्यवहारात, नियंत्रित डिजिटल कर्जपुरवठा संमती-आधारित चौकटींमध्ये चालतो.

अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्कची भूमिका

आरबीआयने सुरक्षित आणि संमतीवर आधारित आर्थिक डेटाची देवाणघेवाण सक्षम करण्यासाठी अकाउंट ॲग्रीगेटर फ्रेमवर्क सादर केले.

या चौकटीअंतर्गत:

• ग्राहकाची संमती अनिवार्य आहे.

• सहभाग ऐच्छिक आहे.

• डेटाची देवाणघेवाण केवळ मंजूर केलेल्या उद्देशांसाठीच केली जाते.

• कर्जदार मंजुरी मिळण्यापूर्वी संमतीच्या तपशिलांचे पुनरावलोकन करू शकतात.

कर्जदारांना काय मिळू शकते

संमती आणि लागू नियमांच्या अधीन राहून, कर्जदाते खालील गोष्टी मिळवू शकतात:

• बँक खात्याची माहिती

• आर्थिक खात्याच्या नोंदी

• इतर मंजूर आर्थिक माहिती

कर्जदारांना अधिकृततेशिवाय काय मिळवता येत नाही

कर्जदाते मंजूर केलेल्या संमतीच्या मर्यादेबाहेर आर्थिक माहिती मिळवू शकत नाहीत.

अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्क विशेषतः ग्राहकाच्या स्पष्ट अधिकृततेवर कार्य करते.

कर्जदार हक्क

कर्जदारांना सर्वसाधारणपणे खालील अधिकार असतात:

• कोणती माहिती दिली जात आहे ते समजून घ्या.

• संमती विनंत्यांचे पुनरावलोकन करा

• संमती नाकारा

• आराखड्याअंतर्गत परवानगी असेल तेथे संमती रद्द करा.

त्यामुळे डिजिटल फूटप्रिंट कर्जपुरवठा हा निगराणीवर आधारित प्रणालीऐवजी, एक नियमन केलेली, ऐच्छिक प्रक्रिया म्हणून तयार करण्यात आला आहे.

निष्कर्ष

डिजिटल फूटप्रिंट कर्जपुरवठा यामुळे कर्जदात्यांना पारंपरिक पत मूल्यांकन घटकांसोबतच UPI व्यवहार, GST फाइलिंग, बँकिंग व्यवहार आणि इतर कार्यात्मक माहिती यांसारख्या डिजिटल व्यावसायिक नोंदींचा विचार करता येतो. अनेक सूक्ष्म-किरकोळ व्यवसायांसाठी, या नोंदी पत मूल्यांकन प्रक्रियेदरम्यान व्यावसायिक घडामोडी आणि रोख प्रवाहाच्या पद्धतींबद्दल अधिक स्पष्टता देऊ शकतात.

हा लेख केवळ शैक्षणिक आणि माहितीच्या उद्देशाने आहे. कर्जाची पात्रता, मंजुरी, मंजूर रक्कम, कालावधी आणि दर हे कर्जदात्याची विशिष्ट धोरणे, कागदपत्रांची आवश्यकता, पत मूल्यांकन, नियामक आवश्यकता आणि अर्जदाराची पात्रता यांवर अवलंबून असतील.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा