व्यवसाय कर्जासाठी कर्ज सेवा कव्हरेज प्रमाण समजून घेणे
व्यावसायिक कर्जासाठी अर्ज करताना, सावकार तुमच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी विविध मेट्रिक्सचे मूल्यांकन करतात. यापैकी, डेट सर्व्हिस कव्हरेज रेशो (डीएससीआर) ला महत्त्वपूर्ण महत्त्व आहे कारण ते मुख्य प्रश्नाचे उत्तर देते: तुम्ही पुन्हा करू शकता का?pay कर्ज पूर्ण आणि वेळेवर? तुमच्या कंपनीचा DSCR सावकारांना तुमची कर्जाची पात्रता, आकार आणि अटी निर्धारित करण्यात मदत करते. DSCR ची गणना करण्यात फक्त संख्या जोडण्यापेक्षा बरेच काही समाविष्ट आहे; या गणनेतील व्याख्या आणि घटक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. चला तर मग या लेखात DSCR समजून घेऊ.
DSCR म्हणजे काय?
डीएससीआर (डेट सर्व्हिस कव्हरेज रेशो) हा एक महत्त्वाचा सूचक आहे जो वित्तीय संस्था कंपनीच्या कर्ज दायित्वांची पूर्तता करण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरतात. त्याची गणना संस्थेच्या निव्वळ परिचालन उत्पन्नाला त्याच्या एकूण थकित कर्जाने विभाजित करून केली जाते. हे गुणोत्तर घटकाच्या पुनरुत्थानाच्या क्षमतेबद्दल मौल्यवान अंतर्दृष्टी प्रदान करतेpay त्याची कर्जे आणि सरकार, कॉर्पोरेशन आणि व्यक्तींसह विविध क्षेत्रांना लागू होते. डिनोमिनेटरमध्ये मुख्य दायित्वांचा समावेश केल्याने डीएससीआर त्यांच्या भांडवली संरचनेत मुदत कर्ज कमी करणाऱ्या घटकांसाठी विशेषतः मौल्यवान बनते (म्हणजे वार्षिक किंवा मासिक मुद्दल पुन्हाpayविचार).DSCR ची गणना कशी करावी?
DSCR ची गणना करण्यासाठी, वापरलेले सूत्र आहे-
DSCR = निव्वळ परिचालन उत्पन्न/ एकूण थकीत कर्ज (म्हणजे कर्ज सेवा)येथे, कर्ज सेवेमध्ये परतफेड करावयाची मुख्य कर्जे आणि वर्षभरात दिलेले व्याज घटक समाविष्ट आहेत. काही कंपन्या भाडेतत्त्वावरही विचार करतात payएकूण थकित कर्जाचा एक भाग म्हणून विवरण.
निव्वळ ऑपरेटिंग उत्पन्नाची गणना करण्यासाठी, सेवा किंवा उत्पादनांच्या विक्रीतून मिळणाऱ्या एकूण उत्पन्नातून किंवा उत्पन्नातून तुमचे ऑपरेटिंग खर्च वजा करा. काही कंपन्या निव्वळ परिचालन उत्पन्नाऐवजी EBITDA (म्हणजे व्याज, कर, घसारा आणि कर्जमाफीपूर्वीची कमाई) आणि EBIT (व्याज आणि करांपूर्वीची कमाई) मानतात. या प्रकरणात, प्रत्येक पदाच्या गणनेसाठी वापरलेले सूत्र असेल-
EBITDA= करपूर्व उत्पन्न + व्याज + घसारा आणि कर्जमाफी
EBIT = निव्वळ उत्पन्न + व्याज + कर
सूत्राचा एकूण महसूल आणि इतर घटक आकडे मिळविण्यासाठी, तुम्हाला तुमच्या लेखा अहवालांचा संदर्भ घ्यावा लागेल.
DSCR कसे कार्य करते?
तुमच्या कंपनीचा वार्षिक महसूल रु. 80,000 आहे आणि रु. 30,000 ऑपरेटिंग खर्चासाठी खर्च केला जातो असे म्हणा. ते आम्हाला निव्वळ परिचालन उत्पन्न देते, जे रु. 50,000 आहे. आता, कंपनी payच्या दिशेने 500 रु व्यवसाय कर्ज आणि मासिक गहाण ठेवण्यासाठी रु.1,500, ते कर्ज बनवते payप्रति वर्ष रु.24,000. भाडेपट्ट्याचा घटक वार्षिक भरला जातो एकूण रु.6000. अशा प्रकारे, आम्हाला रु. 30,000 कर्ज सेवा मिळते.
सपना तुमचा. व्यवसाय कर्ज हमरा.
आता लागूआता, DSCR ची गणना करण्यासाठी,
DSCR = निव्वळ ऑपरेटिंग उत्पन्न/ एकूण थकबाकी कर्ज = 50000/30000 = 1.667 पट.
त्यानंतर गुणोत्तर '1' हे ब्रेक-इव्हन स्कोअर म्हणून मोजले जाते, जेथे DSCR चे स्पष्टीकरण खालीलप्रमाणे आहे-
- जर DSCR एक खाली आहे, कर्जदार कर्जाची पूर्तता करू शकत नाही payनोट्स, नकारात्मक रोख प्रवाह दर्शवितात. कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी सावकारांना पर्यायी रोख प्रवाह स्त्रोतांचा पुरावा आवश्यक असू शकतो. उदाहरणार्थ, 0.68 चा DSCR म्हणजे कर्जदार त्यांच्या कर्जाच्या 68% कव्हर करू शकतो payउर्वरित 22% साठी अतिरिक्त निधीची आवश्यकता आहे.
- जर DSCR 1 आहे, कर्जदार त्यांचे कर्ज पूर्ण करू शकतो payविचार तथापि, कोणत्याही महत्त्वपूर्ण ग्राहक किंवा विक्री चॅनेलचे नुकसान न होण्याची शक्यता धोक्यात येऊ शकतेpayविचार त्यामुळे, सावकारांना सहसा कर्जाच्या मुदतीसाठी विशिष्ट DSCR राखणे आवश्यक असते.
- A DSCR एक वर कर्ज कव्हर करण्यासाठी पुरेसा रोख प्रवाह दर्शवतो payविचार सावकार 1.2 ते 1.4 दरम्यान DSCR ला प्राधान्य देतात, तर दोन किंवा त्याहून अधिक गुणोत्तर आदर्श मानले जाते.
आमच्या उदाहरणामध्ये, प्रमाण 1.67 पट होते, याचा अर्थ, तुम्हाला तुमच्या कंपनीसाठी व्यवसाय कर्ज मिळण्याची शक्यता आहे.
मी DSCR प्रमाणाऐवजी व्याज कव्हरेज गुणोत्तर वापरू शकतो का?
डेट सर्व्हिस कव्हरेज रेशो (डीएससीआर) सर्व वर्तमान दायित्वांची पूर्तता करण्याच्या संस्थेच्या क्षमतेचे मोजमाप करते, तर व्याज कव्हरेज गुणोत्तर त्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करते pay कर्जावरील व्याज. एक चांगला DSCR मुद्दल आणि व्याज दोन्ही विचारात घेतो, तर व्याज कव्हरेज गुणोत्तर केवळ व्याजावर केंद्रित असते. तथापि, कर्जासाठी फक्त व्याज आवश्यक असल्यास payment, व्याज कव्हरेज प्रमाण DSCR पेक्षा अधिक संबंधित आहे.DSCR चे महत्त्व:
- DSCR तरलता किंवा लीव्हरेज गुणोत्तरांपेक्षा चांगले मूल्यांकन प्रदान करते, जे दिशाभूल करणारे असू शकते.
- डीएससीआरचे मूल्यमापन केल्याने बँकांना पुन्हा सक्षम नसलेल्या संस्थांना कर्ज देणे टाळण्यास मदत होतेpay पूर्ण.
- रिअल इस्टेट कर्जामध्ये डीएससीआर विशेषतः महत्त्वपूर्ण आहे, कारण ते वैयक्तिक उत्पन्नाऐवजी मालमत्तेच्या उत्पन्नाचा विचार करते.
- जर मालमत्तेने कर्जाची रक्कम भरण्यासाठी पुरेसा महसूल निर्माण केला तर आवर्ती उत्पन्न नसलेले खरेदीदार पात्र ठरू शकतात.
निष्कर्ष:
डेट सर्व्हिस कव्हरेज रेशो (DSCR) हा निधी शोधणाऱ्या छोट्या व्यवसायांसाठी महत्त्वाचा आहे. कर्जदार त्याचा वापर कर्जाची परवडणारीता आणि कर्ज घेण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी करतात. याव्यतिरिक्त, DSCR तुमच्या कंपनीसाठी आर्थिक आरोग्य आणि रोख प्रवाह सूचित करते, कर्ज व्यवहार्यता निर्धारित करण्यात मदत करते. उच्च डीएससीआरच्या बाबतीत, कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता असते कारण ते कर्ज घेण्याची मजबूत स्थिती दर्शवते. त्यामुळे, जर डीएससीआर सहजपणे कर्ज मिळवण्यासाठी योग्य असेल आणि तुम्ही विश्वासार्ह ब्रँड शोधत असाल तर, आयआयएफएल फायनान्सकडे जा आणि तुमचे छोटे व्यवसाय कर्ज मिळवा. quickपूर्ण पारदर्शकतेसह.
सपना तुमचा. व्यवसाय कर्ज हमरा.
आता लागूअस्वीकरण:या पोस्टमध्ये असलेली माहिती फक्त सामान्य माहितीसाठी आहे. आयआयएफएल फायनान्स लिमिटेड (तिच्या सहयोगी आणि सहयोगींसह) ("कंपनी") या पोस्टमधील मजकुरातील कोणत्याही त्रुटी किंवा चुकांसाठी कोणतीही जबाबदारी किंवा जबाबदारी स्वीकारत नाही आणि कोणत्याही परिस्थितीत कोणत्याही वाचकाला झालेल्या कोणत्याही नुकसान, तोटा, दुखापत किंवा निराशा इत्यादींसाठी कंपनी जबाबदार राहणार नाही. या पोस्टमधील सर्व माहिती "जशी आहे तशी" प्रदान केली आहे, पूर्णता, अचूकता, वेळेवरता किंवा या माहितीच्या वापरातून मिळालेल्या परिणामांची कोणतीही हमी नाही आणि कोणत्याही प्रकारची, स्पष्ट किंवा गर्भित हमीशिवाय, ज्यामध्ये कामगिरी, व्यापारक्षमता आणि विशिष्ट हेतूसाठी योग्यतेची हमी समाविष्ट आहे परंतु त्यापुरती मर्यादित नाही. कायदे, नियम आणि नियमांचे बदलते स्वरूप लक्षात घेता, या पोस्टमध्ये असलेल्या माहितीमध्ये विलंब, चुका किंवा चुका असू शकतात. या पोस्टवरील माहिती या समजुतीसह प्रदान केली आहे की कंपनी येथे कायदेशीर, लेखा, कर किंवा इतर व्यावसायिक सल्ला आणि सेवा प्रदान करण्यात गुंतलेली नाही. म्हणून, व्यावसायिक लेखा, कर, कायदेशीर किंवा इतर सक्षम सल्लागारांशी सल्लामसलत करण्याचा पर्याय म्हणून ती वापरली जाऊ नये. या पोस्टमध्ये लेखकांचे विचार आणि मते असू शकतात आणि ती इतर कोणत्याही एजन्सी किंवा संस्थेच्या अधिकृत धोरणाचे किंवा भूमिकेचे प्रतिबिंबित करत नाहीत. या पोस्टमध्ये अशा बाह्य वेबसाइट्सच्या लिंक्स देखील असू शकतात ज्या कंपनीने प्रदान केलेल्या किंवा त्यांच्याशी कोणत्याही प्रकारे संलग्न केलेल्या नाहीत आणि कंपनी या बाह्य वेबसाइट्सवरील कोणत्याही माहितीची अचूकता, प्रासंगिकता, वेळेवरपणा किंवा पूर्णतेची हमी देत नाही. या पोस्टमध्ये नमूद केलेले कोणतेही/सर्व (सोने/वैयक्तिक/व्यवसाय) कर्ज उत्पादन तपशील आणि माहिती वेळोवेळी बदलू शकते, वाचकांना सल्ला दिला जातो की त्यांनी सदर (सोने/वैयक्तिक/व्यवसाय) कर्जाच्या सध्याच्या तपशीलांसाठी कंपनीशी संपर्क साधावा.
