सिबिल एमएसएमई रँकचा अर्थ: सीएमआर समजून घेणे आणि व्यवसाय कर्जाच्या व्याजदरांवर होणारा त्याचा परिणाम

सिबिल एमएसएमई रँक (सीएमआर) ही सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (एमएसएमई) एक पत जोखीम क्रमवारी आहे. यामध्ये सीएमआर-१ ते सीएमआर-१० पर्यंतच्या श्रेणीचा वापर केला जातो, जिथे सीएमआर-१ सर्वात कमी पत जोखीम दर्शवते आणि सीएमआर-१० सर्वात जास्त पत जोखीम दर्शवते. कर्जदाते व्यावसायिक कर्जाच्या अर्जांचे मूल्यांकन करताना, त्यांच्या व्यावसायिक पत मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून या रँकचा वापर करू शकतात.. ट्रान्सयुनियन सिबिलने प्रकाशित केलेल्या माहितीच्या आधारे, कर्जदारांना डिफॉल्टच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन करण्यास आणि जोखमीवर आधारित कर्ज देण्याच्या निर्णयांना समर्थन देण्यासाठी सीएमआरची रचना केली आहे.

व्यवसाय वित्तपुरवठ्यासाठी अर्ज करण्याची योजना आखणाऱ्या एमएसएमई मालकांसाठी, सिबिल एमएसएमई रँकचा अर्थ, रँकवर परिणाम करणारे घटक आणि एमएसएमई कर्जावर सिबिल रँकचा होणारा परिणाम समजून घेतल्यास, व्यावसायिक कर्ज मूल्यांकनादरम्यान कर्जदाते कोणत्या घटकांचा विचार करू शकतात हे एमएसएमई मालकांना अधिक चांगल्या प्रकारे समजण्यास मदत होऊ शकते.

महत्वाचे: कर्ज मंजुरी, व्याजदर, कर्जाचा कालावधी आणि मंजूर रक्कम हे कर्जदात्याची धोरणे, पात्रतेचे निकष, कागदपत्रे आणि पुनर्विलोकन यावर अवलंबून असतील.payक्षमता मूल्यांकन आणि लागू नियामक आवश्यकता.

सिबिल एमएसएमई रँक (सीएमआर) म्हणजे काय?

सिबिल एमएसएमई रँक (सीएमआर) ही ट्रान्सयुनियन सिबिलने एमएसएमईंसाठी विकसित केलेली एक व्यावसायिक पत जोखीम क्रमवारी आहे. ही क्रमवारी व्यवसायांना एका विशिष्ट मापदंडावर स्थान देते. 1 करण्यासाठी 10, कोठे:

• WRC-1सर्वात कमी पत जोखीम दर्शवते.

• WRC-10सर्वाधिक पत जोखीम दर्शवते.

ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या मते, ही क्रमवारी एखाद्या एमएसएमईच्या ऐतिहासिक पत वर्तनाच्या आधारावर, भविष्यातील कालावधीत अनुत्पादक मालमत्ता (NPA) बनण्याची शक्यता वर्तवण्यासाठी तयार करण्यात आली आहे.

सीएमआर कोणाला लागू होते?

ट्रान्सयुनियन सिबिलने वेळोवेळी सिबिल एमएसएमई रँक फ्रेमवर्कच्या विविध आवृत्त्या सादर केल्या आहेत. ब्युरोची प्रचलित कार्यपद्धती आणि व्यावसायिक क्रेडिट डेटाच्या उपलब्धतेनुसार पात्रता आणि व्याप्ती बदलू शकते. सध्याच्या पात्रतेच्या निकषांसाठी व्यवसायांनी नवीनतम ट्रान्सयुनियन सिबिल दस्तऐवजांचा संदर्भ घ्यावा.

ठराविक सीएमआर विश्लेषण

व्यावसायिक सिबिल मूल्यांकन विरुद्ध कॉर्पोरेट रँकिंग

सीएमआर हे प्रामुख्याने एमएसएमई पत मूल्यांकनासाठी तयार केले आहे. मोठ्या व्यावसायिक संस्थांचे मूल्यांकन कर्जदात्याचे धोरण, जोखमीचे प्रमाण आणि क्रेडिट ब्युरो डेटाच्या उपलब्धतेनुसार इतर व्यावसायिक पत मूल्यांकन प्रणालींद्वारे केले जाऊ शकते.

सीएमआर विरुद्ध सिबिल स्कोअर: प्रमुख फरक

अनेक व्यावसायिक मालक असे गृहीत धरतात की चांगला वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअर आपोआपच चांगल्या व्यावसायिक क्रेडिट प्रोफाइलमध्ये रूपांतरित होतो. पण हे नेहमीच खरे नसते.

एखाद्या प्रवर्तकाचा वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअर उच्च असू शकतो, परंतु पुनर्वित्तपुरवठ्यामुळे व्यवसायाचा सीएमआर (CMR) कमकुवत असू शकतो.payव्यवहारातील अनियमितता, उच्च वापर किंवा अलीकडील व्यावसायिक पतपुरवठ्यावरील ताण.

सीएमआरची गणना कशी केली जाते? कर्जदाते मूल्यांकन करत असलेले प्रमुख मापदंड

ट्रान्सयुनियन सिबिल प्रत्येक घटकाला दिलेले नेमके महत्त्व सार्वजनिकरित्या जाहीर करत नाही. तथापि, सार्वजनिकरित्या उपलब्ध असलेल्या माहितीनुसार, अनेक व्यावसायिक पतविषयक घटक या क्रमवारीवर प्रभाव टाकतात.

1. Repayमानसिक वर्तन

वेळेवर रेpayव्यवसाय कर्ज, खेळत्या भांडवलाच्या सुविधा, ओव्हरड्राफ्ट आणि इतर पत दायित्वांची पूर्तता सामान्यतः व्यवसायाच्या पत प्रोफाइलमध्ये सकारात्मक योगदान देते.

हरवले payदेयके, थकीत रक्कम, पुनर्रचना घटना किंवा दीर्घकाळचा विलंब यांचा मूल्यांकनावर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

2. पत वापर

पत वापरावरून मंजूर मर्यादेपैकी किती मर्यादा वापरली जात आहे, हे मोजले जाते.

सातत्याने जास्त वापर हा तरलतेच्या दबावाचे लक्षण असू शकते, तर मध्यम वापर अनेकदा अधिक संतुलित पत व्यवस्थापन दर्शवतो.

3. क्रेडिट विंटेज

क्रेडिट व्हिंटेज म्हणजे व्यवसायाच्या क्रेडिट इतिहासाचे वय होय.

दीर्घकाळ टिकणारे, स्थिर पुनर्वित्त असलेले व्यवसायpayव्यवहार नोंदी सामान्यतः कर्जदात्यांना जोखीम मूल्यांकनासाठी अधिक ऐतिहासिक माहिती पुरवतात.

4. तरलता नमुने

व्यावसायिक कर्जदाते अनेकदा खात्याचा व्यवहार, ओव्हरड्राफ्ट वापराच्या पद्धती आणि रोख प्रवाहातील स्थिरता दर्शवू शकणाऱ्या इतर निर्देशकांचे मूल्यांकन करतात.

खेळत्या भांडवलाच्या सुविधांवरील वारंवार येणारा ताण धोक्याच्या जाणिवेवर परिणाम करू शकतो.

5. पत चौकशी

अल्प कालावधीत अनेक कर्ज अर्ज केल्यास अनेक हार्ड इन्क्वायरी निर्माण होऊ शकतात.

अलीकडील काळात मोठ्या संख्येने आलेल्या चौकशांमुळे कर्जाची मागणी वाढल्याचे संकेत मिळू शकतात आणि कर्जमंजुरी प्रक्रियेदरम्यान त्यांचे पुनरावलोकन केले जाऊ शकते.

6. एकूण कर्ज घेण्याची वर्तणूक

सक्रिय पत सुविधांची संख्या, पुन्हाpayव्यवहारातील सातत्य आणि कर्ज परतफेडीचा इतिहास हे एकत्रितपणे व्यावसायिक पत मूल्यांकनावर प्रभाव टाकतात.

सीएमआर रँक स्केलचे स्पष्टीकरण: १ ते १०

पुढील तक्त्यामध्ये सीएमआर स्केलचे उदाहरणात्मक स्पष्टीकरण दिले आहे.

केवळ उदाहरणादाखलकर्जाच्या प्रत्यक्ष अटी कर्जदात्याचे धोरण, व्यवसायाची आर्थिक स्थिती, तारण, उद्योगातील जोखीम, कागदपत्रे आणि पात्रता यांवर अवलंबून असतात.

व्यवसाय कर्जाचे दर ठरवताना कर्जदाते सीएमआरचा विचार कसा करू शकतात

चे सर्वात महत्वाचे पैलूंपैकी एक सीएमआर रँक व्यवसाय कर्ज हे संबंध जोखमीवर आधारित किंमत निर्धारण आहे.

बहुतेक कर्जदाते केवळ एकाच पत मापदंडावर अवलंबून राहत नाहीत. त्याऐवजी, ते सामान्यतः अनेक घटकांचे मूल्यांकन करतात, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असतो:

• सीएमआर

• व्यवसाय उलाढाल

• उद्योग विभाग

• रोख प्रवाहाची स्थिरता

• विद्यमान दायित्वे

• बँकिंग वर्तन

• संपार्श्विक उपलब्धता

• व्यवसाय विंटेज

• जीएसटी आणि आर्थिक नोंदी

कर्जदात्याच्या पत मूल्यांकन प्रक्रियेदरम्यान कमी जोखमीच्या सीएमआरकडे सकारात्मक दृष्टीने पाहिले जाऊ शकते. कर्जदात्याच्या अंडररायटिंग फ्रेमवर्कवर अवलंबून, त्याचा विचार व्यवसायाची आर्थिक स्थिती, पुनर्वित्त यांसारख्या घटकांसोबत केला जाऊ शकतो.payकर्जाच्या अटी ठरवताना आर्थिक इतिहास, रोख प्रवाहाची स्थिती, उद्योगातील जोखीम, तारणाची उपलब्धता आणि विद्यमान दायित्वे विचारात घेतली जातात.

याउलट, उच्च-जोखीम असलेल्या सीएमआरमुळे कर्जदाते अर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलचे अतिरिक्त मूल्यांकन करू शकतात. पुनरावलोकनाची व्याप्ती, कागदपत्रांची आवश्यकता, तारणाची आवश्यकता आणि क्रेडिट मर्यादा या प्रत्येक कर्जदात्याच्या धोरणांवर आणि लागू नियामक आवश्यकतांवर अवलंबून असतात.

उदाहरण परिस्थिती

सीएमआरमधील बदलामुळे काही कर्जदाते पत जोखमीचे मूल्यांकन कसे करतात यावर परिणाम होऊ शकतो. तथापि, कर्ज देण्याचे परिणाम संस्थांनुसार भिन्न असतात आणि ते केवळ सीएमआरवरच नव्हे, तर इतर अनेक मूल्यांकन घटकांवर अवलंबून असतात.

तथापि, व्याजदरांवर किंवा मंजुरीच्या निकालांवर होणारा नेमका परिणाम आधीच ठरवता येत नाही, कारण कर्ज देण्याचे निर्णय हे कर्जदात्यांच्या धोरणांवर आणि प्रचलित बाजारपेठेतील परिस्थितीवर अवलंबून असतात.

आयआयएफएल फायनान्स एमएसएमई अर्जांचे मूल्यांकन कसे करते

एकूण मूल्यांकन प्रक्रियेचा एक घटक म्हणून सीएमआरचा समावेश असू शकतो. व्यवसाय कर्ज मूल्यांकनामध्ये खालील बाबींचाही समावेश असू शकतो:

• व्यवसाय विंटेज

• महसूल ट्रेंड

• बँकिंग व्यवहार

• आर्थिक स्टेटमेन्ट

• विद्यमान कर्ज दायित्वे

• उद्योग-विशिष्ट विचार

• दस्तऐवजीकरण पुनरावलोकन

कोणताही एकच घटक मंजुरी ठरवत नाही.

CIBIL MSME रँकमध्ये सुधारणा करण्यास मदत करू शकणारे व्यावहारिक उपाय

व्यवसाय मालक वारंवार शोधतात सीएमआर स्कोअर कसा सुधारावा निधीसाठी अर्ज करण्यापूर्वी.

1. Pay सर्व पत दायित्वे वेळेवर

सुसंगत पुन्हाpayव्यवहार वर्तन हे पत शिस्तीच्या सर्वात मजबूत निर्देशकांपैकी एक आहे.

व्यावसायिक पत मूल्यांकनातील बदल हे ब्युरो रिपोर्टिंग चक्र, कर्जदात्यांनी सादर केलेली माहिती आणि व्यवसायाच्या एकूण पत प्रोफाइलवर अवलंबून असतात. कोणत्याही परिणामाची वेळ वर्तवली जाऊ शकत नाही.

2. वाजवी पत वापराचे पालन करा

शक्य असेल तिथे मंजूर क्रेडिट मर्यादा सातत्याने पूर्णपणे वापरणे टाळा.

व्यावसायिक पत मूल्यांकनातील कोणताही बदल हा ब्युरोला कळवलेल्या अद्ययावत पत माहितीवर आणि इतर संबंधित घटकांवर अवलंबून असू शकतो.

3. एकाधिक कर्ज अर्जांवर मर्यादा घाला

एकाच वेळी अनेक अर्ज सादर केल्यास एकापेक्षा जास्त हार्ड इन्क्वायरी निर्माण होऊ शकतात.

चौकशी प्रक्रियेचा व्यावसायिक पत मूल्यांकनावरील परिणाम हा एकूण पत प्रोफाइल आणि ब्युरोच्या कार्यपद्धतीनुसार बदलू शकतो.

4. चांगला क्रेडिट इतिहास टिकवून ठेवा

दीर्घकाळ टिकलेली आणि चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित केलेली क्रेडिट खाती एकूण क्रेडिट मूल्यांकनामध्ये सकारात्मक योगदान देऊ शकतात.

ब्युरोच्या कार्यपद्धतीनुसार, दीर्घ आणि चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित केलेला क्रेडिट इतिहास व्यावसायिक क्रेडिट मूल्यांकनासाठी सकारात्मक ठरू शकतो.

5. तुमच्या कंपनीच्या क्रेडिट रिपोर्टचे पुनरावलोकन करा

व्यवसायांनी वेळोवेळी त्यांच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील चुका तपासल्या पाहिजेत.

विसंगती आढळल्यास, अधिकृत ब्यूरो प्रक्रियेद्वारे त्यावर आक्षेप घेतला जाऊ शकतो.

निराकरणाची कालमर्यादा ही ब्युरोच्या पडताळणी प्रक्रियेवर आणि विवादास्पद माहितीच्या स्वरूपावर अवलंबून असते.

6. विद्यमान कर्जाचा बोजा कमी करा

कर्ज कमी केल्याने व्यवसायाची एकूण आर्थिक स्थिती आणि पत मूल्यांकनाचे परिणाम सुधारू शकतात.

व्यावसायिक पत मूल्यांकनावरील कोणताही परिणाम हा व्यवसायाच्या एकूण पत प्रोफाइलवर आणि ब्युरोच्या अहवाल देण्याच्या पद्धतींवर अवलंबून असतो.

उदाहरणात्मक पत व्यवस्थापन कृती योजना

खालील कालरेषा केवळ उदाहरणादाखल असून शैक्षणिक हेतूसाठी आहे. व्यवसायाचा सीएमआर (CMR) केव्हा बदलू शकतो हे यातून सूचित होत नाही, कारण अद्यतने ब्युरोच्या कार्यपद्धती, कर्जदात्यांची अहवाल चक्रे आणि वैयक्तिक पत परिस्थितीवर अवलंबून असतात.

कर्जदारांनी दिलेल्या आणि क्रेडिट ब्युरोने प्रक्रिया केलेल्या माहितीच्या आधारे व्यावसायिक पत माहिती वेळोवेळी अद्ययावत केली जाऊ शकते. सीएमआरमधील कोणत्याही बदलाची वेळ आणि व्याप्ती याची हमी देता येत नाही.

तुमचा सीएमआर अहवाल कसा तपासावा

व्यवसाय सामान्यतः ट्रान्सयुनियन सिबिलद्वारे प्रदान केलेल्या कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) द्वारे त्यांच्या व्यावसायिक क्रेडिट माहितीमध्ये प्रवेश करू शकतात.

प्रक्रियेमध्ये सामान्यत: समाविष्ट असते:

• अधिकृत ट्रान्सयुनियन सिबिल वेबसाइटला भेट देणे.
• कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर्याय निवडणे.
• ओळख आणि व्यवसाय पडताळणीच्या आवश्यकतांची पूर्तता करणे.
• लागू असेल तेथे जीएसटी-संबंधित माहितीसारखी संबंधित व्यवसाय ओळखपत्रे प्रदान करणे.
• यशस्वी पडताळणीनंतर अहवाल पाहणे.

अनेक कर्जदाते आणि एनबीएफसी आवश्यक संमती मिळाल्यानंतर व्यवसाय कर्ज मूल्यांकनादरम्यान व्यावसायिक पत माहिती देखील मिळवू शकतात.

उपलब्धता आणि प्रवेश पद्धती या ब्यूरोच्या धोरणांच्या आणि पात्रतेच्या अटींच्या अधीन राहतील.

निष्कर्ष

सिबिल एमएसएमई रँक (सीएमआर) हा व्यावसायिक पत मूल्यांकनादरम्यान विचारात घेतल्या जाणाऱ्या अनेक घटकांपैकी एक आहे. व्यवसायाच्या कर्ज घेण्याच्या आणि परतफेडीच्या आधारावर त्याच्या पत जोखमीचे सूचक देऊन हा रँक ओळखला जातो.payकर्मचाऱ्यांच्या वर्तणुकीच्या आधारावर, ही श्रेणी कर्जदात्यांना त्यांच्या व्यापक अंडररायटिंग चौकटीमध्ये एमएसएमई कर्ज अर्जांचे मूल्यांकन करण्यास मदत करू शकते.

जरी कमी सीएमआर (CMR) अधिक मजबूत पतशिस्त दर्शवत असला तरी, कर्ज देण्याचे निर्णय केवळ सीएमआरवर आधारित नसतात. व्यवसायाची आर्थिक स्थिती, रोख प्रवाहातील स्थिरता, उद्योगातील जोखीम, विद्यमान देयता, तारणाची उपलब्धता, कागदपत्रे आणि कर्जदात्याची विशिष्ट धोरणे यांसारखे घटक देखील पत मूल्यांकनात महत्त्वाची भूमिका बजावतात.

व्यवसाय वित्तपुरवठा शोधणाऱ्या एमएसएमईंसाठी, व्यावसायिक पत माहितीचे नियमितपणे निरीक्षण करणे, वेळेवर पुनर्तपासणी करणे.payकर्जाचा योग्य वापर करणे, क्रेडिटचा वापर विवेकपूर्णपणे व्यवस्थापित करणे आणि अचूकतेसाठी कंपनीच्या क्रेडिट अहवालांचे पुनरावलोकन करणे, या गोष्टी कालांतराने एक मजबूत एकूण क्रेडिट प्रोफाइल तयार करण्यास मदत करू शकतात. व्यावसायिक क्रेडिट मूल्यांकन कसे कार्य करते हे समजून घेतल्यास, व्यवसायांना भविष्यातील वित्तपुरवठ्याच्या संधी शोधताना अधिक प्रभावीपणे तयारी करण्यास मदत होऊ शकते.

व्यवसायासाठी उपलब्ध असलेले वित्तपुरवठ्याचे पर्याय, पात्रतेच्या अटी आणि कागदपत्रांचे निकष समजून घेण्यासाठी, वाचक खालील संकेतस्थळावर उपलब्ध असलेल्या संबंधित माहितीचा संदर्भ घेऊ शकतात. आयआयएफएल फायनान्स व्यवसाय कर्ज.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा