एमएसएमई व्यवसाय कर्जासाठी शीर्ष 5 आव्हाने

MSME क्षेत्र हे भारतातील प्राथमिक वाढीचे चालकांपैकी एक आहे, जे GDP मध्ये महत्त्वपूर्ण योगदान देत आहे आणि लाखो भारतीयांना रोजगार प्रदान करत आहे. तथापि, अनेक व्यवसायांसाठी वित्तपुरवठा ही एक महत्त्वाची चिंता आहे, त्यांना त्यांच्या पूर्ण क्षमतेपर्यंत पोहोचण्यापासून प्रतिबंधित करते. भांडवल गुंतवण्यापासून ते ऑपरेशनल खर्च भागवण्यापर्यंत लहान व्यवसायाला प्रभावीपणे चालवण्यासाठी आर्थिक निधीची आवश्यकता असते.

MSME मालकांच्या व्यवसाय आवश्यकतांना निधी देण्यासाठी डिझाइन केलेली नवीन धोरणे आणि कार्यक्रम असूनही, कर्ज मिळवणे अनेकांसाठी आव्हानात्मक आहे. प्राप्त करताना एमएसएमईंना पुढील आव्हानांचा सामना करावा लागतो एमएसएमई व्यवसाय कर्ज.

MSMEs व्यवसाय कर्जात प्रवेश करण्यासाठी आव्हाने

1. MSME कर्ज देण्यावर सावकारांचा विश्वास नसतो

MSME व्यवसायांना त्यांच्या तुटपुंज्या भांडवलाच्या गरजेमुळे आणि त्यांच्या पुनरुत्पादनाच्या क्षमतेबद्दल शंका असल्यामुळे बँका त्यांना कर्ज देण्यास टाळाटाळ करतात.pay त्यांना परिणामी, MSME कर्ज मागणाऱ्या स्टार्ट-अपवर बँका कठोर निकष लावतात.

आणखी एक कारण एमएसएमई कर्ज उच्च-जोखीम मानले जाते की त्यांचा क्रेडिट इतिहास नसू शकतो. म्हणून, वित्तीय संस्थांनी सतत MSMEs वर सतत नजर ठेवली पाहिजे आणि त्यांच्याशी संलग्न राहिले पाहिजेpayविचार त्यांच्या व्यवसायासाठी, ते उच्च खर्चाचे प्रतिनिधित्व करते.

लहान व्यवसाय देखील सामान्यतः त्यांचे क्रेडिट रेटिंग राखण्यात अविश्वसनीय असतात, ज्यामुळे त्यांना MSME कर्ज मिळण्यापासून प्रतिबंध होतो. MSME कर्ज मंजूर करण्याची लांबलचक प्रक्रिया व्यवसाय मालकांच्या असंतोषाला आणखी वाढवते.

2. एमएसएमईना त्यांची कर्जे सुरक्षित करण्यासाठी संपार्श्विकाचा अभाव आहे

सावकारांच्या कठोर संपार्श्विक आवश्यकता अनेकदा MSME ला कर्ज मिळण्यापासून रोखतात. एखाद्या लहान व्यवसायाकडे सहसा बँकेचा प्रोटोकॉल पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा संपार्श्विक नसतो कारण त्याच्याकडे त्याची मालमत्ता नसते. ते पडताळणी प्रक्रियेत अडकतात, ज्यामुळे त्यांना कर्ज मिळणे कठीण होते.

संपार्श्विक प्रदान करण्याबद्दल आणि कर्ज मंजुरीच्या जटिल प्रक्रियेत नेव्हिगेट करण्याबद्दल काळजी टाळण्यासाठी, असे व्यवसाय मालक अनेकदा असुरक्षित कर्जाची निवड करतात.

3. व्यवसाय मालकांकडे अपुरे आर्थिक शिक्षण आहे

व्यवसायाचा विस्तार कोसळण्यापासून रोखण्यासाठी योग्य आर्थिक धोरण महत्त्वपूर्ण आहे. तथापि, उद्योजकांकडे आर्थिक कौशल्याचा अभाव असतो. अपुर्‍या माहितीमुळे त्यांचा व्यवसाय योग्यरित्या निर्देशित करणे त्यांना अशक्य होते.

व्यवसाय मालकांना, विशेषत: स्टार्ट-अप्सना, वित्तीय बाजारांची सखोल माहिती असणे आवश्यक आहे. योग्य नियोजनाशिवाय, व्यवसाय चुकीचे निर्णय घेऊ शकतात आणि अनावश्यक खर्च करू शकतात.

बर्‍याचदा, यामुळे उच्च परिचालन खर्च आणि गरीब कर्ज स्कोअर होतो. शिवाय, बुडित कर्जदाराची निवड केल्याने लहान व्यवसाय कर्जासाठी SME चे व्याजदर वाढतात.

4. आधुनिक आर्थिक उपायांचा अभाव

एमएसएमईच्या तोट्यांमध्ये योगदान देणारा आणखी एक घटक म्हणजे दीर्घकाळ चाललेल्या नियामक पद्धती. लहान व्यवसायांना परवाना, विमा, प्रमाणपत्रे आणि कर मूल्यमापन मिळविण्यात त्रास होतो.

तरीही, यापैकी बहुतेक नियम MSME कर्ज मिळवताना टिकून राहतात, विशेषत: ग्रामीण भागात-अगदी सरकारी योजना आणि फिनटेकच्या वाढीसह. अशा नियमांमुळे एमएसएमईंना वेळेवर वित्तपुरवठा मिळणे कठीण आहे.

5. एमएसएमईकडे जुने तंत्रज्ञान आहे

फिनटेक उद्योगाचे तंत्रज्ञान आणि कायदेशीर घडामोडी अद्याप बहुतांश MSME व्यवसायांपर्यंत, विशेषत: ग्रामीण भागात, सरकारी पुढाकार आणि फिनटेक उद्योगाच्या उदयानंतरही पोहोचलेल्या नाहीत.

निधी आणि MSME कर्ज मिळविण्यासाठी आकर्षक कारणे सादर करताना, MSMEs अप्रचलित तंत्रज्ञान आणि कौशल्याच्या अभावामुळे प्रतिबंधित आहेत. पुरेशा भांडवलाशिवाय, बहुतेक कंपन्यांना उत्पादन करणे, वेळेवर कच्चा माल खरेदी करणे आणि नवीन कौशल्ये शिकण्यात अडचणी येतात.

शिवाय, तंत्रज्ञानावरील विश्वासाचा अभाव आणि ऑनलाइन व्यवसाय व्यवहारांबद्दल अपरिचितता अनेक लहान व्यवसायांना ऑनलाइन MSME कर्ज मिळविण्यापासून प्रतिबंधित करते.

परिणामी, स्टार्टअप्सनी सुरुवातीपासूनच अनुकूल तंत्रज्ञानाचा मागोवा ठेवावा. सध्या, सरकार लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना तंत्रज्ञान समाधान देण्यावर भर देत आहे.

आयआयएफएल फायनान्ससह व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करा

तुमचा छोटा व्यवसाय वाढवण्यासाठी महत्त्वाच्या पायाभूत सुविधा, यंत्रसामग्री, वनस्पती, ऑपरेशन्स, जाहिराती, विपणन किंवा इतर गरजांमध्ये गुंतवणूक करणे MSME व्यवसाय कर्जासह खूप सोपे आहे. IIFL फायनान्स ऑफर करते ए quick छोट्या आर्थिक गरजा असलेल्या व्यवसायांना व्यवसाय कर्ज. एक सोयीस्कर रीpayमुदत, कमी ईएमआय आणि स्पर्धात्मक व्याजदर यामुळे आयआयएफएल फायनान्स व्यवसाय वाढीसाठी उत्कृष्ट भागीदार बनतो.

वितरण आणि अर्ज प्रक्रिया 100% ऑनलाइन आहेत. तुम्हाला कर्जासंबंधी काही प्रश्न असल्यास, आमच्या समर्थन कार्यसंघाशी संपर्क साधा.

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

Q1. एमएसएमई कर्जासाठी पात्रता निकष काय आहेत?
उ. MSME कर्जासाठी पात्रता निकष सावकारानुसार भिन्न असतात. परंतु मानक आवश्यकता आहेतः
• अर्जदाराचे वय २५ ते ५५ दरम्यान असणे आवश्यक आहे
• अर्जदार किमान तीन वर्षांपासून व्यवसायात असले पाहिजेत
• व्यवसायाने किमान एक वर्षासाठी कर विवरणपत्र भरलेले असावे
• अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर किमान 750 असावा
• अर्जदार किंवा व्यवसाय दोघांचाही कर्ज चुकविल्याचा इतिहास नसावा

Q2. एमएसएमईच्या विविध श्रेणी काय आहेत?
उ. 2006 च्या सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग विकास (MSMED) कायद्यानुसार, MSME दोन श्रेणींमध्ये विभागले गेले आहेत:

1. मॅन्युफॅक्चरिंग एंटरप्राइजेस – कोणत्याही उद्योगात वस्तूंचे उत्पादन किंवा उत्पादन करणाऱ्या कंपन्या
2. सेवा उपक्रम – सेवा प्रदान करणाऱ्या किंवा प्रदान करणाऱ्या कंपन्या