लघु व्यवसाय कर्जामध्ये एकाच ओळखपत्राचे (उद्यम) महत्त्व

उद्यम नोंदणी हे एक शासन-मान्य प्रमाणपत्र आहे, जे लहान व्यवसायाला औपचारिक कर्जदात्यांच्या नजरेत आणते. यामुळे प्राधान्य क्षेत्रातील कर्ज वर्गीकरण, सीजीटीएमएसई (CGTMSE) तारण-मुक्त पात्रता आणि जलद मूल्यांकन प्राप्त होते. नोंदणी विनामूल्य असून यासाठी १५ मिनिटांपेक्षा कमी वेळ लागतो.

एखादे दुकान वर्षानुवर्षे नफ्यात व्यवसाय करू शकते आणि तरीही बँकेच्या नजरेतून सुटू शकते, कारण त्याला अधिकृतपणे व्यवसाय म्हणून घोषित करणारे काहीही नसते. उद्यम नोंदणी ही समस्या एकाच टप्प्यात सोडवते. ती उद्योगाला एक सरकारी-प्रमाणित ओळख देते, जी कर्जदाते त्वरित ओळखतात, आणि हीच ओळख कर्जाच्या अर्जाला एका थंड अवस्थेतून एका गरम अवस्थेत आणते. पहिल्यांदा कर्ज घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तीसाठी, आपली शक्यता सुधारण्यासाठी करता येणारी ही सर्वात स्वस्त आणि जलद गोष्ट आहे.

उद्यम नोंदणी म्हणजे काय आणि ती कोणाला आवश्यक आहे?

उद्यम ही सरकारची एमएसएमई (MSME) मान्यता प्रणाली आहे, जी उद्योग आधारची जागा घेण्यासाठी जुलै २०२० मध्ये सुरू करण्यात आली. ही प्रणाली मालकाच्या आधार आणि पॅनशी जोडलेला १२-अंकी उद्यम नोंदणी क्रमांक जारी करते, आणि जिथे व्यवसायाची जीएसटी (GST) अंतर्गत नोंदणी करणे आवश्यक आहे, तिथे जीएसटीआयएन (GSTIN) देखील जोडलेला असतो. एमएसएमईच्या निकषांची पूर्तता करणारा कोणताही व्यवसाय यासाठी पात्र ठरतो आणि udyamregistration.gov.in वर नोंदणी विनामूल्य आहे. या प्रमाणपत्राद्वारे काय सुविधा मिळतात याची अधिक सविस्तर माहितीसाठी, पहा. सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) उद्यम नोंदणीचे फायदे.

एमएसएमई वर्गीकरण मर्यादा

एक संयुक्त निकष लागू होतो, त्यामुळे गुंतवणूक आणि उलाढाल दोन्ही विचारात घेतल्या जातात.

नोंदणी कशी करावी, टप्प्याटप्प्याने

1. udyamregistration.gov.in या संकेतस्थळाला भेट द्या.
2. "एमएसएमई म्हणून नोंदणीकृत नसलेल्या नवीन उद्योजकांसाठी" क्लिक करा.
3. तुमचा आधार प्रविष्ट करा आणि ओटीपीद्वारे सत्यापित करा.
4. ही प्रणाली सरकारी डेटाबेसमधून पॅन, जीएसटीआयएन आणि आयटीआर डेटा आपोआप भरते.
5. व्यवसायाचा तपशील, बँकेचा तपशील आणि एनआयसी कोड प्रविष्ट करा.
6. सबमिट करा, आणि प्रमाणपत्र लगेच तयार होईल.

कोणतीही कागदपत्रे अपलोड करण्याची आवश्यकता नाही; हे पूर्णपणे आधार-प्रमाणित आहे आणि उलाढाल व गुंतवणुकीची स्वयं-घोषणा स्वीकारली जाते. यामध्ये टप्प्याटप्प्याने मार्गदर्शन देखील उपलब्ध आहे. उद्यम नोंदणी ऑनलाइन प्रक्रिया मार्गदर्शक.

पतपुरवठ्यासाठी उद्यम का महत्त्वाचे आहे

चार फायदे यात महत्त्वाची भूमिका बजावतात. प्राधान्य क्षेत्राला कर्जपुरवठा: आरबीआय बँकांना त्यांच्या निव्वळ बँक कर्जापैकी ४०% कर्ज प्राधान्य क्षेत्राकडे वळवण्यास सांगते, आणि उद्यम-नोंदणीकृत एमएसएमई यासाठी पात्र ठरतात, ज्यामुळे बँका चांगल्या अटींवर कर्ज देण्यास प्रवृत्त होतात. सीजीटीएमएसई: नोंदणीकृत व्यवसायांसाठी तारण-मुक्त कर्ज, ज्याची मर्यादा आता ₹१० कोटींपर्यंत वाढवण्यात आली आहे. व्याजातील फरक: पीएसएल कर्ज सामान्यतः नॉन-पीएसएल एसएमई कर्जांपेक्षा ०.५ ते १.५% स्वस्त असतात. आणि जलद मूल्यांकन: उद्यम-संबंधित कर्जदाते पोर्टलद्वारे व्यवसायाची पडताळणी करतात, ज्यामुळे कागदपत्रांच्या प्रक्रियेला लागणारा वेळ कमी होतो.

प्राधान्य क्षेत्र कर्जपुरवठा

आरबीआयच्या पीएसएलवरील मास्टर डायरेक्शन्समध्ये ४०% वाटप निश्चित केले आहे, ज्यामध्ये सूक्ष्म उद्योगांना एक उप-लक्ष्य म्हणून ठेवले आहे. जे बँका हे उप-लक्ष्य गाठू शकत नाहीत, त्यांना तुटवडा आरआयडीएफसारख्या निधीमध्ये जमा करावा लागतो, ज्यातून त्यांना फार कमी उत्पन्न मिळते. त्यामुळे, उद्यम-नोंदणीकृत व्यवसायांना कर्ज देण्याकडे एक खरा व्यावसायिक कल आहे. हा कल तुमच्या फायद्याचा ठरतो.

सीजीटीएमएसई: तारण-मुक्त कर्ज

CGTMSE अंतर्गत, कर्जदाराने कर्जाची परतफेड न केल्यास कर्ज देणाऱ्याला संरक्षण मिळते, त्यामुळे नोंदणीकृत व्यवसाय मालमत्ता किंवा सोने गहाण न ठेवता कर्ज घेऊ शकतो. तारण-मुक्त कर्जाची कमाल मर्यादा अलीकडेच ₹10 कोटींपर्यंत वाढवण्यात आली आहे (जुन्या मार्गदर्शकांमध्ये अजूनही ₹2 कोटी किंवा ₹5 कोटी नमूद आहेत). IIFL वित्त व्यवसाय कर्ज पात्र उद्यम-नोंदणीकृत एमएसएमईंना उपलब्ध आहेत.

तुमच्या उद्यम प्रमाणपत्रासोबत कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी लागणारी कागदपत्रे

1. उदयम नोंदणी प्रमाणपत्र
2. मालक / भागीदार / संचालकाचा पॅन
3. अधिकृत स्वाक्षरीकर्त्याचा आधार
4. गेल्या ३-६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
5. गणनेसह मागील 2 वर्षांचा ITR
6. नोंदणीकृत असल्यास जीएसटी रिटर्न
7. व्यवसाय पत्ता पुरावा

एक व्यावहारिक सूचना जी मोठा त्रास वाचवते: तुम्ही उद्यममध्ये घोषित केलेली उलाढाल आणि गुंतवणूक तुमच्या आयटीआर (ITR) आणि बँक स्टेटमेंटशी जुळली पाहिजे. यातील तफावत हे एमएसएमई (MSME) कर्ज नाकारले जाण्यामागील प्रमुख कारणांपैकी एक आहे, त्यामुळे अर्ज करण्यापूर्वी त्यांची जुळवाजुळव करा.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा