लघु व्यवसाय बँक कर्ज आणि वित्तपुरवठा—साधक आणि बाधक

व्यवसायाची कल्पना अंमलात आणण्यासाठी आणि ती प्रत्यक्षात आणण्यासाठी भरपूर मेहनत आणि पुरेसा आर्थिक पाठिंबा महत्त्वाचा आहे. दैनंदिन कार्ये चालवण्यासाठी आणि व्यवसायाच्या दीर्घकालीन वाढीच्या योजनांसाठी निधी देखील महत्त्वाचा असतो. आज, बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांद्वारे व्यवसायांसाठी निधी सहज उपलब्ध होऊ शकतो.

बँका आणि NBFC ठराविक कालावधीसाठी पैसे उधार देतात आणि त्या बदल्यात संभाव्य प्रक्रिया शुल्कासह व्याज आकारतात. व्यवसाय कर्ज, ते मोठे असो किंवा लहान, काही वर्षांच्या कालावधीत पसरलेल्या EMI मध्ये परतफेड केली जाते.

मोठ्या व्यवसायांप्रमाणे, लहान व्यवसायांनी उच्च क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता, विस्तृत दस्तऐवज इत्यादी अनेक कारणांसाठी निधी पर्यायांवर प्रवेश प्रतिबंधित केला आहे. परंतु जर एखादा व्यवसाय बँकेच्या कर्जासाठी पात्र ठरला, तर निःसंशयपणे तो ठेवण्याचा सर्वात परवडणारा मार्ग असू शकतो. व्यवसाय तरंगत आहे. तथापि, सावकारांचे तुलनात्मक विश्लेषण आवश्यक आहे, विशेषतः लहान व्यवसाय बँक कर्जासाठी.

लघु व्यवसाय बँक कर्जाचे फायदे

• व्याज दर:

कमी व्याजदरामुळे पारंपारिक बँक कर्जे इतर कोणत्याही वित्तपुरवठा उपायांपेक्षा स्वस्त येतात. या कर्जांचे व्याजदर कर्जाचा कालावधी, बाजारातील गतिशीलता, अर्जदाराचे प्रोफाइल, व्यवसायाची आर्थिक स्थिती इत्यादी अनेक घटकांवर अवलंबून असतात. बँका आणि NBFCs द्वारे ऑफर केलेल्या सरकारी-समर्थित वित्तपुरवठा योजनांसाठी व्याजदर आणखी कमी आहेत.

• Quick वितरण:

एकदा सावकाराने अर्जदाराच्या प्रोफाइलची छाननी केली आणि त्याचे समाधान झाले की, कर्जाचा अर्ज मंजूर केला जातो आणि नंतर रक्कम बँक खात्यात हस्तांतरित केली जाते. व्यवसायात विलंब झाल्यामुळे संधी गमावू शकतात, निधीचे जलद वितरण केल्याने आवश्यकतेनुसार निधीची उपलब्धता सुनिश्चित होते.

• संपार्श्विक-मुक्त कर्ज:

बहुतेक लघु व्यवसाय बँक कर्जे ही असुरक्षित कर्जे असतात, याचा अर्थ कर्जदाराला संपार्श्विकासह त्याचा बॅकअप घेण्याची आवश्यकता नसते. त्यामुळे, कर्ज चुकल्यास व्यवसायाची मालमत्ता गमावण्याची शक्यता कमी असते.

• बूस्टिंग क्रेडिट स्कोअर:

डीफॉल्टच्या बाबतीत पुन्हाpayकर्जाच्या कालावधीत, बहुतेक बँका क्रेडिट माहिती एजन्सींना त्याचा अहवाल देतात. बनवण्यात अयशस्वी payवेळेवर नोंदवल्याने क्रेडिट स्कोअर नाटकीयरित्या कमी होतो. उलट वेळेवर payव्यवसायाचा क्रेडिट स्कोअर तयार करण्याचा EMIs हा एक उत्तम मार्ग आहे.

• वित्त व्यवस्थापन उत्तम:

व्यवसायाला पुरेसा महसूल मिळेपर्यंत प्रतीक्षा न करता बँक कर्जे हा पैसा उभारण्याचा एक सोयीस्कर मार्ग आहे. लहान व्यवसाय कर्ज देणारे बहुतेक सावकार निधीचा वापर कसा करावा हे निर्दिष्ट करत नसल्यामुळे, कर्जाद्वारे मिळवलेले पैसे व्यवसाय चालू ठेवण्यासाठी आवश्यक रोख प्रवाह राखण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो. व्यवसायातून मिळणारा महसूल पुन्हा वापरला जाऊ शकतोpay कर्ज आणि अतिरिक्त रक्कम भविष्यातील गुंतवणुकीसाठी जतन केली जाऊ शकते.

• कर लाभ:

आयकर कायदा, 1961 अंतर्गत, लहान व्यवसाय कर्जावर भरलेले व्याज कर कपातीसाठी पात्र आहे.

तथापि, अनेक प्रकारचे निधी पर्याय विचारात घेण्यासारखे असल्याने, निरोगी निर्णयासाठी बँक कर्जाचे फायदे तसेच तोटे याबद्दल माहिती देणे चांगले आहे.

बँक कर्जाचे तोटे

• कठोर पात्रता:

बँकेच्या कर्जासाठी अर्ज करताना मुख्य समस्या भेडसावत असते ती म्हणजे कठोर पात्रता निकष. सर्व व्यवसाय बँक कर्जासाठी पात्र नाहीत. खराब क्रेडिट किंवा नकारात्मक रोख प्रवाह असलेल्या व्यवसायांना बँक कर्जासाठी पात्र होण्यात अडचणी येऊ शकतात. शिवाय, बँका लहान व्यवसायांपेक्षा मोठ्या व्यवसायांना प्राधान्य देतात.

• कंटाळवाणा अर्ज प्रक्रिया:

छोट्या व्यवसायाच्या कर्जासाठी अर्ज करणे ही एक लांबलचक आणि वेळखाऊ प्रक्रिया असू शकते कारण त्यात बरीच कागदपत्रे असतात. अर्जदारांनी लांबलचक अर्ज भरणेच आवश्यक नाही, तर त्यांना तपशीलवार व्यवसाय योजनेसह अनेक आवश्यक कागदपत्रे देखील प्रदान करणे आवश्यक आहे. बँका प्रत्येक दस्तऐवज सत्यापित करतात, पार्श्वभूमी तपासतात आणि नंतर व्यवसाय कर्जासाठी पात्र आहे की नाही हे ठरवतात.

• संपार्श्विक गरज:

काहीवेळा बँकांना कर्ज मिळविण्यासाठी लहान व्यवसायांना काही सुरक्षा ठेवण्याची आवश्यकता असू शकते. यामुळे, बरेच छोटे व्यवसाय सुरक्षित होण्यासाठी त्यांच्या व्यवसायाची मालमत्ता आणि अगदी वैयक्तिक संसाधने जोखीम पत्करतात व्यवसाय कर्ज कमी व्याजदरांसाठी.

लहान व्यवसाय कर्जासाठी पर्याय

पारंपारिक लघु व्यवसाय कर्जाव्यतिरिक्त, लहान व्यवसाय वैयक्तिक कर्जाद्वारे वित्त प्राप्त करतात. काही लहान व्यवसाय त्यांच्या विक्रेत्यांद्वारे वित्त उभारू शकतात, तर काही त्यांच्या गरजा सोशल नेटवर्क्समधून देखील पुरवतात.

गेल्या काही वर्षांत, देशभरातील लहान व्यावसायिक घटकांना चालना देण्यासाठी सरकारने तयार केलेल्या विशेष कर्ज योजनांचा अनेक लहान व्यवसायांना फायदा झाला आहे. तसेच, काही मोठे व्यावसायिक समूह आहेत जे भविष्यात आशादायक परतावा दर्शविणाऱ्या छोट्या व्यावसायिक घटकांना आर्थिक सहाय्य देतात.

निष्कर्ष

प्रत्येक व्यवसायाला त्याच्या वाढीच्या काही टप्प्यावर बाह्य स्त्रोतांकडून वित्तपुरवठा आवश्यक असतो. याचा वापर नवीन कारखाना किंवा कार्यालय उभारण्यासाठी किंवा खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. निधीचा वापर कच्चा माल किंवा यादी खरेदी करण्यासाठी देखील केला जाऊ शकतो.

परंतु सावकाराकडून लहान व्यवसायासाठी कर्ज घेणे हे व्यवसायासाठी योग्य पाऊल आहे की नाही हे कसे ठरवायचे? हे ठरवण्यासाठी, वेगवेगळ्या बँकांनी देऊ केलेल्या कर्जांची तुलना करणे चांगले आहे. सावकाराची निवड करताना, व्यवसायासाठी योग्य असलेल्या व्यावसायिक कर्जाचा प्रकार निवडणे देखील आवश्यक आहे.

IIFL फायनान्स विविध प्रकारचे व्यवसाय कर्ज ऑफर करते लघु आणि मध्यम आकाराचे उद्योग त्यांच्या गरजांवर अवलंबून निवडण्यासाठी. संभाव्य कर्जदार आयआयएफएल फायनान्स पोर्टलद्वारे व्यवसाय कर्जासाठी त्रासमुक्त अनुभवासाठी अर्ज करू शकतात आणि quick मान्यता आयआयएफएल फायनान्स पूर्णपणे डिजिटल प्रक्रियेद्वारे सुरक्षित आणि असुरक्षित अशा दोन्ही प्रकारच्या व्यवसाय कर्जाची ऑफर देते आणि अगदी सानुकूलित करते.payकर्जदाराच्या रोख प्रवाहाशी जुळणारे वेळापत्रक.