दीर्घकालीन व्यवसाय कर्ज—साधक आणि बाधक

व्यवसायात आर्थिक संकटे बिनबोभाट येतात. अशा दुःखदायक काळात, वैयक्तिक संसाधने थकवणे शहाणपणाचे असू शकत नाही. विचार करण्यापेक्षा, वादळातून बाहेर पडण्याचा एक चांगला पर्याय म्हणजे व्यवसायासाठी कर्ज घेणे.

बँका आणि NBFC द्वारे ऑफर केलेली व्यवसाय कर्जे अल्प आणि दीर्घ मुदतीसाठी असू शकतात. ते तिथे आहेpaya चा कार्यकाळ व्यवसाय कर्ज दीर्घ-मुदतीच्या व्यवसाय कर्जापासून अल्प-मुदतीला वेगळे करणारे अनेक घटकांपैकी एक आहे. व्यवसाय कर्जाची मुदत महत्त्वाची असते कारण ती कर्जदारांच्या समान मासिक हप्त्यांवर (EMI) परिणाम करते pay काही कालावधीनंतर.

दीर्घकालीन व्यवसाय कर्ज

अल्प मुदतीच्या व्यवसाय कर्जाच्या तुलनेत कर्जदार प्रामुख्याने दीर्घ मुदतीच्या कर्जांना प्राधान्य देतात कारण जास्त कर्जाची रक्कम आणि जास्त कालावधीpayव्यवसायाच्या गरजा आणि सावकाराच्या विवेकाधिकारांवर अवलंबून, 10 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीचा कालावधी.

या कर्जांसाठी वित्तीय संस्थांकडून आकारले जाणारे व्याज दर स्थिर आणि फ्लोटिंग दोन्ही असू शकतात परंतु ते अल्प-मुदतीच्या कर्जाच्या व्याजापेक्षा तुलनेने कमी आहेत, म्हणजे कमी EMI. व्याजाच्या व्यतिरिक्त, व्यवसाय संस्थांना प्रक्रिया शुल्क आणि इतर अतिरिक्त शुल्क देखील सहन करावे लागतात जे बँकेनुसार बदलतात.

दीर्घकालीन व्यवसाय कर्ज घेणे दीर्घकालीन व्यवसायासाठी फायदेशीर आहे का, हा प्रश्न आहे. आपण प्रश्नाचा शोध घेण्यापूर्वी, दीर्घकालीन व्यवसाय कर्जाच्या साधक आणि बाधकांचे विश्लेषण करूया.

दीर्घकालीन व्यवसाय कर्जाचे फायदे

• चांगला क्रेडिट स्कोअर तयार करतो:

जर कर्जाची वेळेवर परतफेड केली गेली तर दीर्घकालीन व्यवसाय कर्जे मिळवणे क्रेडिट पात्रता वाढवते. काही दीर्घ मुदतीची कर्जे 10 ते 20 वर्षांपर्यंत असतात, काही 30 वर्षांपर्यंतही जातात. जर सर्व मासिक हप्ते एकही चुकवल्याशिवाय भरले गेले, तर तो असाधारण क्रेडिट इतिहास स्थापित करतो ज्यामुळे व्यवसाय अतिरिक्त निधीसाठी पात्र ठरतो तसेच भविष्यातील कर्जासाठी चांगल्या कर्ज अटींसाठी सहज पात्र होण्याची शक्यता वाढते.

• कर्जाचे सापळे टाळते:

अल्प-मुदतीच्या कर्जाच्या तुलनेत, दीर्घ मुदतीची कर्जे व्यवसाय वाढवण्यास मदत करतात. बर्‍याचदा, व्यवसाय मालक क्रेडिट कार्ड सारख्या धोकादायक निधी पर्यायांचा सहारा घेऊन त्यांच्या तात्काळ गरजा पूर्ण करतात. येथे यावर जोर दिला पाहिजे की क्रेडिट कार्ड व्याजदर, डीफॉल्टच्या बाबतीत, 40% पर्यंत जाऊ शकतात. दुसरीकडे, दीर्घकालीन कर्जे कमी व्याजदर आणि दीर्घ कालावधीसह येतात.

• व्यवसायाचा विस्तार करण्यास मदत करते:

दीर्घकालीन कर्ज अधिक आणि जास्त काळ कर्ज घेण्याची परवानगी देते. कर्जाची रक्कम व्यवसायासाठी कार्यालयाची जागा किंवा जमीन खरेदी करण्यासाठी, कर्मचारी नियुक्त करण्यासाठी, व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी, नवीन उपक्रम सुरू करण्यासाठी, मशिनरी किंवा व्यावसायिक वाहने खरेदी करण्यासाठी आणि विपणन क्रियाकलापांसाठी वापरली जाऊ शकते.

• पैशांची बचत:

दीर्घकालीन कर्जाद्वारे व्यवसाय दीर्घ कालावधीसाठी जास्त रक्कम घेऊ शकतात ज्यामुळे ते इतर क्रेडिट लाइन्सपेक्षा चांगले बनते. उदाहरणार्थ, ओव्हरड्राफ्ट सुविधा (OD) मध्ये, व्यवसायांना त्यांची कर्जे मुदत ठेवींसह सुरक्षित करणे आवश्यक आहे. तुलनेने OD मिळवणे सोपे असू शकते परंतु उच्च व्याज दर आणि कमी कालावधीमुळे ते एकूण खर्च वाढवू शकतात.

दीर्घकालीन व्यवसाय कर्जाचे तोटे

• संपार्श्विक आवश्यक आहे:

जेव्हा सावकार कमी व्याजदरावर दीर्घकालीन कर्ज देतात आणि पुन्हा पुन्हाpayमुदतीत, ते सहसा त्यांचा धोका कमी करण्यासाठी संपार्श्विक मागू शकतात. दीर्घकालीन कर्जे सहसा सुरक्षित असतात म्हणून, व्यावसायिक संस्थांनी त्यांच्या कर्जाचा बॅकअप यंत्रसामग्री, रिअल इस्टेट, इन्व्हेंटरी, खाती प्राप्त करण्यायोग्य इत्यादींसह घेणे आवश्यक आहे.

• दीर्घ प्रक्रिया वेळ:

सावकार तपशीलवार पडताळणीनंतरच व्यवसायांना दीर्घकालीन कर्ज मंजूर करतात, त्यामुळे प्रक्रियेचा वेळ वाढतो. बहुतेक अर्जदारांना अशा कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी कंटाळवाणा अर्ज आणि मंजुरी प्रक्रियेतून जावे लागेल. म्हणून, निवड करण्यापेक्षा दीर्घकालीन व्यवसाय कर्ज, पर्यायी निधी पर्याय तात्काळ रोख आवश्यकता असलेल्या व्यवसायांसाठी आदर्श असू शकतात.

• कठोर पात्रता आवश्यकता:

कर्जाची निवड करणे, विशेषत: ज्यामध्ये मोठ्या रकमेचा समावेश आहे, त्यामध्ये अधिक कठोर पात्रता निकष आहेत. चांगल्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता हा असाच एक निकष आहे. जवळजवळ सर्व सावकारांना कर्जदारांना सभ्य असणे आवश्यक आहे क्रेडिट स्कोअर कमी व्याजदरात कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी. त्याचप्रमाणे, निधी शोधणार्‍या सर्व कंपन्यांनी किमान ऑपरेशनल वर्षांसह बाजारात असणे आवश्यक आहे. ज्या व्यवसाय मालकांनी अलीकडेच कामकाज सुरू केले आहे ते व्यवसाय कर्जासाठी पात्र नसू शकतात.

दीर्घकालीन व्यवसाय कर्ज कधी घ्यावे?

बँका आणि NBFC कडून घेतलेले कर्ज EMI द्वारे परत केले जाणे आवश्यक आहे. विविध प्रकारचे निधी पर्याय समजून घेणे आणि नंतर योग्य वित्तपुरवठा पर्याय ठरवणे आवश्यक आहे जे दीर्घ कालावधीसाठी व्यवसायास मदत करू शकेल.

कर्जाचे व्याजदर आणि अटी अनुकूल असतील तरच दीर्घकालीन व्यावसायिक कर्जे फायदेशीर ठरू शकतात. अल्प-मुदतीच्या कर्जाचा कालावधी साधारणपणे दोन-तीन वर्षे किंवा त्याहून कमी असतो परंतु त्यावर जास्त व्याजदर असतात. अल्प-मुदतीच्या कर्जावरील EMI जास्त असू शकते परंतु या कर्जांचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे त्यांना कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नसते.

म्हणून, ज्या व्यवसाय मालकांना त्यांच्या रीबद्दल खात्री नाहीpayदीर्घकालीन कर्जाची निवड करण्यापूर्वी ing क्षमतेचा गांभीर्याने विचार करणे आवश्यक आहे कारण कर्ज चुकवल्यास कर्जदार तारण ठेवलेल्या मालमत्तेची मालकी घेऊ शकतो.

निष्कर्ष

दीर्घकालीन व्यवसाय कर्जे अशा व्यवसायांमध्ये लोकप्रिय आहेत ज्यांना खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता आहे. परंतु ही कर्जे फक्त तेव्हाच सर्वोत्तम असतात जेव्हा मासिक रोख प्रवाह सहजपणे मासिक परत कव्हर करू शकतोpayments.

जेव्हा कर्जाची मुदत निवडण्याचा विचार येतो, तेव्हा निर्णय घेण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे व्यवसायाच्या गरजा तसेच पुन्हाpayमानसिक क्षमता. बिझनेस टर्म लोन घेण्यापूर्वी बिझनेस लोनच्या प्रकारांचे फायदे आणि बाधकांचे विश्लेषण करणे आणि नंतर एक माहितीपूर्ण निर्णय घेणे चांगले आहे.

आयआयएफएल फायनान्स दोन्ही ऑफर दीर्घ आणि अल्पकालीन व्यवसाय कर्ज ज्या कंपन्यांना आर्थिक मदतीची गरज आहे. IIFL फायनान्स 10 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसह सुरक्षित व्यवसाय कर्जामध्ये रु. 10 कोटी पर्यंत प्रदान करते. कर्ज मिळविण्यासाठी, अर्जदारांनी कर्ज अर्ज भरणे आवश्यक आहे आणि प्राथमिक व्यवसाय आणि वैयक्तिक माहिती प्रदान करणे आवश्यक आहे. केवायसी झाल्यानंतर आणि पडताळणी प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर कर्जाची रक्कम थेट ग्राहकाच्या बँक खात्यात जमा केली जाते.