POS आधारित व्यवसाय कर्ज: कार्ड स्वाइप मशीन डेटा लवचिक व्यवसाय पतपुरवठा कसा सक्षम करतो

A POS आधारित व्यवसाय कर्ज ही एक वित्तपुरवठा व्यवस्था आहे ज्यामध्ये कर्जदाता, व्यापाऱ्याच्या कार्ड व्यवहारांच्या इतिहासाचे, इतर पात्रतेच्या निकषांसोबत, मूल्यांकन करू शकतो.payमूल्यांकन क्षमता. काही विशिष्ट कर्ज देण्याच्या मॉडेल्समध्ये, POS टर्मिनल्सद्वारे निर्माण झालेला व्यवहार डेटा पत मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग असू शकतो.

मुख्यतः तारण किंवा आर्थिक विवरणांवर अवलंबून असणाऱ्या पारंपरिक कर्जप्रणालींच्या विपरीत, काही कर्जदाते कर्जाची पात्रता, मंजूर रक्कम आणि पुनर्वित्तपुरवठा निश्चित करताना डिजिटल व्यवहारांच्या पद्धतींचाही विचार करतात.payमानसिक संरचना.

सामान्यतः मर्चंट कॅश ॲडव्हान्स POS, कार्ड स्वाइप मशीन क्रेडिट लाइन, किंवा POS टर्मिनल बिझनेस फायनान्स सोल्यूशन्स म्हणून ओळखली जाणारी उत्पादने साधारणपणे सातत्यपूर्ण डिजिटल व्यवहार करणाऱ्या व्यवसायांसाठी डिझाइन केलेली आहेत. पात्रता, कर्जाची रक्कम, पुन्हाpayव्यवहाराच्या अटी, कागदपत्रांची आवश्यकता, मंजुरी आणि वितरण हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, अंतर्गत पत धोरणे आणि लागू नियमांच्या अधीन राहतील.

POS आधारित व्यवसाय कर्ज म्हणजे काय?

A POSआधारित व्यवसाय कर्ज हा एक प्रकारचा असुरक्षित खेळते भांडवल सुविधा आहे, ज्यामध्ये कर्जदाते पतपात्रता ठरवण्यासाठी व्यापाऱ्याच्या POS (पॉइंट ऑफ सेल) व्यवहारांच्या इतिहासाचे मूल्यांकन करतात. मालमत्ता किंवा स्थिर मालमत्तेच्या तारणावर मोठ्या प्रमाणावर अवलंबून राहण्याऐवजी, कर्जदाते एखादा व्यवसाय किती सातत्याने कार्ड-आधारित विक्री करतो याचे मूल्यांकन करतात.

साधारणपणे, मागील ३ ते १२ महिन्यांच्या व्यवहारांच्या माहितीचे पुनरावलोकन केले जाते. याच्या आधारावर, पत मर्यादा निश्चित केली जाते, आणि पुन्हाpayपेमेंटची रचना दैनंदिन कार्ड सेटलमेंटच्या टक्केवारीनुसार केली जाते.

ही रचना अनेकदा एनबीएफसी आणि डिजिटल कर्जदात्यांद्वारे आधुनिकतेचा भाग म्हणून देऊ केली जाते. पीओएस टर्मिनल व्यवसाय वित्त लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यापाऱ्यांसाठी तयार केलेले उपाय.

केवळ तारणावर आधारित मूल्यांकनावर अवलंबून राहण्याऐवजी, काही कर्जदाते कर्जासाठीची पात्रता ठरवताना पूर्वीच्या कार्ड व्यवहारांचे स्वरूप, व्यवसायाची उलाढाल, बँकिंग वर्तणूक आणि जोखमीचे इतर मापदंड यांचेही मूल्यांकन करू शकतात. POS आधारित व्यवसाय कर्ज.

मागील महिन्यांच्या व्यवहारांच्या इतिहासाचे, व्यवसाय आणि ग्राहक माहितीसह पुनरावलोकन केले जाऊ शकते. या मूल्यांकनाच्या आधारावर, कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार पात्र अर्जदारांना कर्जाची रक्कम किंवा पत सुविधा देऊ केली जाऊ शकते.

तुमच्या क्रेडिटचे मूल्यांकन करण्यासाठी POS व्यवहाराच्या डेटाचा वापर कसा केला जातो

कर्जदाते व्यावसायिक घडामोडी अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी व्यवहारांचे कल, सेटलमेंटच्या पद्धती, व्यवसायाची उलाढाल आणि विक्रीतील सातत्य यांचे विश्लेषण करू शकतात. मूल्यांकन पद्धती संस्थांनुसार भिन्न असू शकते आणि त्यात अतिरिक्त आर्थिक, कार्यान्वयन आणि अनुपालन-संबंधित मापदंडांचा समावेश असू शकतो.

1. दैनंदिन व्यवहारांची नोंद: प्रत्येक कार्ड payPOS मशीनद्वारे प्रक्रिया केलेला व्यवहार नोंदवला जातो आणि व्यापाऱ्याच्या बँक खात्यात जमा केला जातो. 

1. डेटा एकत्रीकरण: अधिग्रहण करणारी बँक कर्ज देणाऱ्या संस्थेसोबत सेटलमेंट डेटा शेअर करते. 

1. वर्तन विश्लेषण: कर्जदाता ३ ते ६ महिन्यांच्या डेटाचे मूल्यांकन करतो, ज्यामध्ये विक्रीतील सातत्य, वाढीचे कल आणि हंगामी चढउतार यांचा समावेश असतो. 

1. पतपुरवठा प्रस्ताव निर्मिती: सरासरी मासिक कार्ड विक्रीच्या आधारावर क्रेडिट मर्यादा निश्चित केली जाते. 

कर्जदाता कोणत्या डेटाचे विश्लेषण करतो?

पीओएस टर्मिनल व्यवसायासाठीच्या वित्तपुरवठ्याच्या मूल्यांकनासाठी, कर्जदाते सामान्यतः खालील बाबींचे मूल्यांकन करतात:

• एकूण मासिक कार्ड सेटलमेंट व्हॉल्यूम 

• दैनंदिन व्यवहारांची संख्या 

• प्रत्येक व्यवहारामागील सरासरी तिकीट आकार 

• मासिक विक्री वाढीचा कल 

• दीर्घ निष्क्रियतेच्या अंतराशिवाय व्यवहारातील सुसंगतता 

• पीओएस मशीन वापराचा कालावधी 

हा संरचित डेटासेट कर्जदारांना व्यवसायाची स्थिरता आणि विस्तारक्षमता दोन्ही समजण्यास मदत करतो. महत्त्वाचे म्हणजे, या मॉडेलमध्ये कोणत्याही भौतिक तारणाचे मूल्यांकन केले जात नाही.

क्रेडिट गणनेचे उदाहरण: INR उदाहरण

सरासरी मासिक POS विक्री असलेल्या व्यापाऱ्याचा विचार करा ₹५०,०००.

• पात्र क्रेडिट ऑफर (मासिक सरासरीच्या ७५%): ₹५०,०००

• दररोज पुन्हाpayविक्रीशी संबंधित रचना 

• होल्डबॅक दर: दैनंदिन कार्ड सेटलमेंटच्या १०% 

उदाहरण:

पुढील उदाहरण काल्पनिक असून केवळ शैक्षणिक हेतूसाठी आहे. वास्तविक कर्ज संरचना,payकर्ज देण्याच्या पद्धती, कपातीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष प्रत्येक कर्जदात्यानुसार आणि उत्पादनांनुसार वेगवेगळे असतात.

भारतातील POS आधारित व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता निकष

यासाठी पात्रता निकष POS आधारित व्यवसाय कर्ज कर्जदाते आणि उत्पादनांनुसार दर वेगवेगळे असू शकतात. मूल्यांकनामध्ये व्यवहारांचा इतिहास, व्यवसायाचा कालावधी, उलाढालीचे स्वरूप, बँकिंग वर्तणूक, क्रेडिट प्रोफाइल, केवायसी अनुपालन आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकता यांसारख्या घटकांचा विचार केला जाऊ शकतो.

पात्रतेच्या उदाहरणात्मक विचारांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• किमान ६-१२ महिन्यांचा सक्रिय POS व्यवहारांचा इतिहास 

• मासिक कार्ड विक्री साधारणपणे ₹१-२ लाख किंवा त्याहून अधिक पासून सुरू होते. 

• व्यवसायासाठी जीएसटी नोंदणी (बहुतेक प्रकरणांमध्ये) 

• किमान २ वर्षांचा एकूण व्यवसायाचा अनुभव (कर्जदात्यानुसार बदलतो) 

• POS सेटलमेंटशी जोडलेले सक्रिय चालू खाते 

• विद्यमान पत सुविधांवर अलीकडे कोणतेही गंभीर थकबाकी नाही. 

वेगवेगळे कर्जदाते त्यांच्या जोखीम धोरणांवर आणि व्यापाऱ्यांच्या श्रेणीवर अवलंबून थोडे वेगळे निकष लागू करू शकतात.

किरकोळ दुकाने, औषध दुकाने, रेस्टॉरंट आणि सेवा व्यवसाय सातत्यपूर्ण व्यवहार प्रवाहामुळे अनेकदा अधिक सहजपणे पात्र ठरतात. तथापि, पात्रता नेहमीच कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि कागदपत्रांच्या पुनरावलोकनावर अवलंबून असते.

दैनिक पुनर्payलवचिक ईएमआय मॉडेल कसे कार्य करते

Repayव्यवहार क्रियाकलापांशी निगडित व्यावसायिक कर्जांची परतफेड संरचना कर्जदाता, कर्ज उत्पादन आणि मंजूर सुविधेनुसार भिन्न असू शकते. काही वित्तपुरवठा व्यवस्था पुनर्वित्तपुरवठा करण्यास परवानगी देऊ शकतात.payकाही जण व्यवसायाच्या रोख प्रवाहाच्या पद्धतींशी जुळवून घेणारे हप्ते भरतात, तर काही जण निश्चित ईएमआय वेळापत्रकांचे पालन करू शकतात.

तेथेpayकर्जदाराला लागू होणारी परतफेडीची पद्धत कर्ज मंजुरीच्या वेळी निश्चित केली जाते आणि कर्ज करारामध्ये नमूद केली जाते.

व्यापाऱ्यांसाठी, या रचनेमुळे रोख प्रवाहाचे व्यवस्थापन सुधारू शकते कारण:

• विक्रीचे दिवस कमी असल्यास कपात कमी होते. 

• जास्त विक्रीचे दिवस स्पष्ट पुन्हाpayजलद गतीने 

• हंगामी चढउतारांदरम्यान कोणताही स्थिर EMI दाब नसतो 

तथापि, एकूण पुन्हाpayकर्ज खर्च मान्य केलेल्या फॅक्टर रेटवर अवलंबून असतो आणि तो प्रत्येक कर्जदात्यानुसार व कर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार बदलतो. एनबीएफसीच्या अनुपालन आवश्यकतांचा भाग म्हणून सर्व अटी आगाऊ जाहीर केल्या जातात.

पीओएस कर्ज विरुद्ध मुदत कर्ज विरुद्ध ओव्हरड्राफ्ट: तुमच्या व्यवसायासाठी कोणते योग्य आहे?

टीप: उत्पादनाची वैशिष्ट्ये, पात्रतेचे निकष, तारणाच्या आवश्यकता, पुन्हाpayकर्ज रचना आणि मंजुरीची कालमर्यादा प्रत्येक कर्जदात्यानुसार आणि प्रत्येक कर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार भिन्न असतात.

A कार्ड स्वाइप मशीन क्रेडिट लाइन ज्या व्यवसायांमध्ये दररोज नियमित व्यवहार होतात त्यांच्यासाठी हे सर्वोत्तम ठरते, तर मुदत कर्ज दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी अधिक योग्य आहे. ओव्हरड्राफ्ट लवचिकता देतात, परंतु ते थेट विक्री कामगिरीशी जोडलेले असतीलच असे नाही.

POS आधारित व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज कसा करावा

POS आधारित व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्यामध्ये सामान्यतः एक सोपी डिजिटल किंवा सहाय्यक प्रक्रिया समाविष्ट असते:

1. पात्रता तपासा: POS व्यवहारांचा इतिहास तपासा (साधारणपणे किमान मागील ६ महिन्यांचा). 

1. कागदपत्रे तयार करा: जीएसटी प्रमाणपत्र, केवायसी कागदपत्रे, बँक स्टेटमेंट आणि पीओएस सेटलमेंट अहवाल. 

1. अर्ज सादर कर: ऑनलाइन किंवा आयआयएफएल फायनान्स शाखेमार्फत अर्ज करा. 

1. प्रस्ताव आणि मंजुरी प्राप्त करा: कर्जदाता माहितीचे मूल्यांकन करतो आणि पत मर्यादा आणि पुनर्वित्तपुरवठा करतो.payमानसिक रचना. 

सत्यापन आणि मंजुरी प्रक्रिया यशस्वीरित्या पूर्ण झाल्यावर, कर्जदात्याची धोरणे, कार्यपद्धती आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकतांनुसार कर्जाचे वितरण केले जाऊ शकते. प्रक्रियेचा कालावधी प्रत्येक अर्जानुसार वेगवेगळा असू शकतो.

निष्कर्ष

A POS आधारित व्यवसाय कर्ज हे अनेक वित्तपुरवठा मॉडेल्सपैकी एक आहे, ज्याद्वारे कर्जदाते इतर पत-मूल्यांकन मापदंडांसोबत डिजिटल व्यवहारांच्या माहितीचा वापर करून व्यावसायिक क्रियाकलापांचे मूल्यांकन करू शकतात. जे व्यवसाय नियमितपणे कार्ड-आधारित व्यवहार करतात त्यांच्यासाठी. payव्यवहारांचा इतिहास एकूण पात्रता मूल्यांकन प्रक्रियेत योगदान देऊ शकतो.

मर्चंट कॅश ॲडव्हान्स पीओएस, पीओएस टर्मिनल बिझनेस फायनान्स, किंवा कार्ड स्वाइप मशीन क्रेडिट लाइन सोल्यूशन्स म्हणून वर्णन केलेल्या वित्तपुरवठा संरचना, पात्रता निकषांच्या बाबतीत कर्जदात्यांनुसार लक्षणीयरीत्या भिन्न असू शकतात.payकर्ज देण्याची यंत्रणा, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि कर्जाच्या अटी.

कर्जदारांनी लागू शुल्कांचे पुनरावलोकन करावे,payकोणतीही वित्तपुरवठा सुविधा घेण्यापूर्वी कर्ज देयता, प्रक्रिया आवश्यकता आणि कर्जदात्याची धोरणे यांचा अभ्यास करावा. अंतिम मंजुरी, मंजूर रक्कम आणि वितरण हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहतील.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा