PMEGP विरुद्ध मुद्रा कर्ज भारत: लहान व्यवसायांसाठीच्या सरकारी कर्ज योजनांची तुलना

पीएमईजीपी (PMEGP) हा नवीन सूक्ष्म व्यवसाय स्थापन करण्यासाठीचा एक अनुदान-संलग्न सरकारी कार्यक्रम आहे, ज्यामध्ये प्रकल्पाचा उर्वरित खर्च बँक कर्जाद्वारे आणि प्रकल्पाच्या खर्चाचा काही भाग मार्जिन मनी सहाय्याद्वारे भागवला जातो. प्रधानमंत्री मुद्रा योजनेअंतर्गत, मुद्रा हे एक तारण-मुक्त कर्ज साधन आहे, ज्यामध्ये अनुदानाचा कोणताही घटक नाही आणि ते नवीन तसेच प्रस्थापित अशा दोन्ही सूक्ष्म व्यवसायांसाठी उपलब्ध आहे. मुद्रा योजना विकासाच्या विविध टप्प्यांवर लहान व्यवसायांच्या गरजांसाठी सुलभ निधीवर लक्ष केंद्रित करते, तर पीएमईजीपी (PMEGP) योजना बहुतेकदा नवीन आस्थापनांसाठी तयार केली गेली आहे.

PMEGP म्हणजे काय?

सरकार-समर्थित उपक्रम ज्याला म्हणतात पीएमईजीपी (पंतप्रधान रोजगार निर्मिती कार्यक्रम) भारतातील नव्याने स्थापन झालेल्या सूक्ष्म व्यवसायांना सहाय्य करण्यासाठी याची निर्मिती करण्यात आली. मार्जिन मनी सबसिडीद्वारे सुरुवातीचा आर्थिक भार कमी करून, लहान उत्पादन किंवा सेवा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी लोकांना मदत करण्यावर हे लक्ष केंद्रित करते.

केव्हीआयसी (खादी आणि ग्रामोद्योग आयोग), डीआयसी (जिल्हा उद्योग केंद्रे) आणि केव्हीआयबी (राज्यस्तरीय खादी मंडळे) हे कार्यक्रम राबवण्यासाठी जबाबदार आहेत. प्रत्येक एजन्सी ठिकाण आणि व्यवसायाच्या प्रकारानुसार अर्जांवर प्रक्रिया करते.

या कार्यक्रमांतर्गत सेवा-आधारित व्यवसायांसाठी कमाल प्रकल्प खर्च ₹२० लाख आणि उत्पादन उद्योगांसाठी ₹५० लाख आहे. उर्वरित रकमेसाठी बँक कर्ज आणि अनुदान सहाय्याचा वापर केला जातो, ज्यामध्ये अर्जदाराचा एक छोटा वाटा असतो. या रचनेमुळे, प्रथमच व्यवसाय सुरू करणारे मालक आपला संपूर्ण निधी आगाऊ उभारण्याची गरज न भासता अधिक सहजपणे कामकाज सुरू करू शकतात.

आधीपासून अस्तित्वात असलेल्या उद्योगांचा विस्तार करण्याऐवजी, ग्रामीण आणि शहरी दोन्ही भागांमध्ये नवीन रोजगार निर्माण करणे हे PMEGP चे उद्दिष्ट आहे.

PMEGP अनुदान दरांची एक झलक

अनुसूचित जाती/जमाती, महिला, दिव्यांग, अल्पसंख्याक, माजी सैनिक आणि ईशान्य भागातील उमेदवार या सर्वांचा विशेष प्रवर्गात समावेश आहे. अनुदान रोख स्वरूपात देण्याऐवजी, कर्ज खात्याशी जोडलेल्या मार्जिन मनी सहाय्याच्या स्वरूपात समायोजित केले जाते.

मुद्रा कर्ज (PMMY) म्हणजे काय?

The मुद्रा कर्ज (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना – PMMY) ही सूक्ष्म आणि लघु व्यवसाय उपक्रमांसाठी एक शासन-समर्थित पतपुरवठा चौकट आहे. कर्जदाराच्या स्तरावरील पत मूल्यांकनाच्या आधारावर बँका, बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs), लघु वित्त बँका आणि सूक्ष्म वित्त संस्थांद्वारे कर्ज दिले जाते.

मुद्रा कर्जे अनुदानाचा कोणताही घटक समाविष्ट करू नकालहान कर्ज प्रकारांसाठी, योजनेच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार सामान्यतः तारण ठेवण्याची अट नसते, तर मोठ्या रकमा कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार आणि जोखमीच्या मूल्यांकनानुसार मंजूर केल्या जातात.

दोन्ही नवीन आणि विद्यमान सूक्ष्म व्यवसाय उत्पादन, सेवा किंवा व्यापारिक उपक्रमांमध्ये गुंतलेले लोक पीएमएमवाय (PMMY) अंतर्गत पात्र मानले जाऊ शकतात.

मुद्रा कर्जाचे स्तर स्पष्टीकरण

शिशु कर्जाची प्रक्रिया सहसा सोपी असते आणि कागदपत्रांची आवश्यकता मर्यादित असते. अधिक तपासण्या, ज्या पुनर्निर्माणाद्वारे निश्चित केल्या जातात.payआर्थिक इतिहास तसेच व्यवसायाची स्थिरता, हे उच्च टप्प्यांचा भाग आहेत.

PMEGP विरुद्ध मुद्रा कर्ज: समोरासमोर तुलना

PMEGP विरुद्ध मुद्रा कर्ज भारत तुलना वेगवेगळी उद्दिष्ट्ये आणि पात्रता संरचना असलेल्या दोन भिन्न सरकारी-समर्थित वित्तपुरवठा चौकट आहेत.

• PMEGP मार्जिन मनी सहाय्याच्या माध्यमातून आंशिक अनुदान देऊन नवीन उद्योग निर्मितीवर लक्ष केंद्रित करते.
• मुद्रा कर्ज ही एक तारण-मुक्त आणि अनुदान-मुक्त पतप्रणाली असून ती नवीन तसेच विद्यमान सूक्ष्म व्यवसायांसाठी उपलब्ध आहे.
• एजन्सी-स्तरीय पडताळणी आणि प्रशिक्षणाच्या आवश्यकतांमुळे PMEGP च्या मंजुरी प्रक्रियेला अधिक वेळ लागतो.
• मुद्रा कर्ज प्रक्रिया तुलनेने जलद असते कारण ती प्रामुख्याने कर्जदात्याच्या स्तरावरील मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

दोन्ही योजना सेवा देतात भारतातील एमएसएमई योजनांची तुलना आवश्यकतांमध्ये फरक असतो परंतु रचना, पात्रता आणि निधी सहाय्य यंत्रणेत फरक असतो.

पात्रता: PMEGP साठी कोण पात्र ठरते आणि मुद्रासाठी कोण पात्र ठरते?

PMEGP पात्रता

PMEGP पात्रता निकष सर्वसाधारणपणे, वय, कागदपत्रे आणि प्रकल्पाचा प्रकार यांसारख्या परिभाषित अटींच्या अधीन राहून, नवीन सूक्ष्म उद्योग सुरू करण्याची योजना आखणाऱ्या व्यक्तींना हे नियम लागू होतात. बचत गट (SHGs) आणि सहकारी संस्था यांसारख्या विशिष्ट श्रेणींना देखील विनिर्दिष्ट नियमांनुसार हे नियम लागू होऊ शकतात.

• १८ वर्षे किंवा त्याहून अधिक वयाचा भारतीय नागरिक
• फक्त नवीन व्यवसायासाठी (त्याच नावाने आधीपासून अस्तित्वात असलेला व्यवसाय नसावा)
• उच्च मूल्याच्या प्रकल्पांसाठी आवश्यक किमान पात्रता
• प्रत्येक कुटुंबासाठी एकच प्रकल्प हा नियम लागू आहे.
• बचत गट, विश्वस्त संस्था आणि सहकारी संस्था अर्ज करू शकतात.

PMEGP ही योजना नवोदित उद्योजकांवर लक्ष केंद्रित करते. विद्यमान व्यवसाय मालक या योजनेअंतर्गत विस्तारासाठी थेट अर्ज करू शकत नाहीत.

मुद्रा कर्ज पात्रता

भारतात मुद्रा कर्ज पात्रता यामध्ये सूक्ष्म किंवा लघु व्यवसाय करणाऱ्या व्यक्ती आणि व्यावसायिक संस्थांचा समावेश आहे. ही योजना केवळ नवीन व्यवसायांसाठीच अर्ज करण्यास प्रतिबंधित करत नाही आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या आधारावर विद्यमान उद्योगांना अर्ज करण्याची परवानगी देते.

• वैयक्तिक, मालकी, भागीदारी, एलएलपी, किंवा खाजगी कंपनी
• नवीन आणि विद्यमान दोन्ही व्यवसायांना परवानगी आहे
• किमान उलाढालीची अट नाही
• बेसिक केवायसी आणि व्यवसायाचा पुरावा आवश्यक आहे.
• जास्त कर्जाच्या रकमेसाठी क्रेडिट हिस्ट्री विचारात घेतली जाते.

मुद्रा अधिक लवचिक आहे आणि अर्जदारांना त्यांच्या व्यावसायिक वयाच्या आधारावर प्रतिबंधित करत नाही.

अर्ज कसा करावा: PMEGP विरुद्ध मुद्रा कर्ज अर्ज प्रक्रिया

मुद्रा कर्ज अर्ज प्रक्रिया यामध्ये सामान्यतः बँका किंवा एनबीएफसींमार्फत केवायसी कागदपत्रे, व्यवसायाचा तपशील आणि आर्थिक मूल्यांकन सादर करणे समाविष्ट असते. प्रक्रियेला लागणारा वेळ कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि कागदपत्रांच्या पूर्णतेवर अवलंबून असतो.

PMEGP साठी ऑनलाइन अर्ज कसा करावा यात प्रकल्प अहवाल सादर करण्याचा समावेश आहे PMEGP केव्हीआयसी ई-पोर्टलत्यानंतर केव्हीआयसी (KVIC), केव्हीआयबी (KVIB) किंवा डीआयसी (DIC) यांसारख्या अंमलबजावणी संस्थांमार्फत छाननी केली जाते. अंतिम मंजुरी देण्यापूर्वी या प्रक्रियेमध्ये प्रशिक्षणाच्या आवश्यकता आणि बँक-स्तरीय मूल्यांकनाचाही समावेश असू शकतो.

दस्तऐवजीकरण, पडताळणी आणि अंतर्गत प्रक्रियेच्या आवश्यकतांनुसार कालावधी बदलतो.

PMEGP प्रक्रिया

1. एक प्राथमिक प्रकल्प अहवाल तयार करा
2. केव्हीआयसी ऑनलाइन पोर्टलद्वारे अर्ज करा
3. KVIC/KVIB/DIC द्वारे अर्जाचे पुनरावलोकन केले गेले.
4. शॉर्टलिस्टिंग आणि मुलाखतीचा टप्पा
5. अनिवार्य ईडीपी प्रशिक्षण
6. बँकेची मंजुरी प्रक्रिया
7. कर्जाशी संलग्न मुदत ठेव म्हणून जमा केलेले अनुदान

या प्रक्रियेला वेळ लागतो कारण त्यात अनेक मंजुऱ्यांचा समावेश असतो.

मुद्रा प्रक्रिया

1. कर्ज श्रेणी निवडा (शिशू/किशोर/तरुण/तरुण प्लस)
2. बँक, एनबीएफसी किंवा एमएफआय यांच्याशी संपर्क साधा.
3. केवायसी आणि व्यवसायाचा तपशील सादर करा
4. मूलभूत पत मूल्यांकन
5. कर्ज मंजुरी आणि वितरण

कनिष्ठ स्तरांसाठी, मुद्रा कर्जाकरिता सर्वसमावेशक प्रकल्प अभ्यासाची आवश्यकता नसते, ज्यामुळे प्रक्रिया सोपी होते.

तुम्ही कोणती योजना निवडावी? निर्णय मार्गदर्शक

यामधील निवड PMEGP विरुद्ध मुद्रा कर्ज भारत व्यवसायाचे स्वरूप, निधीची आवश्यकता आणि पात्रतेच्या अटींवर अवलंबून असते.

• PMEGP सर्वसाधारणपणे, बहु-स्तरीय मंजुरीच्या अधीन राहून, अनुदानाशी संबंधित समर्थनासह नवीन उद्योग निर्मितीसाठी याची रचना केली जाते.
• मुद्रा कर्जे या सुविधा सूक्ष्म-व्यवसायांच्या गरजांसाठी कमी तारणाच्या पतसुविधा म्हणून काम करतात आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, नवीन आणि विद्यमान दोन्ही घटकांना त्या उपलब्ध होऊ शकतात.

दोन्हीपैकी कोणत्याही योजनेची उपयुक्तता प्रकल्पाचा आकार, प्रक्रियेसाठी लागणारा कालावधी आणि कागदपत्रांची आवश्यकता यांवर अवलंबून असते.

तुम्हाला सरकारी कर्ज मिळाल्यानंतर काय होते?

वितरणानंतर अंतर्गत PMEGPमार्जिन मनी सबसिडी विहित लॉक-इन कालावधीसाठी कर्ज खात्याशी जोडलेल्या मुदत ठेवीच्या स्वरूपात ठेवली जाते. नियमित कर्ज पुनर्वित्तpayया कालावधीत देय दायित्वे सुरू राहतात.

अंतर्गत मुद्रा कर्ज सुविधा, पुन्हाpayकोणत्याही अनुदान समायोजनाशिवाय, मान्य केलेल्या ईएमआय वेळापत्रकानुसार हप्ते सुरू होतात.

जेव्हा योजनेच्या मर्यादेपलीकडे अतिरिक्त निधीची आवश्यकता निर्माण होते, तेव्हा उद्योग, कर्जदात्यांच्या धोरणांच्या आणि नियामक प्रकटीकरणांच्या अधीन राहून, बाजारात उपलब्ध असलेल्या इतर वित्तपुरवठा पर्यायांचे स्वतंत्रपणे मूल्यांकन करू शकतात.

ज्या परिस्थितीत शासकीय निधीतून कार्यान्वयन किंवा विस्ताराशी संबंधित गरजा पूर्णपणे भागत नाहीत, अशा परिस्थितीत खेळत्या भांडवलाचे व्यवस्थापन आणि व्यवसायाचे सातत्य टिकवण्यासाठी सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs) अतिरिक्त व्यवसाय वित्तपुरवठ्याच्या पर्यायांचे मूल्यांकन करू शकतात.

आयआयएफएल फायनान्सद्वारे दिले जाणारे व्यवसाय कर्ज, पात्र उद्योगांना रोख प्रवाहाच्या गरजा, परिचालन खर्च किंवा व्यवसाय विस्तार यांसारख्या उद्देशांसाठी, लागू असलेले पात्रता निकष, कागदपत्रे आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून विचारात घेतले जाऊ शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा