सुरक्षित कर्जावरील वैयक्तिक हमी: ती काय असते आणि तिची गरज केव्हाही भासते

A वैयक्तिक हमी सुरक्षित कर्ज व्यवस्था म्हणजे व्यवसायाचा मालक किंवा अन्य व्यक्ती कायदेशीररित्या पुन्हा करण्यास सहमत आहेpay व्यवसाय कर्ज, जर कर्ज घेणारी संस्था त्याची परतफेड करू शकत नसेल तरpayमानसिक बंधने.

कधीकधी असे गृहीत धरले जाते की तारण उपलब्ध असल्यास अतिरिक्त पतपुरवठ्याची गरज भासत नाही. प्रत्यक्षात, तारणाची व्याप्ती, व्यवसायाचा इतिहास, पत प्रोफाइल आणि अंतर्गत कर्ज धोरणे यांसारख्या घटकांवर अवलंबून, कर्जदाते तारण आणि हमी या दोन्हींची मागणी करू शकतात.

या लेखात वैयक्तिक हमीच्या संकल्पना, हमीचे विविध प्रकार, सुरक्षित कर्जांसाठी हमीची आवश्यकता असणाऱ्या परिस्थिती, त्यातील संबंधित धोके आणि सही करण्यापूर्वी विचारात घेण्यासारखे व्यावहारिक मुद्दे स्पष्ट केले आहेत.

वैयक्तिक हमी म्हणजे काय?

वैयक्तिक हमी हा एक कायदेशीररित्या बंधनकारक करार आहे, ज्याअंतर्गत एखादी व्यक्ती, सामान्यतः व्यवसायाचा मालक, प्रवर्तक किंवा संचालक, नुकसानीची वैयक्तिक जबाबदारी स्वीकारतो.payकर्ज घेणारी संस्था चूक केल्यास व्यवसाय कर्ज देणे.

तारण म्हणजे कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी गहाण ठेवलेली विशिष्ट मालमत्ता असते, याच्या विपरीत, वैयक्तिक हमी ही जामीनदाराच्या वैयक्तिक आर्थिक क्षमतेवर आधारित एक करारबद्ध वचनबद्धता असते.

हमी ही एकतर वैयक्तिक मालमत्तेवर बोजा टाकून सुरक्षित केली जाऊ शकते किंवा ती केवळ जामीनदाराच्या पतपात्रतेवर अवलंबून असुरक्षित राहू शकते.

हा फरक समजून घेणे आवश्यक आहे, कारण तारण आणि हमी अनेकदा एकमेकांची जागा घेण्याऐवजी एकत्रितपणे काम करतात.

सुरक्षित विरुद्ध असुरक्षित वैयक्तिक हमी: मुख्य फरक

प्रत्येक वैयक्तिक हमी एकाच प्रकारे काम करत नाही. दायित्वाची अंमलबजावणी कशी केली जाईल, हे हमीच्या रचनेवरून ठरते.

मालमत्तेवरील सुरक्षित हमी शुल्क कर्जदात्याला अतिरिक्त दिलासा देते, तर संयुक्त आणि अनेक व्यक्तींच्या हमीमुळे कोणत्याही एका हमीदाराकडून संपूर्ण थकबाकी वसूल करता येते.

सुरक्षित कर्जासाठी वैयक्तिक हमीची आवश्यकता केव्हा असते?

सर्वात मोठ्या गैरसमजांपैकी एक म्हणजे, तारण ठेवल्याने हमीची गरज आपोआप दूर होते. प्रत्यक्षात, अतिरिक्त सुरक्षेची आवश्यकता आहे की नाही हे ठरवण्यापूर्वी कर्जदाते अनेकदा विविध जोखमीच्या घटकांचे मूल्यांकन करतात.

सामान्य परिस्थितींमध्ये हे समाविष्ट आहे:

1. तारण तूट
   जर तारण ठेवलेली मालमत्ता कर्जाची रक्कम पूर्णपणे भागवत नसेल, तर कर्जदाता उर्वरित रकमेसाठी हमी मागू शकतो.

• उदाहरणात्मक उदाहरण:
  जेव्हा तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचे मूल्य कर्जदात्याच्या आवश्यक सुरक्षा कवचाला पूर्णपणे आधार देत नाही, तेव्हा पत-आधाराचा एक अतिरिक्त प्रकार म्हणून वैयक्तिक हमी मागितली जाऊ शकते. ही आवश्यकता तारणाच्या मूल्यांकनावर, कर्जदात्याच्या धोरणांवर, कर्जाच्या संरचनेवर आणि इतर बाबींवर अवलंबून असते.payक्षमता आणि एकूण पत मूल्यांकन.

1. मर्यादित व्यवसाय संचालन इतिहास
   नव्याने स्थापन झालेल्या व्यवसायांना किंवा दोन ते तीन वर्षांपेक्षा कमी कार्यकाळ असलेल्या कंपन्यांना तारण देऊनही प्रवर्तक हमी देण्यास सांगितले जाऊ शकते.
2. कर्जदाराचे अंतर्गत धोरण
   काही कर्जदाते, तारणाच्या गुणवत्तेची पर्वा न करता, विनिर्दिष्ट रकमेपेक्षा जास्त व्यावसायिक कर्जांसाठी प्रवर्तक हमीची नियमितपणे मागणी करतात.
3. कर्जदाराचे क्रेडिट प्रोफाइल
   व्यवसायाचा कमकुवत पत इतिहास किंवा प्रवर्तकाची पत प्रोफाइल यामुळे, तारण पुरेसे दिसत असले तरीही, हमीची आवश्यकता लागण्याची शक्यता वाढू शकते.

निर्णय मॅट्रिक्स: वैयक्तिक हमी मिळण्याची शक्यता केव्हा असते?

खालील निर्णय तक्ता हे एक सरलीकृत उदाहरण आहे, जे दर्शवते की कर्जदाते तारणाची व्याप्ती आणि व्यवसायाच्या कामकाजाच्या इतिहासासोबत हमीचे मूल्यांकन कसे करू शकतात. प्रत्यक्ष पतविषयक निर्णय संस्था आणि कर्ज उत्पादनांनुसार लक्षणीयरीत्या भिन्न असतात.

कर्ज हमीच्या आवश्यकतेविषयीची ही मार्गदर्शिका अधोरेखित करते की तारण ठेवल्याने कर्जदात्याची जोखीम कमी होते, परंतु त्यामुळे वैयक्तिक हमीची गरज आपोआप नाहीशी होत नाही.

व्यवसाय कर्जावरील वैयक्तिक हमीचे प्रकार

व्यावसायिक कर्जपुरवठ्यामध्ये सामान्यतः दोन दायित्व संरचनांचा वापर केला जातो.

मर्यादित वैयक्तिक हमी दायित्वावर आर्थिक मर्यादा घालते. उदाहरणार्थ, जर तारण ठेवल्यामुळे निधीमध्ये तफावत निर्माण झाली, तर हमीची रक्कम तेवढ्याच रकमेपुरती मर्यादित ठेवली जाऊ शकते.

अमर्याद वैयक्तिक हमी सामान्यतः कर्ज कराराअंतर्गत असलेल्या सर्व दायित्वांची पूर्तता होईपर्यंत चालू राहते.

संयुक्त आणि अनेकविध दायित्वाची हाताळणी कर्जदाता, हमीची रचना आणि लागू असलेल्या कायदेशीर दस्तऐवजांनुसार बदलते. दायित्वावरील कोणतीही मर्यादा किंवा त्याचे वाटप हे हमीच्या अटी आणि, जेथे लागू असेल तेथे, कर्जदात्याच्या मंजुरीद्वारे नियंत्रित केले जाते.

वैयक्तिक हमीपत्रावर स्वाक्षरी करण्याचे धोके आणि पतविषयक परिणाम

वैयक्तिक हमीमुळे व्यावसायिक मालमत्तेच्या पलीकडे जाणारी बंधने निर्माण होतात. या जबाबदाऱ्या समजून घेतल्याने कर्जदारांना माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होते.

वैयक्तिक मालमत्तेची जोखीम
जर व्यवसाय थकबाकीदार ठरला आणि तारण ठेवलेल्या मालमत्तेतून वसुली अपुरी झाली, तर कर्जदाता हमी करारानुसार आणि लागू कायद्यानुसार जामीनदाराकडे वसुली करू शकतो.

क्रेडिट प्रोफाइलचे परिणाम
हमी दिलेले कर्ज आणि त्यानंतर होणारी कोणतीही चूक जामीनदाराच्या वैयक्तिक पत इतिहासावर परिणाम करू शकते, ज्यामुळे भविष्यातील कर्ज मिळवण्याच्या पात्रतेवर संभाव्यतः प्रभाव पडू शकतो.

दायित्वाचा कालावधी
व्यवसाय बंद केल्याने हमी आपोआप संपुष्टात येत नाही. जोपर्यंत कर्जदाता जामीनदाराला औपचारिकपणे मुक्त करत नाही किंवा हमीअंतर्गत असलेली दायित्वे पूर्णपणे फेडली जात नाहीत, तोपर्यंत दायित्व सामान्यतः सुरू राहते.

संयुक्त आणि अनेकविध दायित्व
जेथे एकापेक्षा जास्त जामीनदार असतात, तेथे जर इतर जण योगदान देऊ शकले नाहीत, तर एक व्यक्ती संपूर्ण थकबाकीसाठी जबाबदार ठरू शकते.

व्यवसाय वित्तपुरवठा मिळवण्याच्या व्यावसायिक फायद्यांसोबतच, वैयक्तिक हमीचे हे धोकेही समजून घेतले पाहिजेत.

वैयक्तिक हमीपत्रात सामान्यतः पुनरावलोकन केल्या जाणाऱ्या सामान्य बाबी

जेव्हा व्यावसायिक कर्ज व्यवस्थेमध्ये वैयक्तिक हमीचा समावेश असतो, तेव्हा सामान्यतः खालील बाबींचा आढावा घेतला जातो:

• हमी आहे की नाही मर्यादित किंवा अमर्यादितआणि हमी संरचनेत कोणत्याही दायित्व मर्यादेचा समावेश आहे की नाही.
• सुरक्षित हमीमुळे वैयक्तिक मालमत्तेवर नोंदणीकृत बोजा निर्माण होतो की नाही आणि त्या रचनेशी संबंधित कायदेशीर परिणाम.
• कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार आणि लागू असलेल्या कागदपत्रांनुसार, ज्या परिस्थितीत हमीपत्र रद्द केले जाऊ शकते.
• जेव्हा जामीनदारांना अंमलबजावणीच्या तरतुदी, जबाबदाऱ्या, समाप्तीची कलमे आणि संबंधित हक्क अधिक तपशिलाने समजून घ्यायचे असतात, तेव्हा सामान्यतः स्वतंत्र कायदेशीर पुनरावलोकनाचा विचार केला जातो.

हमी व्यवस्थेमध्ये समाविष्ट असलेल्या जबाबदाऱ्यांची व्याप्ती स्पष्ट करण्यासाठी या क्षेत्रांचे सामान्यतः पुनरावलोकन केले जाते.

टीप: कर्ज देण्याचे निर्णय, हमीच्या आवश्यकता, तारणाचे मूल्यांकन, मंजुरी, कालावधी आणि कर्जाची रक्कम हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे, लागू नियम आणि प्रत्येक कर्जदाराच्या वैयक्तिक प्रोफाइलवर अवलंबून असतात. वरील उदाहरणे केवळ स्पष्टीकरणासाठी आहेत.

निष्कर्ष

A वैयक्तिक हमी सुरक्षित कर्ज ही व्यवस्था कर्जदात्यांद्वारे व्यावसायिक कर्ज प्रस्तावांचे मूल्यांकन करताना वापरल्या जाणाऱ्या व्यापक पत संरचनेचा एक भाग आहे. तारण उपलब्ध असले तरीही, अतिरिक्त पुनर्वित्तपुरवठा आवश्यक असतो.payतारणाची व्याप्ती, व्यवसायाचा कार्यचालनाचा इतिहास, पत प्रोफाइल, कर्जदात्याची धोरणे आणि एकूण जोखीम मूल्यांकन यांसारख्या घटकांवर अवलंबून आर्थिक सहाय्य मागितले जाऊ शकते.

या लेखात वैयक्तिक हमीच्या संकल्पना स्पष्ट केल्या आहेत, सुरक्षित आणि असुरक्षित हमींमधील फरक स्पष्ट केला आहे, सुरक्षित कर्जांसाठी देखील हमीची आवश्यकता असू शकते अशा परिस्थितींची रूपरेषा दिली आहे, वैयक्तिक हमीच्या जोखमींचा आढावा घेतला आहे, आणि मर्यादित, अमर्यादित व संयुक्त-आणि-अनेक दायित्वाच्या संरचनांमधील फरकांचे परीक्षण केले आहे . कोणत्याही हमीशी संबंधित हक्क, कर्तव्ये आणि मुक्तीच्या अटी अंतिमतः कर्ज करार, हमीपत्र, कर्जदात्याच्या आवश्यकता आणि लागू कायदेशीर तरतुदींवर अवलंबून असतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा