व्यवसाय कर्जासाठी वैयक्तिक हमी: कायदेशीर अर्थ

जेव्हा एखादा व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करतो, तेव्हा कर्जदाते अनेकदा केवळ व्यवसायाच्या आर्थिक क्षमतेचेच नव्हे, तर भविष्यात गरज भासल्यास उपलब्ध होणाऱ्या मदतीच्या पातळीचेही मूल्यांकन करतात.payव्यवहार अवघड होतात. काही प्रकरणांमध्ये, हा अतिरिक्त दिलासा वैयक्तिक हमीच्या स्वरूपात असतो, ज्यामध्ये एखादी व्यक्ती व्यवसाय कर्जाशी संबंधित एक स्वतंत्र करारबद्ध जबाबदारी स्वीकारते.

जरी वैयक्तिक हमीचा वापर सामान्यतः व्यावसायिक कर्जपुरवठ्यात केला जात असला तरी, त्यामुळे व्यवसायाच्या पलीकडे जाणाऱ्या आर्थिक जबाबदाऱ्या निर्माण होऊ शकतात. याचे परिणाम हमीच्या अटींवर, कर्ज व्यवस्थेच्या संरचनेवर आणि ज्या परिस्थितीत हमी लागू केली जाऊ शकते त्यावर अवलंबून असतात.

या लेखात वैयक्तिक हमीचा अर्थ , वैयक्तिक हमी व्यवसाय कर्ज व्यवस्था कशी कार्य करते, हमीचे विविध प्रकार, संभाव्य कायदेशीर परिणाम, क्रेडिट-रिपोर्टिंग संबंधित बाबी आणि स्वाक्षरी करण्यापूर्वी सामान्यतः तपासल्या जाणाऱ्या प्रमुख कलमांचे स्पष्टीकरण दिले आहे.

वैयक्तिक हमी म्हणजे काय?

वैयक्तिक हमी हा एक कायदेशीर करार आहे, ज्यामध्ये जामीनदार म्हणून ओळखली जाणारी एक व्यक्ती, कर्जदार परतफेड करण्यास अयशस्वी झाल्यास व्यावसायिक कर्जाची जबाबदारी स्वीकारते.pay कर्ज. या व्यवस्थेअंतर्गत, कर्जदाता पुन्हा मागणी करू शकतो.payहमीच्या अटी आणि लागू कायदेशीर प्रक्रियांनुसार, जामीनदाराच्या वैयक्तिक मालमत्तेतून, जसे की बचत, गुंतवणूक किंवा मालमत्ता, रक्कम वसूल केली जाईल.

जेव्हा कर्जदात्यांना असे वाटते की कर्ज व्यवस्थेच्या संबंधात अतिरिक्त आश्वासन, आधार किंवा सुरक्षिततेची आवश्यकता आहे, तेव्हा व्यावसायिक कर्जपुरवठ्यामध्ये वैयक्तिक हमीचा अनेकदा वापर केला जातो. ही हमी व्यक्तीची आर्थिक जबाबदारी व्यावसायिक कर्जाच्या दायित्वाशी जोडते.

वैयक्तिक हमी व्यवसाय कर्ज व्यवस्थेमध्ये, दायित्वाची व्याप्ती हमीच्या अटी, कर्जाची रचना आणि ज्या परिस्थितीत हमी लागू केली जाऊ शकते, यावर अवलंबून असते.

वैयक्तिक हमीचे प्रकार

वैयक्तिक हमीचे प्रकार सर्वसाधारणपणे दायित्वाची रचना कशी केली आहे यावर अवलंबून असतात:

मर्यादित वैयक्तिक हमी दायित्वाची एक निश्चित सीमा प्रदान करते. अमर्यादित वैयक्तिक हमीमध्ये सामान्यतः अधिक व्यापक जोखीम असते, कारण करारामध्ये कोणतीही निश्चित मर्यादा नमूद केलेली नसते.

ज्या व्यवसाय मालकांकडे सह-संचालक आहेत, त्यांच्यासाठी संयुक्त आणि अनेकविध दायित्वाच्या कलमाचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे. या रचनेअंतर्गत, एक सह-संचालक केवळ त्याच्या अपेक्षित वाट्याऐवजी संपूर्ण थकबाकीच्या रकमेसाठी जबाबदार होऊ शकतो.

मर्यादित विरुद्ध अमर्यादित वैयक्तिक हमी

कर्जाला लागू होणाऱ्या हमीचा प्रकार हा कर्जदात्याची धोरणे, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, कर्जाची रचना, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि दोन्ही पक्षांमध्ये ठरलेल्या अटी यांवर अवलंबून असतो.

संयुक्त आणि अनेकविध दायित्व: प्रत्येक सह-जामीनदारावर संपूर्ण रक्कम का बंधनकारक आहे

संयुक्त आणि अनेकविध दायित्व म्हणजे प्रत्येक जामीनदार संपूर्ण हमी दिलेल्या कर्जासाठी जबाबदार असू शकतो. जिथे अनेक जामीनदारांनी एकाच हमीपत्रावर स्वाक्षरी केली असेल, तिथे कर्जदाता हमीपत्राच्या अटी आणि लागू कायदेशीर प्रक्रियेच्या अधीन राहून, त्यांच्यापैकी कोणाकडूनही थकीत रकमेची वसुली करू शकतो.

अनेक प्रवर्तक किंवा संचालकांचा समावेश असलेल्या कर्ज व्यवस्थेसाठीच्या संचालक हमीमध्ये हा एक महत्त्वाचा विचार आहे . हमीमधील सामायिक सहभागामुळे दायित्व कर्जाच्या समान वाट्यापुरते मर्यादित राहीलच असे नाही.

वैयक्तिक हमीपत्रावर सही करण्यामधील कायदेशीर धोके

वैयक्तिक हमीपत्रावर सही केल्याने विशिष्ट कायदेशीर आणि आर्थिक जबाबदाऱ्या निर्माण होतात. काही महत्त्वाच्या जोखमींमध्ये यांचा समावेश होतो:

1. वैयक्तिक मालमत्तेची जोखीम
   जर व्यवसायाने कर्जफेड करण्यास असमर्थता दर्शवली आणि हमी लागू झाली, तर कर्जदाता लागू कायदेशीर प्रक्रियेनुसार हमीदाराच्या वैयक्तिक मालमत्तेतून वसुली करू शकतो. यामध्ये बचत, मालमत्ता किंवा गुंतवणुकीचा समावेश असू शकतो.
2. सिबिल स्कोअरचा परिणाम
   हमी दिलेले व्यावसायिक कर्ज हे जामीनदाराच्या पत जोखमीचा भाग म्हणून दिसू शकते. जर पुन्हाpayव्यवस्थापनाच्या समस्या उद्भवतात आणि हमी लागू केली जाते, डिफॉल्ट, विलंब होतो. payनुकसानभरपाई किंवा कायदेशीर वसुलीच्या कारवाईमुळे जामीनदाराच्या सिबिल स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
3. मर्यादित दायित्व संरक्षण लागू होणार नाही.
   खाजगी मर्यादित कंपनीची कायदेशीर ओळख सामान्यतः तिच्या संचालकांपेक्षा वेगळी असते. तथापि, वैयक्तिक हमीपत्रावर स्वाक्षरी केल्याने एक स्वतंत्र करारबद्ध जबाबदारी निर्माण होते. कंपनीची रचना काहीही असली तरी, त्या विशिष्ट कर्जासाठी संचालक वैयक्तिकरित्या जबाबदार ठरू शकतो.
4. कंपनी सोडल्यानंतरची जबाबदारी
   कंपनीतून राजीनामा देणारा संचालक, जोपर्यंत कर्जदाता औपचारिक लेखी मुक्तता देत नाही, तोपर्यंत विद्यमान हमीसाठी जबाबदार राहू शकतो. व्यवसाय सोडल्याने हमीची बंधने आपोआप संपुष्टात येत नाहीत.

वैयक्तिक हमीपत्राअंतर्गत दायित्वाची व्याप्ती ही करारातील शब्दरचना, त्यात गुंतलेली आर्थिक जोखीम आणि ज्या परिस्थितीत हमी लागू केली जाऊ शकते, यांवर अवलंबून असते. हमीपत्राच्या अटी समजून घेणे हा एकूण कर्ज रचनेचे मूल्यांकन करण्याचा एक महत्त्वाचा भाग आहे.

जेव्हा वैयक्तिक हमीची मागणी केली जाते तेव्हा काय घडते?

जेव्हा एखादा व्यवसाय त्याच्या उद्दिष्टांची पूर्तता करण्यात अयशस्वी होतोpayकर्जफेडीची बंधने असल्यास आणि वैध हमी अस्तित्वात असल्यास, कर्जदाता कराराच्या अटींनुसार आणि लागू कायदेशीर प्रक्रियांनुसार हमीचा वापर करू शकतो.

या प्रक्रियेमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

1. थकबाकीची आणि कर्जदात्याच्या मागणीची माहिती जामीनदाराला कळवणे.
2. पुन्हा संधीpayकरारानुसार कार्यवाही किंवा ठराव.
3. लागू असल्यास, पत-अहवाल देण्यासंबंधीचे परिणाम.
4. उपलब्ध कायदेशीर आणि करारात्मक यंत्रणांद्वारे वसुलीची कारवाई करण्यात आली.

नेमकी प्रक्रिया हमीच्या अटी, कर्जदात्याची धोरणे आणि लागू असलेल्या कायदेशीर चौकटीवर अवलंबून असते.

वैयक्तिक हमी करारांमध्ये सामान्यतः आढळणारी प्रमुख कलमे

वैयक्तिक हमी करारांमध्ये अनेकदा दायित्वाची व्याप्ती, कालावधी, वसुलीचे हक्क आणि हमीदाराची कर्तव्ये यासंबंधी तरतुदी असतात. सामान्य कलमांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो:

• उत्तरदायित्वाची व्याप्ती: हमी केवळ मुद्दल रकमेपुरतीच मर्यादित आहे की त्यात व्याज, शुल्क, कायदेशीर खर्च किंवा इतर दायित्वांचाही समावेश आहे, हे निश्चित करते.
• कालावधीः पुन्हा केल्यानंतर हमी समाप्त होते की नाही हे निर्दिष्ट करतेpayकिंवा निरंतर हमी म्हणून चालू राहते.
• संयुक्त आणि अनेकविध कलम: प्रत्येक जामीनदाराकडून संपूर्ण थकीत देय रकमेची वसुली करता येईल की नाही हे ठरवते.
• सोडण्याच्या अटी: ज्या परिस्थितीत जामीनदाराला जबाबदाऱ्यांमधून औपचारिकपणे मुक्त केले जाऊ शकते, त्या परिस्थितींचे वर्णन करते.
• मालमत्ता वगळणे: जेथे लागू असेल तेथे, वैयक्तिक मालमत्तेसंबंधीचे कोणतेही अपवाद किंवा मर्यादा नमूद करते.

वैयक्तिक हमीचा कालावधी सामान्यतः कराराच्या अटींवर अवलंबून असतो. बऱ्याच प्रकरणांमध्ये, हमी दिलेली दायित्वे पूर्णपणे फेडली जाईपर्यंत ती सक्रिय राहते, तथापि काही करारांमध्ये कालावधीची मर्यादा किंवा हमी चालू ठेवण्याच्या तरतुदी असू शकतात.

या कलमांचा अर्थ आणि परिणाम हे करारातील शब्दरचना आणि कर्ज घेण्याच्या व्यवस्थेच्या परिस्थितीवर अवलंबून असतात.

निष्कर्ष

वैयक्तिक हमीमुळे एक करारबद्ध वचनबद्धता निर्माण होते, जी कर्ज घेणाऱ्या व्यवसायाच्या पलीकडेही विस्तारू शकते. हमीच्या रचनेनुसार, कराराच्या अटींच्या अधीन राहून, दायित्व हे मर्यादित दायित्वापासून ते थकित कर्जासाठीच्या व्यापक जबाबदारीपर्यंत असू शकते.

या लेखात वैयक्तिक हमीचा अर्थ , हमी व्यवस्थेचे विविध प्रकार, संयुक्त आणि अनेकविध दायित्व , संभाव्य क्रेडिट-रिपोर्टिंग परिणाम आणि हमीपत्रांमध्ये सामान्यतः आढळणारी कलमे स्पष्ट केली आहेत. हमीदाराचे हक्क आणि जबाबदाऱ्या विशिष्ट करार आणि लागू कायदेशीर चौकटीवर अवलंबून असल्यामुळे, व्यावसायिक कर्ज व्यवस्थेचे मूल्यांकन करताना हमीची व्याप्ती समजून घेणे हा एक महत्त्वाचा भाग ठरतो.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा