पीअर-टू-पीअर कर्ज: फायदे, तोटे आणि ते कसे कार्य करते

पीअर-टू-पीअर कर्ज ही गतिशील आणि आशादायक संकल्पना म्हणून उदयास आली आहे. पारंपारिक कर्ज पद्धतींना पर्याय देत, P2P कर्ज देण्यास अलीकडच्या वर्षांत लोकप्रियता मिळाली आहे. P2P प्लॅटफॉर्मची भूमिका कर्जदारांना संभाव्य सावकारांशी जोडणे आहे, जे व्याजाच्या बदल्यात निधी देतात. कर्जदारांना संभाव्यतः कमी व्याजदराचा फायदा होतो, तर सावकार जास्त परतावा मिळवू शकतात. तंत्रज्ञानाचा लाभ घेऊन, हा अभिनव दृष्टीकोन पारंपारिक पद्धतींच्या मर्यादांना मागे टाकून, कर्ज घेणे आणि गुंतवणूक करण्यासाठी जलद, अधिक किफायतशीर आणि सर्वसमावेशक मार्ग प्रदान करतो. तथापि, P2P कर्जामध्ये धोके असतात, जसे की डिफॉल्टची संभाव्यता आणि मर्यादित नियामक निरीक्षण, ज्याचा गुंतवणूकदार आणि कर्जदारांनी सहभाग घेण्यापूर्वी विचार केला पाहिजे.

पीअर-टू-पीअर लँडिंग म्हणजे काय?

पीअर-टू-पीअर कर्ज, ज्याला सहसा P2P कर्ज म्हणून संक्षेपित केले जाते, ही कर्ज वित्तपुरवठा करण्याची एक पद्धत आहे जी व्यक्तींना मध्यस्थ म्हणून अधिकृत वित्तीय संस्थेचा वापर न करता कर्ज घेण्यास आणि पैसे देण्यास सक्षम करते. P2P कर्ज प्लॅटफॉर्ममध्ये, पैसे उधार घेऊ पाहणाऱ्या व्यक्ती संभाव्य सावकारांशी थेट जोडल्या जातात. हे मॉडेल सहसा कर्जदारांसाठी अधिक अनुकूल व्याजदर आणि पारंपारिक वित्तीय संस्थांच्या तुलनेत सावकारांसाठी संभाव्य उच्च परतावा मिळण्याची परवानगी देते. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, हे मध्यस्थ काढून टाकण्यासारखे आहे आणि लोकांना थेट एकमेकांना आर्थिक मदत करू देण्यासारखे आहे.

P2P कर्ज कसे कार्य करते?

P2P कर्ज देणारे प्लॅटफॉर्म आर्थिक परिदृश्यात कर्जदार आणि कर्जदारांना जोडणारे महत्त्वपूर्ण मध्यस्थ म्हणून काम करतात. सुविधा देणारे म्हणून काम करत, हे प्लॅटफॉर्म कर्जदारांना कर्जाची विनंती करण्यास सक्षम करतात आणि कर्जदारांना योग्य कर्ज संधी निवडण्याची परवानगी देतात. क्रेडिट मूल्यमापनाद्वारे, प्लॅटफॉर्म कर्जदारांच्या पतपात्रतेचे मूल्यांकन करते आणि त्यांच्या आर्थिक भूतकाळाचा आणि इतर घटकांचा विचार करून त्यांना जोखीम रेटिंग प्रदान करते. त्यानंतर, सावकार त्यांच्या जोखीम सहनशीलतेसह आणि इच्छित परताव्यासह त्यांच्या निवडी संरेखित करून, निधीबाबत माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात.

विविधीकरण पर्याय बहुविध कर्जांमध्ये गुंतवणूक करून संभाव्य धोके कमी करण्यासाठी कर्जदारांना मदत करतात. कर्जदार म्हणून पुन्हाpay, प्लॅटफॉर्म कार्यक्षमतेने सावकारांना निधीचे वाटप करते, जेथे लागू असेल तेथे सेवा शुल्क वजा करते.

P2P फायनान्सच्या आसपासचे नियम

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने पीअर-टू-पीअर (P2P) कर्ज प्लॅटफॉर्मसाठी निर्देशांचा एक संच सादर केला आहे, ज्याचा उद्देश त्यांचे सुरक्षित आणि विश्वासार्ह ऑपरेशन सुनिश्चित करणे आहे. या मार्गदर्शक तत्त्वांमध्ये अनिवार्य नोंदणी, कर्जदार आणि कर्जदार दोघांची कसून तपासणी आणि सहभागी सर्व पक्षांना माहितीचे पारदर्शक प्रकटीकरण यासारख्या विविध पैलूंचा समावेश आहे.

सावकारांसंबंधीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांबाबत, काही विशिष्ट तरतुदी आहेत ज्यांचे पालन करणे आवश्यक आहे.

सर्व P2P प्लॅटफॉर्मवरील एकूण एक्सपोजर रु.च्या पुढे जाऊ शकत नाही. 50,00,000 आणि सावकाराच्या निव्वळ संपत्तीच्या प्रमाणात असावे. शिवाय, जर गुंतवणूक रु. पेक्षा जास्त असेल. सर्व प्लॅटफॉर्मवर 10,00,000, चार्टर्ड अकाउंटंटकडून प्रमाणित नेट वर्थ प्रमाणपत्र सादर करणे आवश्यक आहे.

एका कर्जदाराला कर्ज देता येणारी कमाल रक्कम रु. 50,000.

सर्वात प्रदीर्घ अनुज्ञेय गुंतवणूक कालावधी 36 महिन्यांपर्यंत मर्यादित आहे.

त्याच वेळी, पैसे उधार घेणार्‍या लोकांसाठी नियमांवर जोर दिला जातो की त्यांनी रु. पेक्षा जास्त कर्ज देऊ नये. सर्व P10,00,000P वेबसाइट्सवरून 2. कारण उद्योग अजूनही नवीन आहे, RBI बारकाईने लक्ष ठेवते आणि अनेकदा नियम बदलू शकते.

पारंपारिक कर्ज पद्धतींच्या तुलनेत P2P कर्जाचे फायदे समजून घेऊया:

1. कमी केलेले व्याजदर: P2P कर्ज देणारे प्लॅटफॉर्म कर्जदारांना त्यांच्या सुव्यवस्थित ऑपरेशन्समुळे, प्रत्यक्ष शाखांची अनुपस्थिती आणि कमी कर्मचार्‍यांच्या खर्चामुळे कमी व्याजदर देऊ करतात.

2. वाढीव प्रवेशयोग्यता: P2P कर्ज देणारे प्लॅटफॉर्म अशा व्यक्तींसाठी संधी प्रदान करतात जे पारंपारिक सावकारांनी निश्चित केलेल्या पात्रता निकषांची पूर्तता करत नाहीत, मग त्यांच्या क्रेडिट इतिहासामुळे किंवा इतर कारणांमुळे.

3. जलद मंजुरी प्रक्रिया: P2P कर्ज देणारे प्लॅटफॉर्म स्वयंचलित क्रेडिट चेक आणि कर्ज मंजुरीसाठी तंत्रज्ञानाचा फायदा घेतात, परिणामी quickपारंपारिक कर्ज देणाऱ्या संस्थांच्या तुलनेत er आणि अधिक कार्यक्षम मान्यता प्रक्रिया.

4. पोर्टफोलिओ विविधता: कर्जदारांना विविध जोखीम रेटिंगसह एकाधिक कर्जांमध्ये सहभागी होऊन त्यांच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा पर्याय आहे. ही रणनीती संभाव्य परतावा वाढवताना एकूण जोखीम कमी करण्यास मदत करते.

P2P कर्जाचे तोटे

अविचल जोखीम: कर्जदारांनी त्यांचे कर्ज चुकवण्याची शक्यता असते, ज्यामुळे सावकारांचे आर्थिक नुकसान होते.

नियामक अंतर: P2P कर्जामध्ये पारंपारिक कर्जाच्या वैशिष्ट्यपूर्ण कठोर नियमांचा अभाव आहे, ज्यामुळे संभाव्य फसवणूक आणि अनैतिक पद्धतींना जागा मिळते.

कर्ज घेण्याच्या मर्यादा: P2P कर्ज देणारे प्लॅटफॉर्म कर्जदार विनंती करू शकत असलेल्या रकमेवर मर्यादा घालू शकतात, संभाव्यत: काही कर्जदारांच्या आवश्यकता पूर्ण करण्यात अयशस्वी ठरतात.

तरलता मर्यादा: पारंपारिक गुंतवणुकीच्या विपरीत, P2P कर्ज गुंतवणुकीत मर्यादित तरलता असते, ज्यामुळे सावकारांना त्यांचे पैसे काढण्यापूर्वी कर्जाची मुदत संपेपर्यंत प्रतीक्षा करावी लागते.

तुमच्या परताव्यावर कर कसा आकारला जाईल?

सावकाराला पुन्हा मिळतेpayमुद्दल आणि व्याज अशा दोन्ही गोष्टींचा समावेश आहे. प्राप्तिकर कायदा, 56 च्या कलम 2(1961) नुसार, "इतर स्त्रोतांकडून मिळकत" श्रेणी अंतर्गत येणारे फक्त व्याज घटक कर आकारणीच्या अधीन आहेत. परिणामी, तुम्ही बांधील आहात pay तुमच्या लागू कर स्लॅब दरावर आधारित कर.

P2P कर्जाचे भविष्य

P2P कर्ज देणे हा एक आश्वासक उद्योग म्हणून उभा आहे, लोक वाढत्या प्रमाणात गैर-पारंपारिक कर्ज घेण्याच्या मार्गांची निवड करत असल्याने लोकप्रियतेत वाढ होत आहे. Allied Market Research ने 2 ते 558.91 पर्यंत 2027% च्या मजबूत CAGR चे प्रदर्शन करून, 29.7 पर्यंत जागतिक P2020P कर्ज बाजार $2027 अब्ज पर्यंत वाढण्याचा प्रकल्प केला आहे.

जसजसा उद्योग विस्तारत जाईल, तसतसे कर्जदार आणि सावकार या दोघांच्या हिताचे रक्षण करण्याच्या उद्देशाने वाढीव नियामक छाननी आणि देखरेखीला सामोरे जावे लागण्याची शक्यता आहे. शिवाय, P2P कर्ज देणारे प्लॅटफॉर्म विमा आणि गुंतवणुकीच्या संधींसह अतिरिक्त आर्थिक उत्पादनांचा समावेश करण्यासाठी त्यांच्या ऑफरमध्ये विविधता आणू शकतात.

निष्कर्ष

शेवटी, पारंपारिक कर्ज पद्धतींच्या तुलनेत P2P कर्ज देणे हे कर्ज घेण्याच्या आणि कर्ज देण्याच्या दृष्टीने एक महत्त्वपूर्ण दृष्टीकोन दर्शवते, ज्याचे अनेक फायदे आहेत. काही त्रुटींचे अस्तित्व मान्य करताना, उद्योगाच्या जलद वाढीचा मार्ग पुढील वर्षांमध्ये सतत विस्तारास सूचित करतो.

P2P कर्ज प्लॅटफॉर्मद्वारे कर्ज घेण्याचा किंवा गुंतवणूक करण्याचा विचार करणार्‍यांसाठी, सखोल संशोधन आणि संबंधित जोखीम आणि फायद्यांची व्यापक समज महत्त्वाची आहे. सुप्रसिद्ध पध्दतीने, P2P कर्ज देणे हे किफायतशीर क्रेडिट ऍक्सेस करण्यासाठी किंवा गुंतवणुकीचे पोर्टफोलिओ विस्तृत आणि वैविध्यपूर्ण करण्यासाठी एक प्रभावी माध्यम म्हणून काम करू शकते.

भारतात व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज कसा करायचा याचा विचार करत असाल, तर आकर्षक व्याजदरावर व्यवसाय कर्ज मिळविण्यासाठी तुम्ही IIFL च्या वेबसाइटला भेट देऊ शकता. आयआयएफएलच्या व्यवसाय कर्जासह स्वत:ला रोखून धरण्याची आणि तुमची उद्दिष्टे साध्य करण्याची गरज नाही. ऑनलाइन अर्ज करा आणि घरी बसून सर्व फायदे मिळवा. कर्ज अर्ज प्रक्रिया आहे quick आणि सोपे, आणि तुम्ही सहज मिळवू शकता व्यवसाय कर्ज. उद्या चांगले जगण्यासाठी आजच अर्ज करा!!