लघुउद्योगांसाठी ओव्हरड्राफ्ट कर्जपुरवठ्यासंबंधी मार्गदर्शक

ओव्हरड्राफ्ट कर्जपुरवठा ही बँका आणि बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) द्वारे दिली जाणारी एक पत सुविधा आहे, जी व्यवसायांना त्यांच्या खात्यातील शिल्लकीपेक्षा जास्त रक्कम, मंजूर मर्यादेपर्यंत काढण्याची परवानगी देते. याचा वापर सामान्यतः लघुउद्योगांद्वारे अल्पकालीन खेळत्या भांडवलाच्या गरजा व्यवस्थापित करण्यासाठी केला जातो.

या सुविधेअंतर्गत, कर्जदात्याने ठरवलेल्या अटींनुसार, सामान्यतः फक्त वापरलेल्या रकमेवर आणि वापराच्या कालावधीसाठीच व्याज आकारले जाते. मंजूर मर्यादा, लागू व्याजदर, आणिpayकर्जाच्या अटी कर्जदाराची आर्थिक स्थिती, व्यवसायाची कामगिरी आणि अंतर्गत मूल्यांकन निकषांच्या आधारे ठरवल्या जातात.

या मार्गदर्शिकेत संरचना, पात्रता, प्रकार आणि संबंधित महत्त्वाच्या बाबींची रूपरेषा दिली आहे. ओव्हरड्राफ्ट कर्जपुरवठा लघु उद्योगांसाठी.

ओव्हरड्राफ्ट कर्ज म्हणजे काय?

The ओव्हरड्राफ्ट कर्जाचा अर्थ याला एक अशी पत व्यवस्था म्हणतात ज्यामध्ये कर्जदाता व्यवसायाला त्याच्या चालू खात्यातून उपलब्ध शिल्लकीपलीकडे, पूर्व-मंजूर मर्यादेपर्यंत निधी काढण्याची परवानगी देतो.

या व्यवसाय ओव्हरड्राफ्ट ही सुविधा सामान्यतः विद्यमान बँकिंग संबंधांशी जोडलेली असते आणि मुदत ठेवी, मालमत्ता, मालसाठा किंवा येणे बाकी यांसारख्या मालमत्तेवर सुरक्षित केली जाऊ शकते, किंवा कर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर आधारित असुरक्षित असू शकते.

कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार, वापरलेल्या रकमेवर आणि वापराच्या कालावधीसाठी व्याज आकारले जाते. या सुविधेचा उपयोग सामान्यतः व्यावसायिक कामकाजातील अल्पकालीन तरलतेची गरज भागवण्यासाठी केला जातो.

लघु उद्योगांसाठी ओव्हरड्राफ्ट कर्जपुरवठा कसा काम करतो

The ओव्हरड्राफ्ट कर्जपुरवठा ही सुविधा, कर्जदात्याने व्यवसायाचे स्वरूप, आर्थिक नोंदी आणि आवश्यकतांचे मूल्यांकन केल्यानंतर मंजूर केलेल्या पत मर्यादेवर आधारित असते.payमानसिक क्षमता.

अंतर्गत अ व्यवसाय ओव्हरड्राफ्टकर्जदार आवश्यकतेनुसार मंजूर मर्यादेपर्यंत निधी काढू शकतो. व्याज सामान्यतः वापरलेल्या रकमेवर आणि निधी वापरलेल्या कालावधीवर, सुविधेच्या अटींच्या अधीन राहून आकारले जाते.

सर्वसाधारण प्रक्रियेमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• अर्ज आणि मूल्यांकन: मूल्यांकनासाठी व्यावसायिक आणि आर्थिक कागदपत्रे सादर करणे

• मर्यादेची मंजुरी: अंतर्गत मूल्यांकनाच्या आधारे कर्ज मर्यादेचे निर्धारण

• वापरा: मंजूर मर्यादेत आवश्यकतेनुसार निधी काढणे

• व्याजाची गणना: वापरलेल्या रकमेवर गणना केली जाते, अनेकदा दैनंदिन थकबाकीच्या आधारावर.

• Repayगुरू: खात्यात जमा केल्याने थकबाकी आणि संबंधित व्याजाचे दायित्व कमी होते.

या एमएसएमईसाठी ओव्हरड्राफ्ट सुविधा कर्जदार नियतकालिक पुनरावलोकन, नूतनीकरण आणि कर्जदात्याच्या विशिष्ट अटींच्या पालनास अधीन आहे.

उपलब्ध ओव्हरड्राफ्ट कर्ज पर्यायांचे प्रकार

विविध ओव्हरड्राफ्ट कर्ज देण्याचे प्रकार कर्जदाराची पार्श्वभूमी आणि उपलब्ध तारणाच्या आधारावर देऊ केले जाऊ शकते:

• सुरक्षित ओव्हरड्राफ्ट: मालमत्ता, मुदत ठेवी, मालसाठा किंवा येणे बाकी यांसारख्या तारणाच्या बदल्यात देऊ केले जाते. अटी आणि मर्यादा मूळ मालमत्तेचे मूल्य आणि कर्जदात्याच्या धोरणांवर अवलंबून असतात.

• असुरक्षित ओव्हरड्राफ्ट: कर्जदाराची पत प्रोफाइल, व्यवसायाची कामगिरी आणि रोख प्रवाहाचे मूल्यांकन यांवर आधारित, तारणाशिवाय प्रदान केले जाते.

• व्यवसाय ओव्हरड्राफ्टचे प्रकार: कर्जदात्याच्या योजनांनुसार, येणे बाकी रक्कम किंवा स्टॉक यांसारख्या विशिष्ट मालमत्तांच्या आधारावर देखील सुविधांची रचना केली जाऊ शकते.

च्या संदर्भात सुरक्षित विरुद्ध असुरक्षित ओव्हरड्राफ्टलागू होणाऱ्या अटी, ज्यात व्याजदर आणि मर्यादा यांचा समावेश आहे, जोखीम मूल्यांकन आणि अंतर्गत मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलतात.

ओव्हरड्राफ्ट कर्जासाठी पात्रता निकष

The ओव्हरड्राफ्ट कर्ज मिळवण्याची पात्रता निकष कर्ज देणाऱ्या संस्थेद्वारे निर्धारित केले जातात आणि त्यात खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• व्यवसाय विंटेज: कर्जदात्याने परिभाषित केल्यानुसार किमान कामकाजाचा इतिहास

• रोख प्रवाहाचे मूल्यांकन: खात्यातील व्यवहार आणि व्यवसायाच्या उलाढालीचे मूल्यांकन

• क्रेडिट प्रोफाइल: पत इतिहासाचे मूल्यांकन आणि पुन्हाpayमानसिक वर्तन

• बँकिंग संबंध: कर्जदात्यासोबत असलेले विद्यमान चालू खाते किंवा आर्थिक संबंध, जेथे लागू असेल.

• दस्तऐवजीकरणः व्यवसाय नोंदणीची कागदपत्रे, जीएसटी तपशील, पॅन आणि बँक स्टेटमेंट सादर करणे

या भेटी व्यवसाय ओव्हरड्राफ्ट आवश्यकता मंजुरीची हमी देत ​​नाही, कारण मंजुरी ही अंतर्गत मूल्यमापन आणि धोरणांच्या अधीन असते.

लघु उद्योगांसाठी ओव्हरड्राफ्ट कर्जाचे फायदे

The ओव्हरड्राफ्ट कर्जाचे फायदे सुविधेच्या संरचनात्मक बाबींशी संबंधित:

• खेळत्या भांडवलासाठी सहाय्य: अल्पकालीन परिचालन गरजांच्या व्यवस्थापनासाठी निधी उपलब्ध करून देते

• उपयोगावर आधारित व्याज: कर्जदात्याच्या अटींनुसार, सामान्यतः फक्त वापरलेल्या रकमेवरच व्याज आकारले जाते.

• लवचिक वापर: कर्जदात्याने परवानगी दिल्याप्रमाणे, निधीचा वापर व्यवसायाशी संबंधित खर्चांसाठी केला जाऊ शकतो.

• फिरती सुविधा: मर्यादा पुन्हा वापरली जाऊ शकतेpayमंजूर मर्यादेत राहून कर आकारले जातात.

• कार्यकाळ आणि पुनरावलोकन: सुविधांचे सर्वसाधारणपणे नियतकालिक नूतनीकरण आणि पुनरावलोकन केले जाते.

सर्व वैशिष्ट्ये कर्ज देणाऱ्या संस्थेने ठरवलेल्या अटी व शर्तींच्या अधीन आहेत.

लघु उद्योगांसाठी ओव्हरड्राफ्ट कर्जपुरवठ्याचे उपयोग

ओव्हरड्राफ्ट कर्जपुरवठा व्यवसायाच्या कामकाजात उद्भवणाऱ्या अल्पकालीन तरलतेच्या गरजा व्यवस्थापित करण्यासाठी याचा उपयोग केला जाऊ शकतो. सामान्य उपयोगांमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

• प्राप्य आणि payसक्षम

• वेतन किंवा उपयुक्तता सेवांसारख्या नियमित परिचालन खर्चांचे व्यवस्थापन करणे

• मालसाठा खरेदी किंवा खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी

• अनपेक्षित किंवा तातडीच्या व्यावसायिक खर्चांना सामोरे जाणे

वापराची योग्यता कर्जदाराच्या आर्थिक स्थितीवर आणि सुविधेच्या अटींवर अवलंबून असते.

निष्कर्ष

ओव्हरड्राफ्ट कर्जपुरवठा ही एक पत सुविधा आहे जी लघुउद्योगांना अल्प-मुदतीच्या आर्थिक गरजांसाठी पूर्व-मंजूर मर्यादेत निधी मिळवण्यास सक्षम करते. ही सुविधा वापराच्या तत्त्वावर चालते आणि कर्जदात्याच्या अटींनुसार व्याज आकारले जाते.

मंजूर मर्यादा, व्याज दर आणि पुनर्payसुविधा वापराच्या अटी अंतर्गत मूल्यांकनाद्वारे निश्चित केल्या जातात आणि त्या लागू असलेल्या नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन असतात. या सुविधेचा लाभ घेण्यापूर्वी व्यवसायांनी शुल्क आणि नूतनीकरणाच्या आवश्यकतांसह अटी व शर्तींचे पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा