भारतातील एमएसएमई कर्ज व्याजदरांची तुलना: बँका विरुद्ध एनबीएफसी (२०२६)

एमएसएमई कर्ज व्याजदर भारतातील दर हे कर्जदाता, कर्जाचा प्रकार, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, पतपात्रता, व्यवसायाची कामगिरी, तारण (जिथे लागू असेल तिथे) आणि प्रचलित बाजार परिस्थितीनुसार लक्षणीयरीत्या बदलू शकतात. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका, खाजगी बँका, एनबीएफसी आणि सरकारी-समर्थित कर्ज योजना या प्रत्येकाच्या स्वतःच्या दर आणि पात्रतेच्या चौकटी असतात.

हे फरक समजून घेतल्याने व्यवसाय मालकांना वित्तपुरवठ्याच्या पर्यायांची अधिक प्रभावीपणे तुलना करण्यास मदत होऊ शकते. ही मार्गदर्शिका विविध कर्जदात्यांच्या श्रेणींमधील एमएसएमई कर्जाच्या सूचक व्याजदरांची तुलना करते, दरांवर परिणाम करणाऱ्या घटकांचे स्पष्टीकरण देते, सरकारी-समर्थित वित्तपुरवठा योजनांवर चर्चा करते, ईएमआयच्या गणनेचे उदाहरण देते आणि कर्जदारांना स्पर्धात्मक व्याजदर मिळवण्याची शक्यता सुधारण्यास मदत करू शकतील अशा व्यावहारिक टिप्स देते.

एमएसएमई कर्ज व्याजदर एका दृष्टिक्षेपात: कर्जदात्यांच्या प्रकारानुसार तुलना

टीप: खाली दिलेली व्याजदरांची श्रेणी सूचक असून, ती विविध कर्जदाता श्रेणींमधील सार्वजनिकरित्या उपलब्ध असलेल्या कर्जविषयक माहितीवर आधारित आहे. वास्तविक व्याजदर हे कर्जदाता, कर्जदाराची माहिती, कर्जाचे स्वरूप, पत मूल्यांकन, इत्यादींवर अवलंबून बदलतात.payकर्ज देण्याची क्षमता, तारण, कार्यकाळ आणि प्रचलित बाजार परिस्थिती.

हे पट्टे बाजारात सामान्यतः नोंदवलेल्या श्रेणी दर्शवतात आणि धोरणात्मक दरांनुसार बदलतात, त्यामुळे सध्याचे वेळापत्रक प्रत्येक कर्जदात्याकडून नेहमीच निश्चित करून घेतले पाहिजे; IIFL वित्त व्यवसाय कर्जाच्या प्रचलित अटी स्वतःच्या पानांवर प्रकाशित केल्या जातात. या तक्त्यामधील व्यवहार स्पष्ट आहे: बँकांचे दर कमी असतात आणि व्यवहार हळू होतो, तर एनबीएफसी (NBFCs) जास्त दर आकारतात आणि कमी कागदपत्रांसह जलद गतीने व्यवहार करतात. या व्यवहाराची कोणती बाजू घ्यायची, हे पैसा कशासाठी आहे आणि त्याची गरज केव्हा आहे यावर अवलंबून असते.

एमएसएमई कर्जाचा व्याजदर कशावर अवलंबून असतो?

1. क्रेडिट स्कोअर. ७०० पेक्षा जास्त स्कोअर असलेल्या व्यक्तीला साधारणपणे कर्जदात्याच्या श्रेणीतील सर्वात कमी दर मिळतो, तर सुमारे ६५० पेक्षा कमी स्कोअरवर जोखीम प्रीमियम आकारला जातो. एक छोटे उदाहरण विचारात घ्या: एका व्यापाऱ्याचा स्कोअर ६५० होता. त्याने कार्डाची थकबाकी भरण्यासाठी आणि रिपोर्टिंगमधील एक चूक दुरुस्त करण्यासाठी सहा महिने घालवले. त्यानंतर ७२० स्कोअर झाल्यावर त्याने पुन्हा अर्ज केला आणि त्याच कर्जदात्याने त्याला लक्षणीयरीत्या अधिक चांगला दर दिला. स्कोअर हे सर्वात स्वस्त दर मिळवण्याचे साधन आहे.
2. व्यवसायाचा अनुभव. कर्जदाते २ किंवा अधिक वर्षांचा कार्यकाळ असलेल्या कंपन्यांना प्राधान्य देतात; नवीन कंपन्या. pay हरवलेल्या इतिहासासाठी.
3. उलाढाल आणि नफा. जीएसटी आणि बँकिंग क्षेत्रातील संकेतांनुसार जास्त, स्थिर उलाढाल दिसून येत आहे.payक्षमता वाढवते आणि उत्तम दर मिळवून देते.
4. तारण. सुरक्षित कर्जांचे दर असुरक्षित कर्जांपेक्षा कमी असतात आणि हा फरक लक्षणीय असतो: असुरक्षित एमएसएमई कर्जाचा खर्च साधारणपणे त्याच प्रकारच्या सुरक्षित कर्जापेक्षा ३ ते ५ टक्के जास्त असतो.
5. रक्कम आणि कालावधी. मोठ्या, कमी कालावधीच्या कर्जांवर चांगले व्याजदर मिळू शकतात, कारण कर्जदात्याची जोखीम घेण्याची संधी कमी होते.

सरकारी योजनेचे दर विरुद्ध प्रमाणित एमएसएमई कर्ज दर

अनुदानित कर्जाच्या बाजूला तीन योजनांचा आधार आहे. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना मंजूर करणाऱ्या बँकेच्या मूळ दराने ₹10 लाखांपर्यंत कर्ज देते (पुन्हा कर्ज घेणाऱ्यांसाठी तरुण प्लस योजनेअंतर्गत ₹20 लाख). CGTMSE ही दर योजना नसून एक हमी आहे: ती तारण-मुक्त कर्जे उपलब्ध करून देते, ज्याची कमाल मर्यादा आता ₹10 कोटी आहे, आणि दर कर्जदात्यानुसार बदलतो, ज्यात हमी शुल्काचा समावेश असतो. PMEGP नवीन युनिट्ससाठी प्रकल्प खर्चाच्या 15 ते 35% भांडवली अनुदान देते, ज्यामुळे दर सामान्य असला तरीही प्रभावी खर्च कमी होतो. योजनेअंतर्गत मिळणारी कर्जे बँकांमार्फत दिली जातात आणि NBFC कर्जापेक्षा जास्त वेळ घेतात. बाजारातील उत्पादन, जसे की... IIFL वित्त व्यवसाय कर्जही एक थेट NBFC सुविधा आहे, योजना कर्ज नाही: ही सुविधा अशा कर्जदारांसाठी योग्य आहे ज्यांना वेग आणि सोपी कागदपत्रे हवी असतात, तर योजना मार्ग अशा लोकांसाठी योग्य आहेत जे अनुदान किंवा हमीची वाट पाहू शकतात.

एमएसएमई कर्जाचा ईएमआय कसा मोजावा

प्रमाणित सूत्र:

EMI = P × R × (1 + R)^N ÷ [(1 + R)^N − 1]

मग स्पष्ट करा:

• P = कर्जाची रक्कम
• आर = मासिक व्याजदर
• N = महिन्यांमध्ये कर्जाचा कालावधी

ईएमआय आणि एकूण व्याजाचे आकडे अचूक आहेत याची खात्री करण्यासाठी, प्रकाशित करण्यापूर्वी सोडवलेल्या उदाहरणाची पुनर्गणना करून पडताळणी करावी.

अचूक परिणामांसाठी ऑनलाइन ईएमआय कॅल्क्युलेटर वापरण्याचाही सल्ला दिला जातो.

कोणत्या कर्जदारासाठी कोणत्या प्रकारची कर्जदात्री योग्य ठरते?

एक श्रेणी नेहमीच असते असे सूचित करणे टाळा. quickअधिक किंवा चांगले.

एमएसएमई कर्जाचा व्याजदर कमी मिळवण्यासाठी टिप्स

व्यावहारिक सूचना लक्षात ठेवा, जसे की:

• तुमचे क्रेडिट प्रोफाइल चांगले ठेवा.
• जीएसटी रिटर्न आणि आयकर विवरणपत्र अद्ययावत ठेवा.
• अचूक आर्थिक नोंदी ठेवा.
• व्यवसायाच्या गरजेनुसार रक्कम कर्ज घ्या आणि पुन्हाpayमानसिक क्षमता.
• अर्ज करण्यापूर्वी अनेक कर्जदात्यांची तुलना करा.
• प्रक्रिया शुल्क आणि इतर लागू शुल्कांसह एकूण कर्ज खर्चाचा आढावा घ्या.

निष्कर्ष

एमएसएमई कर्जपुरवठ्यामधील दरांची तुलना ही खरंतर दोन तुलना असते: कर्जदात्याच्या प्रकाराची दुसऱ्या कर्जदात्याच्या प्रकाराशी, आणि कर्जदाराच्या स्वतःच्या फाईलची तिच्या अधिक चांगल्या आवृत्तीशी. तक्ता बाजारातील दरांचे स्तर निश्चित करतो, परंतु त्या स्तरांमध्ये दर नेमका कुठे येईल हे फाईल ठरवते, आणि वरील पाचही घटक अर्ज केल्यानंतर नव्हे, तर अर्ज करण्यापूर्वीच सुधारण्यायोग्य असतात. व्यवसाय कर्ज आरोग्यापासून  IIFL वित्त पात्रता आणि पत मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, हे व्यवहाराच्या जलद गतीच्या बाजूला बसते. दीपकने त्याच्या ऑर्डरच्या अंतिम मुदतीनुसार जलद वितरणाची किंमत तपासून मधला दर स्वीकारला, तथापि त्याचे प्रकरण केवळ एक उदाहरण आहे; प्रत्येक कर्जदाराची आकडेवारी वेगळी असते आणि दर प्रोफाइल व दिवसाच्या वेळापत्रकावर अवलंबून असतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा