खेळत्या भांडवलासाठी एमएसएमई कर्ज - अल्पकालीन निधीपुरवठ्याबद्दल सविस्तर माहिती

रितेश रांचीमधील गॅरेजेसना ऑटो पार्ट्सचा पुरवठा करतो आणि त्याचा बहुतेक पैसा इतरांच्या हातात असतो: आगाऊ पैसे देऊन घेतलेला माल, ग्राहक. pay६० दिवसांत देय, दर महिन्याला वेतन देय, काहीही झाले तरी. खेळत्या भांडवलासाठी एमएसएमई कर्ज नेमक्या त्याच पोकळीसाठी अस्तित्वात आहे, अल्पकालीन निधी ज्यामुळे दैनंदिन कामकाज सुरळीत चालू राहते. payरोल, कच्चा माल, भाडे, वीज, आणि रोख रकमेचे चक्र पुन्हा सुरू होईपर्यंत लागणारा खर्च. हे कर्ज व्यवसाय चालवण्यासाठी वापरले जाते, त्याच्या दीर्घकालीन मालमत्तेसाठी कधीही नाही. या मार्गदर्शिकेत खेळते भांडवल कर्ज म्हणजे काय आणि त्यामागील सूत्र, कर्जाच्या पाच प्रकारच्या सुविधा आणि प्रत्येक सुविधा कोणत्या व्यवसायासाठी योग्य आहे, पात्रता आणि आवश्यक कागदपत्रे, कर्जदाते कर्जाची रक्कम कशी ठरवतात हे दर्शवणारी एक सविस्तर गणना, उत्पादक, व्यापारी आणि सेवा कंपन्यांच्या गरजा कशा वेगवेगळ्या असतात, आणि कोणत्या परिस्थितीत हे कर्ज पूर्णपणे चुकीचे साधन ठरते, या सर्व बाबींचा समावेश आहे.

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) खेळते भांडवल कर्ज म्हणजे काय?

ही दैनंदिन खर्चांसाठी असलेली एक अल्प-मुदतीची पत सुविधा आहे: payरोल, कच्च्या मालाची खरेदी, भाडे, उपयुक्तता सेवा आणि पुरवठादार payस्थिर मालमत्ता आणि दीर्घकालीन विस्तार हे त्याच्या उद्देशाबाहेर आहेत; ते मुदत कर्जांच्या अंतर्गत येतात.

कराराचा कालावधी साधारणपणे ३ ते १२ महिन्यांचा असतो आणि तो अनेकदा नूतनीकरण करण्यायोग्य असतो. यामागील मूळ गणित एका ओळीचे आहे: खेळते भांडवल = चालू मालमत्ता वजा चालू दायित्वेजेव्हा ती संख्या कमी होते, किंवा पावत्या मिळण्याची वेळ ही वेळेच्या मागे पडते payकर्ज ती जागा भरून काढते.

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) उपलब्ध असलेल्या अल्प-मुदतीच्या खेळत्या भांडवलाच्या कर्जाचे प्रकार

1. कॅश क्रेडिट: स्टॉक किंवा बुक डेट्सच्या विरुद्ध काढलेली एक फिरती मर्यादा.
2. ओव्हरड्राफ्ट सुविधा: खात्यातील शिल्लकीपलीकडे, एका निश्चित मर्यादेपर्यंत पैसे काढण्याची सोय.
3. खेळते भांडवल मागणी कर्ज: एकरकमी, अल्प मुदतीचे, एकाच वेळी परतफेड करण्यायोग्य.
4. इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग: मंजूर झालेल्या न भरलेल्या इन्व्हॉइसच्या बदल्यात दिलेली आगाऊ रक्कम.
5. खरेदी आदेश वित्तपुरवठा: निश्चित झालेल्या आदेशानुसार उत्पादन करण्यासाठी मिळणारा निधी.

कॅश क्रेडिट आणि ओव्हरड्राफ्ट

फिरती जोडी. स्टॉक आणि येणे बाकी रकमेवर कॅश क्रेडिट मंजूर केले जाते; ओव्हरड्राफ्ट चालू खात्यावर असतो. दोन्हीवर फक्त काढलेल्या रकमेवरच व्याज आकारले जाते, जे अशा व्यवसायांसाठी सोयीचे आहे ज्यांच्या गरजा रोज कमी-जास्त होतात. मर्यादा तयार असते. रिकाम्या दिवसांवर कोणताही खर्च येत नाही.

इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग आणि पर्चेस ऑर्डर फायनान्स

प्राप्य रकमांची जोडी. इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग मंजूर इन्व्हॉइसचे त्वरित निधीमध्ये रूपांतर करते, जे अशा विक्रेत्यांसाठी बनवले आहे ज्यांचे खरेदीदार pay ४५ ते ९० दिवसांत. खरेदी आदेश वित्तपुरवठा (Purchase order finance) हा, निश्चित झालेली ऑर्डर पाठवण्यापूर्वीच उत्पादनासाठी निधी पुरवतो, त्यामुळे मालमत्ता नव्हे, तर खुद्द ऑर्डरच कर्जाचा आधार बनते. या दोन्हींच्या अनेक आवृत्त्या मालमत्तेच्या तारणाशिवाय चालतात.

एमएसएमई खेळते भांडवल कर्जासाठी पात्रता निकष

• उद्यम नोंदणी प्रमाणपत्र
• किमान १ ते २ वर्षांचा व्यावसायिक अनुभव
• कर्जदात्याच्या मर्यादेत वार्षिक उलाढाल, साधारणपणे ₹10 लाख आणि त्याहून अधिक.
• समाधानकारक क्रेडिट इतिहास
• मालक किंवा संचालकांसाठी वैध केवायसी

सरकारी हमी योजनांअंतर्गत, विशेषतः ₹10 कोटींच्या मर्यादेसह CGTMSE योजनेअंतर्गत, पात्र MSMEs साठी तारण-मुक्त पर्याय उपलब्ध आहेत, जे अर्जाच्या वेळी प्रचलित असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन आहेत. उद्यम नोंदणीचा ​​मुद्दामहून पुन्हा उल्लेख केला जातो: पात्रतेपलीकडे, ती कर्जदाराला प्राधान्य क्षेत्रातील कर्जवाटपाच्या उद्दिष्टांमध्ये समाविष्ट करते, जे वाटप बँकांना पूर्ण करणे आवश्यक असते, ज्यामुळे नकळतपणे यशाची शक्यता आणि काहीवेळा कर्जाची किंमतही सुधारते.

अर्ज करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

• उद्यम नोंदणी प्रमाणपत्र
• व्यवसायाचा आणि मालक किंवा संचालकांचा पॅन क्रमांक
• मागील २ वर्षांचे आयटीआर आणि आर्थिक तपशील
• मागील ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
• जीएसटी नोंदणी आणि रिटर्न
• केवायसी: आधार आणि पत्त्याचा पुरावा

डिजिटल कर्जदाते कमी रक्कम मागू शकतात, विशेषतः कमी कर्ज मर्यादेसाठी.

खेळत्या भांडवलाची गरज कशी मोजावी

सोडवलेले उदाहरण स्पष्टीकरणासाठी आहे. एका लहान उत्पादकाकडे ₹८ लाखांची चालू मालमत्ता (साठा आणि देणी) असून, त्या तुलनेत ₹५ लाखांची चालू देयता (धन आणि अल्प-मुदतीची देणी) आहे. payखेळत्या भांडवलाची तूट ₹३ लाख आहे. कर्जदाते साधारणपणे मूल्यांकित तुटीच्या सुमारे ७० ते ८०% वित्तपुरवठा करतात, त्यामुळे येथे निधी मिळण्यायोग्य रक्कम सुमारे ₹२.१ ते २.४ लाख आहे, आणि उर्वरित रक्कम व्यवसायाच्या स्वतःच्या नफ्यातून अपेक्षित आहे. ही तूट व्यवसायानुसार बदलते. उत्पादकांकडे कच्चा माल आणि उत्पादन चक्र असते, त्यामुळे त्यांची तूट साठ्यात साठवली जाते. व्यापाऱ्यांकडे हंगामापूर्वी खरेदी केलेला मालसाठा असतो, त्यामुळे तो गोदामात ठेवला जातो. सेवा कंपन्यांकडे payमैलाच्या दगडाविरुद्ध रोल करा payत्यामुळे त्यांचे व्यवहार पगार खात्यात होतात. सूत्र तेच, पण आकार तीन वेगवेगळे, आणि सुविधा आकाराशी जुळली पाहिजे: दैनंदिन चढ-उतारांसाठी फिरत्या मर्यादा, आणि मंदावलेल्या व्यवहारांसाठी बीजक सवलत. payगुंतवणूकदार, एका निश्चित फुगवट्यासाठी कर्जाची मागणी करतात.

जेव्हा खेळत्या भांडवलाचे कर्ज हे चुकीचे साधन ठरते

दोन परिस्थिती स्पष्टपणे सांगितल्या आहेत. एखादे यंत्र, नूतनीकरण किंवा कोणतीही दीर्घकालीन मालमत्ता १२ महिन्यांच्या कर्जावर घेणे योग्य नाही; मुदत कर्ज हे त्या मालमत्तेच्या कमाईच्या आयुष्याइतकेच असते आणि त्याला अल्प मुदतीच्या कर्जावर ठेवल्याने प्रत्येक महिन्याच्या रोख रकमेवर ताण येतो. आणि जिथे तूट संरचनात्मक असते, नफ्याचे प्रमाण खूपच कमी असते, येणे बाकी रक्कम कधीच वसूल होत नाही, खर्च नेहमीच महसुलापेक्षा जास्त असतो, तिथे कर्ज केवळ हिशोब पुढे ढकलते आणि त्यात व्याजही वाढवते. खेळत्या भांडवलासाठीचे कर्ज वेळेच्या समस्या सोडवते. ते गणिताच्या समस्या सोडवू शकत नाही.

आयआयएफएल फायनान्स कशी मदत करू शकते

प्रत्येक व्यवसायाच्या निधीविषयक गरजा वेगवेगळ्या असतात आणि योग्य वित्तपुरवठ्याचा पर्याय हा व्यवसायाचा उद्देश, आवश्यक रक्कम आणि आवश्यकता यांवर अवलंबून असतो.payकर्ज घेण्याची क्षमता आणि कर्जदाराची पात्रता. तुम्ही नवीन उद्योग सुरू करण्याची योजना आखत असाल, विद्यमान व्यवसायाचा विस्तार करू इच्छित असाल, उपकरणे खरेदी करू इच्छित असाल, मालाचा साठा तयार करू इच्छित असाल किंवा दैनंदिन खेळत्या भांडवलाचे व्यवस्थापन करू इच्छित असाल, IIFL फायनान्स असे वित्तपुरवठा उपाय उपलब्ध करून देते जे पात्र उद्योजकांना त्यांची व्यावसायिक उद्दिष्ट्ये साध्य करण्यास मदत करू शकतात.

व्यवसाय कर्ज

जर तुम्हाला नियोजित व्यावसायिक खर्चासाठी किंवा दीर्घकालीन वाढीसाठी निधीची आवश्यकता असेल, तर IIFL वित्त व्यवसाय कर्ज हा एक योग्य पर्याय असू शकतो. पात्र कर्जदार पर्यंतच्या तारणविरहित व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करू शकतात. Lakh 75 लाखपत मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि अंतर्गत कर्ज धोरणांच्या अधीन राहून. हे कर्ज विविध व्यावसायिक उद्देशांसाठी वापरले जाऊ शकते, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• नवीन व्यवसाय सुरू करणे किंवा विद्यमान व्यवसायाचा विस्तार करणे
• यंत्रसामग्री, उपकरणे किंवा व्यावसायिक मालमत्ता खरेदी करणे
• मालसाठा किंवा कच्चा माल मिळवणे
• कार्यकारी भांडवल आणि परिचालन खर्चाचे व्यवस्थापन करणे
• व्यावसायिक जागेचे नूतनीकरण करणे
• तंत्रज्ञान, डिजिटल पायाभूत सुविधा किंवा विपणन उपक्रमांमध्ये गुंतवणूक करणे

व्यवसाय कर्ज लवचिक पुनर्वित्तपुरवठ्यासह येतात.payईएमआयद्वारे परतफेड करता येत असल्यामुळे, सुनियोजित व्यवसाय गुंतवणुकीचे नियोजन करणाऱ्या उद्योजकांसाठी ते योग्य ठरतात.

सुवर्ण कर्ज

ज्या उद्योजकांना निधीची गरज आहे त्यांच्यासाठी quickअल्पकालीन व्यावसायिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी, IIFL फायनान्स गोल्ड लोन पर्यायी वित्तपुरवठा उपाय देऊ शकतो. पात्र कर्जदार त्यांचे सोन्याचे दागिने गहाण ठेवून निधी मिळवू शकतात, परंतु यासाठी सोन्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे, कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि लागू नियामक मार्गदर्शक तत्त्वे आवश्यक आहेत.

सुवर्ण कर्ज व्यवसायाच्या तात्काळ गरजा पूर्ण करण्यासाठी मदत करू शकते, जसे की:

• तात्पुरत्या रोख प्रवाहातील तफावतीचे व्यवस्थापन करणे
• व्यवसायाच्या तेजीच्या काळात मालाची खरेदी करणे
• Payपुरवठादार किंवा विक्रेते
• तातडीच्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करणे
• लहान व्यवसायाच्या विस्तारासाठी किंवा परिचालन खर्चासाठी निधी

हे कर्ज पात्र तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांवर सुरक्षित केले जात असल्यामुळे, यशस्वी मूल्यांकन आणि आवश्यक औपचारिकता पूर्ण होण्याच्या अधीन राहून, अनेक असुरक्षित कर्ज पर्यायांपेक्षा प्रक्रिया आणि वितरण अधिक जलद होऊ शकते.

तुम्ही नियोजित व्यवसाय वाढीसाठी व्यवसाय कर्ज निवडा किंवा अल्प-मुदतीच्या निधीच्या गरजांसाठी गोल्ड लोन निवडा, कर्जाची वास्तविक रक्कम, कालावधी, व्याजदर, मंजुरी आणि वितरण हे कर्जदाराची पात्रता, कागदपत्रे, कर्जदात्याचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांवर अवलंबून असते. तुमच्या व्यवसायाच्या गरजा आणि आवश्यकतांनुसार योग्य वित्तपुरवठा पर्याय निवडणे महत्त्वाचे आहे.payव्यवस्थापन क्षमता शाश्वत व्यवसाय वाढीस हातभार लावू शकते.

निष्कर्ष

खेळते भांडवल वित्तपुरवठा तेव्हाच प्रभावी ठरतो, जेव्हा तो ज्या रोख चक्राला निधी पुरवतो त्याचेच प्रतिबिंब दाखवतो: दैनंदिन चढ-उतारांसाठी फिरती मर्यादा, आणि मंदावलेल्या व्यवहारांसाठी बीजक-समर्थित निधी. payएका हंगामी तेजीसाठी अल्प-मुदतीची कर्जे, आणि समस्येपेक्षा जास्त काळ काहीही नाही. हे सूत्र गरजेचा अंदाज घेते, कर्जदाता बहुतांश तूट भरून देतो, आणि व्यवसाय यशस्वी झाल्यावर सुविधेचे नूतनीकरण होते. रितेशचा पार्ट्स काउंटर आता मर्यादेपर्यंत स्टॉक खरेदी करतो आणि गॅरेज म्हणून त्याची विल्हेवाट लावतो. payजरी त्याचे प्रकरण एक उदाहरण असले तरी, प्रत्येक व्यवसायाचे चक्र वेगळे असते आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार रक्कम आणि अटी बदलतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा