तंत्रज्ञान उन्नयन आणि डिजिटल परिवर्तनासाठी एमएसएमई कर्ज
अनुक्रमणिका
फरिदाबादमधील विक्रमच्या मशिनिंग युनिटने गेल्या वर्षी एक चांगला OEM करार गमावला आणि त्याचे एकच कारण सांगितले गेले: त्याच्या वीस वर्षे जुन्या लेथ मशीन्स अचूक टॉलरन्स राखू शकत नव्हत्या. सीएनसी तो करार परत मिळवून देणाऱ्या यंत्राची किंमत वर्षभराच्या नफ्यापेक्षा जास्त आहे, आणि त्याच्या शेजारी दुसरे बिल ठेवलेले आहे, ईआरपी आणि बिलिंग सॉफ्टवेअर जे त्याने चालवावे अशी आता त्याच्या ग्राहकांची अपेक्षा आहे. तंत्रज्ञान उन्नतीसाठी एमएसएमई कर्ज नेमक्या याच अडचणीसाठी अस्तित्वात आहे: यंत्रसामग्री आणि वित्तपुरवठा करणे डिजिटल परिवर्तन एकत्रितपणे, त्यांनी निर्माण केलेल्या उत्पादकतेतूनच त्याची परतफेड केली जाते. या मार्गदर्शिकेत, अशा कर्जातून कशासाठी निधी मिळू शकतो, पात्रतेचे निकष आणि कागदपत्रे, तंत्रज्ञान कर्जाला अनुदान देणाऱ्या किंवा हमी देणाऱ्या सरकारी योजना, डिजिटल होण्यामुळे व्यवसायाची व्यवहार्यता कशी सुधारते आणि अर्ज करण्याची टप्प्याटप्प्याची प्रक्रिया, या सर्वांचा समावेश आहे. व्यवसाय कर्ज आरोग्यापासून IIFL वित्त बाजार मार्गाप्रमाणे.
एमएसएमई तंत्रज्ञान उन्नयन कर्ज कशासाठी निधी देऊ शकते?
प्रत्यक्षात, शॉप फ्लोअर आणि क्लाउड यांच्यामधील सर्व काही. हार्डवेअरच्या बाजूने: सीएनसी आणि स्वयंचलित यंत्रसामग्री, चाचणी आणि गुणवत्ता उपकरणेजास्त वीज वापरणाऱ्या प्लांट, पॅकेजिंग आणि मटेरियल-हँडलिंग ऑटोमेशनसाठी ऊर्जा-कार्यक्षम पर्याय. डिजिटल क्षेत्रात: ईआरपी आणि अकाउंटिंग सिस्टीम, बिलिंग आणि इन्व्हेंटरी सॉफ्टवेअर, सीआरएम, ई-कॉमर्स स्टोअरफ्रंट किंवा मार्केटप्लेस ऑनबोर्डिंग, आणि संगणक, नेटवर्किंग, बारकोड व पीओएस पायाभूत सुविधा, जे एक बिनमहत्वाचे पायाभूत काम आहे. या दोन्ही बाजूंना दोन प्रकारचे वित्तपुरवठा लागू होतात: यंत्रसामग्रीसाठी मुदत कर्ज, ज्याची परतफेड त्यातून मिळणाऱ्या क्षमतेतून अनेक वर्षांत केली जाते, आणि सॉफ्टवेअर, सबस्क्रिप्शन व अंमलबजावणी खर्चासाठी लहान खेळते भांडवल किंवा असुरक्षित व्यावसायिक कर्ज, ज्याचे बिल विक्रेते वाढत्या प्रमाणात वार्षिक आकारतात. एक सु-निर्मित ॲप्लिकेशन अनेकदा या दोन्हींना एकत्र आणते, म्हणजेच एक मशीन, एक सिस्टीम, एक कर्ज फाईल.
एमएसएमई तंत्रज्ञान कर्जासाठी पात्रता निकष
कर्जदाते तीन गोष्टी तपासतात, आणि त्यापैकी कोणतीही गोष्ट असामान्य नाही. तो म्हणजे उद्योग स्वतः: एमएसएमई (MSME) वर्गीकरणांतर्गत नोंदणीकृत व्यवसाय, सूक्ष्म उद्योगांसाठी २.५ कोटी रुपयांपर्यंतची गुंतवणूक आणि १० कोटी रुपयांची उलाढाल, लघु उद्योगांसाठी २५ कोटी ते १०० कोटी रुपयांपर्यंत, मध्यम उद्योगांसाठी १२५ कोटी ते ५०० कोटी रुपयांपर्यंतची उलाढाल, उद्यम अँकर आयडी म्हणून नोंदणी, विनामूल्य आणि ऑनलाइन. मागील कामगिरीचा इतिहास: बहुतेक कर्जदाते एक वर्ष किंवा त्याहून अधिक काळाचा व्यवसाय, जीएसटी फाइलिंग आणि दावा केलेली उलाढाल दर्शवणारे बँक स्टेटमेंट यांना प्राधान्य देतात, कारण नवीन क्षमतेतून उत्पन्न मिळेपर्यंत अपग्रेड कर्जाची परतफेड विद्यमान रोख प्रवाहातून केली जाते. आणि प्रवर्तकाची फाइल: केवायसी, क्रेडिट हिस्ट्री, आणि नवीन ईएमआयसाठी वाव ठेवणारी विद्यमान देणी. मोठ्या मशिनरी कर्जांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो: उपकरणे स्वतःला सुरक्षा किंवा मार्जिन योगदान म्हणून; असुरक्षित मार्ग रोख-प्रवाहाच्या पुराव्यावर अधिक अवलंबून असतात. एखादे युनिट जे आपण गमावलेली ऑर्डर किंवा जिंकणार असलेली ऑर्डर दाखवू शकते, ते पात्रतेला अशा कथेत रूपांतरित करते ज्याला क्रेडिट अधिकारी मान्यता देऊ शकतो.
सामान्यतः आवश्यक कागदपत्रे
मालक किंवा संचालकांचे केवायसी, उद्यम प्रमाणपत्र, एक ते दोन वर्षांचे जीएसटी रिटर्न आणि आयटीआर, सहा ते बारा महिन्यांची बँक स्टेटमेंट्स, आणि वित्तपुरवठा केल्या जाणाऱ्या यंत्रसामग्री किंवा सॉफ्टवेअरसाठी कोटेशन्स. मोठ्या मुदतीच्या कर्जांसाठी आर्थिक विवरणपत्रे आणि, जेथे लागू असेल तेथे, तारणाची कागदपत्रे जोडली जातात.
तंत्रज्ञान उन्नतीला समर्थन देणाऱ्या सरकारी योजना
तंत्रज्ञानासाठीची योजना खरोखरच उपयुक्त आहे आणि थेट बाजारातून कर्ज घेण्यापूर्वी ती तपासून पाहण्यासारखी आहे. CGTMSE सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना तारण-मुक्त कर्जाची हमी देते, ज्याची व्याप्ती आता १० कोटी रुपयांपर्यंतच्या सुविधांपर्यंत आहे, ज्यामुळे एखादा उद्योग आपली शेड गहाण न ठेवता यंत्रसामग्रीसाठी वित्तपुरवठा करू शकतो. २०२५ मध्ये सुरू झालेली MCGS-MSME योजना, विशेषतः प्लांट-स्केल अपग्रेडसाठी तयार केलेल्या उद्यम-नोंदणीकृत MSMEs साठी १०० कोटी रुपयांपर्यंतच्या उपकरण कर्जाच्या ६०% रकमेची हमी देते. मुद्रा योजना लहान उद्योगांसाठी आहे, ज्यात तरुण प्लस बँडसह २० लाख रुपयांपर्यंतची तारण-मुक्त कर्जे समाविष्ट आहेत, जी सॉफ्टवेअर, POS आणि हलक्या उपकरणांसाठी पुरेशी आहेत. क्षेत्रीय आणि राज्य योजनांमध्ये अनुदानाचे अनेक स्तर जोडले जातात, जसे की वस्त्रोद्योग आणि अन्न प्रक्रिया उद्योगांमध्ये तंत्रज्ञान उन्नयनासाठी सहाय्य, औद्योगिक धोरणानुसार बदलणारे राज्य भांडवल किंवा व्याज अनुदान. हे सर्व त्यावेळच्या प्रचलित पात्रता, मार्गदर्शक तत्त्वे आणि मंजुरींवर अवलंबून असते, त्यामुळे अनुदानांना पडताळणीसाठी एक संभाव्य आकर्षक रक्कम म्हणून समजा, प्रकल्प योजनेतील निश्चित रक्कम म्हणून कधीही पाहू नका.
डिजिटल होण्यामुळे व्यवसायाची व्यवहार्यता कशी सुधारते
अपग्रेड कर्जामध्ये एक असा गुणधर्म आहे जो बहुतेक कर्जांमध्ये नसतो: ते असे आकडे बदलते जे पुन्हाpay अचूक यंत्रसामग्रीमुळे नाकारलेल्या मालाचे प्रमाण आणि पुनर्काम कमी होते, ज्यामुळे प्रत्येक ऑर्डरवर नफा वसूल होतो. ऑटोमेशनमुळे वेतनावरील खर्च प्रमाणात न वाढवता प्रति शिफ्ट उत्पादन वाढते. ईआरपी आणि इन्व्हेंटरी सिस्टीममुळे पडून असलेला माल कमी होतो आणि कागदी प्रणालीला कधीही न दिसणारी गळती थांबते. डिजिटल बिलिंग आणि जीएसटी-एकीकृत खाती एक अधिक सूक्ष्म आणि मौल्यवान गोष्ट करतात: ते एक स्वच्छ डेटा ट्रेल तयार करतात, ज्यावर भविष्यातील सर्व स्वस्त आणि मोठ्या कर्जाची हमी दिली जाते, ज्यामुळे अपग्रेड केलेल्या युनिटला कर्ज देणे अक्षरशः सोपे होते. आणि ई-कॉमर्सच्या उपस्थितीमुळे उत्पन्नाचा एक असा स्रोत निर्माण होतो, जो जुन्या शॉप फ्लोअरला कधीही मिळू शकला नाही. जो कर्जदार खरेदीदाराची आवश्यकता किंवा गमावलेला करार पुरावा म्हणून सादर करून हे परिणाम अर्जात नमूद करतो, तो केवळ पैशांची मागणी करत नाही, तर कर्जदात्याला त्याची कार्यक्षमता दाखवत असतो.payमेंट सोर्स.
एमएसएमई तंत्रज्ञान उन्नयन कर्जासाठी अर्ज कसा करावा
- अपग्रेडचे नेमके स्वरूप स्पष्ट करा: मशीनचे दरपत्रक, सॉफ्टवेअरचे प्रस्ताव, अंमलबजावणीचा खर्च, संपूर्ण प्रकल्पासाठी एकच आकडा.
- सर्वप्रथम योजनांचा संच तपासा, जसे की CGTMSE किंवा MCGS-MSME हमी, लहान रकमेसाठी मुद्रा, कोणत्याही क्षेत्रातील अनुदान, कर्जदात्यामार्फत किंवा जनसमर्थमार्फत.
- फाईल तयार करा: उद्यम, जीएसटी, आयटीआर, बँक स्टेटमेंट, कोटेशन्स आणि अपग्रेडला महसूल किंवा मार्जिनशी जोडणारा बिझनेस केस.
- मालमत्तेनुसार कर्जाचा प्रकार जुळवून कर्जदात्याकडे डिजिटल पद्धतीने किंवा शाखेत अर्ज करा: यंत्रसामग्रीसाठी मुदत कर्ज, सॉफ्टवेअर आणि सिस्टीमसाठी व्यवसाय कर्ज.
- मंजुरी मिळाल्यावर, कोटेशननुसार अंमलबजावणी करा आणि पावत्या दाखल करून ठेवा, यामुळे कर्जदात्याच्या देखरेखीला आणि कोणत्याही अनुदानाच्या दाव्याला आधार मिळतो.
निष्कर्ष
विक्रमचे सीएनसी हा खर्च नाही; तर तो वित्तपुरवठा केलेला, परत मिळणारा करार आहे. तंत्रज्ञान उन्नयन कर्ज हे यंत्रे आणि डिजिटल प्रणाली या दोन्हींसाठी एकत्रितपणे निधी पुरवते, पात्रतेसाठी उद्यम आणि स्वच्छ जीएसटी डेटावर अवलंबून असते, आणि सीजीटीएमएसई, एमसीजीएस-एमएसएमई, मुद्रा यांसारख्या हमी योजनांचा लाभ घेऊ शकते, ज्या तारणाची आवश्यकता काढून टाकतात, तसेच पडताळणी करण्यायोग्य अतिरिक्त अटी म्हणून अनुदानही देतात.payयाचे मूळ कारण म्हणजे स्वतः अपग्रेडच आहे: उत्तम सहनशीलता, जलद शिफ्ट्स, अधिक सुस्पष्ट हिशोब. IIFL फायनान्सकडून मिळणारे व्यवसाय कर्ज बाजारातील अटींनुसार या परिवर्तनासाठी निधी पुरवू शकते, तर दुसरीकडे पात्र असल्यास, योजनेची कागदपत्रे पूर्ण केली जातात.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
तंत्रज्ञान अद्ययावतीकरणासाठी एमएसएमई कर्जाचा वापर कशासाठी केला जाऊ शकतो?
आधुनिकीकरणाच्या संपूर्ण यादीमध्ये यांचा समावेश होतो: सीएनसी आणि स्वयंचलित यंत्रसामग्री, चाचणी आणि ऊर्जा-कार्यक्षम उपकरणे, ईआरपी आणि अकाउंटिंग सॉफ्टवेअर, बिलिंग, इन्व्हेंटरी आणि सीआरएम सिस्टीम, ई-कॉमर्स सेटअप, आणि त्याला पूरक हार्डवेअर, संगणक, पीओएस, नेटवर्किंग. मुदत कर्ज यंत्रांसाठी योग्य ठरतात, ज्यांची परतफेड वाढलेल्या क्षमतेतून अनेक वर्षांत केली जाते; तर व्यावसायिक कर्ज सॉफ्टवेअर आणि अंमलबजावणीसाठी योग्य ठरतात, ज्यांचे बिल लवकर आणि कमी रकमेत येते. कर्जदाते सामान्यतः ज्या गोष्टीसाठी वित्तपुरवठा केला जात आहे, त्यासाठी दरपत्रक मागतात, त्यामुळे 'हे यंत्र, ही प्रणाली, हा खर्च' असा निश्चित प्रकल्प, आधुनिकीकरणाच्या एका अस्पष्ट आकड्यापेक्षा अधिक वेगाने पुढे सरकतो.
तंत्रज्ञान अद्ययावतीकरणासाठी एमएसएमई किती कर्ज घेऊ शकते?
हे एका निश्चित मेन्यूऐवजी पुराव्यानुसार ठरवले जाते. लहान डिजिटल अपग्रेड्स मुद्राच्या २० लाख रुपयांपर्यंतच्या तारण-मुक्त बँडमध्ये बसतात; मध्यम आकाराची यंत्रसामग्री असुरक्षित किंवा CGTMSE-हमी असलेल्या व्यावसायिक कर्जांमध्ये बसते, ज्यामध्ये हमी कवच आता १० कोटी रुपयांपर्यंतच्या सुविधांपर्यंत पोहोचले आहे; आणि उद्यम-नोंदणीकृत युनिट्ससाठी १०० कोटी रुपयांपर्यंतच्या कर्जांवर प्लांट-स्केल उपकरणे MCGS-MSME हमीचा लाभ घेऊ शकतात. प्रत्येक बँडमध्ये, मंजुरी तुमच्या GST आणि बँक स्टेटमेंटद्वारे दर्शविलेल्या रोख प्रवाहावर आणि अपग्रेडसाठीच्या विश्वासार्ह व्यावसायिक कारणावर अवलंबून असते.payस्वतःलाच.
तंत्रज्ञान उन्नयन कर्जासाठी तारण आवश्यक आहे का?
हमी प्रणालीमुळे अनेकदा तसे नसते. CGTMSE-अंतर्गत येणारी कर्जे आणि मुद्रा कर्जे मुळातच तारण-मुक्त असतात, आणि MCGS-MSME मोठ्या प्रमाणावर उपकरण कर्जाची हमी देते, त्यामुळे एखादे सूक्ष्म किंवा लघु युनिट कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या आणि योजनेच्या मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन राहून, मालमत्ता गहाण न ठेवता यंत्रसामग्रीसाठी वित्तपुरवठा करू शकते. जिथे मोठे मुदत कर्ज या योजनांच्या बाहेर असते, तिथे वित्तपुरवठा केलेली यंत्रसामग्रीच सामान्यतः तारण म्हणून काम करते. रोख प्रवाहाच्या बळावर तारण-मुक्त मार्ग उपलब्ध राहतात, आणि त्यानुसार दर आकारले जातात; स्वच्छ GST आणि बँक डेटा जपून ठेवण्यायोग्य असण्याचे हे आणखी एक कारण आहे.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
