भारतातील नवीकरणीय ऊर्जा व्यवसायासाठी एमएसएमई कर्ज
अनुक्रमणिका
निखिल होसूरमध्ये एक फॅब्रिकेशन युनिट चालवतो, जिथे स्टीलनंतर वीज हा दुसरा सर्वात मोठा खर्च बनला आहे; ५० किलोवॅट क्षमतेची रूफटॉप सोलर सिस्टीम बसवल्यास हा खर्च मोठ्या प्रमाणात कमी होईल, पण त्यासाठीचे कोटेशन जवळपास २५ लाख रुपये आहे. नवीकरणीय ऊर्जा व्यवसायासाठी एमएसएमई कर्ज 'नीड्स'ची रचना नेमक्या याचसाठी केली आहे: सौर, पवन, बायोमास किंवा लघु जलविद्युत प्रकल्प स्थापित करणाऱ्या, चालवणाऱ्या किंवा उत्पादन करणाऱ्या उद्योगांसाठी मुदत आणि खेळते भांडवल वित्तपुरवठा करणे. यामध्ये सरकारी योजना व्याज सवलत आणि हमी संरक्षणाद्वारे प्रभावी खर्च कमी करतात. निखिलसारखे हरित ऊर्जेचे वापरकर्ते आणि सौर ईपीसी कंत्राटदारांसारखे तिचे पुरवठादार, दोघेही पात्र ठरतात. या मार्गदर्शिकेत कर्जाचा प्रकार, तीन सरकारी वित्तपुरवठा मार्ग, पात्रता, अंदाजित रक्कम आणि कालावधी, तसेच दोन कर लाभांचा समावेश आहे.pay प्रणालीचा भाग आणि अनुप्रयोगाचे टप्पे.
नवीकरणीय ऊर्जेसाठी एमएसएमई कर्ज म्हणजे काय?
ही मानक व्यावसायिक पत उत्पादने, मुदत कर्ज किंवा खेळत्या भांडवलाची सुविधा आहेत, जी हरित उद्देशांसाठी वापरली जातात: जसे की छतावरील सौर ऊर्जा, पवनचक्की, बायोगॅस प्रकल्प, ऊर्जा-कार्यक्षमता सुधारणा, किंवा असा व्यवसाय ज्याचा व्यापारच नवीकरणीय ऊर्जा आहे.
उद्यम वर्गीकरणांतर्गत येणारे सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग हे कर्जदार आहेत. खाजगी कर्जदाते आणि सरकारी-समर्थित संस्था दोन्ही असे वित्तपुरवठा करतात, आणि वित्तपुरवठा केलेली मालमत्ता सामान्यतः तारणाद्वारे स्वतःचीच सुरक्षा म्हणून उभी राहते.
सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी नवीकरणीय ऊर्जा कर्जांना सहाय्य करणाऱ्या शासकीय योजना
तीन चॅनेल वेगवेगळ्या आकारांच्या प्रकल्पांसाठी उपयुक्त आहेत.
एमएसई-गिफ्ट योजना: हरित तंत्रज्ञानासाठी सवलतीचे कर्ज
सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग मंत्रालयांतर्गत असलेली एमएसई-गिफ्ट योजना (हरित गुंतवणूक आणि परिवर्तनासाठी वित्तपुरवठा), सौरऊर्जा, ऊर्जा-कार्यक्षम इमारती, स्वच्छ वाहतूक आणि कचरा व्यवस्थापन यांसारख्या स्वच्छ तंत्रज्ञानाचा अवलंब करण्यास समर्थन देते. या योजनेचा मुख्य लाभ म्हणजे, अर्जाच्या वेळी प्रचलित असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन राहून, पात्र कर्जांवर पाच वर्षांपर्यंत वार्षिक २% व्याज सवलत दिली जाते; ज्यामुळे सूक्ष्म किंवा लघु उद्योगासाठी रूफटॉप सिस्टीमचा खर्च लक्षणीयरीत्या कमी होतो.
सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी सिडबी ऊर्जा कार्यक्षमता योजना
सिडबीचा ४ई (एंड टू एंड एनर्जी एफिशियन्सी) कार्यक्रम हा ऊर्जा-कार्यक्षमतेचे उपाय आणि सौर प्रतिष्ठापने स्वीकारणाऱ्या सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) एक समर्पित कमी-खर्चाचा वित्तपुरवठा मार्ग आहे, ज्यामध्ये भांडवली खर्च आणि त्यापूर्वीचे ऊर्जा लेखापरीक्षण समाविष्ट आहे. उद्योग क्षेत्रातील सूत्रांनुसार, अंदाजित दर वार्षिक ७ ते ८% च्या आसपास आहे, तथापि, लागू होणारा दर योजनेच्या अटी आणि मंजुरीच्या वेळी कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर अवलंबून असतो.
तिसरा मार्ग, भारतीय नवीकरणीय ऊर्जा विकास संस्थेमार्फत मिळणारा वित्तपुरवठा, हा सामान्य एमएसएमईच्या मर्यादेपलीकडील मोठ्या प्रकल्पांसाठी योग्य आहे, जो स्वतःच्या मूल्यांकन निकषांच्या अधीन आहे. यासोबतच, सीजीटीएमएसई योजना, ज्यामध्ये आता ₹१० कोटींची मर्यादा आहे, पात्र सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना तारण-मुक्त हरित कर्ज उपलब्ध करून देते.
एमएसएमई नवीकरणीय ऊर्जा कर्जासाठी पात्रता निकष
- सध्याच्या निकषांनुसार सूक्ष्म, लघु किंवा मध्यम उद्योग म्हणून वर्गीकरण
- व्यवसायाचा प्रकार: उत्पादक, सेवा प्रदाते, व्यापारी आणि सौर EPC कंत्राटदार हे सर्वसाधारणपणे पात्र ठरतात.
- प्रकल्पाचा प्रकार: सौर छप्पर, पवन ऊर्जा, बायोगॅस, लघु जलविद्युत किंवा कार्यक्षमता सुधारणा
- बहुतेक कर्जदात्यांकडून मागितले जाणारे वैध उद्यम नोंदणी प्रमाणपत्र.
- कार्यकाळ साधारणपणे १ ते ३ वर्षांचा असतो, तथापि काही योजनांमध्ये नवीन हरित उपक्रमांना परवानगी दिली जाते.
- एक वाजवी पुनर्payनोंदणीचा रेकॉर्ड; हमी-समर्थित योजना पात्र युनिट्ससाठी तारणातील तफावत भरून काढतात.
प्रत्येक क्षेत्रानुसार याची उपयुक्तता बदलते: निखिलसारखा उत्पादक विजेचा खर्च कमी करण्यासाठी कर्ज घेतो, एखादा व्यापारी गोदामांच्या छतांसाठी वित्तपुरवठा करतो, एखादी सेवा कंपनी कार्यक्षमतेत सुधारणा करण्यासाठी निधी पुरवते आणि एखादा ईपीसी कंत्राटदार इतरांच्या प्रतिष्ठापना कार्यान्वित करण्यासाठी खेळते भांडवल घेतो.
कर्जाची रक्कम, व्याज दर आणि पुनर्वित्तpayअटींचा उल्लेख करा
|
घटक |
सूचक स्थिती |
|
कर्जाची रक्कम |
कर्ज देणाऱ्या संस्थेनुसार आणि प्रकल्पाच्या आकारानुसार, सुमारे १० लाख ते ३० कोटी रुपये. |
|
व्याज दर |
योजनेशी संलग्न कर्जांचे दर कमी असतात (अनुदान लागू होते); एनबीएफसी उत्पादनांचे दर जास्त असतात; दर कर्जदात्याच्या बेंचमार्क आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार ठरतात. |
|
कार्यकाळ |
सर्वसाधारणपणे ३ ते १० वर्षे; काही योजनांअंतर्गत मोठ्या प्रकल्पांसाठी १५ वर्षांपर्यंत. |
|
संपार्श्विक |
हमी संरक्षण (सीजीटीएमएसई, ₹१० कोटींची मर्यादा) पात्र युनिट्सची आवश्यकता कमी करू शकते किंवा काढून टाकू शकते. |
टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.
हे एक उदाहरण आहे, सर्व आकडे केवळ सूचक आहेत: सुमारे ₹25 लाख किमतीच्या 50kW रूफटॉप सिस्टीमसाठी, 7 वर्षांच्या कर्जावर, प्रातिनिधिक दरानुसार सुमारे ₹40,000 चा EMI येतो, तर याच आकाराच्या अनेक युनिट्समध्ये दर आणि निर्मितीनुसार मासिक वीज बचत ₹45,000 ते ₹60,000 पर्यंत असल्याचे दिसून येते. Payसाधारणपणे ४ ते ६ वर्षांत परतफेड होते; ही प्रणाली कर्जाच्या कालावधीपेक्षा एक दशक जास्त काळ टिकते.
नवीकरणीय ऊर्जा कर्जावरील कर लाभ
सर्वप्रथम एक गैरसमज दूर करणे आवश्यक आहे: २०२५-२६ पासून एमएसएमई सौरऊर्जेसाठी कोणतेही केंद्र सरकारचे भांडवली अनुदान अस्तित्वात नाही. त्याऐवजी, कर कायदा तेच कार्य करतो. त्वरित घसारा (Accelerated depreciation) व्यवसायाला आयकर कायद्यांतर्गत पहिल्याच वर्षात सौर आणि नवीकरणीय मालमत्तांवर ४०% पर्यंत घसारा मिळवण्याची परवानगी देतो, ज्यामुळे करपात्र उत्पन्नात मोठी घट होते. जिथे मालमत्ता व्यवसायाच्या वापरासाठी असते, तिथे जीएसटी नियमांच्या अधीन राहून पॅनेल आणि इन्स्टॉलेशनवर जीएसटी इनपुट टॅक्स क्रेडिट देखील उपलब्ध होऊ शकते. हे दोन्ही नियम खरेदी केलेल्या मालमत्तांना लागू होतात, भाडेतत्त्वावर घेतलेल्या मालमत्तांना नाही; कर सल्लागाराने या विशिष्ट स्थितीची पुष्टी करावी.
एमएसएमई नवीकरणीय ऊर्जा कर्जासाठी अर्ज कसा करावा
- उद्यम नोंदणी सक्रिय आणि अद्ययावत असल्याची खात्री करा.
- मार्ग निवडा: कमी खर्चासाठी योजनेशी संलग्न कर्ज, किंवा जलद प्रक्रियेसाठी कर्जदात्याचे उत्पादन.
- कागदपत्रे तयार ठेवा: उद्यम प्रमाणपत्र, केवायसी, मागील २ वर्षांचे आयटीआर आणि आर्थिक तपशील, ६ ते १२ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट आणि इन्स्टॉलरचे कोटेशन किंवा प्रोजेक्ट रिपोर्ट.
- अर्ज सादर करा; अनेक सरकारी योजना ऑनलाइन पोर्टल चालवतात आणि एनबीएफसी प्रक्रिया साधारणपणे quickएर.
- मंजुरी मिळाल्यानंतर, रक्कम सहसा थेट उपकरण पुरवठादार किंवा ईपीसी कंत्राटदाराला दिली जाते.
आयआयएफएल फायनान्स कशी मदत करू शकते
जेथे स्कीम क्यू प्रोजेक्टपेक्षा हळू चालतात, व्यवसाय कर्ज आरोग्यापासून IIFL वित्त पात्रता आणि पत मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, सौर आणि कार्यक्षमता गुंतवणुकीसाठी एक बाजार मार्ग उपलब्ध करून देते. निखिलचा होसूर क्रम: ऊर्जा ऑडिट, इन्स्टॉलर कोटेशन, उद्यम आणि आर्थिक बाबी, आणि मंजूर होणाऱ्या कमाल मर्यादेऐवजी सिस्टीमच्या आकारानुसार कर्ज.
निष्कर्ष
सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) हरित वित्तपुरवठा तीन आधारांवर अवलंबून आहे: दर कमी करणाऱ्या अनुदान योजना, तारणाची अट काढून टाकणारे हमी कवच आणि कर आकारणी.payमालमत्तेचा वार्षिक हिस्सा. कोणतेही भांडवली अनुदान नाही आणि त्याची गरजही नाही; एका चांगल्या आकाराच्या रूफटॉप सिस्टीमसाठी साधारणपणे payकर्जाच्या मुदतीत स्वतःसाठी. निखिलचे युनिट आता payप्रत्येक महिन्याला विजेचे बिल लक्षणीयरीत्या कमी येते, तथापि हे प्रकरण केवळ एक उदाहरण आहे; प्रत्येक युनिटचा खर्च, बचत आणि अटी प्रकल्प आणि कर्जदात्यानुसार भिन्न असतात.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
नवीन एमएसएमई अक्षय ऊर्जा कर्जासाठी अर्ज करू शकतो का?
होय, सुरुवातीच्या टप्प्यातील युनिट्ससाठी तयार केलेल्या मार्गांद्वारे. काही सरकारी-समर्थित योजना नवीन हरित उपक्रमांना प्रवेश देतात, PMEGP नवीन उद्योगांना मार्जिन-मनी सबसिडी देऊन समर्थन देते, आणि जिथे प्रवर्तकाचे प्रोफाइल आणि प्रकल्प अहवाल फाईलमध्ये जोडलेला असेल, तिथे कर्जदाते नवीन कर्जदारांचा विचार करू शकतात. प्रमाणित उत्पादने साधारणपणे १ ते ३ वर्षांची जुनी असणे अपेक्षित असते, त्यामुळे अगदी नवीन युनिटने योजनेच्या मार्गांचा अवलंब करावा. एक तपशीलवार इन्स्टॉलर कोटेशन आणि वास्तववादी बचतीचा अंदाज हे बहुतेक मन वळवण्याचे काम करतात. कोणताही अर्ज करण्यापूर्वी उद्यम पोर्टलवर नोंदणी करणे ही पहिली आणि अनिवार्य पायरी आहे.
एमएसएमई हरित ऊर्जा कर्जासाठी तारण आवश्यक आहे का?
तसे असणे आवश्यक नाही. पात्र सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी CGTMSE हमी संरक्षणाची कमाल मर्यादा आता ₹10 कोटी असल्याने, कर्जदारांना अर्जाच्या वेळी प्रचलित असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार तारण-मुक्त हरित कर्ज देणे शक्य होते; यासाठी हमी शुल्क लागू होते आणि ते सहसा दरांमध्येच समाविष्ट असते. कर्जपुरवठा केलेली सौर यंत्रणा किंवा उपकरणे सामान्यतः कर्जदाराकडे गहाण ठेवली जातात, जी मालमत्ता तारण ठेवण्याऐवजी एक प्रमाणित पद्धत आहे. मोठ्या प्रकल्पांमध्ये मात्र तारणाची आवश्यकता असू शकते. प्रत्येक कर्जदारासाठी महत्त्वाचा प्रश्न हा आहे की, त्यांच्या विशिष्ट हरित उत्पादनावर हमी संरक्षण आहे का, आणि एकूण एकूण खर्च किती येतो.
कोणते नवीकरणीय ऊर्जा प्रकल्प एमएसएमई कर्जासाठी पात्र आहेत?
सौर छतावरील आणि जमिनीवर बसवलेल्या प्रणाली, पवन ऊर्जा, बायोगॅस प्रकल्प, लहान जलविद्युत प्रकल्प आणि ऊर्जा-कार्यक्षमता सुधारणा या सर्वांचा यात समावेश होतो, आणि कर्जदार या व्यवहाराच्या दोन्ही बाजूंपैकी एक असू शकतो: एकतर स्वतःच्या वापरासाठी हरित मालमत्ता स्थापित करणारा घटक, किंवा सौर EPC कंत्राटदारासारखा व्यवसाय, ज्याचे काम स्वतःच नवीकरणीय ऊर्जा आहे. सौर ऊर्जेला ऊर्जा साठवणुकीसोबत जोडणाऱ्या संकरित (हायब्रीड) प्रकल्पांनाही वाढत्या प्रमाणात वित्तपुरवठा केला जात आहे. पात्रता अंतिमतः कर्जदात्याच्या किंवा योजनेच्या प्रकल्प सूचीनुसार ठरते, त्यामुळे कागदपत्रांची प्रक्रिया सुरू होण्यापूर्वीच, प्रकल्प स्थापित करणाऱ्याच्या तांत्रिक तपशिलांची त्या सूचीशी लवकर पडताळणी केली पाहिजे.
एमएसएमई अक्षय ऊर्जा कर्ज मंजूर होण्यासाठी किती वेळ लागतो?
संपूर्ण फाईल असल्यास, एनबीएफसी (NBFC) उत्पादनांची प्रक्रिया सामान्यतः काही दिवसांपासून ते दोन आठवड्यांच्या आत पूर्ण होते, तर योजना-संबंधित कर्जांना जास्त वेळ लागतो कारण सबव्हेन्शन (अनुदान) आणि गॅरंटी (हमी) यांसारख्या स्तरांमुळे पडताळणीची भर पडते. प्रक्रियेला सर्वाधिक विलंब लावणारा दस्तऐवज म्हणजे इन्स्टॉलरचे कोटेशन किंवा प्रोजेक्ट रिपोर्ट, कारण तो विनंतीचे मूल्यांकन करण्यायोग्य प्रकल्पात रूपांतर करतो. एकदा मंजूर झाल्यावर, वितरण सामान्यतः थेट उपकरण पुरवठादाराकडे जाते. ज्या युनिट्सना विशिष्ट हंगामाचे, उदाहरणार्थ, सर्वाधिक दरांच्या उन्हाळ्याचे लक्ष्य ठेवायचे आहे, त्यांनी एक महिना किंवा त्याहून अधिक काळ आधी अर्ज करावा, जेणेकरून बिले येण्यापूर्वीच प्रणालीद्वारे प्रक्रिया सुरू होईल.
मी माझ्या कारखान्यासाठी सौर पॅनेल खरेदी करण्यासाठी एमएसएमई कर्ज वापरू शकतो का?
होय, आणि या कर्ज प्रकाराचा हा सर्वात सामान्य वापर आहे. या वित्तपुरवठ्यामध्ये पॅनेल, इन्व्हर्टर, माउंटिंग स्ट्रक्चर्स आणि इन्स्टॉलेशन यांचा समावेश असतो, ज्यामध्ये सिस्टम तारण म्हणून ठेवली जाते आणि रक्कम सहसा पुरवठादाराला दिली जाते. या खरेदीमुळे कर लाभ, पहिल्या वर्षी ४०% पर्यंत जलद घसारा आणि लागू असल्यास जीएसटी इनपुट क्रेडिट, हे दोन्ही फायदे मिळतात, कारण ते मालकीच्या मालमत्तेशी जोडलेले असतात. छताच्या कमाल क्षमतेऐवजी कारखान्याच्या प्रत्यक्ष दिवसाच्या लोडनुसार सिस्टमचा आकार निश्चित करा; गरजेपेक्षा जास्त क्षमतेच्या सिस्टमवर ताण येतो. payप्रमाणशीर बचत न जोडता मागे.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
