आयटी आणि सॉफ्टवेअर कंपन्यांसाठी एमएसएमई कर्ज
अनुक्रमणिका
मोहाली येथील नेहाच्या बारा जणांच्या सॉफ्टवेअर फर्मने नुकताच आपला सर्वात मोठा कॉर्पोरेट क्लायंट मिळवला आणि हा सोहळा रात्री उशिरापर्यंत चालला. payव्यवहाराच्या अटी प्राप्त झाल्या: बीजकानंतर ९० दिवसांनी, दरम्यान payप्रत्येक ३० दिवसांनी रोल देय होतो. आयटी आणि सॉफ्टवेअर कंपन्यांसाठी एमएसएमई कर्ज नेमक्या याच प्रकारच्या समस्येसाठी हे अस्तित्वात आहे. उद्यम अंतर्गत नोंदणीकृत आयटी कंपन्या सेवा-क्षेत्रातील एमएसएमई म्हणून पात्र ठरतात आणि त्यांच्यासाठी तारण-मुक्त कर्ज, खेळते भांडवल वित्तपुरवठा आणि सरकारी-समर्थित हमी योजना या सर्व गोष्टी खुल्या आहेत, यासाठी कोणत्याही भौतिक मालमत्तेची आवश्यकता नाही. एमएसएमई कर्जपुरवठ्याबाबतचा केवळ उत्पादन क्षेत्रापुरता मर्यादित असलेला समज पूर्णपणे चुकीचा आहे. या मार्गदर्शिकेत सेवा-क्षेत्र वर्गीकरणाच्या मर्यादा, तंत्रज्ञान कंपन्यांसाठी तयार केलेला तक्ता, आयटी परिस्थितीनुसार जुळवलेले चार प्रकारचे कर्ज, स्टार्टअप्ससाठी विशेष योजनेसह विविध योजना, आयटी-विशिष्ट कागदपत्रांच्या यादीसह पात्रता आणि अर्ज करण्याच्या पायऱ्या यांचा समावेश आहे.
आयटी आणि सॉफ्टवेअर कंपन्या एमएसएमई म्हणून पात्र ठरतात का?
हो, पूर्णपणे. उद्यम फ्रेमवर्क सेवा उद्योगांचे वर्गीकरण उत्पादकांप्रमाणेच दोन-भागांच्या चाचणीवर करते, ज्यात उपकरणांमधील गुंतवणूक अधिक वार्षिक उलाढाल यांचा समावेश असतो, आणि कोणताही कारखाना नसलेली सॉफ्टवेअर कंपनी तिची उलाढाल आणि तिचे संगणक या निकषांवर पात्र ठरते. नोंदणी विनामूल्य, कागदविरहित आहे आणि पॅन व आधारवर आधारित आहे. एकदा प्रमाणपत्र मिळाल्यावर, कंपनीला अगदी कारखान्याप्रमाणेच प्राधान्य-क्षेत्रातील वागणूक, हमी कवच आणि योजनेचे फायदे मिळतात. या क्षेत्रातील कमी मालमत्तेमुळे पात्रतेत कोणताही बदल होत नाही; त्यामुळे फक्त कोणत्या योजना सर्वात महत्त्वाच्या आहेत हे बदलते, जसे खालील CGTMSE विभागात दाखवले आहे.
सेवा क्षेत्रातील व्यवसायांसाठी एमएसएमई वर्गीकरण मर्यादा
|
वर्ग |
उपकरणांमधील गुंतवणूक (पर्यंत) |
वार्षिक उलाढाल (पर्यंत) |
|
सूक्ष्म |
₹ 2.5 कोटी |
₹ 10 कोटी |
|
लहान |
₹ 25 कोटी |
₹ 100 कोटी |
|
मध्यम |
₹ 125 कोटी |
₹ 500 कोटी |
टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.
आयटी कंपनीसाठी, "उपकरणे" म्हणजे संगणक, सर्व्हर आणि विकास पायाभूत सुविधा. देशातील बहुतेक स्वतंत्र सॉफ्टवेअर कंपन्यांना याची जाणीव नसतानाही त्या दोन्ही चाचण्यांमध्ये सूक्ष्म स्तरावर असतात.
आयटी आणि सॉफ्टवेअर कंपन्यांसाठी उपलब्ध एमएसएमई कर्जाचे प्रकार
- खेळत्या भांडवलासाठी कर्ज. payक्लायंटद्वारे रोल आणि ऑपरेटिंग खर्च payव्यवस्थापन चक्र; साधारणपणे, लहान कंपन्यांसाठी ₹५ लाख ते ₹५० लाख. नेहाच्या ९० दिवसांच्या समस्येसाठीचे उत्पादन.
- मुदत कर्ज. ऑफिस फिट-आउट, सर्व्हर्स आणि डेव्हलपमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चरसाठी, ३ ते ५ वर्षांत परतफेड करावी लागते, साधारणपणे ₹१० लाख किंवा त्याहून अधिक.
- CGTMSE अंतर्गत तारण-मुक्त कर्ज. योजना विभागात समाविष्ट असलेल्या, मालमत्ता नसलेल्या कंपन्यांसाठी हमी-समर्थित कर्ज.
- इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग आणि प्राप्य वित्तपुरवठा. न भरलेल्या कॉर्पोरेट इनव्हॉइसचे, इनव्हॉइसच्या मूल्याएवढ्या सवलतीसह, तात्काळ निधीमध्ये रूपांतर करते; अशा कंपन्यांसाठी उपयुक्त ज्यांचे ग्राहक pay ६० ते ९० दिवसांच्या मुदतीवर.
आयटी आणि सॉफ्टवेअर एमएसएमई वापरू शकतील अशा शासकीय योजना
- सीजीटीएमएसई: पात्र सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी तारण-मुक्त कर्जांवर हमी कवच, ज्याची कमाल मर्यादा आता ₹१० कोटी आहे. ट्रस्ट कर्जदात्याच्या जोखमीचा मोठा हिस्सा हमी देतो, आणि नेमके याच कारणामुळे, इमारतींऐवजी कोड आणि कंत्राटांची मालकी असलेल्या, कमी मालमत्ता असलेल्या सॉफ्टवेअर कंपन्या कोणतीही भौतिक मालमत्ता गहाण न ठेवता कर्ज घेऊ शकतात. अर्जासंबंधी प्रचलित असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, दरांमध्ये हमी शुल्क समाविष्ट आहे.
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना: सूक्ष्म युनिट्ससाठी स्लॅब, शिशु ₹५०,००० पर्यंत, किशोर ₹५ लाख पर्यंत, तरुण ₹१० लाख पर्यंत, आणि पुन्हा कर्ज घेणाऱ्यांसाठी तरुण प्लस ₹२० लाख पर्यंत; फ्रीलान्स-स्तरीय आणि अतिशय लहान आयटी कंपन्यांसाठी उपयुक्त.
- स्टार्टअप्ससाठी क्रेडिट गॅरंटी योजना (CGSS): ही DPIIT-मान्यताप्राप्त स्टार्टअप्सना दिल्या जाणाऱ्या कर्जावर हमी कवच आहे. सुधारित २०२५ च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, ही योजना प्रति कर्जदार ₹२० कोटींपर्यंतच्या मर्यादेसह, त्यांच्या ताळेबंदापेक्षा अधिक वेगाने वाढणाऱ्या तंत्रज्ञान उद्योगांसाठी तयार करण्यात आली आहे.
- PMEGP: योजनेचे नियम आणि प्रकल्प मंजुरीच्या अधीन राहून, नवीन सेवा उपक्रमांसाठी (आयटी सेवा युनिट्ससह) मार्जिन-मनी सबसिडी.
पात्रता निकष आणि आवश्यक कागदपत्रे
पात्रता निकष
- सेवा-क्षेत्रातील एमएसएमई म्हणून उद्यमची नोंदणी
- बहुतेक कर्जदार उत्पादनांसाठी व्यवसायाचा कालावधी साधारणपणे १ ते २ वर्षांचा असतो.
- दाखल केलेल्या रिटर्नसह जीएसटी नोंदणी
- समाधानकारक क्रेडिट स्कोअर, साधारणपणे ६५० किंवा त्याहून अधिक, कर्जदात्यानुसार
- पावत्या दिसणारे व्यावसायिक बँक खाते
आवश्यक कागदपत्रे
- उद्यम नोंदणी प्रमाणपत्र
- मालक किंवा संचालकांचे पॅन आणि आधार
- मागील १२ महिन्यांचे जीएसटी रिटर्न
- ६ ते १२ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
- गेल्या २ वर्षांचा आयटीआर
- खाजगी मर्यादित कंपन्यांसाठी एमसीए फाइलिंग
- आवश्यकतेनुसार आयटी-विशिष्ट सुधारणा: निर्यातदारांसाठी सॉफ्टवेअर निर्यात पावत्या आणि एसटीपीआय नोंदणी
क्लायंट कॉन्ट्रॅक्ट फाईलचाही उल्लेख करणे आवश्यक आहे. स्वाक्षरी केलेले करार आणि आवर्ती बिले ही सेवा क्षेत्रातील एखाद्या कारखान्याच्या ऑर्डर बुकसारखीच असतात, आणि मूल्यांकन करणारे त्यांना अगदी त्याच दृष्टीने वाचतात.
आयटी किंवा सॉफ्टवेअर कंपनी म्हणून एमएसएमई कर्जासाठी अर्ज कसा करावा
- अधिकृत पोर्टलवर उद्यम नोंदणी पूर्ण करा.
- मुख्य भागामध्ये कागदपत्रांचा संच, जीएसटी रिटर्न आणि बँक स्टेटमेंट एकत्र करा.
- कर्जाची रक्कम आणि गतीनुसार माध्यम निवडा: बँक, एनबीएफसी किंवा सरकारी योजना पोर्टल.
- अर्ज ऑनलाइन किंवा शाखेत सादर करा; सेवा क्षेत्रातील कंपन्यांसाठी एनबीएफसी प्रक्रिया सामान्यतः quickईआर मार्ग.
- त्यानंतर कर्जाचे मूल्यांकन, मंजुरी आणि वितरण होते.
आयआयएफएल फायनान्स कशी मदत करू शकते
कारण payरोल सायकल आणि पायाभूत सुविधांवरील खर्च, जे योजनेच्या वेळापत्रकाची वाट पाहू शकत नाहीत, व्यवसाय कर्ज आरोग्यापासून IIFL वित्त बँकिंग आणि पुनर्मूल्यांकनावर आधारित पात्र सेवा-क्षेत्रातील कंपन्यांसाठी तारण-मुक्त बाजारपेठेचा मार्ग उपलब्ध करून देते.payक्षमता. नेहाच्या मोहाली फाईलने तीन कागदपत्रांद्वारे हा मुद्दा मांडला: स्वाक्षरी केलेला क्लायंट करार, बारा महिन्यांचे जीएसटी रिटर्न आणि प्रत्येक पूर्वीचे बिल भरल्याचे दर्शवणारी बँक स्टेटमेंट; आता त्यात खेळत्या भांडवलाची एक ओळ आहे. payप्रत्येक तिमाहीत ९० दिवसांचे अंतर पुढे न्या.
निष्कर्ष
सॉफ्टवेअर कंपन्या मालमत्तेऐवजी पुराव्यांच्या आधारे कर्ज घेतात: करार, पावत्या, दाखल केलेले विवरणपत्र आणि बँकेत जमा केलेल्या पावत्या हे तेच काम करतात जे जुन्या व्यवसायांमध्ये मालमत्ता करत असे, आणि हा पर्याय औपचारिक करण्यासाठीच हमी योजना अस्तित्वात आहेत. वर्गीकरण तक्ता जवळजवळ प्रत्येक स्वतंत्र आयटी कंपनीला सूक्ष्म स्तरामध्ये ठेवतो, आणि केवळ उत्पादन करण्याचा गैरसमज फक्त त्यांच्यातच टिकून आहे ज्यांनी कधीही नोंदणी केली नाही. नेहाचे payरोल आता तिच्या सर्वात मोठ्या क्लायंटच्या अकाउंट्स विभागाची वाट पाहत नाही, तथापि तिचे प्रकरण हे केवळ एक उदाहरण आहे; प्रत्येक फर्मची आवश्यकता वेगळी असते आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार व प्रचलित मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार सुविधांमध्ये बदल होतो.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
आयटी किंवा सॉफ्टवेअर कंपनी एमएसएमई कर्जासाठी अर्ज करू शकते का?
होय. आयटी आणि सॉफ्टवेअर कंपन्या उद्यम फ्रेमवर्क अंतर्गत सेवा-क्षेत्रातील एमएसएमई म्हणून वर्गीकृत केल्या जातात. यासाठी इतर कोणत्याही उद्योगाप्रमाणेच गुंतवणूक-अधिक-उलाढाल चाचणी लागू होते, ज्यामध्ये संगणक आणि सर्व्हर्स उपकरणे म्हणून गणले जातात. नोंदणी विनामूल्य असून त्यासाठी काही मिनिटे लागतात, त्यानंतर कंपनीला खेळते भांडवल, मुदत कर्ज, हमी-समर्थित तारण-मुक्त कर्ज आणि योजनेचे फायदे मिळतात. एमएसएमई कर्जपुरवठा केवळ उत्पादकांसाठीच राखीव आहे या समजुतीला नियमांमध्ये कोणताही आधार नाही. ज्या कंपनीने यापूर्वी कधीही नोंदणी केलेली नाही, तिने कोणत्याही अर्जापूर्वी नोंदणी करावी; हे प्रमाणपत्र त्यानंतरच्या प्रत्येक गोष्टीला आधार देते.
सॉफ्टवेअर कंपनीला एमएसएमई कर्ज घेण्यासाठी तारण आवश्यक आहे का?
तसे आवश्यक नाही. पात्र सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी CGTMSE हमी कवचाची कमाल मर्यादा आता ₹10 कोटी आहे. हे कवच कर्जदात्यांना कर्जाच्या मोठ्या भागाची हमी देऊन तारण-मुक्त कर्ज देण्याची सुविधा देते. हे कवच अशा सॉफ्टवेअर कंपन्यांसाठी उपयुक्त आहे, ज्यांच्याकडे मालमत्तेऐवजी कोड आणि कंत्राटे असतात; प्रचलित मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, दरांमध्ये हमी शुल्क समाविष्ट असते. DPIIT-मान्यताप्राप्त स्टार्टअप्सना अतिरिक्त ₹20 कोटींपर्यंतचे CGSS कवच मिळू शकते. मुदत कर्जाअंतर्गत वित्तपुरवठा केलेली कार्यालयीन उपकरणे गहाण ठेवली जाऊ शकतात, जी एक सामान्य प्रथा आहे. कोणत्या उत्पादनांवर हमी कवच आहे, हे प्रत्येक कर्जदात्याला विचारा.
आयटी कंपन्यांसाठी एमएसएमई कर्जाचा व्याजदर किती आहे?
कोणताही एकच आकडा अंतिम नसतो; कर्जदाता, कर्जाचा प्रकार, कालावधी आणि कंपनीच्या पत प्रोफाइलनुसार दर बदलतात, आणि एकच आकडा सांगितल्यास माहिती मिळण्याऐवजी अधिक दिशाभूल होईल. खेळते भांडवल, मुदत कर्ज आणि इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग या प्रत्येकाचे दर वेगवेगळे असतात, आणि हमी-आच्छादित उत्पादनांमध्ये दरामध्येच एक शुल्क समाविष्ट केलेले असते. एकाच गरजेसाठी दोन किंवा तीन कर्जदात्यांकडून एकत्रित कोटेशन्स घेऊन त्यांची एकूण खर्चाशी तुलना करणे, ही एक योग्य पद्धत आहे. सध्याचा एक नियम कर्जदाराच्या फायद्याचा आहे: १ जानेवारी २०२६ पासून मंजूर किंवा नूतनीकरण होणाऱ्या फ्लोटिंग-रेट एमएसई कर्जांवर कोणतेही फोरक्लोजर शुल्क आकारले जात नाही, ज्यामुळे मुदतपूर्व परतफेड विनामूल्य होते.
सॉफ्टवेअर कंपनीला एमएसएमई कर्ज मिळवण्यासाठी उद्यम नोंदणी अनिवार्य आहे का?
प्रभावीपणे होय, एमएसएमई-वर्गीकृत उत्पादने आणि योजनेच्या लाभासाठी: उद्यम प्रमाणपत्र हे सेवा-क्षेत्रातील एमएसएमई दर्जा स्थापित करते आणि कर्जदाते प्रत्येक फाईलच्या सुरुवातीला त्याची मागणी करतात. नोंदणी विनामूल्य, कागदविरहित आणि पॅन व आधारवर आधारित आहे, ज्यामध्ये सॉफ्टवेअर आणि आयटी सेवांचा संपूर्ण समावेश आहे. एखादी फर्म कधीकधी त्याशिवाय सामान्य व्यवसाय कर्ज मिळवू शकते, परंतु या प्रक्रियेत प्राधान्य-क्षेत्रातील वागणूक, सीजीटीएमएसई संरक्षण आणि योजनेची पात्रता गमावते. पहिल्या अर्जापूर्वी नोंदणी करणे आणि वार्षिक उलाढालीचा तपशील अद्ययावत करणे, यामुळे प्रक्रियेतील विलंबाचा एक संपूर्ण प्रकार दूर होतो.
एमएसएमई योजनांतर्गत आयटी कंपनीला किती कर्ज मिळू शकते?
हे फर्मच्या पुराव्यानुसार बदलते. मुद्रा योजनेअंतर्गत ₹१० लाखांपर्यंत (तरुण प्लस योजनेअंतर्गत ₹२० लाख) संरक्षण मिळते, सीजीटीएमएसई-समर्थित सुविधा पात्र उद्योगांसाठी ₹१० कोटींच्या हमी मर्यादेपर्यंत वाढू शकतात, आणि डीपीआयआयटी-मान्यताप्राप्त स्टार्टअप्सना ₹२० कोटींपर्यंतचे सीजीएसएस संरक्षण मिळू शकते, हे सर्व कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि प्रचलित मार्गदर्शक तत्त्वांवर अवलंबून असते. व्यवहारात, मंजूर रक्कम योजनेच्या कमाल मर्यादेऐवजी करारानुसार मिळणारा महसूल, जीएसटी उलाढाल आणि बँकिंग व्यवहारांवर अवलंबून असते. अर्जासोबत स्वाक्षरी केलेले ग्राहक करार जोडल्याने, कोणत्याही वाटाघाटीपेक्षा व्यवहार्य मर्यादा अधिक विश्वसनीयपणे वाढते.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
