उपकरण खरेदीसाठी एमएसएमई कर्ज - मालमत्ता वित्तपुरवठा कसा काम करतो

अंबाला येथील प्रभाकरच्या जॉब-वर्क युनिटला मिळू शकणाऱ्या ऑर्डर्स गमवाव्या लागत आहेत: त्याचे जुने लेथ मशीन नवीन सीएनसी मशीनइतकी अचूकता राखू शकत नाही, आणि त्या मशीनची किंमत २२ लाख रुपये आहे, जी तो आपल्या खेळत्या भांडवलातून कमी करणार नाही. उपकरण खरेदीसाठी एमएसएमई कर्ज तोच तणाव सोडवतो: यंत्र आता येते, payउत्पादनात स्वतःचा वाटा असतो, आणि खर्च संरचित हप्त्यांमध्ये विभागला जातो, तर रोख रक्कम व्यवसायातच राहते. हे कसे घडते, हे या मार्गदर्शिकेत सांगितले आहे. मालमत्ता वित्तपुरवठा यामध्ये उपकरण कर्ज म्हणजे काय, वित्तपुरवठ्याच्या चार संरचना आणि त्यांपैकी प्रत्येक केव्हा लागू होते, यंत्रसामग्री कर्जामागील सरकारी योजना, पात्रता आणि कागदपत्रे, बहुतेक मालक विचारात घ्यायला विसरतात असे दोन कर लाभ, आणि अर्ज करण्याच्या पायऱ्या यांचा समावेश आहे. तसेच, उपकरण कर्ज केव्हा चुकीचे साधन ठरते, हे देखील यात सांगितले आहे.

एमएसएमई उपकरण कर्ज म्हणजे काय?

हे उद्देश-केंद्रित कर्ज आहे: यंत्रसामग्री, अवजारे किंवा औद्योगिक उपकरणे खरेदी करण्यासाठी विशेषतः मंजूर केलेले कर्ज, जे कोणत्याही गोष्टीसाठी निधी पुरवणाऱ्या सर्वसाधारण व्यावसायिक कर्जापेक्षा वेगळे असते. यामध्ये सामान्यतः, तारण ठेवून यंत्र स्वतःच प्राथमिक सुरक्षा म्हणून ठेवले जाते, ज्यामुळे इतर मालमत्ता मुक्त राहतात.

ही रचना अर्थशास्त्राशी सुसंगत आहे. उपकरणे वर्षानुवर्षे कमाई करतात, म्हणून पुन्हाpayहा व्यवहार अनेक वर्षे चालतो आणि कर्जाची परतफेड होत असताना मालमत्ता उत्पादन देत राहते. मालसाठा आणि मजुरीसाठीचे खेळते भांडवल अबाधित राहते. भांडवली खर्च आणि चालू खर्च यांचे हे विभाजन हाच तर यामागचा मुख्य उद्देश आहे.

उपकरण खरेदीसाठी उपलब्ध वित्तपुरवठ्याचे प्रकार

1. मुदत कर्ज: दीर्घकालीन मालमत्ता खरेदी करण्याचा हा एक प्रमाणित मार्ग आहे, ज्याची परतफेड साधारणपणे ३ ते ७ वर्षांत केली जाते आणि यामध्ये यंत्र गहाण ठेवले जाते. कर्जाची रक्कम सामान्यतः सुमारे ₹१० लाखांपासून ते कोटींपर्यंत असते.
2. खेळते भांडवल कर्ज: अल्पायुषी उपकरणे, ॲक्सेसरीज, टूलिंग, स्पेअर्स यांच्या गरजांसाठी, जिथे बहु-वर्षीय कर्जाचा कालावधी मालमत्तेपेक्षा जास्त असेल.
3. लीज फायनान्सिंग: व्यवसाय payभाड्याने देतो आणि यंत्राची मालकी कधीच नसते; सुरुवातीचा खर्च कमी, हिशोब पुस्तकात कोणतीही मालमत्ता नाही.
4. शासकीय समर्थित योजना कर्ज: योजनेच्या नियमांनुसार मिळणारे अनुदान किंवा हमी सहाय्य, ज्यामुळे प्रत्यक्ष खर्च कमी होतो.

यंत्रसामग्री खरेदीसाठी मुदत कर्ज

या चौघांमध्ये सर्वात जास्त वापरला जाणारा पर्याय. बहुतेक कर्जदात्यांकडे नवीन किंवा सेकंड-हँड यंत्रसामग्री दोन्ही चालतात, कर्जाचा कालावधी साधारणपणे ३ ते ७ वर्षांचा असतो आणि कर्ज मिळालेल्या यंत्रावर तारण ठेवणे ही एक सामान्य बाब आहे. मालकी पहिल्या दिवसापासून व्यवसायाकडेच राहते, याचाच अर्थ घसाऱ्याचा लाभही व्यवसायाकडेच मिळतो.

भाडेतत्त्वावर वित्तपुरवठा की खरेदी - व्यवसायासाठी काय योग्य आहे?

भाडेपट्ट्याचा अर्थ आहे कमी प्रारंभिक खर्च, परिचालन खर्च म्हणून भाडेपट्टी आणि मालकी नसणे; मुदत संपल्यावर यंत्र परत केले जाते किंवा अपग्रेड केले जाते. खरेदी कर्जाचा अर्थ आहे मालकी, घसारा दावा करता येणे आणि भविष्यातील पतपुरवठ्यासाठी यंत्र तारण म्हणून उपलब्ध असणे. दोन्हीपैकी कोणताही पर्याय सार्वत्रिकरित्या फायदेशीर ठरत नाही. वेगाने कालबाह्य होणारे तंत्रज्ञान भाडेपट्ट्याच्या बाजूने आहे; तर दीर्घायुषी यंत्रे खरेदीच्या बाजूने आहेत. बाकीचे निर्णय रोख प्रवाहावर अवलंबून असतात.

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी उपकरण वित्तपुरवठ्यास सहाय्य करणाऱ्या शासकीय योजना

1. CLCSS: पात्र सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांमधील तंत्रज्ञान उन्नतीसाठी संस्थात्मक वित्तपुरवठ्यावरील भांडवली अनुदान, जे योजनेच्या सध्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वे आणि उत्पादन व्याप्तीच्या अधीन आहे; याचा लाभ घेण्यापूर्वी DIC किंवा कर्जदात्याकडून पडताळणी करणे आवश्यक आहे.
2. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना: सूक्ष्म उद्योगांसाठी ₹10 लाख पर्यंतच्या टप्प्यांमध्ये तारण-मुक्त कर्ज (पुन्हा कर्ज घेणाऱ्यांसाठी तरुण प्लस ₹20 लाख पर्यंत), जे लहान यंत्रे आणि अवजारांसाठी पुरेसे आहे.
3. MCGS-MSME: अर्जाच्या वेळी प्रचलित असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, पात्र MSMEs साठी ₹100 कोटींपर्यंतच्या उपकरणे आणि यंत्रसामग्री कर्जांवर 60% सरकारी हमी, जी प्रामुख्याने मोठ्या भांडवली खरेदीसाठी आहे.

योजना खर्च कमी करतात किंवा तारणाची जागा घेतात, मूल्यांकन कधीच करत नाहीत.

एमएसएमई उपकरण कर्जासाठी पात्रता निकष

• संस्थेचा प्रकार: मालकी, भागीदारी, खाजगी मर्यादित किंवा एलएलपी
• व्यवसायाचा कालावधी: साधारणपणे २ ते ३ वर्षे
• कर्जदाराच्या उत्पादन श्रेणीतील उलाढाल
• क्रेडिट स्कोअर: साधारणपणे ६५० किंवा त्याहून अधिक, कर्जदात्यानुसार
• उद्यम नोंदणी सुरू आहे

कर्जदात्याने ठरवलेल्या मर्यादेपर्यंत तारण-मुक्त पर्याय उपलब्ध आहेत, विशेषतः जिथे CGTMSE किंवा MCGS-MSME संरक्षण लागू होते. सेकंड-हँड आणि नूतनीकरण केलेल्या यंत्रसामग्रीसाठी एक स्वतंत्र नोंद आवश्यक आहे: अनेक कर्जदाते त्यांना वित्तपुरवठा करतात, सहसा मूल्याच्या कमी टक्केवारीवर आणि कमी कालावधीसाठी, ज्यात नवीन यंत्रासोबत येणाऱ्या विक्रेत्याच्या बिलाऐवजी मूल्यांकन अहवाल दिला जातो.

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) उपकरण कर्जावरील कर लाभ

दोन फायदे एकत्रितपणे मिळतात, आणि मालक सहसा त्यापैकी फक्त एकाचाच विचार करतात. उपकरणाच्या कर्जावर भरलेले व्याज आयकर कायद्यानुसार व्यावसायिक खर्च म्हणून वजावटीस पात्र असते. याव्यतिरिक्त, खरेदी केलेल्या यंत्रावरील घसारा दरवर्षी नफ्यातून वजा करता येतो. हे दोन्ही फायदे मिळून, कर्जावर घेतलेल्या यंत्राची करानंतरची खरी किंमत त्याच्या दर्शनी मूल्यापेक्षा खूपच कमी करतात. याचा नेमका परिणाम व्यवसायाच्या कर स्थितीवर अवलंबून असतो, त्यामुळे खरेदीची रचना करण्यापूर्वी कर सल्लागाराचा सल्ला घ्या.

एमएसएमई उपकरण कर्जासाठी अर्ज कसा करावा - टप्प्याटप्प्याने

1. यंत्र निश्चित करा आणि विक्रेत्याकडून दरपत्रक मिळवा; दरपत्रकात प्रकल्पाचे स्वरूप नमूद केलेले असते.
2. पात्रता तपासा आणि कागदपत्रे गोळा करा: उद्यम प्रमाणपत्र, जीएसटी रिटर्न, बँक स्टेटमेंट, केवायसी आणि कोटेशन.
3. अर्ज ऑनलाइन किंवा शाखेत सादर करा.
4. त्यानंतर पत मूल्यांकन आणि, आवश्यक असल्यास, मालमत्तेचे मूल्यांकन केले जाते.
5. मंजुरी मिळाल्यावर, रक्कम सहसा थेट विक्रेत्याला दिली जाते, ज्यामुळे पैसे आणि मशीन एकमेकांशी जोडलेले राहतात.

ज्या फाईल्स अडकतात त्या त्याच आहेत: गहाळ कोटेशन, न भरलेले जीएसटी रिटर्न, कालबाह्य झालेले उद्यम प्रमाणपत्र. पहिल्या दिवसापूर्वी त्या दुरुस्त करा म्हणजे रांग पुढे सरकेल.

आयआयएफएल फायनान्स कशी मदत करू शकते

यंत्रसामग्रीच्या खरेदीसाठी, जिथे योजनेचे मार्ग जुळत नाहीत किंवा वेग महत्त्वाचा असतो, व्यवसाय कर्ज आरोग्यापासून  IIFL वित्त पात्रता आणि पत मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, बाजाराचा एक मार्ग उपलब्ध करून दिला जातो. आणि विक्रीच्या पानांवर दुर्लक्षित केली जाणारी एक वेगळी नोंद: अल्पायुषी उपकरणांसाठी उपकरण कर्ज हे एक चुकीचे साधन आहे (त्यासाठी खेळते भांडवल अधिक योग्य ठरते) आणि लवकर कालबाह्य होणाऱ्या तंत्रज्ञानासाठी, जे व्यवसायाला स्वतःच्या मालकीचे ठेवण्याऐवजी परत करणे अधिक पसंत असेल (त्यासाठी भाडेपट्टी अधिक योग्य ठरते). अंबालामधील प्रभाकर यांनी कामासाठी योग्य साधनाची निवड केली; सीएनसी मशीनसाठी पाच वर्षांच्या मुदतीचे कर्ज घेतले, जे स्वतःकडेच गहाण ठेवले होते, आणि खेळते भांडवल जिथे होते तिथेच राहिले.

निष्कर्ष

जेव्हा संरचना मालमत्तेनुसार असते, तेव्हा मालमत्ता वित्तपुरवठा (ॲसेट फायनान्सिंग) यशस्वी ठरतो: दीर्घायुषी यंत्रांसाठी दीर्घकालीन कर्ज, अल्पायुषी साधनांसाठी अल्पकालीन कर्ज, आणि मुदत संपणाऱ्या तंत्रज्ञानासाठी भाडेपट्टा. CLCSS, मुद्रा, MCGS-MSME यांसारख्या योजना पात्र व्यक्तींसाठी खर्च कमी करतात किंवा तारणाची जागा घेतात, आणि दुहेरी कर लाभ नकळतपणे मिळतात.pay प्रत्येक हप्त्याचा एक भाग. प्रभाकरच्या सीएनसी मशीनने तिसऱ्या महिन्याच्या ऑर्डरमधून स्वतःचा ईएमआय भरला, पण त्याचे उदाहरण केवळ एक उदाहरण आहे; प्रत्येक युनिटचे अर्थशास्त्र वेगळे असते आणि कर्जदाता व मालमत्तेनुसार अटी बदलतात. मशीन कमावते. कर्जामुळे ते फक्त लवकर कमाई सुरू करू शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा