एमएसएमई इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग विरुद्ध गोल्ड लोन: तुमच्या व्यवसायासाठी कोणता पर्याय योग्य आहे?

इम्रान त्याच्या हावडा येथील युनिटमधून एका रिटेल चेनला शिवलेले कपडे पुरवतो, आणि ती चेन payअगदी घड्याळाच्या काट्याप्रमाणे, डिलिव्हरीनंतर ७५ दिवसांनी, प्रत्येक वेळी. त्यामुळे त्याच्या खेळत्या भांडवलाची समस्या धोका नसून प्रतीक्षा करणे आहे. एमएसएमई इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग विरुद्ध गोल्ड लोन खरा प्रश्न हा आहे की एखादा व्यवसाय कोणत्या मालमत्तेचे रोखीत रूपांतर करू शकतो: फॅक्टरिंगमध्ये न भरलेली बिले सवलतीत विकून त्यांचे रोखीत रूपांतर केले जाते, तर गोल्ड लोनमध्ये गहाण ठेवलेले घरगुती किंवा व्यावसायिक सोने त्याच दिवशी मिळणाऱ्या निधीमध्ये रूपांतरित केले जाते. दोन्हीही खेळत्या भांडवलाची कायदेशीर साधने आहेत. हे मार्गदर्शक त्यांची तुलनात्मक माहिती देते: प्रत्येक उत्पादन सोप्या भाषेत काय करते, सात-मुद्द्यांची तुलनात्मक सारणी, कोणत्या परिस्थितीत कोणते उत्पादन योग्य आहे हे दर्शवणारे चार पर्याय, प्रत्येकासाठी लागणारा खर्च आणि आवश्यक कागदपत्रे, आणि एक असा प्रश्न ज्याचे उत्तर कोणीही देत ​​नाही, की एखादा व्यवसाय एकाच वेळी दोन्ही चालवू शकतो का.

प्रत्येक उत्पादन काय करते - सोप्या भाषेत

इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग: यामध्ये व्यवसाय आपली थकीत बिले एका वित्तपुरवठादाराला सवलतीत विकतो आणि त्याबदल्यात बिलाच्या मूल्याच्या अंदाजे ७५ ते ९०% रक्कम आगाऊ मिळवतो; त्यानंतर वित्तपुरवठादार देय तारखेला खरेदीदाराकडून रक्कम वसूल करतो आणि उर्वरित रक्कम, शुल्क वजा करून, नंतर दिली जाते. फॅक्टरिंग रेग्युलेशन (सुधारणा) कायदा २०२१ ने अधिक एनबीएफसींना फॅक्टरिंगमध्ये आणल्यानंतर भारतातील यासाठीची चौकट अधिक व्यापक झाली, आणि ट्रेड्स (TReDS) प्लॅटफॉर्ममुळे एमएसएमईंना मोठ्या खरेदीदारांकडून येणे असलेल्या रकमेचा लिलाव डिजिटल पद्धतीने करता येतो.

सुवर्ण कर्ज: व्यवसाय मालक सोन्याचे दागिने किंवा पात्र नाणी गहाण ठेवतो, कर्जदाता कर्जदाराच्या उपस्थितीत त्यांची तपासणी करतो आणि निर्धारित मूल्यावर कर्ज देतो, आणि सोने परत मिळाल्यावरpayमुद्दल आणि व्याजाची परतफेड. १ एप्रिल २०२६ पासून लागू झालेल्या आरबीआयच्या नियमांनुसार, कर्ज सोन्याच्या मूल्याच्या ८५% पर्यंत ₹२.५ लाखांपर्यंत, ८०% पर्यंत ₹२.५ ते ₹५ लाखांपर्यंत आणि त्याहून अधिक रकमेसाठी ७५% पर्यंत असू शकते.

थेट तुलना: इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग विरुद्ध गोल्ड लोन

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

मुख्य फरक एका ओळीत सांगायचा झाल्यास: फॅक्टरिंग हे येणे बाकीच्या चक्राशी निगडित आहे, तर गोल्ड लोन हे सोन्याच्या मूल्याशी निगडित आहे. वेगवेगळे आधार, वेगवेगळी उत्पादने.

कोणता पर्याय कोणत्या परिस्थितीला योग्य आहे?

उत्पादक एका मोठ्या खरेदीदाराची वाट पाहत आहे. पतदार साखळीकडून येणारी साठ ते नव्वद दिवसांची येणी ही फॅक्टरिंगची मुख्य जागा आहे: बीजक (इन्व्हॉइस) थेट रूपांतरित होते आणि विक्रेत्याच्या नव्हे, तर खरेदीदाराच्या पतमानांकनावर सौदा अवलंबून असतो. हावडा येथील इम्रानच्या बाबतीत हेच घडले आहे आणि फॅक्टरिंग त्याच्या येणीच्या चक्राशी तंतोतंत जुळते.

ज्या व्यापाऱ्याची कोणतीही बिले थकीत नाहीत. कोणतीही येणी रक्कम अस्तित्वात येण्यापूर्वी हंगामी माल खरेदी करावा लागतो, त्यामुळे त्यात फॅक्टरिंग करण्यासारखे काहीच नसते. गोल्ड लोनद्वारे तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या बदल्यात त्याच दिवशी पैसे उभारले जातात आणि यात खरेदीदाराच्या पतपुरवठ्याचा अजिबात समावेश नसतो.

सोने नसलेला पण भक्कम ऑर्डर बुक असलेला व्यवसाय. फॅक्टरिंग, किंवा खरेदीदाराच्या सहभागासह होणारी ट्रेड्स (TReDS), हा एक व्यवहार्य मार्ग आहे; यामध्ये येणे बाकी असलेली रक्कम हीच एकमेव आर्थिक मूल्य मिळवता येणारी मालमत्ता असते.

घरच्या घरी सोन्यासह त्याच दिवशीची आपत्कालीन सेवा. मशीनमधील बिघाड किंवा रोख सवलतीची तासांमध्ये मोजली जाणारी अंतिम मुदत गोल्ड लोनकडे निर्देश करते, जिथे शाखेतील तपासणी आणि वितरण सामान्यतः एका दिवसात पूर्ण होते.

खर्च, पात्रता आणि प्रत्येक अर्जासाठी काय आवश्यक आहे

सर्वप्रथम खर्च. भारतात फॅक्टरिंग डिस्काउंट शुल्क सामान्यतः इनव्हॉइस मूल्याच्या दरमहा १ ते ३% च्या दरम्यान आकारले जाते, जे खरेदीदाराच्या पतमानावर आणि कर्जाच्या कालावधीवर अवलंबून असते; परतफेडीच्या अटींमुळे देखील दरात बदल होतो. गोल्ड लोनचे व्याजदर कर्जदाता, रक्कम आणि कालावधीनुसार बदलतात, त्यामुळे अर्ज करताना प्रचलित दरपत्रकाची खात्री करून घ्यावी; सुरक्षित कर्जाचे दर सामान्यतः असुरक्षित व्यावसायिक कर्जापेक्षा कमी असतात.

पात्रता आणि कागदपत्रांची प्रक्रिया समांतर मार्गांनी चालते. फॅक्टरिंगसाठी वैध जीएसटी-नोंदणीकृत इनव्हॉइस, पतक्षम खरेदीदार आणि व्यवसायाचे स्वतःचे केवायसी व बँकिंग आवश्यक असते; तर TReDS मध्ये प्लॅटफॉर्म ऑनबोर्डिंगची भर पडते. सुवर्ण कर्जासाठी साधारणपणे १८ ते २२ कॅरेटचे सोन्याचे दागिने आणि मूलभूत केवायसी आवश्यक असते. आरबीआयच्या नियमांनुसार, ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी उत्पन्नाचा पुरावा किंवा पत मूल्यांकनाची आवश्यकता नसते. IIFL वित्त देते सुवर्ण कर्ज किमान कागदपत्रांसह मार्ग, कर्जदाराच्या उपस्थितीत शाखेद्वारे तपासणी, आणि व्यवसाय कर्ज जेव्हा दोन्हीपैकी कोणताही आधार लागू होत नाही, तेव्हा पात्रता आणि पत मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, हा तिसरा खेळत्या भांडवलाचा पर्याय म्हणून उभा राहतो.

निष्कर्ष

एकदा व्यवसायाने आपल्या आर्थिक मालमत्तेचे नाव निश्चित केले की, निवड आपोआपच ठरते. मानांकन मिळालेल्या खरेदीदारांकडून मोठी येणी: फॅक्टरिंग, ज्याची किंमत खरेदीदाराच्या आधारावर ठरवली जाते आणि जिथे तशी रचना केली असेल तिथे ते हिशोबात नोंदवले जात नाही. कपाटात सोने आणि त्याच दिवशीची गरज: सुवर्ण कर्ज, ज्याची किंमत धातूच्या आधारावर ठरवली जाते आणि खरेदीदाराच्या पतमानाकडे दुर्लक्ष केले जाते. यापैकी काहीही दुय्यम नाही; ते फक्त वेगवेगळ्या प्रश्नांची उत्तरे देतात, आणि अनेक सूक्ष्म, लघु व मध्यम उद्योग (MSMEs) हे दोन्ही पर्याय खुले ठेवतात. इम्रान संपूर्ण हंगामात साखळीच्या पावत्यांचे फॅक्टरिंग करतो आणि त्याने नेमके दोनदा सोने गहाण ठेवले आहे; दोन्ही वेळा अशा मशीनच्या दुरुस्तीसाठी, ज्यासाठी ७५ दिवस थांबणे शक्य नव्हते. दोन्ही वेळा कामासाठी योग्य साधन वापरले गेले.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा