व्यापारी कर्ज आगाऊ: व्यापारी रोख कर्जे किरकोळ विक्रेत्यांना कशी मदत करतात

किरकोळ व्यवसायांना बऱ्याचदा चढ-उतार रोखीच्या गरजांचा सामना करावा लागतो, विविध कारणांसाठी भांडवलात जलद प्रवेश आवश्यक असतो. मर्चंट कॅश ॲडव्हान्सेस (MCAs) विशेषत: अशा परिस्थितींसाठी डिझाइन केलेले एक अद्वितीय पर्यायी निधी समाधान ऑफर करतात. हा लेख MCAs, त्यांची वैशिष्ट्ये, फायदे आणि ते किरकोळ व्यवसायांना कसे सक्षम करू शकतात याबद्दल तपशीलवार माहिती देतो.

मर्चंट कॅश ॲडव्हान्स (MCA) म्हणजे काय?

एमसीए हा अल्पकालीन वित्तपुरवठा पर्याय आहे जो किरकोळ व्यवसायाला एकरकमी भांडवलासह प्रदान करतो. या आगाऊची परतफेड व्यवसायाच्या भविष्यातील क्रेडिट आणि/किंवा डेबिट कार्ड विक्रीच्या निश्चित टक्केवारीद्वारे केली जाते. मूलत:, MCA प्रदाता व्यवसायाच्या भविष्यातील विक्री कमाईचा एक भाग सवलतीने खरेदी करतो.

मर्चंट कॅश ॲडव्हान्सची वैशिष्ट्ये

MCAs ची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये येथे आहेत:

Quick आणि सुलभ मान्यता:

• सुव्यवस्थित अर्ज प्रक्रिया: पारंपारिक बँक कर्जाच्या तुलनेत, MCAs ला किमान कागदपत्रे आणि कागदपत्रांची आवश्यकता असते. हे बऱ्याचदा जलद मंजुरी वेळेत भाषांतरित करते, ज्यामुळे व्यवसायांना निधी प्रवेश करता येतो quickly, विशेषत: जेव्हा तातडीच्या गरजांना तोंड द्यावे लागते.
• कमी कठोर क्रेडिट आवश्यकता: चांगला क्रेडिट इतिहास फायदेशीर ठरू शकतो, परंतु एमसीए बहुतेक वेळा कमी-परिपूर्ण क्रेडिट स्कोअर असलेल्या व्यवसायांसाठी प्रवेशयोग्य असतात. हे त्यांना अशा व्यवसायांसाठी एक व्यवहार्य पर्याय बनवते जे पारंपारिक वित्तपुरवठा सुरक्षित करण्यासाठी संघर्ष करू शकतात.

लवचिक रेpayगुरू:

• विक्री-लिंक्ड रीpayment रचना: Repayमेंट थेट व्यवसायाच्या दैनंदिन क्रेडिट आणि/किंवा डेबिट कार्ड विक्रीशी जोडलेले असतात. याचा अर्थ असा की रेpayव्युत्पन्न झालेल्या रोख प्रवाहावर आधारित ment बोझ आपोआप समायोजित होतो. उच्च विक्रीच्या काळात, पुन्हाpayमेंट्स वाढतात, तर हळुवार कालावधीत ते कमी होतात, ज्यामुळे वित्त व्यवस्थापित करण्यासाठी अत्यंत आवश्यक लवचिकता मिळते.
• कोणतेही निश्चित मासिक नाही payकर्जे: निश्चित मासिक हप्त्यांसह पारंपारिक कर्जांप्रमाणे, एमसीए मंद कालावधीत व्यवसायाच्या आर्थिक अडचणींचा धोका दूर करतात. ही लवचिकता व्यवसायांना विक्रीत चढ-उतार होत असतानाही निरोगी रोख प्रवाह राखण्यास अनुमती देते. महत्त्वाची भूमिका समजून घ्या. रोख व्यवस्थापन मध्ये खेळतो व्यवसाय यश..

संपार्श्विक आवश्यक नाही:

• मालमत्ता-मुक्त वित्तपुरवठा: पारंपारिक कर्जाच्या विपरीत, ज्यांना व्यवसायांना संपार्श्विक म्हणून मालमत्ता गहाण ठेवण्याची आवश्यकता असते, MCAs ला विशेषत: कोणत्याही प्रकारच्या सुरक्षिततेची आवश्यकता नसते. हे त्यांना मर्यादित मालमत्तेसह किंवा त्यांची मालमत्ता धोक्यात घालण्यास कचरत असलेल्या व्यवसायांमध्ये प्रवेश करण्यायोग्य बनवते.

विविध प्रकारचे उपयोग:

• अप्रतिबंधित निधी: MCA निधीचा वापर विविध व्यावसायिक गरजांसाठी केला जाऊ शकतो, यासह:
  • इन्व्हेंटरी खरेदी करणे
  • पांघरूण payरोल खर्च
  • विपणन उपक्रमांची अंमलबजावणी करणे
  • उपकरणे अपग्रेड करणे
  • अनपेक्षित खर्चावर लक्ष देणे

ही अष्टपैलुत्व व्यवसायांना विशिष्ट हेतूंपुरते मर्यादित न ठेवता विस्तृत आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यास अनुमती देते.

किरकोळ व्यवसायांसाठी व्यापारी रोख ॲडव्हान्सचे फायदे

किरकोळ व्यवसाय MCAs वापरून अनेक फायदे घेऊ शकतात:

• भांडवलात जलद प्रवेश: MCAs निधी मिळविण्याचा एक जलद आणि कार्यक्षम मार्ग प्रदान करतात, दीर्घ कर्ज अर्ज प्रक्रियेशिवाय त्वरित रोख प्रवाहाच्या गरजा पूर्ण करतात.
• सुधारित रोख प्रवाह व्यवस्थापन: लवचिक रेpayment संरचना हे सुनिश्चित करते की आर्थिक भार व्यवसायाच्या महसूल निर्मितीशी संरेखित होतो, रोख प्रवाहाचा ताण टाळतो.
• क्रेडिट स्कोअरवर कोणताही प्रभाव नाही: पारंपारिक कर्जाच्या विपरीत, MCAs सामान्यत: क्रेडिट ब्युरोला तक्रार करत नाहीत, जे कमी-परिपूर्ण क्रेडिट इतिहास असलेल्या व्यवसायांसाठी फायदेशीर ठरू शकतात.
• हंगामी व्यवसायांसाठी योग्य: विक्रीमध्ये हंगामी चढउतार अनुभवणाऱ्या रिटेल व्यवसायांसाठी MCAs विशेषतः फायदेशीर ठरू शकतात, कारण पुन्हाpayमते त्यानुसार समायोजित.

व्यापारी रोख ॲडव्हान्सचे प्रकार

मूळ संकल्पना सारखीच राहिली तरी, एमसीएचे दोन मुख्य प्रकार आहेत:

• निश्चित फी MCAs: या MCAs मध्ये प्रगत रकमेवर एक निश्चित घटक दर लागू केला जातो. एकूण रेpayआगाऊ रकमेचा गुणक दराने गुणाकार करून ment रक्कम मोजली जाते.
• दैनिक टक्केवारी MCAs: या MCAs मध्ये व्यवसायाच्या क्रेडिट कार्ड विक्रीतून वजा केलेली एक सेट दैनंदिन टक्केवारी समाविष्ट असते जोपर्यंत आगाऊ रक्कम, तसेच संबंधित फी, पूर्णपणे परतफेड केली जात नाही.

व्यापारी रोख आगाऊ कसे कार्य करते

एमसीए प्रक्रियेमध्ये सामान्यत: खालील चरणांचा समावेश होतो:

1. अर्ज:

• व्यवसाय प्रदात्याकडे MCA साठी अर्ज करून प्रक्रिया सुरू करतो.
• अनुप्रयोगास सामान्यत: मूलभूत माहिती आवश्यक असते जसे की:
  • व्यवसायाचे नाव आणि संपर्क तपशील
  • मालकाची माहिती
  • आर्थिक विवरणे (अलीकडील बँक स्टेटमेंट्स, टॅक्स रिटर्न)
  • क्रेडिट आणि डेबिट कार्ड विक्रीचा इतिहास प्रक्रिया करणे

2. मंजूरी आणि निधी:

• एमसीए प्रदाता पात्रता आणि कमाल आगाऊ रक्कम निर्धारित करण्यासाठी व्यवसायाच्या आर्थिक आरोग्य आणि विक्री इतिहासाचे मूल्यांकन करतो.
• सरलीकृत अर्ज प्रक्रियेमुळे पारंपारिक कर्जापेक्षा मंजुरीचे निर्णय अनेकदा जलद असतात.
• एकदा मंजूर झाल्यानंतर, प्रदाता सहमतीनुसार एकरकमी भांडवल थेट व्यवसायाच्या बँक खात्यात वितरित करतो.

3. Repayगुरू:

• Repayment ठराविक मासिकावर आधारित नाही payविचार वेळापत्रक. त्याऐवजी, MCA प्रदाता व्यवसायाच्या दैनंदिन क्रेडिट आणि/किंवा डेबिट कार्ड विक्रीची पूर्व-निर्धारित टक्केवारी स्वयंचलितपणे वजा करतो. ही टक्केवारी सामान्यतः प्रगत रकमेसह संबंधित फी कव्हर करण्यासाठी सेट केली जाते.
• संपूर्ण आगाऊ रक्कम आणि शुल्काची परतफेड होईपर्यंत स्वयंचलित वजावट चालू राहते.

येथे विचार करण्यासाठी काही अतिरिक्त मुद्दे आहेत:

• शुल्काचे प्रकार:
  • फॅक्टर रेट: एकूण री निर्धारित करण्यासाठी हा गुणक आगाऊ रकमेवर लागू केला जातोpayment खर्च. उदाहरणार्थ, रु. 10,000 घटक दरासह 1.2 ॲडव्हान्सचा परिणाम एकूण पुन्हा होईलpay12,000 रु.
  • अतिरिक्त शुल्क: काही प्रदाते प्रक्रिया शुल्क किंवा देखभाल शुल्क यासारखे अतिरिक्त शुल्क आकारू शकतात.
• Repayकालावधी: तेथेpayमेंट कालावधी आगाऊ रक्कम, घटक दर आणि दैनंदिन विक्रीचे प्रमाण यावर अवलंबून असते. हे सहसा 4 ते 18 महिन्यांपर्यंत असते.
• लवकर रेpayगुरू: नेहमी प्रोत्साहन दिले जात नसले तरी, काही MCA प्रदाते लवकर पुन्हा परवानगी देतातpayसंभाव्य शुल्क समायोजनासह.

ही प्रक्रिया समजून घेऊन, किरकोळ व्यवसाय एमसीए कसे कार्य करतात आणि कसे कार्य करतात याचे स्पष्ट चित्र प्राप्त करू शकतातpayमेंट त्यांच्या दैनंदिन विक्री कामगिरीवर आधारित आहेत.

निष्कर्ष

मर्चंट कॅश ॲडव्हान्सेस शोधत असलेल्या किरकोळ व्यवसायांसाठी एक मौल्यवान वित्तपुरवठा पर्याय देतात quick पारंपारिक कर्जाच्या कठोर आवश्यकतांशिवाय भांडवलात प्रवेश. लवचिक रेpayमानसिक संरचना आणि क्रेडिट स्कोअरवरील कमीतकमी प्रभावामुळे रोख प्रवाह व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि अल्पकालीन निधीच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी MCAs एक व्यवहार्य उपाय आहे. तथापि, कर्ज घेण्याचा खर्च आटोपशीर राहील याची खात्री करण्यासाठी MCAs शी संबंधित घटक दर आणि शुल्कांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे महत्वाचे आहे. 

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

उ. एमसीए हा अल्प-मुदतीचा वित्तपुरवठा पर्याय आहे जेथे सावकार एकरकमी भांडवलासह किरकोळ व्यवसाय प्रदान करतो. व्यवसायाच्या दैनंदिन क्रेडिट आणि/किंवा डेबिट कार्ड विक्रीतून स्वयंचलितपणे वजा केलेल्या सेट टक्केवारीद्वारे या आगाऊची परतफेड केली जाते.

उ. किरकोळ व्यवसायांमध्ये अनेकदा चढ-उतार रोखीच्या गरजांचा अनुभव येतो. MCAs ऑफर quick पारंपारिक कर्जाच्या कठोर आवश्यकतांशिवाय आणि लवचिक कर्जासह भांडवलात प्रवेशpayविक्री व्हॉल्यूमशी संबंधित.

उत्तर रेpayमासिके निश्चित केलेली नाहीत payविचार त्याऐवजी, व्यवसायाच्या दैनंदिन क्रेडिट आणि/किंवा डेबिट कार्ड विक्रीची पूर्व-निर्धारित टक्केवारी आगाऊ आणि संबंधित फी पूर्णपणे परतफेड होईपर्यंत आपोआप वजा केली जाते.

उत्तर. किरकोळ दुकानांना गरज असलेल्यांसाठी मर्चंट कॅश लोन हा एक चांगला पर्याय असू शकतो quick, भविष्यातील विक्रीवर आधारित लवचिक निधी, परंतु ते अनेकदा जास्त खर्चासह येते—म्हणून तुमच्या रोख प्रवाहाचे वजन करा आणि पुन्हाpayक्षमता काळजीपूर्वक तपासा.