दीर्घकालीन व्यवसाय कर्ज - अर्थ, व्याख्या आणि व्याज दर

व्यवसाय वाढवण्यासाठी पैसा आणि मानवी संसाधने आवश्यक असतात. हे खेळत्या भांडवलाच्या गरजांसाठी असू शकते जसे की दैनंदिन खर्चाची पूर्तता करणे जसे की कार्यालय किंवा कारखान्यासाठी उपयुक्तता बिले, payकर्मचाऱ्यांना पगार वगैरे. परंतु भविष्यातील वाढीसाठी व्यवसायांनाही गुंतवणूक आवश्यक आहे. हे उत्पादन सुविधेचा विस्तार करण्यासाठी किंवा अधिक लोकांना नियुक्त करण्यासाठी आणि भविष्यात अतिरिक्त शाखा स्थापन करण्यासाठी असू शकते.

अशा खर्चाची पूर्तता करण्याचा एक मार्ग म्हणजे मालकांकडून किंवा नवीन बाह्य भागधारकांमार्फत उपक्रमात इक्विटी जमा करणे. परंतु व्यवसाय कर्जासारख्या वित्ताच्या पर्यायी पद्धतींकडे देखील लक्ष देणे योग्य आहे.

छोट्या रकमेसाठी, व्यावसायिक कर्जे अनेकदा काही महिने ते एक-दोन वर्षांसाठी घेतली जातात. ही साधारणपणे 50,000 ते 5 लाख रुपयांची कर्जे असतात आणि कर्जदाराला कर्जदाराला तारण जमा करण्याची आवश्यकता नसते.

तथापि, मोठ्या रकमेसाठी, आवश्यकतेनुसार आणि पुन्हाpayउपक्रमाच्या क्षमतेनुसार, उद्योजकांना दीर्घकालीन व्यवसाय कर्जासाठी जाण्याचा पर्याय आहे.

दीर्घकालीन व्यवसाय कर्ज

या कर्जांमध्ये अल्प-मुदतीचे क्रेडिट वेगळे करण्यासाठी अनेक वैशिष्ट्ये आहेत. येथे काही आहेत:

मोठी रक्कम:

दीर्घकालीन व्यवसाय कर्जाचे सर्वात मोठे वैशिष्ट्य म्हणजे एखाद्याला मोठ्या रकमेचे कर्ज घेण्याचा पर्याय असतो. त्यामुळे, जर एखाद्या उपक्रमाची आर्थिक गरज मोठी असेल, तर दीर्घ मुदतीचे कर्ज ही एक स्पष्ट-आणि एकमेव-निवड बनते.

लवचिकता:

एक री सह उधार लहान रक्कम विपरीतpayकाही महिन्यांचा कालावधी, दीर्घकालीन व्यवसाय कर्ज दृष्टीने अतिरिक्त लवचिकता आणते payविचार कर्जदार विविध री वाटाघाटी करू शकतातpayमेंट स्ट्रक्चर्स, काही सामान्य प्रकारांमध्ये एक स्टेप-अप सुविधा समाविष्ट असते जिथे व्यवसायातील रोख प्रवाह वाढल्यामुळे समान मासिक हप्ते (ईएमआय) वाढतात. दुसरा पर्याय ज्याचा लाभ घेता येईल तो म्हणजे ईएमआय केवळ व्याजाची देय रक्कम घेतात आणि कर्ज घेतलेली मूळ रक्कम कार्यकाळाच्या शेवटी एका शॉटमध्ये परत केली जाऊ शकते.

कमी EMI:

पासून repayमेंट कालावधी दीर्घ कालावधीसाठी पसरलेला आहे, ईएमआय अधिक आटोपशीर पातळीपर्यंत कमी होतो. कर्ज घेताना ज्या व्यवसायात रोख रक्कम कमी असते आणि ते पुन्हा ठेवू इच्छितात अशा व्यवसायासाठी हे महत्त्वाचे ठरते.payसहज सेवा करता येईल अशा स्तरावर ment outflows.

दुय्यम:

उद्योजकांना एकतर सुरक्षा-बॅक्ड व्यवसाय कर्ज किंवा कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नसलेले कर्ज घेण्याचा पर्याय आहे. पूर्वीच्या बाबतीत, कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तराच्या स्वरूपात बफरसाठी समायोजित केल्यानंतर कर्जाची कमाल रक्कम संपार्श्विक मूल्याशी जोडली जाते. सोप्या भाषेत, कर्जदाराने दिलेल्या तारणाच्या मूल्याच्या 60-70% पर्यंत सुरक्षित कर्जे प्रगत आहेत.

तारण-मुक्त व्यवसाय कर्जांच्या बाबतीत , कर्जदारांना कोणतीही सुरक्षा ठेवण्याची आवश्यकता नसते. परंतु यामुळे बहुतेक प्रकरणांमध्ये मिळू शकणारी रक्कम ३०-५० लाख रुपयांपर्यंत मर्यादित राहते, जरी काही कर्जदाते १-२ कोटी रुपयांपर्यंतचे कर्जदेखील मंजूर करतात.

व्याज दर:

दीर्घकालीन व्यवसाय कर्जाच्या तुलनेत सावकार अल्प-मुदतीच्या कर्जासाठी अधिक व्याज दर आकारतात. जर एखाद्याने दीर्घ कालावधीसाठी निवड केली असेल तर याचा फायदा कर्जदाराला होतो.

दीर्घकालीन व्यवसाय कर्जासाठी घटक आणि दस्तऐवजीकरण

दीर्घकालीन व्यवसाय कर्जाशी संबंधित सामान्यतः जास्त जोखीम असतेpayमानसिक कालावधी जास्त आहे. त्या कालावधीत, ज्याचा कालावधी 10 वर्षे किंवा त्याहून अधिक असू शकतो, कर्जदाराला अल्पावधीत प्रभावित करणार्‍या घटकांच्या तुलनेत अधिक जोखीम घटकांचा सामना करावा लागू शकतो. म्हणून, सावकार या कर्ज अर्जांचे अधिक बारकाईने मूल्यांकन करतात.

व्यवसाय मालकाचे किमान आणि कमाल वय असे काही मूलभूत निकष आहेत. हे सावकारांवर अवलंबून 21 ते 26 वर्षांच्या दरम्यान बदलते.

त्याच वेळी, सावकार व्यवसायाचे किमान विंटेज किंवा वय शोधतात. काहीजण किमान तीन वर्षांच्या ऑपरेशन्सचा आग्रह धरतात तर काहीजण त्यापेक्षा लहान असलेल्या व्यवसायांचे अर्ज स्वीकारतात.

कर्जदात्यांकडे अशा क्षेत्रांची किंवा व्यावसायिक विभागांची यादी असते, जिथे त्यांना कर्ज देणे आवडत नाही, परंतु या नकारात्मक यादीच्या बाहेर, कर्जदार कर्ज घेऊ शकतो. व्यावसायिक कर्जाच्या बाबतीत आणखी एक पैलू असा आहे की, कर्जदाते धर्मादाय संस्था, स्वयंसेवी संस्था (NGOs) आणि ट्रस्ट यांना कर्ज देत नाहीत.

ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा यासारख्या मूलभूत माहिती-तुमच्या-ग्राहक (KYC) आवश्यकतांव्यतिरिक्त, सावकार काही इतर कागदपत्रांची मागणी करतात. कर्जदारांनी भरलेल्या कर्जाच्या अर्जाव्यतिरिक्त, GST नोंदणी प्रमाणपत्राव्यतिरिक्त, कर्जदारांनी पॅन कार्ड तपशील, ऑपरेटिंग व्यवसायाचे सर्वात अलीकडील 12 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट देखील सादर करणे आवश्यक आहे. काही सावकार इतर दस्तऐवजांचा आग्रह धरू शकतात जसे की इन्कॉर्पोरेशन पेपर्स.

निष्कर्ष

A दीर्घकालीन व्यवसाय कर्ज एखाद्या उपक्रमाच्या विस्तार योजनांना वित्तपुरवठा करण्याचा हा एक उत्कृष्ट मार्ग आहे. ही कर्जे एकतर तारणावर किंवा तारण न घेता मिळू शकतात. सामान्यतः, अशा कर्जाची परतफेड 10 वर्षांपर्यंत केली जाऊ शकते, परंतु काही प्रकरणांमध्ये सावकार दीर्घ कालावधीसाठी मंजूरी देऊ शकतात. दीर्घकालीन व्यवसाय कर्जासाठी आकारला जाणारा व्याजदर हा अल्प-मुदतीच्या कर्जापेक्षा कमी असतो आणि ईएमआय खूप कमी असतो.payment period पसरलेला आहे.

IIFL फायनान्स 30 लाख रुपयांपर्यंतचे संपार्श्विक-मुक्त व्यवसाय कर्ज देते जे स्पर्धात्मक व्याजदराने 60 महिन्यांत परत केले जाऊ शकते. आणखी काय, ते ऑफर करते ए quick त्याच्या समवयस्क आणि त्वरित वितरणाच्या तुलनेत कर्ज मंजूरी प्रक्रिया. IIFL फायनान्स 10 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी 10 कोटी रुपयांपर्यंतचे सुरक्षित व्यवसाय कर्ज देखील ऑफर करते.