कर्जाची पुनर्रचना वि. कर्ज पुनर्वित्त

कर्जे अनेकदा उपयुक्त ठरतात pay नियोजित आणि अनियोजित खर्चासाठी. बँका आणि बिगर बँक सावकार कर्जदारांनी कर्ज कराराच्या अटींनुसार कर्ज परत करावे अशी अपेक्षा करतात. रेpayभविष्यात त्रासमुक्त क्रेडिट मिळविण्यासाठी आणि क्रेडिट अहवालावर कोणताही नकारात्मक परिणाम टाळण्यासाठी वेळेवर कर्ज देणे महत्त्वाचे आहे, असे म्हणू नये की, डीफॉल्ट झाल्यास कायदेशीर अडचणींना सामोरे जावे लागेल.

तथापि, कर्जाच्या कालावधी दरम्यान, काही कर्जदारांना पुन्हा आर्थिक अडचणींचा सामना करावा लागू शकतोpayमासिक ईएमआय. समस्येचे निराकरण करण्यासाठी, सावकार अनेकदा कर्ज संरचना किंवा कर्ज पुनर्वित्त घेऊन येतात. बहुतेक लोकांसाठी, कर्ज संरचना आणि कर्ज पुनर्वित्त प्रक्रिया गोंधळात टाकणाऱ्या असू शकतात. त्यामुळे अंतिम निर्णय घेण्यापूर्वी संदिग्धता दूर करणे महत्त्वाचे आहे.

एक उदाहरण विचारात घ्या. एक व्यावसायिक व्यक्ती पाच वर्षांसाठी प्रतिवर्ष 2% व्याजदराने 10 कोटी रुपयांचे कर्ज घेते. COVID-19 च्या काळात व्यवसायाला मोठा धक्का बसला आहे. उद्योजक कर्जात चूक करतो आणि त्याला सावकारांकडून वारंवार स्मरणपत्रे मिळतात pay थकबाकी बंद. ती व्यक्ती नंतर कर्ज देणाऱ्याशी पुन्हा दोन वर्षांसाठी वाटाघाटी करतेpay कर्ज. या प्रक्रियेला पुनर्रचना म्हणतात.

आता, विचार करा की काही महिन्यांनंतर उद्योजकाला 8% कमी दराने कर्ज देणारा नवीन कर्जदार येतो. त्यानंतर तो नवीन कर्जदात्याकडे मागील कर्ज बदलण्यासाठी नवीन करारासाठी अर्ज करणे निवडतो. हे पुनर्वित्त आहे.

कर्जाची पुनर्रचना

कर्जाची पुनर्रचना ही वैयक्तिक कर्जदार आणि कर्जदारांद्वारे कर्जाच्या अटींवर वाटाघाटी करून चालू कर्ज चुकते टाळण्यासाठी वापरली जाणारी एक पद्धत आहे. हे याद्वारे केले जाऊ शकते:

कर्जाचा ईएमआय कमी करणे

कर्ज पुन्हा वाढवणेpayment कार्यकाळ

पूर्वी मान्य केलेल्या व्याजदरात बदल करणे

आर्थिक अडचणींचा सामना करणार्‍या कर्जदारांसाठी, दिवाळखोरीत जाण्यापेक्षा कर्जाची पुनर्रचना हा एक चांगला पर्याय आहे. सावकारांसाठी ही एक विजय-विजय परिस्थिती आहे कारण यामुळे दिवाळखोरीशी संबंधित सर्व खर्च टाळण्यास किंवा कर्ज पूर्णपणे काढून टाकण्यास मदत होते. सावकार कर्जाची पुनर्रचना करण्यास सहमती देतात जर त्यांना कर्जदाराच्या पुनर्रचनाबद्दल खात्री असेलpayमानसिक क्षमता.

कर्ज पुनर्वित्त

कर्जाचे पुनर्वित्त तेव्हा होते जेव्हा विद्यमान कर्जाच्या अटी मागील कर्जापेक्षा चांगल्या अटींसाठी सुधारित केल्या जातात. हे एक किंवा अधिक थकित कर्जे काढून टाकण्यासाठी नवीन कर्ज घेण्याच्या प्रक्रियेचा संदर्भ देते. पुनर्वित्त कमी करण्यास मदत करते व्यवसाय कर्ज व्याज दर, कर्जाचा कालावधी बदलण्यासाठी, तसेच व्याजाचे स्वरूप निश्चित ते समायोजित करण्यायोग्य बदलण्यासाठी.

संघर्ष करणाऱ्या कर्जदारांसाठी pay त्यांचे कर्ज काढून, पुनर्वित्त सुद्धा मिळवण्यासाठी वापरले जाऊ शकते दीर्घकालीन कर्ज कमी मासिक सह payments.

तथापि, कर्जाच्या पुनर्वित्तासाठी निवड करणे म्हणजे कर्जदार आर्थिक संकटात आहे असे नाही. अनेकदा, व्यक्ती त्यांच्या कर्जाचे पुनर्वित्त करतात pay त्यांना बंद quickएर, जरी ते प्रीसह येऊ शकतातpayदंड. तसेच, काही कर्ज उत्पादनांसाठी जसे की तारण आणि कार कर्ज, पुनर्वित्त देणे थोडे जास्त व्याज दरांसह येते.

कर्ज पुनर्रचना आणि कर्ज पुनर्वित्त मधील फरक

कर्जाची पुनर्रचना विशेष परिस्थितीत होते जेव्हा तडजोड केलेली आर्थिक स्थिरता असलेले कर्जदार कर्जदाराशी पुनर्रचना करण्यासाठी आणि काही शिथिलतेसाठी विद्यमान कर्ज अटी बदलण्यासाठी वाटाघाटी करतात. कर्ज पुनर्वित्त आणि कर्ज पुनर्रचना यातील सर्वात स्पष्ट फरक म्हणजे कर्ज पुनर्वित्त एक नवीन कर्ज करार तयार करते.

पुनर्रचना आणि पुनर्वित्त यामधील फरकाचे प्रमुख मुद्दे खालीलप्रमाणे आहेत:

निष्कर्ष

मूलभूतपणे सांगायचे तर, पुनर्गठन कर्जदारांसाठी आव्हानात्मक असताना कराराच्या विद्यमान अटी बदलण्यासाठी चालू असलेल्या कर्जामध्ये बदल करते. pay त्यांची कर्जे वेळेवर. कर्जाची रक्कम वसूल करण्यासाठी आणि कर्जदारांना त्यांचे कर्ज चुकवू नये म्हणून कर्जाची पुनर्रचना करण्यासाठी बहुतेक सावकार हेड-अप देतात.

दुसरीकडे, कर्जाचे पुनर्वित्त करण्याचे प्राथमिक कारण म्हणजे अधिक परवडणारा सौदा मिळवणे. या प्रक्रियेत, नवीन कर्ज अधिक चांगल्या क्रेडिट अटींसह येते आणि नवीन कर्ज घेतलेल्या गोष्टींचा वापर केला जातो pay विद्यमान कर्ज बंद.

कर्जाची पुनर्रचना आणि कर्ज पुनर्वित्त ही दोन्ही क्रेडिट साधने आहेत जी कर्जदारांसाठी उपयुक्त ठरू शकतात. कर्जाचा प्रकार काहीही असो, कर्जदाराने कर्जाच्या अटींचे पालन करावे आणि वेळेवर कर्ज घ्यावे अशी बँकांची अपेक्षा असते. payकर्जाचे विवरण.

ज्या कर्जदारांना निधीच्या कमतरतेचा सामना करावा लागतो आणि कर्जाची पुनर्रचना किंवा कर्ज पुनर्वित्त शोधत आहेत ते आयआयएफएल फायनान्सकडून याचा लाभ घेऊ शकतात. चे फायदे IIFL वित्त कर्जे कमी व्याजदरापासून ते लवचिक रीपर्यंत असतातpayment अटी. तसेच, हे कमीतकमी कागदपत्रांसह येते, quick मंजूरी आणि पूर्णपणे ऑनलाइन प्रक्रिया. अधिक जाणून घेण्यासाठी, आताच IIFL Finance च्या वेबसाइटवर लॉग इन करा.