लेटर ऑफ क्रेडिट (एलसी): अर्थ, प्रकार आणि आयातीसाठी त्याची कार्यपद्धती

आंतरराष्ट्रीय व्यापारात अनेकदा असे खरेदीदार आणि विक्रेते एकत्र येतात, जे वेगवेगळ्या कायदेशीर प्रणाली, बँकिंग व्यवस्था आणि व्यावसायिक पद्धतींनुसार काम करतात. एखादा परदेशी पुरवठादार काही गोष्टींशिवाय माल पाठवण्यास नाखूष असू शकतो. payआयातदाराला कदाचित नको असले तरी, आर्थिक हमी. pay माल पाठवल्याचा पुरावा मिळण्यापूर्वी.

A क्रेडिट पत्र (LC) ही उणीव दूर करण्यासाठी एक संरचित मार्ग प्रदान करते. हे आयातदाराच्या विनंतीनुसार बँकेने जारी केलेले एक हमीपत्र आहे, ज्याअंतर्गत... payक्रेडिटच्या अटींनुसार विहित कागदपत्रे सादर केल्यावर निर्यातदाराला रक्कम दिली जाते.

ही व्यवस्था मालाच्या गुणवत्तेची किंवा भौतिक स्थितीची हमी देत ​​नाही. बँका प्रत्यक्ष मालाची तपासणी करण्याऐवजी कागदपत्रांची तपासणी करतात. हा फरक समजून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. व्यवसायात एलसीचा अर्थ.

हा लेख स्पष्ट करतो की कसे लेटर ऑफ क्रेडिट आयात व्यवहार कार्य, संबंधित पक्ष, सामान्यतः वापरली जाणारी कागदपत्रे, प्रमुख पतपत्राचे प्रकारपात्रतेचे निकष आणि यातील फरक एलसी विरुद्ध बँक गॅरंटी.

लेटर ऑफ क्रेडिट (LC) म्हणजे काय?

A आभाराचे पत्र डॉक्युमेंटरी क्रेडिट म्हणूनही ओळखले जाणारे, हे बँकेने लाभार्थ्याच्या, सामान्यतः निर्यातदाराच्या नावे जारी केलेले एक स्वतंत्र हमीपत्र आहे. बँक या क्रेडिटमध्ये नमूद केलेल्या अटींनुसार, अनुरूप सादरीकरणाचा आदर करण्यास सहमत होते.

व्यावहारिक दृष्ट्या, आयातदार आपल्या बँकेला क्रेडिट जारी करण्याची विनंती करतो. त्यानंतर निर्यातदार माल पाठवतो आणि एलसीमध्ये नमूद केलेली कागदपत्रे सादर करतो. यामध्ये कमर्शियल इन्व्हॉइस, वाहतूक दस्तऐवज, पॅकिंग लिस्ट, विमा दस्तऐवज किंवा मूळ प्रमाणपत्राचा समावेश असू शकतो.

बँक हे तपासते की कागदपत्रे कर्जाच्या अटींशी सुसंगत आहेत की नाही. माल वचन दिलेल्या गुणवत्तेचा आहे की नाही किंवा व्यावसायिक कराराअंतर्गत प्रत्येक जबाबदारी पार पाडली गेली आहे की नाही, हे बँक ठरवत नाही.

या कारणास्तव, विक्री करार आणि एलसी (LC) या स्वतंत्र व्यवस्था आहेत. खराब झालेल्या, सदोष किंवा अयोग्य मालाबाबतचा वाद, बँकेला अन्यथा अनुरूप असलेल्या कागदपत्रांकडे दुर्लक्ष करण्याचा आपोआप अधिकार देत नाही.

आयात एलसीमध्ये सामान्यतः सामील असलेले पक्ष

An आयात एलसी साधारणपणे खालील पक्षांचा समावेश असतो:

• अर्जदार: जो आयातदार किंवा खरेदीदार आपल्या बँकेला एलसी जारी करण्याची विनंती करतो.
• लाभार्थी: ज्याच्या नावे एलसी जारी केली आहे तो निर्यातदार किंवा विक्रेता.
• जारी करणारी बँक: आयातदाराची बँक, जी हमीपत्र जारी करते.
• सल्ला देणारी बँक: जी बँक एलसी प्रमाणित करते आणि निर्यातदाराला कळवते.

व्यवहाराच्या स्वरूपानुसार, इतर संस्थादेखील सहभागी होऊ शकतात:

• पुष्टीकरण करणारी बँक: अनुरूप सादरीकरणाचा आदर करण्याचे किंवा त्यावर वाटाघाटी करण्याचे स्वतःहून वचन देणारी बँक.
• नामांकित बँक: ज्या बँकेकडून कर्ज उपलब्ध आहे payस्थगित केलेला payकरार, स्वीकृती किंवा वाटाघाटी.
• परतफेड करणारी बँक: क्रेडिट अंतर्गत दुसऱ्या बँकेला परतफेड करण्यास अधिकृत असलेली बँक.
• वाटाघाटी करणारी बँक: एक नामनिर्देशित बँक जी अनुरूप सादरीकरणाअंतर्गत ड्राफ्ट किंवा दस्तऐवज खरेदी करते, जिथे पतपुरवठ्याला वाटाघाटीची परवानगी असते.

या भूमिका एलसीमधूनच ओळखल्या पाहिजेत, कारण प्रत्येक व्यवहारात या सर्व बँकांचा समावेश नसतो.

आयात एलसीचे उदाहरण

एका भारतीय उत्पादकाने परदेशी पुरवठादाराकडून विशिष्ट भाग खरेदी केल्याचे समजा. पुरवठादाराला विश्वसनीय भाग हवे आहेत. payऑर्डर पाठवण्यापूर्वी उत्पादकाला खात्री हवी आहे, तर उत्पादकाला हवे आहे payमान्य केलेल्या शिपिंग कागदपत्रांच्या सादरीकरणावर अवलंबून असणे आवश्यक आहे.

उत्पादक आपल्या बँकेला माल, पाठवणीची अंतिम मुदत नमूद करणारे एलसी (LC) जारी करण्याची विनंती करू शकतो. payकराराच्या अटी आणि आवश्यक कागदपत्रे. माल पाठवल्यानंतर, निर्यातदार ती कागदपत्रे संबंधित बँकेमार्फत सादर करतो. Payजर सादर केलेले विवरण अनुरूप असल्याचे आढळले, तर त्यानंतर एलसीच्या अटींनुसार कार्यवाही केली जाते.

या व्यवस्थेमुळे कमी होऊ शकते payअनिश्चितता निर्माण करते, परंतु तिची जागा घेत नाही.

एलसी (LC) कसे काम करते? आयात प्रक्रिया टप्प्याटप्प्याने

तंतोतंत लेटर ऑफ क्रेडिट आयात प्रक्रिया व्यवहारावर आणि बँकेच्या कार्यपद्धतीवर अवलंबून असते. एका पारंपरिक डॉक्युमेंटरी-क्रेडिट व्यवहारात खालील टप्पे असू शकतात.

1. आयातदार आणि निर्यातदार व्यावसायिक अटींवर सहमत झाले.

पक्षकार सर्वप्रथम विक्री करार करतात, ज्यामध्ये खालील बाबींचा समावेश असतो:

• वस्तूंचे वर्णन आणि प्रमाण
• करार किंमत आणि चलन
• वितरण आणि पाठवणीच्या अटी
• लागू इन्कोटर्म्स
• नवीनतम शिपमेंट तारीख
• Payment पद्धत
• आवश्यक कागदपत्रे
• तपासणी आवश्यकता
• विमा जबाबदारी
• विवाद-निवारण अटी

करारामध्ये असे नमूद केले जाऊ शकते की payव्यवहार हा UCP 600 सारख्या, मान्य केलेल्या नियमांच्या संचाच्या अधीन राहून, एलसीद्वारे केला जाईल.

करार आणि प्रस्तावित एलसीच्या अटींमध्ये काळजीपूर्वक ताळमेळ असणे महत्त्वाचे आहे. परस्परविरोधी अटींमुळे अनिश्चितता निर्माण होऊ शकते किंवा कागदपत्रांची पूर्तता करणे अवघड होऊ शकते.

2. आयातदार बँकेकडे अर्ज करतो

आयातदार भारतातील अधिकृत विक्रेता श्रेणी-१ बँकेकडे एलसी अर्ज सादर करतो. या अर्जासोबत खालील गोष्टी जोडलेल्या असू शकतात:

• विक्री करार किंवा खरेदी आदेश
• प्रो फॉर्मा बीजक
• लागू असल्यास आयातदार निर्यातदार कोड
• केवायसी आणि व्यावसायिक नोंदी
• मालाचा तपशील आणि परदेशी पुरवठादार
• लागू असलेले परवाने, परवानगी किंवा घोषणा
• विनंती केलेली एलसी रक्कम, चलन आणि वैधता
• प्रस्तावित पाठवणी आणि payment अटी
• आवश्यक कागदपत्रांचा तपशील

बँक आपल्या पतधोरणानुसार आणि लागू असलेल्या परकीय चलन व व्यापारविषयक आवश्यकतांनुसार विनंतीचे मूल्यांकन करते. यामध्ये आयातदाराची आर्थिक स्थिती, मंजूर केलेल्या निधी-आधारित नसलेल्या मर्यादा, व्यवहारांचा इतिहास, सुरक्षा, मार्जिन आणि मागणी पूर्ण करण्याची क्षमता यांचा विचार केला जाऊ शकतो. payment बंधन.

अर्ज सादर केल्याने मंजुरी मिळेलच याची हमी नाही.

3. जारी करणारी बँक एलसी उघडते

विनंती मंजूर झाल्यास आणि लागू असलेल्या अटींची पूर्तता झाल्यास, जारी करणारी बँक सल्ला देणाऱ्या बँकेला एलसी पाठवते.

सल्ला देणारी बँक क्रेडिटच्या वरवरच्या सत्यतेची तपासणी करते आणि ते निर्यातदाराला कळवते. एलसीचा सल्ला दिल्याने, आपोआपच, एक स्वतंत्र करार निर्माण होत नाही. payसल्लागार बँकेकडून हमीपत्र.

निर्यातदाराने हे तपासावे की पतपुरवठा कराराचे अचूकपणे प्रतिबिंब करतो की नाही आणि त्याच्या अटींची पूर्तता केली जाऊ शकते की नाही. जिथे दुरुस्तीची आवश्यकता असेल, तिथे पक्ष बँकिंग माध्यमातून तशी विनंती करू शकतात.

4. निर्यातदार माल पाठवतो

अटी मान्य केल्यानंतर, निर्यातदार निर्दिष्ट कालावधीत मालाच्या पाठवणीची व्यवस्था करतो.

केवळ मालाची पाठवणी झाल्याने हक्क प्रस्थापित होत नाही. payनिर्यातदाराने एलसीनुसार आवश्यक असलेली कागदपत्रे विहित नमुन्यात आणि लागू असलेल्या सादरीकरण कालावधीत मिळवून सादर करणे आवश्यक आहे.

5. निर्यातदार कागदपत्रे सादर करतो

निर्यातदार, लागू असेल त्याप्रमाणे, नामनिर्देशित, पुष्टीकरण करणाऱ्या किंवा सल्ला देणाऱ्या बँकेकडे विहित कागदपत्रे सादर करतो.

सादर करणारी बँक कागदपत्रे जारी करणाऱ्या बँकेकडे पाठवण्यापूर्वी त्यांची तपासणी करू शकते. कागदपत्रे कर्जाच्या आवश्यकता आणि लागू नियमांनुसार सुसंगत असली पाहिजेत.

6. बँका सादरीकरणाची तपासणी करतात

संबंधित बँका हे मूल्यांकन करतात की सादर केलेली कागदपत्रे अनुपालनात्मक आहेत की नाही.

कागदपत्रे अनुरूप असल्यास, कर्जाच्या अटींनुसार ते मंजूर केले जाऊ शकते किंवा त्यावर वाटाघाटी केल्या जाऊ शकतात. Payकर्ज दर्शनी उपलब्ध आहे की नाही यावर कर्जाची वेळ अवलंबून असते. payस्थगित केलेला payकरार, स्वीकृती किंवा वाटाघाटी.

विसंगती आढळल्यास, जारी करणारी बँक लागू नियमांनुसार सादरीकरण नाकारू शकते. आयातदाराला विशिष्ट विसंगती माफ करण्यास तयार आहे का, असे विचारले जाऊ शकते, परंतु अशी माफी आपोआप मिळत नाही आणि त्यामुळे प्रत्येक सहभागी बँक कागदपत्रे स्वीकारण्यास बांधील राहत नाही.

7. आयातदाराला कागदपत्रे मिळतात आणि तो बँकेसोबत व्यवहार पूर्ण करतो.

कागदपत्रे स्वीकारल्यानंतर, आयातदार मान्य केलेल्या सुविधा अटींनुसार जारी करणाऱ्या बँकेकडील आपले दायित्व अदा करतो.

त्यानंतर, वाहतुकीची व्यवस्था आणि कागदपत्रांच्या स्वरूपानुसार, संबंधित वाहतूक किंवा मालकी हक्काच्या कागदपत्रांमुळे आयातदाराला मालाचा ताबा घेणे शक्य होऊ शकते.

एलसी व्यवहारासाठी कोणतीही सार्वत्रिक पूर्तता मुदत नसते. वेळ ही मालाची पाठवणी, कागदपत्रे तयार करणे, सादरीकरण, बँकेची तपासणी, विसंगती, आंतरबँक संवाद आणि मान्य केलेल्या बाबींवर अवलंबून असते. payment अटी.

UCP 600 प्रत्येक लेटर ऑफ क्रेडिटला लागू होते का?

UCP 600 हा आंतरराष्ट्रीय वाणिज्य मंडळाने दस्तऐवजी पतपत्रांसाठी जारी केलेला नियमांचा संच आहे. यामध्ये अर्थ लावणे, दस्तऐवजांची तपासणी, सन्मान, वाटाघाटी, दुरुस्त्या आणि नियमांचे पालन न करणाऱ्या सादरीकरणांना नकार देणे यांसारख्या बाबींचा समावेश आहे.

केवळ आंतरराष्ट्रीय व्यापारात वापरले जाते म्हणून प्रत्येक एलसी (LC) आपोआप UCP 600 ला लागू होत नाही. ते नियम लागू होण्यासाठी, क्रेडिटवर ते UCP 600 च्या अधीन आहे असे स्पष्टपणे नमूद केलेले असावे.

भारतीय आयात व्यवहारांनी फेमा (FEMA) च्या लागू तरतुदी, आरबीआयचे निर्देश, विदेशी व्यापार धोरण, सीमाशुल्क आवश्यकता आणि जारी करणाऱ्या बँकेच्या कार्यपद्धती यांचेही पालन करणे आवश्यक आहे.

पतपत्राअंतर्गत आवश्यक कागदपत्रे

प्रत्येकाला लागू होणारी कोणतीही एकच कागदपत्रांची यादी नाही. आयात एलसीआवश्यकता वस्तू, करार, वाहतुकीचे माध्यम, मूळ देश, नियामक अटी आणि पतपत्रातील शब्दरचना यांवर अवलंबून असतात.

सामान्यतः मागवल्या जाणाऱ्या कागदपत्रांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• व्यावसायिक चलन
• मालवाहतूक बिल, हवाई वाहतूक बिल किंवा इतर वाहतूक दस्तऐवज
• पॅकिंग यादी
• मूळ प्रमाणपत्र
• लागू असल्यास विमा पॉलिसी किंवा प्रमाणपत्र
• तपासणी किंवा गुणवत्ता प्रमाणपत्र
• वजन किंवा प्रमाण प्रमाणपत्र
• लाभार्थ्याचे प्रमाणपत्र
• विनिमयपत्र, आवश्यक असल्यास
• मालाला लागू असलेले इतर परवाने, घोषणापत्रे किंवा नियामक दस्तऐवज

कागदपत्रांची आवश्यकता केवळ अशाच नोंदींपुरती मर्यादित असावी ज्यांचा स्पष्ट व्यावसायिक किंवा नियामक उद्देश आहे. अनावश्यक किंवा मिळण्यास कठीण असलेल्या कागदपत्रांची मागणी केल्यास विसंगतीची शक्यता वाढू शकते.

दस्तऐवज अनुपालन का महत्त्वाचे आहे

बँका कागदपत्रांची तपासणी करून सादरीकरण नियमांचे पालन करते की नाही हे ठरवतात. नावे, तारखा, संख्या, बंदरे, मालाच्या पाठवणीचा तपशील, दस्तऐवज जारी करणारे किंवा इतर विहित माहितीमधील फरकांमुळे विसंगती निर्माण होऊ शकते.

सामान्य समस्यांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• शेवटच्या परवानगी दिलेल्या तारखेनंतरची पाठवणी
• परवानगी दिलेल्या कालावधीनंतर सादरीकरण
• गहाळ कागदपत्रे
• विसंगत वर्णन किंवा प्रमाण
• वाहतूक दस्तऐवजाचा चुकीचा तपशील
• अपुरे विमा दस्तऐवज
• ज्या कागदपत्रांवर सह्या आवश्यक आहेत, ती स्वाक्षरीविना आहेत.
• निर्दिष्ट पक्षाव्यतिरिक्त इतर पक्षाने जारी केलेले दस्तऐवज

एखादा किरकोळ व्यावसायिक मतभेदसुद्धा महत्त्वाचा ठरू शकतो, जर त्यामुळे कागदपत्रांच्या पूर्ततेत अडथळा येत असेल. म्हणून, आयातदार आणि निर्यातदारांनी अशा अटींवर सहमत व्हायला हवे, ज्या अचूक, आवश्यक आणि प्रत्यक्षात पूर्ण करण्यायोग्य असतील.

पतपत्राचे मुख्य प्रकार

विविध पतपत्राचे प्रकार वेगवेगळ्यासाठी वापरले जातात payव्यवस्थापन, कामगिरी आणि व्यापार संरचना.

टीप: उत्पादनाची परिभाषा आणि उपलब्धता बँकांनुसार भिन्न असू शकते. प्रत्येक एलसीचा अर्थ त्यातील शब्दरचना, अंतर्भूत नियम आणि नियामक आवश्यकतांनुसार लावला पाहिजे.

साईट एलसी

A साईट एलसी साठी तरतूद करते payसंबंधित बँकेने सादरीकरण अनुरूप असल्याचे निश्चित केल्यानंतर कार्यवाही करावी.

‘दृष्टी’ ही बिनशर्त किंवा तात्काळ घडणारी आहे असा अर्थ लावू नये. payकागदपत्रे सादर करण्यावर विचार केला जातो. बँकेला कागदपत्रांची तपासणी करण्यासाठी वेळ लागतो आणि विसंगती आढळल्यास रक्कम मिळण्यास विलंब होऊ शकतो किंवा रक्कम मिळण्यास अडथळा येऊ शकतो.

युसान्स एलसी

A युसान्स एलसीज्याला काही व्यवहारांमध्ये मुदत किंवा विलंबित असेही वर्णन केले जाते-payकर्ज, यासाठी तरतूद करते payएलसीच्या अटींनुसार निर्धारित केलेल्या भविष्यातील तारखेला देय रक्कम.

परिपक्वतेची गणना एखाद्या विशिष्ट घटनेवरून केली जाऊ शकते, जसे की:

• शिपमेंटची तारीख
• वाहतूक-दस्तऐवज तारीख
• सादरीकरणाची तारीख
• स्वीकृतीची तारीख
• क्रेडिटमध्ये स्पष्टपणे नमूद केलेली दुसरी घटना

A युसान्स एलसी आयातदाराला मालाची पाठवणी आणि पाठवणी दरम्यान वेळ देऊ शकते payटिप्पणी. तथापि, ते एक देखील निर्माण करते payमुदतपूर्तीनंतर परतफेडीचे दायित्व असते आणि रचनेनुसार त्यात बँक शुल्क, वित्तपुरवठा खर्च किंवा विनिमय दराचा धोका समाविष्ट असू शकतो.

आयात एलसीचे फायदे आणि मर्यादा

एलसी अधिक संरचित प्रदान करू शकते payव्यवहार यंत्रणा, परंतु तिची उपयुक्तता व्यवहारावर अवलंबून असते.

निर्यातदारासाठी संभाव्य फायदे

• जारी करणाऱ्या बँकेकडून, अनुरूप सादरीकरणाच्या अधीन राहून दिलेले हमीपत्र.
• माहितीपट आणि payअटी
• केवळ आयातदाराच्या इच्छेवरील अवलंबित्व कमी करणे pay
• सहमती असल्यास आणि उपलब्ध असल्यास, दुसऱ्या बँकेकडून पुष्टीकरण मिळण्याची शक्यता.
• बँकेच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, वाटाघाटी किंवा वित्तपुरवठा व्यवस्थेची उपलब्धता.

आयातदारासाठी संभाव्य फायदे

• Payविशिष्ट कागदपत्रे सादर करण्याशी संबंधित
• मालवाहतुकीच्या आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकता निश्चित करण्याची क्षमता
• मान्यताप्राप्त payपरदेशी पुरवठादारांसाठी व्यवस्थापन रचना
• स्थगिती शक्य आहेpayयुसान्स व्यवस्थेअंतर्गत व्यवहार अटी
• व्यापार व्यवहाराची लेखी नोंद

महत्त्वाच्या मर्यादा

• प्रत्यक्ष निरीक्षक ज्या पद्धतीने मालाची गुणवत्ता, स्थिती किंवा अस्तित्व तपासतो, त्या पद्धतीने बँका ते तपासत नाहीत.
• कागदपत्रांचे पालन केल्यास परिणाम होऊ शकतो payनंतर व्यावसायिक वाद निर्माण झाला तरीही.
• कागदपत्रांमधील विसंगतीमुळे विलंब होऊ शकतो. payअतिरिक्त खर्च निर्माण करणे किंवा तयार करणे.
• दुरुस्त्यांसाठी संमती आणि बँकेच्या प्रक्रियेची आवश्यकता असू शकते.
• वेगवेगळ्या टप्प्यांवर आणि एकापेक्षा जास्त बँकांमार्फत शुल्क आकारले जाऊ शकते.
• चलनातील चढ-उतारामुळे आयातदाराच्या रुपयावर परिणाम होऊ शकतो. payment बंधन.
• केवळ एलसी (LC) वापरल्याने फसवणूक, निर्बंध, कायदेशीर मर्यादा आणि देश किंवा बँकेची जोखीम नाहीशी होत नाही.
• मान्य केलेल्या सुविधेअंतर्गत जारी करणाऱ्या बँकेसोबत सेटलमेंट करण्याची जबाबदारी आयातदाराचीच राहते.

त्यामुळे एलसी (LC) हा एका व्यापक व्यापार-जोखीम चौकटीचा भाग असावा, ज्यामध्ये पुरवठादार योग्य ती खबरदारी, योग्य विमा, तपासणी व्यवस्था आणि स्पष्टपणे तयार केलेला विक्री करार यांचाही समावेश असू शकतो.

एलसी विरुद्ध बँक गॅरंटी: मुख्य फरक

A आभाराचे पत्र आणि बँक गॅरंटी हे दोन्ही बँकेचे उपक्रम आहेत, परंतु त्यांची व्यावसायिक कार्ये भिन्न आहेत.

टीप: कायदेशीर आणि व्यावसायिक परिणाम हा विशिष्ट दस्तऐवजाच्या शब्दरचनेवर अवलंबून असतो. दायित्व निश्चित करण्यासाठी केवळ उत्पादनाच्या लेबलचा वापर करू नये. payअधिकार.

कोणत्याही बाबतीत कोणताही एक पर्याय सार्वत्रिकरित्या श्रेष्ठ नसतो. एलसी विरुद्ध बँक गॅरंटी तुलना. एलसी (LC) सामान्यतः अशा व्यवहारासाठी योग्य असते जिथे payविशिष्ट कागदपत्रांच्या आधारे हमी अपेक्षित असते. जेव्हा करारातील दायित्व पूर्ण होत नाही, तेव्हा प्रतिसाद म्हणून बँक हमी अधिक सामान्यपणे वापरली जाते.

एलसी उघडण्यासाठी कोण पात्र असू शकतात?

खरा आणि अनुज्ञेय व्यापारी व्यवहार असलेला भारतीय आयातदार एलसीसाठी (LC) अधिकृत विक्रेता श्रेणी-१ बँकेकडे संपर्क साधू शकतो. केवळ चालू खाते असल्यामुळे पात्रता सिद्ध होत नाही.

बँक मूल्यांकन करू शकते:

• व्यवसायाचे स्वरूप आणि कामकाजाचा इतिहास
• केवायसी आणि घटनात्मक कागदपत्रे
• लागू असल्यास आयातदार निर्यातदार कोड
• खरेदी करार किंवा प्रो फॉर्मा इनव्हॉइस
• मूळ आयातीची अनुज्ञेयता
• प्रतिबंधित वस्तूंसाठी परवाने किंवा मंजुरी आवश्यक आहेत
• आर्थिक विवरण आणि रोख प्रवाह
• पत इतिहास आणि विद्यमान बँकिंग आचरण
• उपलब्ध निधी-आधारित नसलेल्या सुविधा मर्यादा
• मार्जिन किंवा सुरक्षा आवश्यकता
• पुरवठादार, देश, चलन आणि व्यवहाराचे धोके
• क्षमता pay जेव्हा एलसी वटवली जाते तेव्हा बँक
• फेमा, आरबीआयचे निर्देश आणि बँकेच्या अंतर्गत धोरणांचे पालन

एलसी (LC) सामान्यतः जारी करताना नॉन-फंड-बेस्ड फॅसिलिटी म्हणून गणली जाते. जर बँकेने काही केले तर त्यामुळे फंडेड लायबिलिटी निर्माण होऊ शकते. payआणि आयातदार आवश्यक निधी उपलब्ध करून देत नाही.

मंजुरी, एलसीचे मूल्य, वैधता, मार्जिन आणि इतर अटी बँकेच्या मूल्यांकनावर आणि व्यवहारावर अवलंबून असतात. कोणत्याही अर्जदाराने असे गृहीत धरू नये की पूर्वीची सुविधा किंवा प्रस्थापित बँकिंग संबंधामुळे एलसी मिळण्याची हमी आहे.

पतपत्राशी संबंधित खर्च

एलसीचा खर्च बँक आणि व्यवहारानुसार बदलतो. त्यात खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• जारी करणे किंवा उद्घाटन कमिशन
• सल्ला शुल्क
• पुष्टीकरण शुल्क, जिथे पुष्टीकरण जोडले जाते
• दुरुस्ती शुल्क
• दस्तऐवज हाताळणी किंवा तपासणी शुल्क
• वाटाघाटी किंवा payदेखभाल शुल्क
• परतावा शुल्क
• स्विफ्ट किंवा दळणवळण शुल्क
• विसंगती शुल्क
• स्वीकृती किंवा स्थगित-payदेखभाल शुल्क
• लागू कर
• परकीय चलन रूपांतरण खर्च

प्रत्येक प्रकारच्या बँक शुल्काचा भार कोणत्या पक्षावर असेल, हे करारामध्ये स्पष्टपणे नमूद केलेले असावे. अन्यथा, परदेशी किंवा मध्यस्थ बँकांनी आकारलेले शुल्क मतभेदाचे कारण बनू शकते.

सर्वसाधारण बाजार माहितीच्या आधारे अंदाज लावण्याऐवजी, बँकेची लेखी मंजुरी आणि शुल्कांच्या सूचीनुसार दरांचे पुनरावलोकन केले पाहिजे.

एलसी उघडण्यापूर्वी पुनरावलोकन करण्यासारखे व्यावहारिक मुद्दे

एलसीसाठी अर्ज करण्यापूर्वी, व्यवहाराच्या रचनेचे खालील बाबींसाठी पुनरावलोकन केले पाहिजे:

• पक्षांची अचूक कायदेशीर नावे आणि पत्ते
• योग्य चलन आणि कमाल क्रेडिट रक्कम
• वस्तूंचे स्पष्ट वर्णन
• योग्य इन्कोटर्म्स
• मालाच्या पाठवणीचे मूळ आणि अंतिम ठिकाण
• नवीनतम शिपमेंटची तारीख आणि अंतिम मुदत
• सादरीकरणाचे ठिकाण
• कागदपत्रे सादर करण्यासाठी दिलेला वेळ
• आवश्यक वाहतूक, विमा आणि व्यावसायिक कागदपत्रे
• प्रत्यक्ष किंवा विलंबित-payment अटी
• आंशिक-प्रेषण आणि हस्तांतरण अटी
• बँक शुल्कांची जबाबदारी
• लागू आयसीसी नियम
• दुरुस्ती प्रक्रिया
• तपासणी आणि गुणवत्ता-नियंत्रण व्यवस्था
• विसंगतींचे परिणाम
• परकीय चलन जोखीम
• निर्बंध आणि व्यापार-नियंत्रण आवश्यकता

माल पाठवल्यानंतर आयातदाराच्या थेट पुष्टीकरणाची आवश्यकता असलेल्या अटींमुळे payनिर्यातदारासाठी परिस्थिती अनिश्चित असते आणि बँकांना तिचे मूल्यांकन करणे कठीण जाऊ शकते. त्यामुळे, कागदपत्रांची आवश्यकता वस्तुनिष्ठ असावी आणि ओळखण्यायोग्य नोंदींद्वारे ती सिद्ध करता येण्याजोगी असावी.

निष्कर्ष

A आभाराचे पत्र एका अनिश्चित आश्वासनाची जागा घेऊन आयात व्यवहाराला रचना आणता येते pay विशिष्ट कागदपत्रांशी जोडलेल्या बँकेच्या हमीपत्रासह. यामुळे निर्यातदाराला अधिक मिळू शकते. payआयातदाराला मालाच्या पाठवणीशी संबंधित कागदपत्रांच्या अटी निश्चित करण्याची मुभा देताना आर्थिक हमी देणे.

त्या संरक्षणाला स्पष्ट मर्यादा आहेत. बँका प्रत्यक्ष वस्तूंऐवजी कागदपत्रांचे मूल्यांकन करतात आणि एलसी (LC) पुरवठादाराची पडताळणी, तपासणी, विमा किंवा सुस्पष्ट विक्री कराराची जागा घेऊ शकत नाही. विसंगती, अयोग्य अटी आणि बँक शुल्कांचे अस्पष्ट वाटप यांमुळेही त्याचे व्यावहारिक मूल्य कमी होऊ शकते.

भारतीय आयातदारासाठी, एखाद्याची योग्यता आयात एलसी हे व्यावसायिक करार, रोकड-प्रवाह चक्र, पुरवठादारांच्या अपेक्षा, परकीय चलन जोखीम आणि जारी करणाऱ्या बँकेच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते. केवळ त्याचे नाव किंवा मूल्य न पाहता संपूर्ण दस्तऐवजाचे पुनरावलोकन केल्यास त्यातील जबाबदाऱ्यांची अधिक स्पष्ट समज येते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा