व्यवसाय कर्जासाठी आयटीआर: किती वर्षांचा कालावधी लागतो?

व्यवसाय कर्जाच्या अर्जाचे मूल्यांकन करताना, कर्जदाते सामान्यतः उत्पन्नाच्या स्थिरतेचा पुरावा मागतात,payआर्थिक क्षमता आणि आर्थिक सातत्य. सामान्यतः तपासल्या जाणाऱ्या कागदपत्रांपैकी, आयकर विवरणपत्र (ITR) अनेकदा महत्त्वाची भूमिका बजावते, कारण त्यातून कर अधिकाऱ्यांकडे घोषित केलेल्या उत्पन्नाची नोंद मिळते.

आवश्यक असलेल्या आयटीआर वर्षांची संख्या कर्जदाते, कर्ज उत्पादने आणि कर्जदारांच्या प्रोफाइलनुसार बदलू शकते. अनेक बँका सामान्यतः जास्त वर्षांचा फाइलिंग इतिहास पसंत करत असल्या तरी, काही एनबीएफसी त्यांच्या अंतर्गत पत धोरणे आणि सहाय्यक कागदपत्रांच्या अधीन राहून, कमी वर्षांचे फाइलिंग रिटर्न असलेल्या अर्जांचेही मूल्यांकन करू शकतात.

या लेखात व्यवसाय मालकांद्वारे वापरल्या जाणाऱ्या विविध आयटीआर फॉर्म्सबद्दल माहिती दिली आहे. कर्जासाठी आयटीआर किती वर्षांचा असतो? सामान्यतः अर्जांमध्ये, घोषित उत्पन्न कर्ज मूल्यांकनावर कसा प्रभाव टाकू शकते, आणि आयटीआर दाखल करण्याचा इतिहास मर्यादित असल्यास कोणते पर्याय उपलब्ध असू शकतात, याबद्दल माहिती मागवली जाते.

व्यवसाय कर्जासाठी कोणता आयटीआर फॉर्म वैध आहे?

कर्ज मूल्यांकनादरम्यान, कर्जदाते सामान्यतः आयकर विवरणपत्र (ITR) आणि त्यासाठी वापरलेला विशिष्ट फॉर्म या दोन्हींचे पुनरावलोकन करतात, कारण ITR च्या वेगवेगळ्या श्रेणींमध्ये विविध प्रकारचे उत्पन्न आणि आर्थिक माहिती नोंदवली जाते.

व्यवसाय मालकांसाठी, हे मुख्य प्रकार आहेत:

• आयटीआर-१ (सहज): पगारदार व्यक्ती आणि इतर काही करदात्यांसाठी डिझाइन केलेलेpayज्यांना कोणतेही व्यावसायिक उत्पन्न नसते. हे सामान्यतः व्यवसायाच्या उत्पन्नाचा पुरावा म्हणून स्वीकारले जात नाही व्यवसाय कर्जासाठी.
• आयटीआर-४: करदात्याद्वारे वापरलेpayज्या व्यक्तींना भांडवली नफा किंवा अनेक मालमत्तांसारखे उत्पन्न आहे, परंतु व्यवसाय किंवा व्यावसायिक उत्पन्न नाही, त्यांच्यासाठी हे योग्य नाही. तसेच, व्यावसायिक कमाई दर्शवण्यासाठी देखील हे योग्य नाही.
• आयटीआर-४: अनुमानित कर आकारणी योजनेच्या बाहेर व्यवसाय किंवा पेशातून उत्पन्न मिळवणाऱ्या व्यक्ती आणि हिंदू अविभक्त कुटुंबांद्वारे (HUFs) दाखल केले जाते. मोठ्या व्यावसायिक कर्ज अर्जांसाठी याला मोठ्या प्रमाणावर प्राधान्य दिले जाते कारण त्यात तपशीलवार आर्थिक खुलासे समाविष्ट असतात, ज्यामध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे: अनुसूची बीपी (व्यवसाय आणि पेशा)ज्याचे परीक्षण कर्जदाते निव्वळ व्यवसाय उत्पन्न समजून घेण्यासाठी करतात.
• आयटीआर-४ (सुगम): कर आकारणीसाठीpayकलमांनुसार अनुमानित कर आकारणीचा पर्याय निवडणारे 44AD, 44ADA, किंवा 44AEआयकर कायद्यांतर्गत विहित केलेल्या लागू पात्रता अटी आणि उलाढाल किंवा एकूण प्राप्तीच्या मर्यादेच्या अधीन राहून. उत्पन्न तपशीलवार हिशेबांऐवजी अनुमानित आधारावर घोषित केले जात असल्याने, कर्जदाते अतिरिक्त आर्थिक कागदपत्रांची मागणी करू शकतात, विशेषतः मोठ्या रकमेच्या कर्ज अर्जांसाठी.

योग्य अर्ज दाखल करणे व्यवसायासाठी आयटीआर फॉर्म व्यवसायाचे उत्पन्न कर नोंदींमध्ये योग्यरित्या प्रतिबिंबित होईल याची खात्री करण्यास मदत करते आणि पत मूल्यांकनादरम्यान अर्जदाराची आर्थिक स्थिती समजून घेण्यास कर्जदात्यांना साहाय्य करू शकते.

आयटीआर फॉर्म Quick-संदर्भ सारणी

कर्जदात्यांना किती वर्षांचा आयटीआर आवश्यक असतो?

स्वयंरोजगार असलेल्या कर्जदारांकडून विचारल्या जाणाऱ्या सर्वात सामान्य प्रश्नांपैकी एक म्हणजे... कर्जासाठी आयटीआर किती वर्षांचा असतो? अर्ज करणे आवश्यक आहे. प्रत्येक कर्जदात्याला लागू होणारा कोणताही एकच नियम नसला तरी, बँका आणि एनबीएफसी (NBFCs) यांच्यामध्ये प्रस्थापित उद्योग पद्धती भिन्न आहेत.

बहुतेक बँका साधारणपणे विचारतात दाखल केलेले आणि स्वीकारलेले २-३ वर्षांचे आयटीआरदीर्घकालीन कर विवरणपत्रांमुळे सातत्यपूर्ण उत्पन्न आणि व्यवसायातील सातत्य सिद्ध होण्यास मदत होते, ज्यामुळे पत मूल्यांकनादरम्यान कर्जदात्याचा विश्वास वाढू शकतो.

अनेक एनबीएफसी स्वीकारू शकतात आयटीआरचे १-२ वर्षे पात्र कर्जदारांसाठी, विशेषतः जिथे मागितलेली कर्जाची रक्कम तुलनेने कमी आहे आणि इतर आर्थिक कागदपत्रे अर्जाला समर्थन देतात.

नेमकी आवश्यकता सहसा यावर अवलंबून असते:

• मागितलेली कर्जाची रक्कम
• व्यवसायाचे वय
• घोषित उत्पन्नाची सुसंगतता
• क्रेडिट प्रोफाइल
• अंतर्गत कर्ज धोरण

आयटीआर लागू असलेल्या अंतिम मुदतीत दाखल केला पाहिजे आणि त्यासोबत आयकर विभागाच्या ई-फायलिंग पोर्टलद्वारे मिळालेली पोचपावती जोडली पाहिजे. अपूर्ण किंवा पडताळणी न केलेले रिटर्न कागदपत्रांच्या आवश्यकता पूर्ण करू शकत नाही.

कर्जदात्याच्या प्रकारानुसार सामान्य आयटीआर आवश्यकता

जरी नियमित उत्पन्नाची अतिरिक्त वर्षे अर्जाला बळकट करू शकतात, तरी त्यामुळे मंजुरीची हमी मिळत नाही. कर्ज मंजुरी, कालावधी, व्याजदर आणि वितरण हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि पडताळणी यावर अवलंबून असते.payक्षमता आणि लागू पत धोरणे.

आयटीआर उत्पन्नाचा तुमच्या पात्र कर्ज रकमेवर कसा परिणाम होतो

अनेक व्यावसायिक मालक पात्र कपातींद्वारे किंवा अनुमानित कर आकारणीचा पर्याय निवडून कायदेशीररित्या आपले करपात्र उत्पन्न कमी करतात. यामुळे कर दायित्व कमी होऊ शकते, परंतु त्याचा परिणामही होऊ शकतो. आयटीआर उत्पन्न व्यवसाय कर्ज रक्कम गणना

कर्जदाते सामान्यतः पुनरावलोकन करतात तुमच्या आयटीआरमध्ये घोषित केलेले निव्वळ उत्पन्न पुनर्मूल्यांकन करताना इतर आर्थिक आणि पत-संबंधित घटकांसहpayकर्ज देण्याची क्षमता. कर विवरणपत्रांद्वारे कळवलेले उत्पन्न अनेकदा एकूण मूल्यांकन प्रक्रियेचा एक भाग असते, ज्यामुळे कर्जदात्यांना अर्जदाराचे कागदपत्रांसह असलेले कमाईचे स्वरूप समजण्यास मदत होते.

अनुमानित करप्रणाली अंतर्गत कार्यरत असलेल्या व्यवसायांसाठी, नोंदवलेले उत्पन्न हे व्यवसायातून निर्माण होणाऱ्या प्रत्यक्ष रोख प्रवाहापेक्षा वेगळे असू शकते. परिणामी, कर्जदाते त्यांच्या पतधोरणांनुसार परवानगी असल्यास, बँक स्टेटमेंट, जीएसटी फाइलिंग, आर्थिक विवरणपत्रे किंवा इतर सहाय्यक कागदपत्रांसारख्या अतिरिक्त नोंदींचे पुनरावलोकन करू शकतात.

कर्जदात्यांनुसार मूल्यांकन पद्धती भिन्न असल्यामुळे, घोषित उत्पन्नाकडे स्वतंत्रपणे पाहू नये. विद्यमान दायित्वे, व्यवसायाची स्थिरता, पुनर्payएकूण मूल्यमापन प्रक्रियेमध्ये कर्जाचा इतिहास, उलाढालीचे स्वरूप आणि इतर पतविषयक बाबींचाही समावेश असू शकतो.

अनुमानित कर आकारणी योजनेअंतर्गत अर्ज दाखल करणाऱ्या व्यवसाय मालकांनी देखील ही तडजोड समजून घेतली पाहिजे. कलम ४४ADपात्र करpayसामान्यतः, आयकर कायद्यानुसार व्यावसायिक उलाढालीच्या विहित टक्केवारीनुसार उत्पन्न जाहीर करतात. यामुळे कर अनुपालन सोपे होत असले तरी, घोषित उत्पन्न प्रत्यक्ष व्यावसायिक रोख निर्मितीपेक्षा कमी असू शकते, ज्यामुळे मोठ्या कर्जांसाठी कर्ज घेण्याच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो.

घोषित उत्पन्न हे अनेकदा कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेचा एक महत्त्वाचा भाग असते, कारण त्यातून कालांतराने झालेल्या व्यावसायिक कमाईबद्दल लेखी माहिती मिळते. जिथे अतिरिक्त आर्थिक नोंदी उपलब्ध असतात, तिथे कर्जदाराच्या आर्थिक स्थितीची अधिक व्यापक समज मिळवण्यासाठी कर्जदाते कर विवरणपत्रांसोबत त्यांचेही मूल्यांकन करू शकतात.

टीप: कर्ज पात्रता, उत्पन्न मूल्यांकन पद्धती, मंजूर रक्कम, व्याज दर, आणि पुनर्विलोकनpayकर्जाच्या अटी प्रत्येक कर्जदात्यानुसार वेगवेगळ्या असतात आणि त्या कागदपत्रे, पत मूल्यांकन, व्यवसायाची कामगिरी, आणि इतर बाबींवर अवलंबून असतात.payकर्ज देण्याची क्षमता आणि लागू कर्ज धोरणे.

आयटीआरशिवाय व्यवसाय कर्ज मिळवणे: कोणती कागदपत्रे चालतात?

व्यवसाय कर्जासाठी उत्पन्न सिद्ध करण्याचा एक सर्वात सामान्य मार्ग म्हणजे दाखल केलेला आयकर परतावा (Income Tax Return), परंतु तो एकमेव पर्याय नाही. काही NBFCs एक विशेष सवलत देतात. आयटीआर दाखल न करता व्यवसाय कर्ज इतर व्यावसायिक कागदपत्रांचा वापर करून कर्जदाराच्या आर्थिक स्थितीचे मूल्यांकन करून. अंतिम निर्णय कर्जदात्याचे पतधोरण, कागदपत्रे आणि पात्रतेचे निकष यांवर अवलंबून राहील.

सर्वसाधारणपणे स्वीकारल्या जाणाऱ्या पर्यायांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• जीएसटी परतावा: साधारणपणे ६-१२ महिन्यांचे नियमित जीएसटी फाइलिंग, ज्यात स्थिर व्यवसाय उलाढाल दिसून येते.
• बँक स्टेटमेंट: साधारणपणे मागील १२-२४ महिने, जे सातत्यपूर्ण व्यावसायिक पत आणि रोख प्रवाह दर्शवतात.
• सीए-प्रमाणित आर्थिक विवरणपत्रे: चार्टर्ड अकाउंटंटने तयार केलेले किंवा प्रमाणित केलेले नफा-तोटा खाते आणि ताळेबंद उत्पन्नाच्या मूल्यांकनासाठी आधार ठरू शकतात.
• व्यवसाय नोंदणीची कागदपत्रे: जीएसटी नोंदणी, उद्यम नोंदणी, व्यापार परवाना, भागीदारी करार किंवा इतर लागू असलेला व्यावसायिक पुरावा आवश्यक असू शकतो.
• ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा: मानक केवायसी कागदपत्रे अर्ज प्रक्रियेचा भाग राहतात.

साठी अर्ज आयटीआर शिवाय व्यवसाय कर्ज कर्जदात्याच्या धोरणाने परवानगी दिल्यास, सामान्यतः पर्यायी व्यावसायिक नोंदी वापरून मूल्यांकन केले जाते. ज्या व्यवसायांनी अद्याप पुरेसा कर भरण्याचा इतिहास प्रस्थापित केलेला नाही, त्यांच्यासाठी अशी उत्पादने उपयुक्त ठरू शकतात, मात्र त्यासाठी कागदपत्रे, पात्रतेचे मूल्यांकन आणि पत मूल्यांकन आवश्यक असेल.

तुमचा व्यवसाय नवीन असला तरी, नियमितपणे आयटीआर दाखल करण्यास सुरुवात केल्याने एक लेखी आर्थिक नोंद तयार होण्यास मदत होते, जी भविष्यातील कर्ज अर्जांसाठी आणि व्यापक वित्तपुरवठा पर्यायांसाठी उपयुक्त ठरू शकते.

अस्वीकरण: कागदपत्रांच्या आवश्यकता आणि कर्ज देण्याच्या अटी प्रत्येक कर्जदात्यानुसार वेगवेगळ्या असतात आणि त्या कर्जदाराची पार्श्वभूमी, व्यवसायाची कामगिरी, आणि इतर बाबींवर अवलंबून असतात.payक्षमता आणि अंतर्गत पत मूल्यांकन.

एनबीएफसी आणि बँकांमधील आयटीआर आवश्यकता: सर्वसाधारण फरक

ची संख्या व्यवसाय कर्जासाठी आयटीआरची वर्षे अर्ज अनेकदा कर्जदात्याची श्रेणी, उत्पादनाचा प्रकार आणि पत धोरणानुसार बदलतात.

अनेक बँका सामान्यतः शोधतात दाखल केलेले आणि स्वीकारलेले २-३ वर्षांचे आयटीआरविशेषतः जेव्हा मोठ्या कर्जाची रक्कम किंवा अधिक व्यापक आर्थिक मूल्यांकनाचा समावेश असतो.

काही NBFCs खालील गोष्टींनी समर्थित असलेल्या अर्जांचा विचार करू शकतात: १-२ वर्षांचे आयटीआरअर्जदाराची आर्थिक स्थिती, व्यवसायाची कामगिरी, या बाबींच्या अधीन राहूनpayक्षमता आणि सहाय्यक कागदपत्रे.

कर्जदात्याचा प्रकार कोणताही असो, अंतिम पात्रता ही पत मूल्यांकन, कागदपत्रांची आवश्यकता, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन राहील.

निष्कर्ष

समजून घेणे व्यवसाय कर्जासाठी आयटीआर कर्ज मूल्यांकन प्रक्रियेदरम्यान कर्जदाते व्यावसायिक उत्पन्नाचे मूल्यांकन कसे करतात, हे स्पष्ट करण्यासाठी आवश्यकता मदत करू शकतात. आयकर विवरणपत्रे अनेकदा आर्थिक माहितीचा एक महत्त्वाचा स्रोत म्हणून काम करतात, कारण त्यातून कालांतराने घोषित केलेल्या कमाईची लेखी नोंद मिळते.

प्रत्यक्षात, आयटीआरच्या (ITR) आवश्यकता कर्जदात्यांनुसार आणि कर्ज उत्पादनांनुसार भिन्न असतात. जरी दीर्घ कालावधीचा फाइलिंग इतिहास अतिरिक्त आर्थिक संदर्भ देऊ शकत असला तरी, कर्जदाते सामान्यतः कर नोंदींसोबतच इतर अनेक घटकांचा विचार करतात, ज्यात व्यवसायाची कामगिरी, बँकिंग वर्तन, आणि इतर बाबींचा समावेश असतो.payक्षमता आणि सहाय्यक कागदपत्रे.

जेथे प्रस्थापित आयटीआर इतिहास उपलब्ध नाही, तेथे कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, जीएसटी फाइलिंग, व्यावसायिक बँक स्टेटमेंट किंवा आर्थिक विवरणपत्रे यांसारख्या पर्यायी नोंदींचा देखील मूल्यांकन प्रक्रियेत समावेश केला जाऊ शकतो. प्रत्येक संस्थेनुसार कर्ज देण्याच्या आवश्यकता भिन्न असल्यामुळे, कागदपत्रे आणि पात्रतेचे मूल्यांकन अंतिमतः प्रत्येक प्रकरणाच्या आधारावर केले जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा