लहान व्यवसायांसाठी इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग: Quick रोख मार्गदर्शक

विक्री पूर्ण झाल्यावर नेहमीच लगेच रोख रक्कम मिळते असे नाही. अनेक छोटे व्यवसाय उधारीवर वस्तू किंवा सेवा पुरवतात आणि त्यानंतर खरेदीदाराने बिलाची रक्कम अदा करण्यासाठी काही आठवडे—किंवा त्याहून अधिक काळ—वाट पाहतात. या काळातही पगार, पुरवठादारांची बिले आणि इतर व्यावसायिक खर्चांचे व्यवस्थापन करावे लागते.

चलन सवलत वेळेतील हे अंतर भरून काढण्यास मदत करू शकते. यामुळे व्यवसायाला खरेदीदाराच्या आधी पात्र व्यापारी प्राप्य रकमेच्या आधारावर निधी मिळवणे शक्य होते. payदेय रक्कम देय होते. रचनेनुसार, प्राप्य रक्कम वित्तपुरवठादाराला सोपवली जाऊ शकते किंवा पतसुविधेसाठी आधार म्हणून वापरली जाऊ शकते.

ही व्यवस्था प्रत्येक न भरलेल्या बिलावर आपोआप मिळणारी आगाऊ रक्कम नाही. मंजुरी, निधीची रक्कम, किंमत आणि सेटलमेंट हे इनव्हॉइसची वैधता, खरेदीदाराची स्वीकृती, खरेदीदाराची पत गुणवत्ता यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते. payव्यवहाराच्या अटी, विवाद, कागदपत्रे आणि वित्तपुरवठादाराची धोरणे.

या मार्गदर्शिकेत इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंगचा अर्थ , इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग प्रक्रिया , पात्रतेसाठी विचारात घ्यावयाच्या बाबी, खर्च आणि इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग व फॅक्टरिंग यांमधील फरक स्पष्ट केला आहे . तसेच, एमएसएमईच्या व्यापार प्राप्य रकमांच्या वित्तपुरवठ्याला सुलभ करण्यासाठी तयार करण्यात आलेल्या, आरबीआय-अधिकृत यंत्रणा असलेल्या TReDS चेही यात परीक्षण केले आहे.

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग म्हणजे काय?

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग हा अल्प-मुदतीच्या प्राप्य वित्तपुरवठ्याचा एक प्रकार आहे, ज्याअंतर्गत एखादा व्यवसाय ग्राहकाने आधीच पुरवलेल्या वस्तू किंवा सेवांसाठी देय असलेल्या रकमेच्या बदल्यात निधी मिळवतो.

मान्य केलेल्या पत कालावधीच्या समाप्तीपर्यंत वाट पाहण्याऐवजी, व्यवसाय पात्र बीजकाच्या मूल्याचा एक मान्य केलेला भाग वित्तपुरवठादाराकडून प्राप्त करू शकतो. वित्तपुरवठा केलेली रक्कम आणि लागू शुल्क समायोजित केल्यानंतर, उर्वरित रक्कम सुविधेच्या अटींनुसार अदा केली जाते.

अचूक कायदेशीर आणि व्यावसायिक रचना भिन्न असू शकते:

• येणे बाकी रक्कम वित्तपुरवठ्यासाठी किंवा वसुलीसाठी मध्यस्थाकडे सोपवली जाऊ शकते.
• बँक किंवा एनबीएफसी त्यांच्या व्यवसायाच्या सामान्य प्रक्रियेत येणे बाकी रकमेवर कर्ज देऊ शकतात.
• पात्र एमएसएमई इन्व्हॉइसला आरबीआय-अधिकृत ट्रेड रिसीव्हेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टीम (TReDS) द्वारे वित्तपुरवठा केला जाऊ शकतो.
• खरेदीदाराने जोखीम न उचलल्यास ती कोण उचलते यावर अवलंबून, ही सुविधा परतफेडीच्या अटीसह किंवा परतफेडीच्या अटीशिवाय असू शकते. pay.

फॅक्टरिंग रेग्युलेशन ॲक्ट, २०११ नुसार, प्राप्य रक्कम म्हणजे वस्तू किंवा सेवांसाठी पुरवठादाराला कर्जदाराकडून येणे असलेली आणि अद्याप न दिलेली रक्कम होय. हा कायदा प्राप्य रकमेच्या हस्तांतरणाचे आणि त्यात सामील असलेल्या पक्षांच्या हक्क व जबाबदाऱ्यांचे नियमन करतो.

व्यावहारिक दृष्टीने, इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगचा अर्थ पात्र भावी ग्राहकाचे रूपांतर करणे असे उत्तम प्रकारे समजले जाते. payमान्य केलेल्या वित्तपुरवठा रचनेच्या अधीन राहून, व्यवसाय निधी लवकर मिळवण्यासंबंधीचा बदल.

इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग प्रक्रिया कशी कार्य करते

द्विपक्षीय सुविधा आणि प्लॅटफॉर्म-आधारित वित्तपुरवठा यांमध्ये इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग प्रक्रिया भिन्न असते. एका पारंपरिक व्यवस्थेमध्ये ढोबळमानाने खालील टप्प्यांचा समावेश असू शकतो.

1. व्यवसाय विक्री पूर्ण करतो

पुरवठादार व्यावसायिक ग्राहकाला वस्तू किंवा सेवा पुरवतो आणि मान्य केलेल्या रकमेचे बीजक (इन्व्हॉइस) तयार करतो. payवित्तपुरवठादार सामान्यतः पूर्ण झालेल्या आणि पडताळणीयोग्य B2B व्यवहारांमधून उद्भवणाऱ्या पावत्यांचा विचार करतात.

मूळ व्यवहार सिद्ध करण्यासाठी खरेदी आदेश, वितरण नोंदी, माल मिळाल्याची पुष्टी आणि सेवा पूर्ण झाल्याची कागदपत्रे आवश्यक असू शकतात.

2. मूल्यांकनासाठी बिल सादर केले आहे.

पुरवठादार वित्तपुरवठादार किंवा वित्तपुरवठा प्लॅटफॉर्मकडे बीजक (इन्व्हॉइस) आणि सहाय्यक कागदपत्रे सादर करतो. मूल्यांकनामध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• इनव्हॉइसची सत्यता
• खरेदीदाराची ओळख आणि क्रेडिट प्रोफाइल
• वस्तू किंवा सेवा वितरित झाल्याची पुष्टी
• Payपक्षांमधील संबंधांचा इतिहास
• इनव्हॉइस एजिंग आणि उर्वरित कार्यकाळ
• विवाद, कपात किंवा समायोजन अधिकार
• प्राप्य रक्कम आधीच हस्तांतरित केली गेली आहे किंवा आकारली गेली आहे की नाही
• पुरवठादाराच्या नोंदी आणि लागू अनुपालन तपासण्या

व्यवसायाच्या हिशोब पुस्तकांमध्ये दिसणारे बीजक (इनव्हॉइस) स्वतःहून वित्तपुरवठ्याची हमी देत ​​नाही.

3. वित्तपुरवठ्याच्या अटी देऊ केल्या जातात

जर बीजक स्वीकारले गेले, तर वित्तपुरवठादार निधी देण्यास तयार असलेली रक्कम आणि लागू असलेले दर, शुल्क, सेटलमेंटच्या अटी व परतफेडीच्या तरतुदी निर्दिष्ट करतो.

निधीपुरवठा हा बीजक मूल्याच्या केवळ काही भागासाठी असू शकतो. देऊ केला जाणारा वाटा हा उपलब्ध सुविधा, खरेदीदाराची गुणवत्ता, बीजकाची वैशिष्ट्ये आणि वित्तपुरवठादाराच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असतो.

4. निधी वितरित करण्यात आला आहे

अटी मान्य झाल्यावर आणि कागदपत्रांची पूर्तता झाल्यावर, मंजूर रक्कम पुरवठादाराला दिली जाते. प्रत्येक वित्तपुरवठादार किंवा व्यवहारासाठी कोणतीही एकच सार्वत्रिक वितरण कालमर्यादा लागू होत नाही.

5. खरेदीदार बिलाची रक्कम देतो

खरेदीदाराचे गंतव्यस्थान payअर्थ व्यवस्थेवर अवलंबून असतो:

• खरेदीदार कदाचित pay हस्तांतरणाची सूचना मिळाल्यानंतर थेट वित्तपुरवठादाराला.
• खरेदीदार कदाचित pay एका निर्दिष्ट वसुली खात्यामार्फत.
• काही संरचनांमध्ये, पुरवठादाराला मिळू शकते payकरारानुसार आवश्यकतेनुसार वित्तपुरवठादारासाठी त्याची देखभाल करणे आणि ते धारण करणे किंवा हस्तांतरित करणे.
• TReDS वर, खरेदीदार payइनव्हॉइसच्या देय तारखेला वित्तपुरवठादार आहे.

6. व्यवहार पूर्ण झाला आहे.

कर्ज दिलेली रक्कम आणि लागू शुल्क करारानुसार समायोजित केले जातात. कोणतीही उर्वरित रक्कम payत्यानंतर पुरवठादाराला विनिर्दिष्ट प्रक्रियेद्वारे पैसे दिले जातात.

ट्रेड्सवर इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग कसे काम करते

TReDS हे अनेक वित्तपुरवठादारांमार्फत MSME व्यापार प्राप्य रकमांचे वित्तपुरवठा किंवा सवलत सुलभ करण्यासाठी RBI द्वारे अधिकृत केलेले एक इलेक्ट्रॉनिक व्यासपीठ आहे.

आरबीआयच्या मते, या प्रणालीमध्ये विक्रेते, खरेदीदार आणि वित्तपुरवठादार सहभागी होतात. केवळ एमएसएमई (MSMEs) विक्रेते म्हणून सहभागी होऊ शकतात. खरेदीदारांमध्ये कॉर्पोरेट्स, सरकारी विभाग, सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम आणि इतर संस्थांचा समावेश असू शकतो. अनुमत वित्तपुरवठादारांमध्ये बँका, एनबीएफसी-फॅक्टर्स (NBFC-Factors) आणि आरबीआयने परवानगी दिलेल्या इतर संस्थांचा समावेश आहे.

ढोबळ प्रक्रिया खालीलप्रमाणे आहे:

1. एमएसएमई विक्रेता किंवा खरेदीदाराद्वारे एक किंवा अधिक इनव्हॉइस किंवा बिलांचे प्रतिनिधित्व करणारे फॅक्टरिंग युनिट तयार केले जाते.
2. प्रतिपक्षी फॅक्टरिंग युनिट स्वीकारतो.
3. सहभागी वित्तपुरवठादार निविदा सादर करतात.
4. संबंधित विक्रेता किंवा खरेदीदार बोली निवडतो.
5. निवडलेला वित्तपुरवठादार payएमएसएमई विक्रेता मान्य केलेल्या सवलतीच्या दराने.
6. खरेदीदार payदेय तारखेला वित्तपुरवठादार आहे.

जेव्हा एमएसएमई विक्रेता फॅक्टरिंग युनिट तयार करतो, तेव्हा आरबीआय त्या प्रक्रियेला फॅक्टरिंग असे संबोधते. जेव्हा खरेदीदार ते तयार करतो, तेव्हा त्या व्यवहाराला रिव्हर्स फॅक्टरिंग असे संबोधले जाते.

उदाहरणादाखल इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगचे उदाहरण

एका लहान उत्पादकाचा विचार करा जो एका कॉर्पोरेट खरेदीदाराला ९० दिवसांच्या आत १० लाख रुपये किमतीचा माल पुरवतो. payment अटी.

डिलिव्हरी पूर्ण झाल्यावर, उत्पादक वित्तपुरवठ्यासाठी बीजक (इन्व्हॉइस) आणि सहाय्यक कागदपत्रे सादर करतो. आपल्या मूल्यांकनाच्या आधारावर, एक वित्तपुरवठादार बीजकाच्या मूल्याच्या ८०% रक्कम देण्यास सहमत होतो. त्यामुळे, उत्पादकाला मूळ रकमेच्या आधीच ८ लाख रुपये मिळतात. payment तारीख.

देय तारखेला, खरेदीदाराचे १० लाख रुपये payकर्जाची रक्कम मान्य केलेल्या रचनेनुसार हाताळली जाते. ती थेट वित्तपुरवठादाराला दिली जाऊ शकते, एका विशिष्ट खात्यामार्फत पाठवली जाऊ शकते किंवा TReDS सारख्या प्लॅटफॉर्मद्वारे निकाली काढली जाऊ शकते. वित्तपुरवठा केलेली रक्कम आणि लागू शुल्क समायोजित केले जातात आणि उर्वरित रकमेची विल्हेवाट करारामध्ये नमूद केल्यानुसार लावली जाते.

हे उदाहरण केवळ स्पष्टीकरणासाठी आहे. आगाऊ रकमेची टक्केवारी, वित्तपुरवठ्याचा कालावधी, शुल्क, payकर्ज निवारण मार्ग आणि दाद मागण्याच्या तरतुदी वित्तपुरवठादार, खरेदीदार, बीजक आणि कराराच्या अटींवर अवलंबून असतात.

लहान व्यवसायांसाठी इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगचे प्रमुख फायदे

व्यावहारिक इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगचे फायदे विक्री करणे आणि पैसे मिळवणे यामधील अंतर कमी झाल्यामुळे हे प्रामुख्याने उद्भवते. payमेन्ट.

खेळत्या भांडवलाची लवकर उपलब्धता

पात्र इनव्हॉइसच्या आधारे निधी मिळाल्यास, व्यवसायाचा रोख प्रवाह खरेदीदाराच्या संपूर्ण क्रेडिट कालावधीवरील अवलंबित्व कमी करू शकतो. या रकमेचा उपयोग पुरवठादारासारख्या अनुमत परिचालन आवश्यकतांसाठी केला जाऊ शकतो. payविचार, payरोल किंवा इन्व्हेंटरी खरेदी.

व्यापार प्राप्य रकमेशी संबंधित वित्तपुरवठा

या मूल्यांकनामध्ये मूळ बीजक (इन्व्हॉइस) आणि खरेदीदाराच्या माहितीचा (प्रोफाइल) विचार केला जातो. यामुळे, पुरवठादाराच्या नोंदी आणि आर्थिक स्थितीचे पुनरावलोकन केले जाऊ शकत असले तरी, प्राप्त होणाऱ्या रकमेची गुणवत्ता वित्तपुरवठ्याच्या निर्णयाचा एक महत्त्वाचा भाग बनू शकते.

चालू व्यवसाय संचालन

प्रत्येक ग्राहकाच्या बिलाची मुदत पूर्ण होण्याची वाट न पाहता, एखादा व्यवसाय अल्पकालीन खर्च भागवू शकतो. ज्या उद्योगांच्या विक्रीत वाढ होत आहे, परंतु वसुलीसाठी जास्त कालावधी लागतो, त्यांच्यासाठी हे उपयुक्त ठरू शकते.

पात्र विक्रीसोबत हस्तांतरित होऊ शकणारे वित्तपुरवठा

जेव्हा एखादी सुविधा अनेक पात्र पावत्यांना समर्थन देते, तेव्हा येणे बाकी रकमेच्या प्रमाणानुसार आणि गुणवत्तेनुसार वित्तपुरवठ्याची उपलब्धता वाढू किंवा कमी होऊ शकते. हे, पावती तयार होण्यापासून स्वतंत्रपणे मंजूर केलेल्या निश्चित सुविधेपेक्षा वेगळे आहे.

TReDS वर संभाव्य खरेदीदार आणि वित्तपुरवठादार स्पर्धा

TReDS एका स्वीकृत फॅक्टरिंग युनिटसाठी अनेक वित्तपुरवठादारांना बोली लावण्याची संधी देते. अंतिम किंमत प्राप्त झालेल्या बोली, बीजक तपशील आणि सहभागींच्या निवडीवर अवलंबून असते.

हे लाभ सशर्त आहेत. इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगचे फायदे जेथे खरेदीदार कमकुवत आहेत तेथे मर्यादित असू शकते payव्यवहार नोंदी, पावत्यांवर वाद असल्यास किंवा पूर्वी निधी मिळाल्याच्या मूल्यापेक्षा शुल्क जास्त असल्यास.

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंगसाठी तारणाची आवश्यकता असते का?

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंगसाठी कधीही तारणाची आवश्यकता नसते, असे म्हणणे चुकीचे आहे.

प्राप्य रक्कम व्यवहाराच्या केंद्रस्थानी असते, परंतु व्यापक सुरक्षा पॅकेज हे सुविधेची रचना कशी केली आहे यावर अवलंबून असते. एखादा वित्तपुरवठादार मुख्यत्वे प्राप्य रकमेच्या हस्तांतरणावर अवलंबून राहू शकतो, तर दुसऱ्या व्यवस्थेमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• पुरवठादाराकडे दाद मागणे
• वैयक्तिक किंवा कॉर्पोरेट हमी
• प्राप्य रकमा किंवा इतर व्यावसायिक मालमत्तेवरील बोजा
• एक नियुक्त वसुली खाते
• पत विमा
• इनव्हॉइसच्या गुणवत्तेशी किंवा खरेदीदारांच्या एकत्रीकरणाशी संबंधित करार

व्यवहारामध्ये हस्तांतरण, सुरक्षित पत सुविधा किंवा प्राप्य वित्तपुरवठ्याचा दुसरा प्रकार समाविष्ट आहे की नाही हे समजून घेण्यासाठी सुविधा दस्तऐवजांचे पुनरावलोकन केले पाहिजे.

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग विरुद्ध इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग: प्रमुख फरक

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग आणि फॅक्टरिंग यांमधील फरक व्यावसायिक स्पष्टीकरणांनुसार नेहमीच तितका काटेकोर नसतो. सेवा पुरवठादार या संज्ञा वेगवेगळ्या प्रकारे वापरू शकतात आणि भारतीय कायदा हस्तांतरण व वित्तपुरवठा व्यवस्थेच्या मूळ स्वरूपावर अधिक बारकाईने लक्ष केंद्रित करतो.

त्यामुळे, सर्वात विश्वसनीय तुलना केवळ उत्पादनाच्या नावावर आधारित नसते. व्यवसायाने हे तपासले पाहिजे की, बिल कोण स्वीकारते, खरेदीदाराने चूक केल्यास त्याची जोखीम कोण उचलते, खरेदीदाराला सूचित केले जाते की नाही, काय सोपवले जाते आणि खरेदीदाराने आक्षेप घेतल्यास किंवा विलंब केल्यास काय होते. payमेन्ट.

इनव्हॉइस फायनान्सिंग विरुद्ध इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग

इन्व्हॉइस फायनान्सिंग विरुद्ध इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग ही आणखी एक तुलना आहे, ज्यामुळे अनावश्यक गोंधळ निर्माण होऊ शकतो.

इनव्हॉइस फायनान्सिंग ही प्राप्य रकमांशी संबंधित निधीपुरवठ्यासाठी वापरली जाणारी एक व्यापक व्यावसायिक संज्ञा आहे. यामध्ये इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग, फॅक्टरिंग, रिव्हर्स फॅक्टरिंग आणि न भरलेल्या व्यावसायिक इनव्हॉइसच्या आधारावर तयार केलेल्या इतर सुविधांचा समावेश असू शकतो.

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग ही सामान्यतः या व्यापक श्रेणीतील एक पद्धत आहे. प्राप्तव्य रक्कम हस्तांतरित केली आहे, तारण म्हणून दिली आहे किंवा प्लॅटफॉर्म-आधारित संरचनेद्वारे वित्तपुरवठा केला आहे, यावर त्याचा कायदेशीर परिणाम अवलंबून असतो.

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंगसाठी कोण पात्र असू शकतात?

इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगची पात्रता फायनान्सर किंवा प्लॅटफॉर्मद्वारे निश्चित केली जाते. सर्व प्रदात्यांना लागू होणारी कोणतीही एकच वार्षिक उलाढालीची मर्यादा नाही.

मूल्यांकनामध्ये सामान्यतः खालील बाबी विचारात घेतल्या जातात:

• अर्जदार ही एक मान्यताप्राप्त आणि पडताळणीयोग्य व्यावसायिक संस्था आहे.
• ही बिले खऱ्या B2B विक्रीतून उद्भवतात.
• वस्तू किंवा सेवांचा पुरवठा करण्यात आला आहे.
• खरेदीदाराने जबाबदारी स्वीकारली आहे किंवा तो व्यवहाराची पडताळणी करू शकतो.
• बिलांवर कोणताही वाद नाही, ती अनुज्ञेय मर्यादेपलीकडे थकीत नाहीत किंवा त्यांचे वित्तपुरवठा यापूर्वी इतरत्र केलेला नाही.
• खरेदीदाराकडे स्वीकारार्ह आहे payमानसिक आणि क्रेडिट प्रोफाइल.
• सहायक कागदपत्रे पूर्ण आणि सुसंगत आहेत.
• पुरवठादार लागू असलेल्या केवायसी, व्यवसाय-नोंद आणि पतविषयक आवश्यकतांची पूर्तता करतो.
• हा व्यवहार वित्तपुरवठादाराच्या क्षेत्रीय आणि केंद्रीकरण धोरणांशी सुसंगत आहे.

TReDS साठी, केवळ सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs) विक्रेते म्हणून सहभागी होऊ शकतात. वित्तपुरवठा होण्यापूर्वी नोंदणी, ऑनबोर्डिंग, खरेदीदाराचा सहभाग आणि फॅक्टरिंग युनिटची स्वीकृती आवश्यक आहे.

खरेदीदाराची मजबूत पतपात्रता अर्जाला आधार देऊ शकते, परंतु त्यामुळे पुरवठादाराचे मूल्यांकन टाळले जात नाही किंवा मंजुरीची हमी मिळत नाही.

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग शुल्क आणि खर्च

इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग शुल्क हे एकाच प्रमाणित बाजार दराऐवजी व्यवहारावर अवलंबून असते.

एकूण खर्चात हे समाविष्ट असू शकते:

• वित्तपुरवठा किंवा सवलतीचे शुल्क
• प्लॅटफॉर्म किंवा व्यवहार शुल्क
• प्रक्रिया किंवा दस्तऐवजीकरण शुल्क
• लागू शुल्कांवरील कर
• विलंबित तडजोडीशी संबंधित शुल्क
• लागू असल्यास, पत-संरक्षण किंवा विमा खर्च
• करारामध्ये जाहीर केलेले इतर सुविधा-विशिष्ट शुल्क

इनव्हॉइसचा कालावधी, खरेदीदाराच्या पतची गुणवत्ता, पुरवठादाराची पार्श्वभूमी, व्यवहारांचा इतिहास, इनव्हॉइसची एकाग्रता, परतफेडीच्या अटी आणि प्रचलित निधीची स्थिती या घटकांमुळे किमतीवर परिणाम होऊ शकतो.

अल्प कालावधीच्या वित्तपुरवठ्यासाठी, एकरकमी शुल्क माफक वाटू शकते, परंतु प्रत्यक्षात वार्षिक खर्चात लक्षणीय फरक दिसून येतो. त्यामुळे खर्चाची तुलना करताना खालील बाबी विचारात घ्याव्यात:

• मिळालेली एकूण रक्कम
• एकूण रक्कम payसक्षम किंवा वजा केले
• वित्तपुरवठा दिवसांची संख्या
• वार्षिक वित्तपुरवठा खर्च
• विलंबित खरेदीदाराला दिलेली वागणूक payतळ
• निवारण दायित्वे
• नाकारलेल्या, विवादित किंवा मुदत उलटलेल्या पावत्यांवर लागू होणारे शुल्क

वित्तपुरवठादाराच्या लेखी अटींचे पुनरावलोकन केल्याशिवाय कोणताही प्रमाणित खर्च गृहीत धरू नये.

जेव्हा इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग योग्य नसेल

खालील ठिकाणी इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग कमी उपयुक्त ठरू शकते:

• बहुतांश विक्री बी2बी क्रेडिटवर करण्याऐवजी थेट वैयक्तिक ग्राहकांना केली जाते.
• खरेदीदार नियमितपणे मालाची संख्या, गुणवत्ता किंवा वितरणाबाबत आक्षेप घेतात.
• बिले आधीच थकीत आहेत किंवा त्यांची मुदत अनिश्चित आहे. payment तारखा.
• अल्पसंख्य खरेदीदारांकडूनच बहुतांश येणे बाकी असते.
• अपेक्षित वित्तपुरवठा शुल्क हे मुदतपूर्व निधी मिळण्याच्या व्यावसायिक मूल्यापेक्षा जास्त आहे.
• व्यवसायाला अल्पकालीन खेळत्या भांडवलाऐवजी दीर्घकालीन भांडवलाची गरज आहे.
• करारानुसार खरेदीदाराच्या संमतीशिवाय हस्तांतरण करण्यास मनाई आहे.
• जर खरेदीदाराने कर्जाची परतफेड केली नाही, तर व्यवसायाला परतफेड करणे कठीण होऊ शकते आणि ही सुविधा वित्तपुरवठादाराला त्याचा आधार देते.
• बिलिंग आणि संबंधित नोंदी अपूर्ण किंवा विसंगत आहेत.

वारंवार पावत्यांवर सूट दिल्याने किंमत, परिचालन खर्च आणि वसुली चक्र यांमधील मोठी तफावत लपून राहू शकते. त्यामुळे, तात्काळ निधीच्या गरजेसोबतच मूळ रोख-प्रवाह पद्धतीचे परीक्षण केले पाहिजे.

सुविधा निवडण्यापूर्वी पुनरावलोकन करण्यासारखे व्यावहारिक मुद्दे

इनव्हॉइस-फायनान्सिंग व्यवस्थेत प्रवेश करण्यापूर्वी, खालील अटींकडे लक्ष देणे महत्त्वाचे आहे:

• प्राप्य रक्कम हस्तांतरित केली जात आहे की तारण म्हणून दिली जात आहे
• वित्तपुरवठा परतफेडीच्या अटींसहित असो वा त्याशिवाय.
• खरेदीदाराच्या चुकीमुळे होणारा धोका कोण उचलतो?payतळ
• खरेदीदाराची स्वीकृती किंवा संमती आवश्यक आहे की नाही
• वसुली आणि विवादांचे व्यवस्थापन कोण करते?
• कसे payसंदेश पाठवले पाहिजेत
• वित्तपुरवठादाराला पुन्हा मागणी करण्याची संधी देणाऱ्या घटनाpayपुरवठादाराकडून
• एकूण आणि वार्षिक खर्च
• आंशिक उपचार payव्यवहार, क्रेडिट नोट्स आणि सेट-ऑफ
• दुहेरी वित्तपुरवठा किंवा चुकीच्या पावत्यांचे परिणाम
• सुविधा समाप्त करण्याच्या अटी

वित्तपुरवठादाराची विश्वासार्हता आणि नियामक स्थिती देखील संबंधित अधिकृत स्त्रोतांकडून तपासली पाहिजे.

निष्कर्ष

लहान व्यवसायासाठी, न भरलेली बिले म्हणजे कमावलेला महसूल असतो, जो अद्याप रोख स्वरूपात उपलब्ध झालेला नसतो. पडताळणी, खरेदीदाराची गुणवत्ता आणि मान्य केलेल्या अटींच्या अधीन राहून, पात्र प्राप्य रकमांच्या बदल्यात वित्तपुरवठा करून इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग ही वेळेतील तफावत कमी करू शकते.

त्याची उपयुक्तता केवळ दिलेल्या रकमेवरच अवलंबून नसते. payमेंट मार्ग, इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग शुल्कखरेदीदाराचा सहभाग, दाद मागण्याच्या तरतुदी आणि विवादांचे निवारण या बाबी निकालावर लक्षणीय परिणाम करू शकतात. TReDS हा आरबीआय-अधिकृत मार्ग उपलब्ध करून देतो, ज्याद्वारे आवश्यक प्रतिपक्षाच्या स्वीकृतीनंतर, पात्र एमएसएमई प्राप्य रकमांना अनेक अधिकृत वित्तपुरवठादारांकडून वित्तपुरवठा केला जाऊ शकतो.

योग्य व्यवस्था म्हणजे अशी व्यवस्था, जी व्यवसायाच्या वसुली चक्राशी जुळते आणि त्यामुळे अवास्तव खर्च किंवा अनपेक्षित परतावा निर्माण होत नाही.payदेय दायित्व. केवळ उत्पादनाच्या लेबलचीच नव्हे, तर संपूर्ण कराराच्या रचनेची तुलना केल्यास प्राप्य वित्तपुरवठ्याचे मूल्यांकन करण्यासाठी अधिक स्पष्ट आधार मिळतो.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा